Новости ПАО «АСТРА Банк»

Снижена рейтинговая оценка АО АСТРА БАНК

Fri, 20 Mar 2015 15:37:48 +0200

20 марта 2015 года рейтинговый комитет РА "Эксперт-Рейтинг" принял решение обновить долгосрочный кредитный рейтинг АО АСТРА БАНК (код ЕГРПОУ 35590956) на уровне uaB-. Решение Агентства отражает действия, предпринятые НБУ по отнесению Банка к категории неплатежеспособных.

Одна из основных претензий НБУ к АО АСТРА БАНК обозначена в официальной информации, опубликованной на сайте регулятора: «АО АСТРА БАНК разместил значительные объемы средств на корреспондентском счете в АО "Дельта Банк". С целью использования этих высоколиквидных средств ПАО "АСТРА БАНК" было направлено требование к АО "Дельта Банк" по возврату средств в национальной валюте на корсчет, открытый ПАО "АСТРА БАНК" в Национальном банке Украины. Однако АО "Дельта Банк" не выполнил указанное требование» — сказано в официальной информации НБУ.

Агентство напоминает, что долгосрочный кредитный рейтинг АО АСТРА БАНК был снижен в первой декаде марта, как реакция на слабеющую внешнюю поддержку от основного акционера.

Также Агентство напоминает, что на 02.03.2015 ключевые нормативы АО АСТРА БАНК имели следующие значения:

норматив регулятивного капитала (Н1) 162,172 млн. грн, при граничном значении 120 млн. грн.;
норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) 171,44%, при граничном значении не менее 10%;
норматив мгновенной ликвидности (Н4) 5839,44%, при граничном значении не менее 20%;
норматив текущей ликвидности (Н5) 5770,95%, при граничном значении не менее 40%;
норматив краткосрочной ликвидности (Н6) 4869,47%, при граничном значении не менее 60%.

Приведенная статистика указывает на то, что по состоянию на начало марта 2015-го АО АСТРА БАНК сформировал значительный запас регулятивного капитала и ликвидности, имел очень незначительный объем обязательств. Агентство допускает дальнейшую динамику рейтинга Банка как в сторону повышения (при исполнении требований НБУ и выведении временной администрации), так и в сторону снижения с последующим отзывом.

Рейтинговое агентство "Эксперт-Рейтинг"

Обновлена рейтинговая оценка АО АСТРА БАНК

Tue, 10 Mar 2015 14:06:22 +0200

10 марта 2015 года рейтинговый комитет РА "Эксперт-Рейтинг" принял решение обновить долгосрочный кредитный рейтинг АО АСТРА БАНК (код ЕГРПОУ 35590956) на уровне uaBBB-. Решение агентства отражает изменение уровня внешней поддержки от акционеров банка.

После анализа статистической и финансовой отчетности АО АСТРА БАНК за февраль 2015 года агентство приняло решение оставить долгосрочный кредитный рейтинг банка на инвестиционном уровне. Так, по состоянию на 02.03.2015 года ключевые нормативы АО АСТРА БАНК имели следующие значения:

норматив регулятивного капитала (Н1) составил 162,172 млн. грн. (при граничном значении 120 млн. грн.);
норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) — 171,44% (при граничном значении не менее 10%);
норматив мгновенной ликвидности (Н4) — 5839,44% (при граничном значении не менее 20%);
норматив текущей ликвидности (Н5) — 5770,95% (при граничном значении не менее 40%);
норматив краткосрочной ликвидности (Н6) — 4869,47% (при граничном значении не менее 60%).

Приведенная статистика указывает на то, что по состоянию на 02.03.2015 года АО АСТРА БАНК сформировал значительный запас регулятивного капитала и ликвидности.

Публичному акционерному обществу АСТРА БАНК возобновлен кредитный рейтинг

Tue, 23 Dec 2014 11:47:23 +0200

23 декабря 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга АО АСТРА БАНК (код ЕГРПОУ 35590956) по национальной шкале на уровне uaBBB. Заемщик с рейтингом uaBBB характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о присвоении (возобновлении) кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2014 года, особенной и регулярной информацией АО АСТРА БАНК как эмитента.

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО АСТРА БАНК по итогам 9 месяцев 2014 года, тыс. грн., %, п.п.

Показатели	01.10.2014	01.01.2014	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	163266	158837	4429	2,79%
Уставный капитал	150105	150105	0	-
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	91,70%	15,72%	75,98 п.п.	-
Обязательства, всего	14782	851527	-836745	-98,26%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	10677	33890	-23213	-68,50%
Средства банков	7884	618675	-610791	-98,73%
Средства физических лиц	1 136	21 001	-19865	-94,59%
Средства юридических лиц	2208	186117	-183909	-98,81%
Активы, всего	178048	1010364	-832316	-82,38%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)	122755	490290	-367535	-74,96%
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов	235	46753	-46518	-99,50%
Резервы под обесценение кредитов	53	1139	-1086	-95,35%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	22,55%	2,44%	20,12 п.п.	825,75%
Ценные бумаги на продажу	0	412384	-412 384	-100,00%
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу	0	0	0	-
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	830,44%	57,58%	772,86 п.п.	-

Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

1. Новый собственник Банка, как и анонсировал ранее, в 2014 году продолжил сокращение операций АО АСТРА БАНК, а также значительно сократил обязательства Банка и его кредитный портфель. Агентство напоминает, что новым владельцем 100% акций АО АСТРА БАНК является компания-нерезидент, подконтрольная группе «Дельта Банка». Выявленные тенденции подтверждены следующей статистикой за период с 01.01.2014 по 01.10.2014:

уставный капитал АО АСТРА БАНК остался неизменным, Агентство напоминает, что за 2013 года уставный капитал Банка снизился на 899,9 млн. грн. или на 85,7% – до 150,11 млн. грн.;
собственный капитал Банка сократился на 2,79%, за 2013 год он снизился на 86,13%;
активы Банка уменьшились на 82,38%, за 2013 год тем сокращения активов составил 44,4%;
объем кредитов и задолженности клиентов c учетом резервов сократился на 99,5%. Агентство напоминает, что за 2013 год активы Банка сократились на 96,08%;
по состоянию на 01.10.2014 кредиты и задолженность клиентов уменьшились до 235 тыс. грн, т.е. фактически Банк приостановил кредитную активность.

