Кредиты под альтернативные источники электроэнергии в Украине
5 ноября 2018 г. — Банки Украины
Среди украинских пользователей быстро набирают популярность альтернативные источники энергии. По данным информ-ресурса AIN.UA, по состоянию на 2017 год более чем 2000 украинских домохозяйств обзавелись солнечными электростанциями, что в два раза больше, чем в 2016 году. А на начало 2018 года этот показатель превысил планку в 3000.
Таким образом люди не только обеспечивают себя бесплатным электричеством, но и продают излишки государству по завышенной стоимости (зеленому тарифу). Это выгодно, тем более на прибыль не влияет инфляция, так как тарифная ставка привязана к евро и составляет 18€/кВт*ч. В 2019 году она снизится до 16€, что более чем в три раза превышает реальную стоимость электричества.
Стоимость СЭС «с нуля», включая покупку панелей, солнечного инвертора, кабеля, каркаса на крышу и монтаж, в среднем по Украине составляет 1000$ за 1кВт мощности. Но, согласно постановлению НКРЭКУ, дома разрешается ставить станцию до 30кВт.
Чем больше ее мощность, тем быстрее окупается. Например, средний срок окупаемости солнечной электростанции от 10кВт составляет 5-6 лет. Но не каждый может себе позволить, учитывая цены на домашние солнечные электростанции). Для сооружения такой системы нужны немалые деньги (от 10 000$).
Тем не менее украинские банки предоставляют льготные кредиты на покупку и установку солнечных электростанций.
Зачем брать кредит?
Вы можете подождать, собирая нужную сумму денег на покупку солнечной электростанции, но дело в том, что размер зеленого тарифа со временем снижается. Если Вы не успеете подключиться к программе до конца 2018 года, то будете продавать электричество на 2 евроцента дешевле.
Тем более действие зеленого тарифа предусмотрено до 2029 года, так что нужно успеть заработать. Главное, выбрать оптимальные для себя условия кредитования в одном из банков.
Какие банки предоставляют кредит под зеленый тариф
Наиболее известные кредиторы - государственные банки Укргазбанк и Ощадбанк. Самый популярный вариант - «Эко-энергия» (Укргазбанк). Укргазбанк запустил кредитную программу, по которой Вы можете получить средства на зеленую энергию размером:
- от 1 тыс. грн до 250 тыс. грн на тепловые насосы;
- от 1 тыс. грн до 1 млн. грн на солнечные и ветровые электростанции.
На сайте Укргазбанка сказано, что срок кредитования составляет 1-5 лет. Предоставляется кредит в национальной валюте на максимальную сумму до 85% от стоимости СЭС или теплового насоса и до 70% от стоимости ВЭС. Чем больше первый взнос в покупку, тем больше срок кредитования и ниже процент. Также единоразово придется заплатить:
- 1% от суммы - комиссионные за оформление;
- 3% - комиссию за перевод кредитных денег.
Минимальный процент годовых составляет 0,001%, максимальный 19,99%. Все зависит от первого взноса и срока кредитования. Например, если первый взнос превышает 15% Вы можете купить оборудование под 0,001% годовых на 2 года, если внести 30-50%, то Вы получите такие же условия на три года, а при взносе от 50% - на пять лет.
Если первый взнос находится в диапазоне 15-30% от стоимости, Вы можете «растянуть» оплату на 5 лет, но тогда придется переплачивать 9,99% годовых.
Согласно информации, размещенной на главном сайте банка, для оформления нужно покупать оборудование у одного из аккредитованных партнеров.
Кредит на 6 лет от Ощадбанка
По условиям программы «Зеленая Энергия», опубликованным на сайте Ощадбанка, Вы можете получить кредит на СЭС, ВЭС или тепловые насосы сроком до 6 лет. Предоставляется в гривне, на сумму до 1 млн грн, при условии первого взноса за покупку от 15%. Процентная ставка составляет 19,5%/год, а единоразовая комиссия за транзакцию - 2,99% от суммы.
Для оформления нужно предоставить паспорт, идентификационный код и справку о доходах и налоговых отчислениях за последние 6 месяцев, для ЧОП и физлиц - за 12 месяцев.
На сайте Ощадбанка Вы также можете воспользоваться калькулятором расчета ежемесячных платежей, а после ввода данных сразу формируется график погашения задолженности по месяцам.
Перед тем, как подавать заявку, внимательно взвесьте все «за» и «против», и выбирайте наиболее выгодный вариант. Но, при этом помните, что в реальности не все так красиво выглядит, как расписано на сайтах банков.
«Подводные камни», которые многие упускают из внимания
Одно из главных условий - покупка у аккредитованного партнера банка. Например, на сайте Укргазбанка предоставлен список дилеров оборудования для альтернативных источников и процентные ставки для каждого из них. Например, при покупке у одной компании Вы можете получить практически беспроцентный кредит на 5 лет, у другой - только на два, а в третьей даже при половинном взносе придется платить 10% годовых и т.д.
