Кредитный рейтинг ПАО «УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК» подтвержден на уровне uaA+
1 ноября 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
1 ноября 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК» (код ЕГРПОУ 19019775) и облигаций Банка серии Е по национальной шкале на уровне uaA+.
Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высоким уровнем кредитоспособности по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2013 года.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «УПБ» по итогам 9 месяцев 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.10.2013 | 01.01.2013 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 630 610 | 596 210 | 34 400 | 5,77% |
Уставный капитал | 500 000 | 500 000 | - | - |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 15,63% | 16,93% | -1,30 п.п. | - |
Обязательства, всего | 3 405 090 | 2 926 003 | 479 087 | 16,37% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 1 238 603 | 797 067 | 441 536 | 55,40% |
Средства банков | 906 586 | 910 173 | -3 587 | -0,39% |
Средства физических лиц | 1 366 808 | 1 120 181 | 246 627 | 22,02% |
Средства юридических лиц | 774 828 | 820 228 | -45 400 | -5,54% |
Активы, всего | 4 035 700 | 3 522 213 | 513 487 | 14,58% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 1 143 168 | 1 060 079 | 83 089 | 7,84% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 2 300 473 | 2 227 864 | 72 609 | 3,26% |
Резервы под обесценение кредитов | 116 901 | 84 807 | 32 094 | 37,84% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 5,08% | 3,81% | 1,27 п.п. | - |
Ценные бумаги на продажу | 247 173 | 158 661 | 88 512 | 55,79% |
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу | 3 355 | 13 055 | -9 700 | -74,30% |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 33,57% | 36,23% | -2,66 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «УПБ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. Ключевые балансовые показатели деятельности ПАО «УПБ» по итогам 9 месяцев 2013 года продемонстрировали положительные тенденции его развития. Так, по состоянию на 01.10.2013 в сравнении с 01.01.2013 активы Банка увеличились на 14,58% – до 4,036 млрд. грн., прирост обязательств составил 16,37%, собственный капитал вырос на 5,77% – до 630,6 млн. грн., а кредитный портфель увеличился на 3,26% – до 2,3 млрд. грн. В структуре ресурсной базы Банка была отмечена разнонаправленная динамика. Так, в третьем квартале текущего года продолжилась тенденция наращивания доли средств населения в пассивах Банка. В целом, за первые 9 месяцев 2013 года средства физических лиц выросли на 22,02% – до 1,367 млрд. грн., средства юридических лиц уменьшились на 5,54% - до 774,8 млн. грн., а средства банков сократились на 0,39% – до 906,6 млн. грн.
2. ПАО «УПБ» поддерживает показатели адекватности капитала на достаточно высоком уровне. Регулятивный капитал Банка (Н1) в период с 01.01.2013 по 01.10.2013 вырос на 7,065 млн. грн. или на 1,2% – до 595,9 млн. грн. Несмотря на то, что довольно высокие темпы наращивания активов привели к некоторому снижению показателей Н2 и Н3, их значения по-прежнему с существенным запасом превышают граничные рамки, установленные НБУ. Так, по состоянию на 01.10.2013 норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) составил 17,19% (при граничном значении – не менее 10%, и среднем показателе по банковской системе в 17,92%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) при требуемом показателе «не менее 9%» находился на уровне 14,28%, что на 0,41 п.п. превысило среднее значение по банковской системе (13,87%).
Нормативы ликвидности ПАО «УПБ» по состоянию на 01.10.2013 также демонстрировали высокие значения. При этом Н5 и Н6 значительно превышали не только требования регулятора, но и средние показатели по банковской системе Украины. Так, норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) составлял 41,59% (при граничном значении - не менее 20%, и среднем показателе по системе на уровне 56,27%), норматив текущей ликвидности (Н5) составил 106,71% (при нормативном показателе - не менее 40%, и среднем значении по системе в 87,95%), а норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) находился на уровне 111,59% (при граничном показателе – не менее 60%, и среднерыночном значении на уровне 88,27%).
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «УПБ» по итогам 9 месяцев 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение установленное НБУ | 01.10.2013 | 01.01.2013 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 595 914 | - | 588 849 | - | 7 065 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 17,19% | 17,92% | 18,39% | 18,06% | -1,20 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), % | не менее 9% | 14,28% | 13,87% | 16,25% | 14,89% | -1,97 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 41,59% | 56,27% | 32,83% | 69,26% | 8,76 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 106,71% | 87,95% | 127,09% | 79,09% | -20,38 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 111,59% | 88,27% | 108,63% | 90,28% | 2,96 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков(Н8), % | не более 800% | 327,40% | 185,71% | 296,48% | 172,91% | 30,92 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 3,78% | 1,70% | 4,04% | 2,41% | -0,26 п.п. |
Источник: данные ПАО «УПБ», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. Чистая прибыль ПАО «УПБ» по итогам 9 месяцев 2013 года составила 29,947 млн. грн., что на 27,27% меньше, чем за аналогичный период 2012 года. Динамика ключевых составляющих доходов Банка за указанный период показала разнонаправленные тенденции. Так, чистый процентный доход Банка снизился на 18,06% – до 110,4 млн. грн., а чистый комиссионный доход увеличился на 0,68% – до 13,675 млн. грн. При этом Агентство позитивно оценивает сокращение административных и других операционных затрат Банка (на 3,56%), что в будущем, при условии дальнейшего поддержания данной тенденции, должно снизить давление на финансовый результат.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «УПБ» за 9 месяцев 2012–2013 гг.
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | За 9 месяцев 2013 года | За 9 месяцев 2012 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 110 383 | 134 710 | -24 327 | -18,06% |
Чистый комиссионный доход | 13 675 | 13 582 | 93 | 0,68% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 12,39% | 10,08% | 2,31 п.п. | - |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | - | -3 | - | - |
Результат от операций с иностранной валютой | 6 366 | 10 592 | -4226 | -39,90% |
Административные и другие операционные затраты | 76 596 | 79 426 | -2 830 | -3,56% |
Чистая прибыль | 29 947 | 41 178 | -11 231 | -27,27% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 4,75% | 6,91% | -2,16 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «УПБ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, основные показатели деятельности ПАО «УПБ» в целом продолжают демонстрировать положительные тренды его развития. Банк динамично наращивает ресурсную базу и портфель активных операций. При этом ПАО «УПБ» обладает значительным запасом ликвидности и платежеспособности, что обеспечивает ему хороший уровень финансовой устойчивости и позволяет поддерживать заданную динамику роста.