На фоне сокращения доходных активов (кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг) практически до нулевого уровня, значительный рост доли в активах продемонстрировали ликвидные активы Банка, объем которых составил 122,76 млн. грн, при обязательствах Банка 14,78 млн. грн. По мнению Агентства, значительное сокращение доходных активов и превышение ликвидных активов над обязательствами указывает на тот факт, что АО АСТРА БАНК в четвертом квартале находился в режиме тотального сокращения деловой активности, а его деятельность была направлена на дальнейшее уменьшение обязательств.

2. Общая стратегия работы Банка, выявленная при анализе ключевых балансовых показателей, нашла свое отражение в нормативах Банка. Нормативы капитала, ликвидности и кредитных рисков Агентство может охарактеризовать как «аномально высокие», которые в несколько, а иногда и несколько десятков раз превышают их средние значения по рынку. По мнению Агентства, такое положение дел было вызвано плановым сокращением активности Банка, поэтому анализ значений нормативов не может выступать ключевым обоснованием для долгосрочного кредитного рейтинга.

Таблица 2

Ключевые нормативы АО АСТРА БАНКпо итогам 9 месяцев 2014 года, тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	01.10.2014		01.01.2014		Изменение, тыс. грн., п.п.
Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе	Изменение, тыс. грн., п.п.
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	162856	-	157864	-	4 992
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	133,30%	15,96%	46,08%	18,26%	87,22 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),%	не менее 9%	91,46%	12,30%	15,66%	13,98%	75,80 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	4277,65%	43,94%	932,05%	56,99%	3345,60 п.п.
Текущая ликвидность (Н5),%	не менее 40%	4225,85%	79,53%	383,28%	80,86%	3842,57 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	3390,10%	86,75%	68,79%	89,11%	3321,31 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	0,00%	246,46%	0,00%	172,05%	-
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	0,00%	1,45%	0,18%	1,63%	-

Источник: данные АО АСТРА БАНК, НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

3. 9 месяцев 2014 года Банк окончил с чистой прибылью 1,64 млн. грн, что на 73,43% меньше аналогичного показателя за 9 месяцев 2013 года. Агентство напоминает, что за 2013 год чистая прибыль АО АСТРА БАНК составила 4,44 млн. грн., что на 94,34%меньше чем за 2012 год.

Среди главных факторов, оказавших влияние на снижение прибыли Банка за 9 месяцев 2014 года, следует отметить значительное сокращение доходных активов.

Агентство считает положительным сам факт прибыльной деятельности Банка за 9 месяцев 2014 года. Прибыльная деятельность АО АСТРА БАНК за анализируемый период указывает на тот факт, что Банк проводит разумную политику сворачивания деятельности.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов АО АСТРА БАНКза 9 месяцев 2014 года, тыс. грн., %, п.п.

Показатели	За 9 месяцев 2014 года	За 9 месяцев 2013 года	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	19 995	128 928	-108933	-84,49%
Чистый комиссионный доход	996	12 076	-11080	-91,75%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	4,98%	9,37%	-4,39 п.п.	-
Результат от операций с иностранной валютой	182	1888	-1706	-90,36%
Административные и другие операционные затраты	19982	115652	-95670	-82,72%
Чистая прибыль	1636	6158	-4522	-73,43%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	1,00%	3,88%	-2,87 п.п.	-

Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Таким образом, на протяжении 9 месяцев 2014 года Банк продолжил сокращение активности и значительно уменьшил обязательства и доходные активы. Нормативы капитала, ликвидности и кредитных рисков Банка имели аномально высокое значение даже по отношению к их средним значениям по рынку. Деятельность Банка за 9 месяцев 2014 года оставалась прибыльной. Выявленные тенденции указывают на тот факт, что АО АСТРА БАНК и его ключевой акционер последовательно придерживались курса на сокращение активных и пассивных операций, при этом обеспечивали Банк достаточными для функционирования и расчетов по обязательствам Банка ресурсами.

Публичному акционерному обществу АСТРА БАНК подтвержден кредитный рейтинг

Wed, 05 Mar 2014 17:40:30 +0200

5 марта 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга АО АСТРА БАНК (код ЕГРПОУ 35590956) по национальной шкале на уровне uaAА-. Заемщик с рейтингом uaAА- характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 2013 год.

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО АСТРА БАНК по итогам 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	01.01.2014	01.01.2013	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	158 837	1 145 306	-986 469	-86,13%
Уставный капитал	150 105	1 050 000	-899 895	-85,70%
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	15,72%	63,02%	-47,30 п.п.	-
Обязательства, всего	851 527	671 972	179 555	26,72%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	33 890	190 945	-157 055	-82,25%
Средства банков	618 675	44 037	574 638	1304,90%
Средства физических лиц	21 001	399 978	-378 977	-94,75%
Средства юридических лиц	186 117	218 852	-32 735	-14,96%
Активы, всего	1 010 364	1 817 278	-806 914	-44,40%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)	490 290	156 507	333 783	213,27%
Кредиты и задолженность клиентов c учетом резервов	46 753	1 192 408	-1 145 655	-96,08%
Резервы под обесценение кредитов	1 139	113 863	-112 724	-99,00%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	2,44%	9,55%	-7,11 п.п.	-
Ценные бумаги на продажу	412 384	508 152	-95 768	-18,85%
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу	0	0	-	-
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	57,58%	23,29%	34,29 п.п.	-

Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

1. После смены собственника в АО АСТРА БАНК начался процесс оптимизации деятельности Банка на рынке банковских услуг Украины. Агентство напоминает, что новым владельцем 100% акций АО АСТРА БАНК является компания-нерезидент, подконтрольная группе «Дельта Банка».

