Разоблачена схема незаконной продажи ипотечной недвижимости "Дельта Банка" на 22 млн грн, - ФГВФЛ

Fri, 08 Jul 2016 23:17:36 +0300

Речь идет о комплексе, расположенном в Одесской области. Ликвидатор "Дельта Банка" разоблачил схему, по которой из-под ипотеки банка был незаконно выведен и в дальнейшем перепродан объект недвижимости стоимостью 22 млн грн. Об этом сообщает пресс-служба Фонда.

Речь идет о комплексе, расположенном в Одесской области, который по условиям договора, заключенного между АО "Дельта Банк" и юридическим лицом, был передан в ипотеку банку. В связи с этим в Государственный реестр ипотек и Единого государственного реестра запретов отчуждения объектов недвижимого имущества были внесены соответствующие записи. По состоянию на дату заключения договора рыночная стоимость недвижимости составила более 22 млн грн.

Но, несмотря на имеющиеся обременения недвижимого имущества и запрет на его отчуждение, 11 марта этого года частным нотариусом Киевского городского нотариального округа был удостоверен договор купли-продажи этого объекта третьему лицу. Стоит отметить, что АО "Дельта Банк", как ипотекодержатель, согласия на отчуждение имущества (предмета ипотеки) не предоставлял. Ни одного решения, в том числе судебного, о прекращении или же признании недействительным ипотечного договора не принималось.

Однако уже 2 июня этого года другим частным нотариусом Киевского городского нотариального округа был удостоверен уже новый ипотечный договор, заключенный между новым "владельцем" и резидентом Белиза, предметом ипотеки по которому выступал объект недвижимости, который ранее был обременен ипотекой в пользу АО "Дельта Банк". В результате таких действий предмет ипотеки АО "Дельта Банк" был потерян.

Заметим, что в свое время имущественные права по этому ипотечному договору АО "Дельта Банк" передал в залог НБУ под предоставленные кредиты рефинансирования. В результате неправомерного вывода объекта недвижимости из-под ипотеки и дальнейшей перепродажи, договор остался без обеспечения. Кроме того, совершенные противоправные действия делают невозможной продажу имущественных прав по кредитному договору по реальной рыночной стоимости для удовлетворения требований кредиторов банка.

22 июня в Печерское управление ГУ Национальной полиции в г. Киеве подано заявление о совершении уголовного преступления. Соответствующие сведения внесены в Единый реестр досудебных расследований. Начато расследование. Кроме того, о противоправных действиях проинформированы Министерство юстиции как держатель Государственного реестра прав на недвижимое имущество и Национальный банк Украины.

Почему не стоит хоронить Дельта Банк

Thu, 12 Mar 2015 16:10:01 +0200

Инвестбанкир Эрик Найман называет массу причин, почему ликвидация одного из крупнейших банков будет худшим вариантом решения проблемы

Будет очень глупо и крайне невыгодно для государства похоронить Дельта банк.

Во-первых, прямые потери бюджета, если ликвидировать Дельта банк - более 32 млрд грн. В том числе 16 млрд грн - на Фонд гарантирования вкладов. Поэтому, кстати, фонд пытается пробить вариант возмещения не деньгами, а ОВГЗ. А это, по факту, для физлиц означает дисконт от суммы возмещения депозитов порядка 50%, учитывая низкие процентные ставки по ОВГЗ и высокую инфляцию. Интересно, кстати, а долги по коммуналке государство тоже готово принимать в ОВГЗ?

Плюс 16 млрд грн - долги Дельта банка перед госбанками - Укрэксимбанком, Ощадбанком, Укргазбанком, и НБУ (по рефинансированию).

Плюс еще - долги перед госкомпаниями.

И потери по недопоступлению подоходного налога и военного сбора с доходов по депозитам физлиц.

Плюс - убытки бюджета от разорения сотен (если не тысяч) юрлиц, которые потеряют в таком случае оборотные средства в Дельте.

Во-вторых, это многомиллиардные косвенные потери банковского сектора и экономики. Ведь каждый раз чиновники НБУ говорили, что Дельта банк - системный банк, поэтому в любом случае его спасут. И если его все-таки похоронят, то получится, что в очередной раз они обманули народ. И этот народ вполне закономерно задаст вопрос: какой системный банк следующий? И, конечно же, будет держать свои деньги подальше от украинских банков. А нет депозитов - нет и кредитов. Нет кредитов - слабая экономика и нет налогов. И новая волна системного экономического кризиса. Искусственно порожденная. Без возможности возложить вину за нее на Путина и АТО.

