• Google+

Публичному акционерному обществу АСТРА БАНК возобновлен кредитный рейтинг

23 декабря 2014 г. — ПАО «АСТРА Банк»

23 декабря 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга АО АСТРА БАНК (код ЕГРПОУ 35590956) по национальной шкале на уровне uaBBB. Заемщик с рейтингом uaBBB характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о присвоении (возобновлении) кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2014 года, особенной и регулярной информацией АО АСТРА БАНК как эмитента.

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО АСТРА БАНКпо итогам 9 месяцев 2014 года, тыс. грн., %, п.п.

Показатели

01.10.2014

01.01.2014

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

163266

158837

4429

2,79%

Уставный капитал

150105

150105

0

-

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

91,70%

15,72%

75,98 п.п.

-

Обязательства, всего

14782

851527

-836745

-98,26%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

10677

33890

-23213

-68,50%

Средства банков

7884

618675

-610791

-98,73%

Средства физических лиц

1 136

21 001

-19865

-94,59%

Средства юридических лиц

2208

186117

-183909

-98,81%

Активы, всего

178048

1010364

-832316

-82,38%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)

122755

490290

-367535

-74,96%

Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов

235

46753

-46518

-99,50%

Резервы под обесценение кредитов

53

1139

-1086

-95,35%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

22,55%

2,44%

20,12 п.п.

825,75%

Ценные бумаги на продажу

0

412384

-412 384

-100,00%

Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу

0

0

0

-

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

830,44%

57,58%

772,86 п.п.

-

 Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 1. Новый собственник Банка, как и анонсировал ранее, в 2014 году продолжил сокращение операций АО АСТРА БАНК, а также значительно сократил обязательства Банка и его кредитный портфель. Агентство напоминает, что новым владельцем 100% акций АО АСТРА БАНК является компания-нерезидент, подконтрольная группе «Дельта Банка». Выявленные тенденции подтверждены следующей статистикой за период с 01.01.2014 по 01.10.2014:

 На фоне сокращения доходных активов (кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг) практически до нулевого уровня, значительный рост доли в активах продемонстрировали ликвидные активы Банка, объем которых составил 122,76 млн. грн, при обязательствах Банка 14,78 млн. грн. По мнению Агентства, значительное сокращение доходных активов и превышение ликвидных активов над обязательствами указывает на тот факт, что АО АСТРА БАНК в четвертом квартале находился в режиме тотального сокращения деловой активности, а его деятельность была направлена на дальнейшее уменьшение обязательств.

 2. Общая стратегия работы Банка, выявленная при анализе ключевых балансовых показателей, нашла свое отражение в нормативах Банка. Нормативы капитала, ликвидности и кредитных рисков Агентство может охарактеризовать как «аномально высокие», которые в несколько, а иногда и несколько десятков раз превышают их средние значения по рынку. По мнению Агентства, такое положение дел было вызвано плановым сокращением активности Банка, поэтому анализ значений нормативов не может выступать ключевым обоснованием для долгосрочного кредитного рейтинга.

 

Таблица 2

Ключевые нормативы АО АСТРА БАНКпо итогам 9 месяцев 2014 года, тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение, установленное НБУ

01.10.2014

01.01.2014

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.

не менее 120 000                тыс. грн.

162856

-

157864

-

4 992

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10%

133,30%

15,96%

46,08%

18,26%

87,22 п.п.

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),%

не менее 9%

91,46%

12,30%

15,66%

13,98%

75,80 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

4277,65%

43,94%

932,05%

56,99%

3345,60 п.п.

Текущая ликвидность (Н5),%

не менее 40%

4225,85%

79,53%

383,28%

80,86%

3842,57 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

3390,10%

86,75%

68,79%

89,11%

3321,31 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

не более 800%

0,00%

246,46%

0,00%

172,05%

-

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

0,00%

1,45%

0,18%

1,63%

-

Источник: данные АО АСТРА БАНК, НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 3. 9 месяцев 2014 года Банк окончил с чистой прибылью 1,64 млн. грн, что на 73,43% меньше аналогичного показателя за 9 месяцев 2013 года. Агентство напоминает, что за 2013 год чистая прибыль АО АСТРА БАНК составила 4,44 млн. грн., что на 94,34%меньше чем за 2012 год.

Среди главных факторов, оказавших влияние на снижение прибыли Банка за 9 месяцев 2014 года, следует отметить значительное сокращение доходных активов.

Агентство считает положительным сам факт прибыльной деятельности Банка за 9 месяцев 2014 года. Прибыльная деятельность АО АСТРА БАНК за анализируемый период указывает на тот факт, что Банк проводит разумную политику сворачивания деятельности.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов АО АСТРА БАНКза 9 месяцев 2014 года, тыс. грн., %, п.п.

Показатели

За 9 месяцев 2014 года

За 9 месяцев 2013 года

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

19 995

128 928

-108933

-84,49%

Чистый комиссионный доход

996

12 076

-11080

-91,75%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

4,98%

9,37%

-4,39 п.п.

-

Результат от операций с иностранной валютой

182

1888

-1706

-90,36%

Административные и другие операционные затраты

19982

115652

-95670

-82,72%

Чистая прибыль

1636

6158

-4522

-73,43%

Рентабельность собственного капитала (ROE), %

1,00%

3,88%

-2,87 п.п.

-

 Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 Таким образом, на протяжении 9 месяцев 2014 года Банк продолжил сокращение активности и значительно уменьшил обязательства и доходные активы. Нормативы капитала, ликвидности и кредитных рисков Банка имели аномально высокое значение даже по отношению к их средним значениям по рынку. Деятельность Банка за 9 месяцев 2014 года оставалась прибыльной. Выявленные тенденции указывают на тот факт, что АО АСТРА БАНК и его ключевой акционер последовательно придерживались курса на сокращение активных и пассивных операций, при этом обеспечивали Банк достаточными для функционирования и расчетов по обязательствам Банка ресурсами.

Комментарии

blog comments powered by Disqus

Финансовый супермаркет