В 2013 году ряд балансовых показателей АО АСТРА БАНК продемонстрировали весомое уменьшение. Так, по состоянию на 01.01.2014 в сравнении с 01.01.2013:

уставный капитал АО АСТРА БАНК снизился на 899,895 млн. грн. или на 85,70% – до 150,105 млн. грн.;
собственный капитал сократился на 86,13% – до 158,837 млн. грн.;
активы Банка уменьшились на 806,914 млн. грн. или на 44,40% и составили 1,010 млрд. грн.;
объем кредитов и задолженности клиентов c учетом резервов сократился на 96,08% – до 46,753 млн. грн.;
портфель ценных бумаг на продажу уменьшился на 18,85% – до 412,384 млн. грн.

На фоне сокращения доходных активов (кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг) значительный прирост продемонстрировали ликвидные активы Банка, объем которых увеличился на 333,783 млн. грн. или на 213,27% – до 490,290 млн. грн.

За период с 01.01.2013 по 01.01.2014 в структуре ресурсной базы АО АСТРА БАНК произошли следующие изменения:

средства физических лиц сократились на 94,75% – до 21,001 млн. грн.;
средства юридических лиц снизились на 14,96% – до 186,117 млн. грн.;
средства банков увеличились на 1304,90% – до 618,675 млн. грн.

Фактически, за анализируемый период Банк сократил капитал за счет уменьшения уставного фонда и нарастил обязательства. Этот процесс сопровождался снижением достаточности капитала с 89,54% до 46,08%. Параллельно шел процесс объединения АО «Дельта Банк» и АО АСТРА БАНК в одну банковскую группу: АО АСТРА БАНК внедрил в своих отделениях программу переоформления депозитов, дебетных и кредитных карт из линейки банковских продуктов АО «Дельта Банк». Также было принято решение о прекращении деятельности некоторых отделений АО АСТРА БАНК и трансформации остальных его отделений в отделения АО «Дельта Банк».

Таблица 2

Ключевые нормативы АО АСТРА БАНК по итогам 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	01.01.2014		01.01.2013		Изменение, тыс. грн., п.п.
Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе	Изменение, тыс. грн., п.п.
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	157 864	-	1 134 004	-	-976 140
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	46,08%	18,26%	89,54%	18,06%	-43,46 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %	не менее 9%	15,66%	13,98%	58,06%	14,89%	-42,40 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	932,05%	56,99%	56,83%	69,26%	875,22 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	383,28%	80,86%	264,68%	79,09%	118,60 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	68,79%	89,11%	153,75%	90,28%	-84,96 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	0,00%	172,05%	0,00%	172,91%	-
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	0,18%	1,63%	0,20%	2,41%	-0,02 п.п.

Источник: данные АО АСТРА БАНК, НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

2. В 2013 году уставный капитал АО АСТРА БАНК был сокращен на 899,895 млн. грн. или на 85,70% – до 150,105 млн. грн. Решение об уменьшении уставного капитала АО АСТРА БАНК было принято 10 декабря 2013 года акционером (KALOUMA HOLDINGS LIMITED), единолично владеющим 100% акций ПАО «АСТРА БАНК». Выкуп акций осуществлялся путем заключения договора выкупа простых именных акций ПАО «АСТРА БАНК» с акционером KALOUMA HOLDINGS LIMITED в количестве 104 895 000 простых именных акций. Цель выкупа акций – аннулирование выкупленных акций и уменьшение их общего количества, с целью уменьшения уставного капитала Банка. По состоянию на 01.01.2014 собственный капитал АО АСТРА БАНК составлял 158,837 млн. грн., что на 86,13% или на 986,469 млн. грн. меньше чем по состоянию на 01.01.2013. В свою очередь, динамика капитала и активов АО АСТРА БАНК отразилась на значениях соответствующих нормативов (в частности, нормативов капитала и ликвидности). Так, в период с 01.01.2013 по 01.01.2014:

регулятивный капитал Банка (Н1) снизился на 976,140 млн. грн. или на 86,08% – до 157,864 млн. грн.;

норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) сократился на 43,46 п.п. – до 46,08% (при требуемом НБУ значении «не менее 10%» и среднем показателе по банковской системе в 18,26%);
норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) уменьшился на 42,40 п.п. и составил 15,66% (при нормативном показателе «не менее 9%» и среднерыночном значении в 13,98%).

За период с 01.01.2013 по 01.01.2014 нормативы ликвидности АО АСТРА БАНК продемонстрировали разнонаправленную динамику: норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) увеличился на 875,22 п.п. и составил 932,05% (при граничном значении «не менее 20%» и среднем показателе по банковской системе в 56,99%), норматив текущей ликвидности (Н5) вырос на 118,60 п.п. – до 383,28% (при нормативном показателе «не менее 40%» и среднем значении по системе в 80,86%), а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) снизился на 84,96 п.п. – до 68,79% (при граничном показателе «не менее 60%» и среднерыночном значении на уровне 89,11%). Таким образом, Агентство отмечает, что по состоянию на начало 2014 года значения Н4 и Н5 в несколько раз превышали установленные НБУ граничные рамки и показатели данных нормативов в среднем по банковской системе Украины.

3. По итогам 2013 года чистая прибыль АО АСТРА БАНК составила 4,444 млн. грн., что на 94,34% меньше, чем за 2012 год. Среди факторов, оказавших влияние на снижение прибыли Банка, следует выделить следующие:

снижение чистого процентного дохода Банка (на 15,84% или на 30,593 млн. грн. – до 162,554 млн. грн.);
уменьшение результата от операций с иностранной валютой (на 35,77% или на 1,314 млн. грн. – до 2,359 млн. грн.);
увеличение административных и других операционных затрат Банка (на 2,95% или на 4,309 млн. грн. – до 150,474 млн. грн.);
отчисления в резерв под обесценение кредитов и средств в других банках в сумме 26,002 млн. грн.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов АО АСТРА БАНК за 2012–2013 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	За 2013 год	За 2012 год	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	162 554	193 147	-30 593	-15,84%
Чистый комиссионный доход	15 390	15 033	357	2,37%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	9,47%	7,78%	1,69 п.п.	-
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка	-	-	-	-
Результат от операций с иностранной валютой	2 359	3 673	-1 314	-35,77%
Административные и другие операционные затраты	150 474	146 165	4 309	2,95%
Чистая прибыль	4 444	78 526	-74 082	-94,34%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	2,80%	6,86%	-4,06 п.п.	-

Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Таким образом, в 2013 году ключевые балансовые показатели АО АСТРА БАНК продемонстрировали весомое снижение, ставшее результатом политики сжатия деятельности Банка на рынке банковских услуг в рамках программы его объединения в одну банковскую группу с АО «Дельта Банк». В четвертом квартале 2013 года акционером АО АСТРА БАНК было принято решение об уменьшении уставного капитала путем выкупа акций с целью их аннулирования и уменьшения их общего количества. Снижение объема капитала Банка сопровождалось синхронным уменьшением объема активов. При этом значения нормативов капитала (Н2, Н3) и нормативов ликвидности (Н4, Н5) с заметным запасом превышали как требования НБУ в отношении их граничных значений, так и показатели данных нормативов в среднем по банковской системе Украины.

ПАО «АСТРА БАНК» подтвержден кредитный рейтинг

Sat, 14 Dec 2013 00:20:42 +0200

11 декабря 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «АСТРА БАНК» (код ЕГРПОУ 35590956) по национальной шкале на уровне uaAА-.

Заемщик с рейтингом uaAА- характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2013 года.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «АСТРА БАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	01.10.2013	01.01.2013	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	1 180 272	1 145 306	34 966	3,05%
Уставный капитал	1 050 000	1 050 000	-	-
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	67,22%	63,02%	4,20 п.п.	-
Обязательства, всего	575 665	671 972	-96 307	-14,33%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	104 252	190 945	-86 693	-45,40%
Средства банков	0	44 037	-44 037	-100,00%
Средства физических лиц	394 321	399 978	-5 657	-1,41%
Средства юридических лиц	168 027	218 852	-50 825	-23,22%
Активы, всего	1 755 937	1 817 278	-61 341	-3,38%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)	172 197	156 507	15 690	10,03%
Кредиты и задолженность клиентов c учетом резервов	1 148 307	1 192 408	-44 101	-3,70%
Резервы под обесценение кредитов	144 745	113 863	30 882	27,12%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	12,61%	9,55%	3,06 п.п.	-
Ценные бумаги на продажу	511 116	508 152	2 964	0,58%
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу	0	0	-	-
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	29,91%	23,29%	6,62 п.п.	-

Источник: данные ПАО «АСТРА БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

1. По итогам 9 месяцев 2013 года ключевые балансовые показатели ПАО «АСТРА БАНК»продемонстрировали разнонаправленную динамику. Так, в период с 01.01.2013 по 01.10.2013:

активы Банка снизились на 3,38%, объем кредитов и задолженности клиентов c учетом резервов сократился на 3,70%, при этом на 10,03% увеличились ликвидные активы;
собственный капитал ПАО «АСТРА БАНК» увеличился на 3,05%, а соотношение между собственным капиталом и активами выросло на 4,20 п.п. — до 67,22%;
обязательства Банка сократились на 14,33%, а показатель соотношения ликвидных активов к обязательствам возрос на 6,62 п.п. — до 29,91%.

За указанный период в структуре ресурсной базы ПАО «АСТРА БАНК» произошли следующие изменения:

незначительно уменьшился объем средств физических лиц: на 1,41% — до 394,321 млн. грн.;
средства юридических лиц снизились на 23,22% — до 168,027 млн. грн.;
средства банков сократились на 100%, таким образом, по состоянию на 01.10.2013 ПАО «АСТРА БАНК»отказался от привлечения межбанковских ресурсов в качестве пассива.

По мнению Агентства, динамика вышеприведенных показателей демонстрирует процесс смены акцентов в маркетинговой политике Банка, что связано с недавней сменой его собственника. Агентство напоминает, что новым владельцем 100% акций ПАО «АСТРА БАНК» стала компания нерезидент подконтрольная группе Дельта-Банка.

2. Динамика основных балансовых показателей ПАО «АСТРА БАНК» по итогам первых 9 месяцев 2013 года соответствующим образом отразилась на значениях его нормативов. В частности, по состоянию на 01.10.2013 в сравнении с 01.01.2013 все три норматива капитала Банка (Н1, Н2 и Н3) продемонстрировали прирост:

регулятивный капитал Банка (Н1) увеличился на 54,943 млн. грн. — до 1,189 млрд. грн.;
норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) вырос на 21,38 п.п. — до 110,92% (при требуемом НБУ значении не менее 10%, и среднем показателе по банковской системе Украины на уровне 17,92%);
норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) возрос на 4,52 п.п. и составил 62,58% (при граничном показателе не менее 9%, и среднем значении по системе банков Украины — 13,87%).

Нормативы ликвидности ПАО «АСТРА БАНК» демонстрировали разнонаправленную динамику, но при этом их значения по-прежнему существенно превышали и граничные рамки, установленные НБУ, и средние показатели по банковской системе Украины. Так, в период с 01.01.2013 по 01.10.2013 норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) вырос на 12,71 п.п. — до 69,54% (при граничном значении не менее 20%, и среднем показателе по системе — 56,27%), норматив текущей ликвидности (Н5) снизился на 26,23 п.п. — до 238,45% (при нормативном показателе не менее 40%, и среднем значении по системе — 87,95%), а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) увеличился на 15,39 п.п. — до 169,14% (при граничном показателе — не менее 60%, и среднерыночном значении — 88,27%).

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «АСТРА БАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение установленное НБУ	01.10.2013		01.01.2013		Изменение, тыс. грн., п.п.
Нормативы	Нормативное значение установленное НБУ	Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе	Изменение, тыс. грн., п.п.
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	1 188 947	-	1 134 004	-	54 943
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	110,92%	17,92%	89,54%	18,06%	21,38 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),%	не менее 9%	62,58%	13,87%	58,06%	14,89%	4,52 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	69,54%	56,27%	56,83%	69,26%	12,71 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	238,45%	87,95%	264,68%	79,09%	-26,23 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	169,14%	88,27%	153,75%	90,28%	15,39 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	0,00%	185,71%	0,00%	172,91%	0,00 п.п.
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	0,59%	1,70%	0,20%	2,41%	0,39 п.п.

