Подтвержден кредитный рейтинг ПАО «ПРОФИН БАНК»
24 декабря 2012 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
24 декабря 2012 года РА «Эксперт-Рейтинг» приняло решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «ПРОФИН БАНК» (код ЕГРПОУ 09806437) по национальной шкале на уровне uaAA.Заемщик с рейтингом uaAA характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2012 года.
1. В третьем квартале 2012 года ПРОФИН БАНК работал в режиме сокращения деловой активности. В период с 01.01.2012 по 01.10.2012 активы Банка сократились на 33,22% или на 111,4 млн. грн. — до 224,017 млн. грн., обязательства уменьшились на 41,48% или на 63,1 млн. грн. — до 89,002 млн. грн. Напомним, что 4 августа 2012 года на внеочередном Общем собрании акционеров ПАО «ПРОФИН БАНК» было принято решение о продаже кредитного портфеля Банка ПАО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «КРЕДИТНЫЕ ИНИЦИАТИВЫ». Кроме того, Общее собрание акционеров ПАО «ПРОФИН БАНК» приняло решение приостановить деятельность Банка в области потребительского кредитования. В результате осуществления сделки кредитный портфель ПАО «ПРОФИН БАНК» уменьшился на 99,12% или на 190,613 млн. грн.: с 192,314 млн. грн. по состоянию на 01.01.2012 до 1,701 млн. грн. по состоянию на 01.10.2012. В итоге, по состоянию на 01.10.2012 портфель кредитов физических лиц составлял 1,699 млн. грн., а объем кредитов и задолженности юридических лиц перед Банком составил 2 тыс. грн. В то же время в период с 01.01.2012 по 01.10.2012 на 114,16% увеличились ликвидные активы Банка, в частности объем денежных средств и их эквивалентов вырос в 6 раз (на 132,677 млн. грн.) и достиг отметки в 159,420 млн. грн.
2. В третьем квартале текущего года ПРОФИН БАНК практически не привлекал ресурсы из внешних источников, преимущественно осуществляя погашения обязательств по ранее заключенным договорам. Так, объем средств, привлеченных ПАО «ПРОФИН БАНК» на межбанковском рынке, в период с 01.01.2012 по 01.10.2012 сократился с 49,892 млн. грн. до 1 тыс. грн. Средства физических лиц за тот же период уменьшились на 9,76% или на 5,528 млн. грн. — до 51,091 млн. грн. Исключением стали лишь средства юридических лиц, объем которых с начала 2012 года увеличился на 21,64% или на 6,140 млн. грн. и по состоянию на 01.10.2012 составил 34,515 млн. грн.
3. По состоянию на 01.10.2012 собственный капитал ПАО «ПРОФИН БАНК» составил 135,015 млн. грн., что на 26,37% или на 48,3 млн. грн. меньше, чем по состоянию на 01.01.2012. При этом уставный капитал Банка с начала 2012 года увеличился на 63,86% или на 61,5 млн. грн. и по состоянию на 01.10.2012 достиг отметки в 157,717 млн. грн., а регулятивный капитал (Н1) составил 130,216 млн. грн. Увеличение регулятивного капитала на фоне значительного сокращения объема активов привело к существенному увеличению показателей нормативов капитала Банка (Н2 и Н3). Так, в период с 03.10.2011 по 01.10.2012 норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) увеличился на 47,62 п.п. и составил 104,14% (при требуемом значении – не менее 10%, и среднем показателе по банковской системе - 18,24%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) вырос на 14,50 п.п.: с 44,80% до 59,30% (при нормативном показателе – не менее 9%, и среднерыночном значении - 14,86%).
В то же время 14 сентября 2012 года Общим собранием акционеров ПАО «ПРОФИН БАНК» было принято решение об уменьшении размера уставного капитала ПАО «ПРОФИН БАНК» в связи с необходимостью выполнения мероприятий по устранению нарушения ст.32 Закона Украины "О банках и банковской деятельности", согласно которой регулятивный капитал банка не может быть меньше уставного капитала. Размер уставного капитала после уменьшения будет составлять 121,442 млн. грн. Способ уменьшения уставного капитала - путем уменьшения номинальной стоимости простых именных акций ПАО «ПРОФИН БАНК» с 1,00 грн. до 0,77 грн.
4. Существенное уменьшение обязательств ПАО «ПРОФИН БАНК» на фоне увеличения объема ликвидных активов (в частности, денежных средств) привело к значительному росту нормативов ликвидности Банка. Так, по состоянию на 01.10.2012 в сравнении с 03.10.2011 норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) увеличился на 183,45 п.п. и составил 317,80% (при требуемом значении — не менее 20%, и среднем показателе по банковской системе — 57,88%). Норматив текущей ликвидности Банка (Н5) за тот же период вырос на 86,18 п.п.: с 161,18% по состоянию на 03.10.2011 до 247,36% по состоянию на 01.10.2012 (при граничном показателе в 40% и среднем значении по банкам Украины на уровне 78,39%). А норматив краткосрочной ликвидности (Н6), при требуемом показателе «не менее 60%», по состоянию на 01.10.2012 составил 195,23%, что на 80,71 п.п. больше, чем по состоянию на 03.10.2011, и на 104,82 п.п. больше, чем среднее значение данного норматива по банковской системе (90,41%).
5. Напомним, что по состоянию на 01.10.2012 кредитный портфель ПАО «ПРОФИН БАНК» составил 1,701 млн. грн. При этом показатель соотношения резервов к кредитам и задолженности клиентов перед Банком составлял 4,64% (при среднем значении данного показателя по банковской системе Украины — 20,12%). По данным финансового отчета ПАО «ПРОФИН БАНК» за третий квартал 2012 года, 99,25% кредитных операций Банка были классифицированы как «стандартные» и «под контролем».
6. По итогам 9 месяцев 2012 года ПРОФИН БАНК показал убыток в размере 48,343 млн. грн., при том, что годом ранее (по итогам 9 месяцев 2011 года) Банк получил прибыль в сумме 548 тыс. грн., и по итогам 6 месяцев 2012 года деятельность Банка также была прибыльной. Основной причиной отрицательного финансового результата Банка стало существенное увеличение (на 168,97% или на 69,813 млн. грн.) административных и других операционных затрат: с 41,317 млн. грн. до 111,130 млн. грн. Чистый процентный доход Банка за анализируемый период увеличился на 131,46% — до 24,940 млн. грн., а чистый комиссионный доход вырос на 37,61% — до 5,455 млн. грн.
Таким образом, динамика основных балансовых показателей деятельности ПАО «ПРОФИН БАНК» по итогам 9 месяцев 2012 года продемонстрировала снижение деловой активности Банка. В третьем квартале текущего года Банк осуществил сделку по продаже кредитного портфеля и практически приостановил процесс привлечения ресурсов из внешних источников. По итогам 9 месяцев 2012 года Банк получил убыток, при этом существенно выросли значения нормативов капитала и ликвидности Банка. А в начале ноября текущего года в в банке состоялась смена акционеров 98,8406% акций банка приобрела компания «Xeronia Limited» (Кипр). Таким образом Societe Generale S.A. покидает состав акционеров ПАО «ПРОФИН БАНК» тем самым снижая уровень внешней поддержки. Однако из-за реструктуризации, которая была проведена накануне сделки все основные фундаментальные показатели, которые оказывают влияние на кредитный рейтинг, существенно улучшились, поэтому факт смены акционеров не окажет влияния на кредитный рейтинг ПАО «ПРОФИН БАНК».