Чем выгоднее условия кредитования, тем дороже будет стоить оборудование. Таким образом Вы можете получить льготный кредит, но купите ту же солнечную электростанцию на 50-60% дороже средней рыночной стоимости.
Кроме того, многие не учитывают один важный момент: максимальный размер кредитной линии рассчитывается банком индивидуально для каждого клиента и базируется на справках о доходах.
Если Вы желаете установить СЭС на 10кВт за 300 тыс. грн, при этом делаете первый взнос в размере 45 тыс. грн (15%), банк может предоставить кредитную линию до 180 тыс. грн вместо ожидаемых и необходимых 255 тыс. грн. Придется еще где-то доставать 75 тыс. грн или покупать станцию меньшей мощности.
Также немаловажно и то, что по условиям «зеленого тарифа» Вы обязаны пользоваться собственным электричеством. Если у Вас дома стоит электростанция на 10кВт, то летом она будет производить около 1400 кВт*ч. При активном пользовании электричеством ежемесячный расход может составлять до 400кВт*ч. В итоге, государство у Вас купит только 1000кВт*ч.
Доход за альтернативную энергию облагается 20-% налогом, а значит вместо предполагаемой прибыли 180€ Вы получите 144€.
Тем не менее если внимательно все рассчитать можно воспользоваться кредитной программой в собственную выгоду.
Преимущества кредитных программ
Это как раз тот случай, когда «игра стоит свеч». Дело в том, что в украинских широтах у СЭС получается достаточно неплохая выработка. Например, из 1 кВт мощности получается в среднем 1200кВт*ч «зеленого электричества» в год.
Берем максимальную мощность 30 кВт, по рыночной стоимости она обойдется в 30 000$ или 850 000 грн. Допустим, Вы оформляете покупку через программу Укргазбанка «Эко-энергия» у одного из партнеров первой линии. Цена будет немного выше рыночной, но в пределах 1 млн. грн.
700 тыс. грн разбиваем на 3 года, и получается 233 300 грн, плюс 0,001%, а это еще 700 грн. В итоге, за год нужно выплатить 234 тыс. грн.
Чтобы продавать электричество государству в полном объеме, размещаем СЭС на даче, где никто не живет, ну или редко бывает. Годовая выработка составит примерно 36 000 кВт*ч. Стоимость по зеленому тарифу:
36 600 кВт*ч × 0,18€ = 6590 €.
Отнимаем налог 20%, получается чистой прибыли 5 270 € или 174 тыс. грн.
Если от 234 тыс. грн годового платежа отнять прибыль 174 тыс. грн, получится остаток 60 тыс. грн, который нужно платить Вам из собственных средства. А это по 5 тыс. грн в месяц. Таким образом солнечная электростанция сама выплачивает за себя 74% от суммы.При таких условиях СЭС на 30 кВт окупится через:
1 028 000 грн/ 174 000 грн/год = 5,9 лет.
Уже через 6 лет Вы вернете все затраченные деньги и будете получать в год 174 тыс. грн чистой прибыли или в среднем 14,5 тыс. грн в месяц.
Теперь давайте посмотрим, как будет выглядеть такой же кредит в Ощадбанке под 19,5% годовых. Здесь в расчетах нам поможет график погашения, который заполняется автоматически при вводе суммы и срока погашения. Возьмем ту же сумму 700 тыс. грн и взнос 30%, но не на 3 года, а на 6.
Согласно договору, тело кредита разбивается равными частями по месяцах и к ним добавляется сумма процентов по остаткам. Так, в первый месяц Вы должны будете выплатить 9 722 грн + 11 375 грн (проценты) = 21 097 грн. На второй месяц уже меньше: 9 722 грн + 11 217 грн = 20 939 грн, и так дальше.
Придерживаясь графика погашения, за 6 лет Вы переплатите 415 695 грн. Соответственно срок окупаемости станции увеличится на:
415 695 грн / 174 000 грн/год = 2,3 года.
Итого электростанция на 30 кВт окупится через 5,9 + 2,3 года = 8,2 года.
Если брать те же 700 тыс. только на 3 года, то Вы переплатите в два раза меньше - 210 695 грн и «выйдете в ноль» через 7 лет.
Но, в договоре прописано, что Вы можете делать преждевременные выплаты без компенсаций, вследствие чего будете платить меньшие проценты, а значит достигнете срока окупаемости раньше.
Получается, в Укргазбанке Вы меньше переплатите, но в «Ощаде» можно «растянуть» платеж на более длительный срок. В первом случае Вы меньше потеряете, что выгодно, а во втором - с каждым месяцем будете меньше платить, а значит больше зарабатывать, что удобно.
Таким образом, имея только 30% от стоимости оборудования, можно взять кредит на выгодных условиях, и получать прибыль от солнечной электростанции уже через 6 лет. За время действия зеленого тарифа (до 31.12.2029 года) СЭС на 30 кВт окупит себя два раза, а это значит, что Вы заработаете около 1 млн грн чистой прибыли.