Источник: данные ПАО «АСТРА БАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

3. За 9 месяцев 2013 года чистая прибыль ПАО «АСТРА БАНК» составила 6,158 млн. грн., что на 70,86% меньше, чем за аналогичный период 2012 года. На финансовом результате Банка отразилась разнонаправленная динамика основных статей его доходов, а также увеличение расходов. Так, за указанный период чистый процентный доход Банка снизился на 9,72% — до 128,928 млн. грн., чистый комиссионный доход вырос на 15,85% — до 12,076 млн. грн., снижение результата от операций с иностранной валютой составило 20,44%, в то же время на 7,68% выросли административные и другие операционные затраты Банка.

При этом Агентство напоминает об общерыночной тенденции снижения показателя чистого спрэда, что, в свою очередь, обуславливает нисходящую динамику в среднем по банковской системе Украины показателей чистого процентного дохода и чистой процентной маржи.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «АСТРА БАНК»

за 9 месяцев 2012–2013 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	За 9 месяцев 2013 года	За 9 месяцев 2012 года	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	128 928	142 804	-13 876	-9,72%
Чистый комиссионный доход	12 076	10 424	1 652	15,85%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	9,37%	7,30%	2,07 п.п.	-
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка	-	-	-	-
Результат от операций с иностранной валютой	1 888	2 373	-485	-20,44%
Административные и другие операционные затраты	115 652	107 408	8 244	7,68%
Чистая прибыль	6 158	21 135	-14 977	-70,86%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	0,70%	1,85%	-1,15 п.п.	-

Источник: данные ПАО «АСТРА БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Таким образом, по итогам 9 месяцев 2013 года ключевые балансовые показатели ПАО «АСТРА БАНК» показали разнонаправленную динамику. Сокращение кредитного портфеля и обязательств Банка происходило на фоне увеличения объема собственного капитала и ликвидных активов. По мнению Агентства, в связи с недавней сменой собственника, в АО АСТРА БАНК начался процесс коррекции маркетинговой политики. При этом Банк по-прежнему отличается очень высоким уровнем капитализации и обладает весомым запасом ликвидности, о чем свидетельствуют значения соответствующих нормативов, что позволяет ему поддерживать высокий уровень финансовой устойчивости и платежеспособности.

Завершена сделка по приобретению Николаем Лагуном (опосредованно) контрольного пакета акций ПАО «Астра Банк»

Sat, 21 Sep 2013 19:00:32 +0300

19 сентября 2013 года, была завершена сделка по приобретению (опосредованно) мажоритарным акционером АО «Дельта Банк» Николаем Лагуном контрольного пакета акций ПАО «Астра Банк».

На текущий момент получены все регуляторные согласования, которые были необходимые для завершения сделки, – разрешение Антимонопольного комитета Украины и разрешение Национального банка Украины на приобретение существенного участия.

Николай Лагун, глава наблюдательного совета АО «Дельта Банк»: «Приобретение Астра Банка является частью нашей стратегии развития на банковском рынке Украины, которая состоит, в том числе, и в увеличении активов за счет неорганического роста».

ПАО «Астра Банк» войдет в банковскую группу «Дельта», в которую также входят АО «Дельта Банк», ПАО «Кредитпромбанк» и АО «Омега Банк».

ПАО АСТРА БАНК подтвержден кредитный рейтинг

Thu, 08 Aug 2013 12:25:31 +0300

08 августа 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга АО АСТРА БАНК (код ЕГРПОУ 35590956) по национальной шкале на уровне uaAА-.

Заемщик с рейтингом uaAА- характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение об обновлении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первый квартал 2013 года.

1. За первые 6 месяцев 2013 года активы АО АСТРА БАНК выросли на 1.83%, собственный капитал - на 2,47%, а обязательства Банка – на 0,29%. За первое полугодие структура обязательств Банка претерпела значительные изменения:

средства банков сократились на 99,61% до 171 тыс. грн, это означает, что по состоянию на 01.07.2013 АО АСТРА БАНК практически отказался от использования межбанковских ресурсов в качестве пассива;
средства физических лиц выросли на 27,16% до 508,620 млн. грн., тем самым портфель депозитов физических лиц Банка превысил отметку 0,5 млрд. грн;
средства юридических лиц сократились на 66,035 млн. грн до 152,817 млн. грн.

Таким образом, в первом полугодии 2013 года Банк провел изменения структуры ресурсной базы, снизив долю депозитов юридических лиц и средств банков и повысив роль депозитов физических лиц. В условиях длительной стадии снижения ставок по депозитам физических лиц в Украине, такая тактика заслуживает позитивной оценки, особенно с учетом, того что Банк провел данные изменения довольно оперативно в течение всего 6 месяцев.

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО АСТРА БАНК по итогам первого полугодия 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	01.07.2013	01.01.2013	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	1176664	1145306	31358	2.74%
Уставный капитал	1050000	1050000	0	0.00%
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	63.58%	63.02%	0.56 п.п.	-
Обязательства, всего	673911	671972	1939	0.29%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	116965	190945	-73980	-38.74%
Средства банков	171	44037	-43866	-99.61%
Средства физических лиц	508620	399978	108642	27.16%
Средства юридических лиц	152817	218852	-66035	-30.17%
Активы, всего	1850575	1817278	33297	1.83%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)	142951	156507	-13556	-8.66%
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов	1126877	1192408	-65531	-5.50%
Резервы под обесценение кредитов	135417	113863	21554	18.93%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	12.02%	9.55%	2.47 п.п.	-
Ценные бумаги на продажу и на погашение	643964	508152	135,812	26.73%
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	21.21%	23.29%	-2.08 п.п.	-

Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

2. Динамика ключевых балансовых показателей АО АСТРА БАНК в первом полугодии 2013 года нашла свое отраженияев нормативах Банка. Позитивные тенденции коснулись, прежде всего, нормативов капитала Банка:

Регулятивный капитал (Н1) Банка с начала 2013 года вырос на 54,830 млн. грн.;
Адекватность регулятивного капитала (Н2) выросла на 27,86 п.п. до 117,40% при нормативе не менее 10% и среднем значении по системе 17,99%;
Соотношение регулятивного капитала к активам (Н3) выросло на 1,37 п.п. до 59,76%.

