Перша позика під 0%: як насправді працюють безвідсоткові кредити від МФО в 2026
3 февраля 2026 г. — Банки Украины
«Перша позика під 0%» — одна з найпопулярніших рекламних обетель на сайтах мікрофінансових організацій України. Десятки МФО постійно трикаються цю пропозицію для залучення нових клієнтів. Однак насправді безвідсоткові кредити влаштовані далеко не так просто, як виглядає зовні. Розберемо, як це механізм працює на самому русії, яких лімітів він включає та на що потрібно звернути увагу, щоб не попати в ловушку. Чому 0% — це не совсем 0% Перше, що важливо зрозуміти: законодательно в Україні нульові кредити заборонені.
Банки за законом не можуть видати кредит під 0% — тому що тоді він перестає бути кредитом з юридичної точки зору. У МФО ситуація інша: закон дозволяє їм видавати позики під дуже низький відсоток, а не під нуль. Тому, коли ви читаєте «кредит під 0%», насправді йдеться про ставку 0,01% в день. На практиці при сумі 3 000 грн і строку 30 днів переплата складаємо ровно 9 гривень. Тобто фактично безкоштовно — але не технічно нульова ставка. Для кого це предназначено Безвідсоткові кредити від МФО — це інструмент залучення нових клієнтів, а не постійна пропозиція. Їх могуть отримати тільки ті, хто обертається в МФО впервые. Якщо ви вже брали позику в цій компанії — вона обов'язково видаст вам кредит за стандартною ставкою, яка на ринку складаємо від 0,5% до 1% в день. Разом з тим існуютьмаркетингові трики. Деякі МФО рекламують «3 кредити під 0%» — однак насправді під нульовою ставкою видаються лише перший, четвертий і седьмий кредити, а все інше — за звичайними ставками. Таким чином МФО «прив'язує» клієнта: він оформляє послідовні кредити, щоб знову отримати безвідсоткову можливість, і по дорозі сплачує звичайні відсотки за інші. Суми та строки: яких лімітів ставлять МФО Суми безвідсоткових позиць строго обмежені. Дослідження рынка показують, що максимальна сума кредиту під 0% у різних МФО варьюється від 3 000 до 10 000 гривень. Наприклад, деякі компанії готові видати під мінімальний відсоток не більше 5 тисяч грн, інші — до 10 тисяч. Якщо ви обираєте суму більшу за встановлений ліміт, ставка нараховуватиметься на ВСЮ суму, а не тільки на різницю. Строк пользовання безвідсоткового кредиту теж чётко обмежений: зазвичай від 7 до 30 днів. Чим менша сума — тим коротший строк. Деякі МФО видають безвідсоткові кредити мінімум на 7 днів, інші — на 14 або 30 днів. Вказані строки — це максимум: якщо ви погасите раніше, переплата буде ще менша. Підводні камні, про які мало говорять Головний риск безвідсоткової позики — просрочення. Якщо ви не погасите кредит вовремя, МФО нараховує штрафні ставки. Причому часто штраф нараховується не тільки за дні після строку — а і за попередні дні, за які ви вважали себе в безпеці. Тобто ставка 0,01% в день може миттєво перетворитися в 1% або більше за весь строк позики. Другий нюанс — кредитна історія. Незалежно від того, безвідсоткова позика або звичайна, вона запишуються в реєстр кредитноїісторії. Якщо ви допустите просрочення, це«ляге» на ваш фаইл і зможе погіршити шанси на наступні кредити — не тільки в цій МФО, а і в інших. Третій момент — пролонгування. Якщо ви не можете вовремя погасити безвідсоткову позицю і звертаєтеся до МФО з просьбою продовжити строк, компанія може пропонувати пролонгацію вже за звичайною ставкою. Тобто ваша «безкоштовна» позика стає платною. Як оформлити позику під 0% правильно Алгоритм оформлення безвідсоткового кредиту — такий же, як для звичайної позики в МФО. Потрібен паспорт, номер телефону та електронна пошта. Анкета обробляється протягом 5–15 хвилин. Деякі МФО обов'язково попроять ІПН, інші — ні. Справки про доход або жодних інших документів не потрібні. Після отримання рішення гроші надходять на карту в протягом від пивхвилини до кількох годин — залежно від банку-партнера. Погасити кредит можна онлайн через личний кабінет, через термінали або за реквізитами МФО. Для безвідсоткових позиць мінімум плати — це одним платежом в кінці строку. Для тих, хто хоче оформити позику на карту онлайн швидко та без зайвих проблем, найпростіший способ — порівняти кілька МФО одночасно. Так ви побачите реальні умови, включаючи суми, строки та штрафні ставки, і обираєте оптимальний варіант без зайвої роботи. Яких МФО пропонують безвідсоткові кредити На ринку України існує більше 12 МФО, які пропонують перші позики під мінімальний відсоток. Серед них — компанії з різними лімітами та умовами. Деякі видають до 3–4 тисяч грн, інші — до 10 тисяч. Строки пользовання теж отличаються: від 7 днів до 30 днів. Для тих, хто шукає швидкі позики без великої бюрократії, безвідсоткова перша позика — оптимальний старт. Вона дозволяє протестувати сервіс МФО без реальних витрат і одночасно побудувати позитивну кредитну історію — якщо погасити вовремя. Чому МФО взагалі так роблять Логіка проста: МФО не видають гроші просто так. Безвідсоткова перша позика — це маркетинговий інструмент. Компанія втрачає на неї мінімум, зато залучає нового клієнта, який з хорошою вероятностью повернеться за повторним кредитом — вже за звичайною ставкою. Для МФО цей клієнт стає долгосрочним джерелом доходу. Для позичальника — цілком реальна можливість отримати гроші без переплати, якщо слідувати правилам. Підсумок Безвідсоткові кредити від МФО — реальна, а не маркетингова затвердка. Однак суми обмежені, строки коротші, а штрафні умови при просроченні — суворі. Для тих, хто грамотно використовує таку позицю і погашає вовремя, цe чесна можливість отримати гроші без переплати. Головне — читати умови договору увагово і не нехтувати мінімальними детальями: ліміт суми, строк та порядок нарахування штрафів. Якщо ви хочете порівняти кілька МФО і обрати найвигідніше предложення — скористайтеся агрегатором, де всі варианти зібрані в одному місці.