Если покупать меньшую мощность, то срок окупаемости вырастет, а прибыль соответственно уменьшится. Тем не менее пример на 30кВт говорит о том, что кредитную программу можно использовать с выгодой для себя. Осталось только разобраться в том, как проходит процесс покупки СЭС.
Как происходит покупка в кредит
Чтобы узнать о тонкостях данной процедуры, я обратился к Евгению, представителю киевской компании «АксиомПлюс», реализующей оборудование для СЭС https://axiomplus.com.ua/solnechnyie-elektrostantsii/.
- Автор: Как происходит процесс покупки солнечной электростанции в кредит?
- Евгений: Алгоритм достаточно простой. Сначала клиент приходит и говорит, что хочет приобрести солнечную электростанцию в рассрочку или кредит. Мы составляем проект, подбираем оборудование: панели, инверторы, реверсивные счетчики и пр. Далее готовятся технические паспорта, сертификаты качества и счет, с которым клиент обращается для подачи заявления в банк.
- Если банк принимает положительное решение, он покупает все оборудование, а клиент рассчитывается уже с банком.
- А: Как часто у Вас покупают СЭС в рассрочку?
- Е: Это довольно популярная практика среди потребителей. Многие люди не могут позволить себе купить станцию сразу, потому берут в кредит. Так выгоднее, тем более с прибыли по зеленому тарифу перекрываются проценты. Главное, сделать большой первый взнос и можно получить минимальный годовой процент до 0,001%.
- А: Если Ваша компания не входит в число аккредитованных партнеров банка, может ли клиент взять рассрочку на покупку оборудования именно у Вас?
- Е: Может. Это делается индивидуально. Например, «АксиомПлюс» нет среди официальных партнеров Укргазбанка, но если клиент пожелает купить солнечные панели у нас, тогда мы подготовим необходимые документы и предоставим им на рассмотрение.
- В большинстве случаев будет положительный ответ, так как банку больше интересно наличие документации и сертификатов на оборудование, а не то, где клиент его будет покупать. Это выгодно в первую очередь клиенту.
- А: В чем заключается выгода для клиента?
- Е: Дело в том, что средняя рыночная цена дешевле, чем у партнеров банка, а одно из условий, что кредит предоставляется на оборудование официальных партнеров. Но, стоит оно в полтора или два раза дороже, чем на других сайтах. Это связано с тем, что дилер берет на себя часть процентов и за счет них увеличивает стоимость оборудования. Например, у того же Укргазбанка фиксированный процент годовых 24,5%. 0,001% получается из-за того, что дилер платит проценты за клиента, и закладывает это в стоимость оборудования. В результате, банк заработает на процентах и комиссии, а клиент покупает дешевле.
Но, если в Вашем кредитном договоре слишком большие проценты, не расстраивайтесь. В некоторых регионах Украины действуют программы энергосбережения, предусматривающие компенсацию от стоимости.
Больше выгоды за счет компенсации
Региональные программы энергосбережения инициированы Облгосадминистрациями в наиболее «отстающих» в зеленой энергетике областях. Областными бюджетами предусмотрено выделение средств на компенсации. Каждый участник получает единоразовую компенсацию части от стоимости солнечных электростанций. Вот несколько примеров действующих программ энергоэффективности:
- счет-фактуру (накладную);
- справку о подключении с Облэнерго;
- паспорт гражданина Украины;
- идентификационный код.
В других регионах порядок оформления и пакет документов могут отличаться. Лучше уточните эту информацию в местной ОГА или отделении Облэнерго.
Средства начисляются на личный банковский счет от 14 до 21 дня.
По словам главы Житомирской ОГА Игоря Гундича, программа стала весьма популярной среди населения. В планах на 2017 год было привлечение 35 пользователей, но заявки подали аж 50. В результате того, что программа стала успешной, ее продлили на 2018 год.
Будучи участником, Вы можете обращаться в любой банк. Компенсация 20% перекроет проценты, а солнечная электростанция со временем сама себя окупит. Так можно очень выгодно купить СЭС до 10кВт.
Некоторые пользователи подписывают договор с РЭС, по которому доход по зеленому тарифу автоматически перечисляется в банк на погашение кредита. В результате, через 4-5 лет, когда вся задолженность погашена, деньги начинают приходить на карту.
Таким образом, выбрав подходящие условия кредитования и воспользовавшись областными или городскими программами компенсаций Вы можете начать зарабатывать на зеленом тарифе уже через месяц. Чем раньше Вы подключитесь, тем больше выгоды получите, так как тарифная ставка с годами становится меньше. Это не тот случай, когда нужно экономить.
Даже если учитывать тот факт, что закон о «зеленом тарифе» действует до 31 декабря 2029 года, все равно это выгодно. За этот срок Ваша электростанция окупится два раза. После 2029 года электричество, наверняка, сильно подорожает по сравнению с 2018 годом, а так Вы сможете пользоваться собственным бесплатно.
Установка СЭС - это не только вклад в энергонезависимость страны, но и инвестиции в собственное будущее. Благодаря банковским и государственным программам инвестировать Вы можете, даже не имея средств на полную стоимость проекта.