Нормативы ликвидности также демонстрировали позитивную динамику: мгновенная ликвидность (Н4) выросла до 73,5%, текущая ликвидность (Н5) увеличилась до 314,03%, краткосрочная ликвидность (Н6) выросла до 156,64%. Все нормативы ликвидности на 01.07.2013 превышали не только граничные значения, установленные НБУ, но и заметно превышали среднее значение этих нормативов по системе.

Таблица 2

Ключевые нормативы АО АСТРА БАНК по итогам первого полугодия 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	01/07/2013		01/01/2013		Изменение, тыс. грн., п.п.
Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе	Изменение, тыс. грн., п.п.
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	1188834	-	1134004	-	54830
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	117.40%	17.99%	89.54%	18.06%	27.86 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %	не менее 9%	59.76%	14.01%	58.39%	14.89%	1.37 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	73.50%	55.97%	56.83%	69.26%	16.67 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	314.03%	88.64%	264.68%	79.09%	49.35 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	156.64%	90.28%	153.75%	90.28%	2.89 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	0.00%	179.42%	0.00%	172.91%	-
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	0.15%	1.93%	0.20%	2.41%	-0.05 п.п.

Источник: данные АО АСТРА БАНК, НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

3. Ключевые статьи доходов АО АСТРА БАНК демонстрировали разнонаправленную динамику. В первом полугодии 2013 года чистый процентный доход Банка снизился в сравнении с аналогичным периодом 2012-го на 8,71%, чистый комиссионный доход наоборот вырос на 18,16%. В то же время на 7,93% или на 5,643 млн. грн. выросли административные и другие операционные затраты. В итоге чистая прибыль Банка за первое полугодие 2013 года составила 2,77 млн. грн., что на 77,54% ниже, чем в первом полугодии 2012 года.

По мнению Агентства, снижение чистой прибыли, при соблюдении Банком нормативов с хорошим запасом, не окажет влияния на его кредитный риск.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов АО АСТРА БАНК

за первое полугодие 2012–2013 гг. тыс. грн., %, п.п.

Показатели	І полугодие 2013 года	І полугодие 2012 года	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	84857	92950	-8093	-8.71%
Чистый комиссионный доход	7650	6474	1176	18.16%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	9.02%	6.97%	2.05 п.п.	-
Результат от операций с иностранной валютой	1188	1333	-145	-10.88%
Административные и другие операционные затраты	76798	71155	5643	7.93%
Чистая прибыль	2770	12331	-9561	-77.54%
Рентабельность собственного капитала (ROE), в годовом измерении %	0.48%	2,16%	-1,68 п.п.	-

Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Таким образом, на начало третьего квартала 2013 года АО АСТРА БАНК увеличил как запас адекватности собственного капитала, так и запас ликвидности. По мнению Агентства, менеджмент АО АСТРА БАНК продолжил придерживаться оптимальной тактики, в условиях спада экономической активности увеличивая запас ликвидности и адекватности капитала, при этом деятельность Банка является прибыльной, а кредитные риски Банка даже в условиях экономического спада остаются на очень низком уровне.

Публичному акционерному обществу АСТРА БАНК подтвержден кредитный рейтинг

Wed, 03 Jul 2013 20:44:36 +0300

03 июля 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга АО АСТРА БАНК (код ЕГРПОУ 35590956) по национальной шкале на уровне uaAА-.

Заемщик с рейтингом uaAА- характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение об обновлении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первый квартал 2013 года.

1. В первом квартале 2013 года собственный капитал АО АСТРА БАНК вырос на 2,45%, а обязательства – на 0,93%, при этом активы увеличились на 1,89%. Ключевые изменения коснулись ресурсной базы Банка и динамики ликвидных активов. Так, за период с 31.12.2012 по 31.03.2013 средства банков в пассивах АО АСТРА БАНК снизились на 27,565 млн грн или на 62,6%, средства юридических лиц снизились на 50,232 млн. грн. или на 22,95%. Противоположную тенденцию демонстрировали средства физических лиц, которые за указанный период выросли на 80,325 млн. грн. или на 20,08%. Именно прирост средств физических лиц с избытком компенсировал уменьшение средств банков и юридических лиц. Изменение структуры ресурсной базы в первом квартале, по мнению Агентства, было обусловлено конъюнктурными изменениями на рынке банковских депозитов в Украине.

К позитивной тенденции также следует отнести значительный прирост ликвидных активов АО АСТРА БАНК в первом квартале 2013 года на 41,214 млн. грн. или на 26,33%.

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО АСТРА БАНК

по итогам первого квартала 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	31.03.2013	31.12.2012	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	1173395	1145306	28089	2.45%
Уставный капитал	1050000	1050000	0	-
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	63.37%	63.02%	0.35 п.п.	-
Обязательства, всего	678225	671972	6253	0.93%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	156922	190945	-34023	-17.82%
Средства банков	16472	44037	-27565	-62.60%
Средства физических лиц	480303	399978	80325	20.08%
Средства юридических лиц	168620	218852	-50232	-22.95%
Активы, всего	1851620	1817278	34342	1.89%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)	197721	156507	41214	26.33%
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов	1139587	1192408	-52821	-4.43%
Резервы под обесценение кредитов	130867	113863	17004	14.93%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	11.48%	9.55%	1.93 п.п.	-
Ценные бумаги на продажу	571861	508152	63709	12.54%
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	29.15%	23.29%	5.86 п.п.	-

Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

2. Изменения, которые произошли с балансовыми показателями, нашли свое отражение в динамике ключевых нормативов Банка. За первый квартал адекватность регулятивного капитала выросла на 20,81 п.п. до 110,35% при среднем значении по системе 18,2%. За первый квартал АО АСТРА БАНК сделал уровень адекватности капитала еще более высоким. Таким образом, на начало второго квартала 2013 года АО АСТРА БАНК относился к числу наиболее капитализированных банков, что, конечно же, позитивно сказывалось на уровне его платежеспособности и оказывало позитивное влияние на его кредитный рейтинг.

Все нормативы ликвидности АО АСТРА БАНК в первом квартале 2013 года показали синхронный рост. Мгновенная ликвидность (Н4) выросла за первый квартал на 30,18 п.п. до 87,01%, при среднем значении по системе 56,89%. Текущая ликвидность (Н5) показала рост на 39,8 п.п. до 304,48%, при среднем значении этого норматива по системе в 91,49%. На конец первого квартала краткосрочная ликвидность (Н6) достигла 160,9%, при среднем значении по системе 93,07%. Прирост ликвидности увеличил избыточное значение нормативов Банка, что также оказывало позитивное влияние на кредитный риск АО АСТРА БАНК.

Таблица 2

Ключевые нормативы АО АСТРА БАНК по итогам первого квартала 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	31/03/2013		31/12/2012		Изменение, тыс. грн., п.п.
Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе	Изменение, тыс. грн., п.п.
Регулятивный капитал(Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	1190573	-	1,134,004	-	56569
Адекватность регулятивного капитала(Н2), %	не менее 10%	110.35%	18.20%	89.54%	18.06%	20.81 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),%	не менее 9%	60.07%	14.11%	58.06%	14.89%	2.01 п.п.
Мгновенная ликвидность(Н4), %	не менее 20%	87.01%	56.89%	56.83%	69.26%	30.18 п.п.
Текущая ликвидность (Н5),%	не менее 40%	304.48%	91.49%	264.68%	79.09%	39.80 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	160.90%	93.07%	153.75%	90.28%	7.15 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	0.00%	176.15%	0.00%	172.91%	-
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	0.17%	2.09%	0.20%	0.37%	-0.03 п.п.

Источник: данные АО АСТРА БАНК, НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

3. За первый квартал 2013 года чистый процентный доход АО АСТРА БАНК снизился на 1,36 млн. грн. или на 3%, чистый комиссионный доход вырос на 0,6 млн. грн. или на 20,3%. В то же время, за первый квартал 2013 года объем чистой прибыли АО АСТРА БАНК составил 2,229 млн. грн., что на 3,941 млн. грн. или на 63,87% меньше чем за первый квартал 2012 года. К факторам снижения прибыльности операций Банка можно отнести прирост избыточной ликвидности.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов АО АСТРА БАНК

за первый квартал 2012-2013 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	І квартал 2013 года	І квартал 2012 года	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	44011	45371	-1360	-3.00%
Чистый комиссионный доход	3555	2955	600	20.30%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	8.08%	6.51%	1.56 п.п.	-
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка	674	88	586	665.91%
Результат от операций с иностранной валютой	555	475	80	16.84%
Административные и другие операционные затраты	39333	36391	2942	8.08%
Чистая прибыль	2229	6170	-3941	-63.87%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	0.76%	2.15%	-1.39 п.п.	-

Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Таким образом, на начало второго квартала АО АСТРА БАНК увеличил как запас адекватности собственного капитала, так и запас ликвидности. Также в первом квартале было зафиксировано снижение рентабельности АО АСТРА БАНК. По мнению Агентства, выявленные тенденции свидетельствуют о том, что менеджмент АО АСТРА БАНК придерживается оптимальной тактики, в условиях спада экономической активности увеличивая запас ликвидности и адекватности капитала, при этом деятельность Банка является прибыльной, а кредитные риски Банка даже в условиях экономического спада останутся на очень низком уровне. Такая тактика делает Банк привлекательным для консервативных вкладчиков.

АСТРА БАНК при содействии ГИУ кредитует покупку жилой недвижимости по самой низкой ставке на рынке

Fri, 31 May 2013 20:07:04 +0300

АСТРА БАНК запустил новую кредитную программу на покупку жилой недвижимости по самой низкой ставке на рынке – 17,3%.

Программа создана совместно с Государственным ипотечным учреждением и позволяет взять кредит с первоначальным взносом от 25% стоимости жилья на срок до 20 лет. На таких условиях фиксированная ставка АСТРА БАНК является наименьшей на рынке.

Преимуществами данной кредитной программы являются не только фиксированная процентная ставка, но и отсутствие любых комиссий, ограничений и штрафных санкций при досрочном погашении кредита. Предварительное решение по кредиту заемщик может получить в течение одного дня при предоставлении минимального пакета документов.

Станислав Мошкин, руководитель направления ипотечного кредитования АО АСТРА БАНК, отметил: «Мы всегда стараемся идти навстречу нашим клиентам. А поскольку кредитная программа АСТРА БАНК разработана при содействии Государственного ипотечного учреждения, мы имеем возможность охватить аудиторию с минимальными сбережениями и невысокими доходами».

Только в АСТРА БАНК можно взять кредит на автомобиль до 10 лет

Thu, 02 May 2013 22:03:50 +0300

АСТРА БАНК продолжает улучшать условия по кредитным программам.

Так, с 15 апреля покупатели могут взять кредит на приобретение автомобиля иностранного производства на срок до 10 лет. Это уникальное на украинском рынке предложение позволяет потенциальным клиентам АСТРА БАНК уменьшить ежемесячные платежи по кредиту и за счет этого расширить свои возможности при выборе автомобиля.

Дополнительным преимуществом кредитных программ АСТРА БАНК является фиксированная процентная ставка, которая не меняется на протяжении всего срока автокредитования.

Также с марта 2013 года банк снизил процентную ставку по автокредитам на три пункта, что значительно повысило потребительскую привлекательность этих банковских продуктов.

Оформить кредит с удлиненным сроком кредитования клиент может в любой точке продаж автомобилей или в отделениях АСТРА БАНК.

АСТРА БАНК стал партнером Money Gram

Wed, 24 Apr 2013 22:05:13 +0300

АСТРА БАНК стал партнером международной системы переводов денежных средств MoneyGram International.

С апреля украинцы получили возможность осуществлять высокоскоростные денежные переводы MoneyGram в 23 отделениях АСТРА БАНК, расположенных в шести городах-миллионниках.

Перевод по системе MoneyGram можно осуществить без открытия текущего счета, средства будут доступны адресату в Украине уже через 10 минут после отправки. Переводы осуществляются в долларах и евро. Тарифы составляют от 1% от суммы перевода.

«Денежные переводы MoneyGram – это всегда быстро, надежно и удобно. MoneyGram International – один из лидеров мирового рынка денежных переводов. Предоставляемый системой сервис, который на протяжении многих лет отличается неизменно высоким качеством, теперь доступен и в нашей сети отделений», – сказал директор департамента разработки банковских продуктов АСТРА БАНК Сергей Мищенко.

Сеть MoneyGram включает 300 000 пунктов в 197 странах. Партнерами MoneyGram в Украине являются более 100 финансовых учреждений, а также государственное предприятие почтовой связи "Укрпочта".

АСТРА БАНК – победитель в номинации «Автокредиты»

Wed, 17 Apr 2013 19:00:29 +0300

АСТРА БАНК занял 4-е место среди победителей тематического рейтинга «Автокредиты», составленного издательским домом «Коммерсантъ» по итогам 2012 года.

При расчете рейтинга использовались следующие показатели: среднегодовая эффективная ставка, минимальный первоначальный взнос, обязательное поручительство, количество аккредитованных страховых кампаний, а также абсолютный и относительный приросты кредитного портфеля физических лиц и количество заключенных банком сделок по автокредитованию. Совокупность этих факторов позволила АСТРА БАНК выйти в лидеры автокредитного рынка.

«Мы стремимся вернуть лидерские позиции в сфере автокредитования, поэтому результаты данного рейтинга дают нам дополнительную уверенность в правильности наших действий», – отметил директор департамента розничного бизнеса АСТРА БАНК Виталий Жихарцев.

АСТРА БАНК впервые в Украине увеличивает срок кредитования на автомобили марки ВАЗ

Wed, 17 Apr 2013 18:53:10 +0300

В рамках стратегии развития программ автокредитования на 2013 год АСТРА БАНК увеличивает срок кредитования на весь модельный ряд автомобилей ВАЗ до семи лет.

Данная программа впервые предложена на рынке автокредитования Украины.

По оценкам экспертов, автомобили марки ВАЗ занимают лидирующие позиции в парке легковых авто и входят в тройку самых продаваемых на территории Украины автомобилей. Поэтому новый срок кредитования будет значительно способствовать росту продаж автомашин этой популярной марки.

Увеличение срока кредитования до семи лет позволит уменьшить ежемесячное финансовое давление на клиента, что заметно расширит круг потенциальных покупателей. «В 2013 году на рынке Украины банкиры не ожидают значительного роста объемов автокредитования, поэтому увеличить свою долю на рынке мы можем путем предложения лучших условий для конечного потребителя. После ощутимого снижения ставки по кредитным программам это второй шаг на пути укрепления лидерских позиций АСТРА БАНК в сфере автокредитования», – отметил директор департамента розничного бизнеса АСТРА БАНК Виталий Жихарцев.

Оформить кредит с увеличенным сроком кредитования клиент может в любой точке продаж автомобилей ВАЗ. А так же получить предварительное решение о возможности предоставления кредита без посещения отделения и сбора документов можно, заполнив заявку на сайте www.creditonline.com.ua.

АСТРА БАНК вошел в рейтинг «50 ведущих банков Украины»

Fri, 05 Apr 2013 12:53:56 +0300

АСТРА БАНК вошел в рейтинг «50 ведущих банков Украины» по итогам 2012 года и отмечен среди 30 банков по размеру собственного капитала согласно данным издания «Коммерсантъ-Украина».

В основу оценки положения банка в рейтинге ТОП-50 заложены итоговые показатели его деятельности за 2012 год. Дополнительно экспертная комиссия использовала в методике расчета более 120 факторов, влияющих на место в рейтинге. Как указал «Коммерсантъ-Украина», «только стабильно высокие показатели по всем критериям могли обеспечить банку высокую позицию в рейтинге».

Михаил Власенко, председатель Правления АО АСТРА БАНК, отметил: «То, что АСТРА БАНК вошел в рейтинг 50 ведущих банков Украины, не явилось для нас неожиданностью – это закономерный результат эффективной деятельности банка на протяжении 2012 года. Благодаря слаженной команде банка и высоким финансовым показателям мы смогли подняться с 80-й позиции по итогам 2011 года и войти в ТОП-50».

Финансовые показатели за 2012 год: собственный капитал банка вырос на 4,52%, обязательства – на 6,39%, активы – на 5,2%. В 2012 году АСТРА БАНК удалось добиться роста чистой прибыли в сравнении с 2011 годом на 132,18% – до 71,278 млн грн. Банк обеспечил прирост ROE по итогам 2012 года на 3,42 п.п.

АСТРА БАНК признан наиболее открытым и прозрачным банком по итогам 2012 года

Sat, 30 Mar 2013 17:43:42 +0200

АСТРА БАНК признан победителем III Международного конкурса «Лучшие банки ГУАМ - 2012» в номинации «Наиболее открытый и прозрачный банк среди стран – участниц ГУАМ» по оценке независимых экспертов и Независимого банковского рейтингового агентства за 2012 год.

АСТРА БАНК был выбран среди лучших банков–участников ГУАМ, работающих на территории Украины, Грузии, Азербайджанской Республики и Республики Молдова.

Организаторами мероприятия выступили журнал «Банкиръ» и Организация за демократию и экономическое развитие –ГУАМ.

Экспертная оценочная комиссия по итогам 2012 года признала АСТРА БАНК с высоким рейтингом открытости и отметила Банк как «высокотехнологичное финансовое учреждение, ориентированное на потребности клиентов, отвечающее международным стандартам ведения бизнеса».

По итогам конкурса, организаторами было отмечено, что результаты очень важны и для банков, и для клиентов, поскольку конкурс пытается выделить надежные банковские учреждения, которые отличаются профессионализмом и высокими показателями экономической эффективности.