Прямые потери бюджета при ликвидации Дельта банка превысят 32 млрд грн

Именно поэтому ранее МВФ отдельно настаивал на том, что Украина обязана спасать системные банки. Но украинские чиновники, в первую очередь от НБУ и ФГВФЛ, по-прежнему не могут найти решения проблемы Дельта банка.

Для восстановления платежеспособности Дельта банка государству нужно лишь влить ликвидность порядка 12 млрд грн. Это в разы меньше, чем прямые и косвенные потери от его "похорон". И эти 12 млрд грн не нужно будет списывать, в отличие от случая простых "похорон" Дельты.

Кому может быть выгодно доведение Дельта банка до банкротства? - Возможно, чиновникам ФГВФЛ. А также крупным кредиторам, которые попытаются "списать" или "дисконтировать" кредиты Дельте. Возможно также, что в мутной воде процедуры ликвидации найдутся дельцы, которые захотят по дешевке прибрать к рукам выгодные объекты, которые кредитовал Дельта банк - например, 25% акций телеканала "Интер".

Когда говорят, что во всем виновата агрессивная политика собственника Дельта банка, то умалчивают о потерях банка в Крыму, в зоне АТО, об общем ухудшении ситуации в экономике Украины.

С тем же успехом можно возлагать вину за потерю и обесценение гривневых депозитов на население, которое поверило заверениям властей о стабильности банковской системы и национальной денежной единицы. В основном, проблема Дельты - это результат политического и экономического кризиса Украины. Но, конечно же, акционеры Дельты должны разделить ответственность с государством таким образом, что они потеряли свои инвестиции в банк. Но причем здесь миллионы вкладчиков и тысячи юрлиц? Почему именно они в очередной раз должны заплатить за просчеты властей (вопрос, скорее, риторический)? А если власти решат похоронить Дельту, то за это решение дополнительно заплатят еще и миллионы налогоплательщиков.

Какие варианты решения проблемы:

- национализация Дельта банка (выкуп государством за 1 грн с последующей докапитализацией и пополнением ликвидности путем вливания ОВГЗ (такой вариант предусмотрен договоренностями с МВФ - это лучший сценарий для бюджета, банковской системы, экономики и населения);

- присоединение к госбанку (этот вариант сложнее, учитывая масштабы Дельты);

- разделение банка на плохой и хороший.

Властям пора решить проблему Дельта банка наиболее эффективным способом, а не просто списать более 32 млрд грн из бюджета и потом еще разгребать завалы проблем, которые возникнут в случае "похорон" Дельты. В последнем случае, как обычно, заработают лишь отдельные личности.

Надра Банк принесли в жертву ради жизни Дельта Банка

Mon, 09 Feb 2015 14:52:10 +0200

Национальный банк своим постановлением признал неплатежеспособным входящий в группу крупнейших Надра Банк. В связи с этим Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) в пятницу ввел в финучреждение временную администрацию сроком на три месяца.

Согласно официальному заявлению регулятора, основной причиной такого решения стало то, что акционеры не докапитализировали банк в соответствии с результатами стресс-теста, который НБУ совместно с МВФ провел в начале года. У Надра Банка были проблемы с ликвидностью и с качеством активов, говорит начальник отдела рейтингов финансовой сферы IBI-Rating Анна Апостолова.

Уже по итогам третьего квартала 2014 г. в данных квартальной отчетности содержится информация о нарушении норматива текущей ликвидности Н5 — 20,87% вместо минимально допустимых 40%, а также норматива Н7 (максимальный объем кредитного риска на одного контрагента) — 28,65% при нормативе не выше 25%. Кроме того, как отмечает Апостолова, на протяжении прошлого года банк не сформировал достаточный уровень резервов для покрытия кредитного портфеля, в частности, по проблемной задолженности — кредитам IV и V категории риска.

Взаимное притяжение

По неофициальной версии, которую сообщил «Капиталу» банкир, пожелавший не называть своего имени, введение временной администрации в Надра Банк может быть частью плана по спасению другого крупнейшего финучреждения, которое также находится на грани введения временной администрации — Дельта Банка.

По информации источника «Капитала» в ФГВФЛ, введение временной админстрации в Дельта Банк могло также произойти в пятницу, но регулятор «решил отложить признание банка неплатежеспособным еще на пару недель».

О тесной связи между двумя финучреждениями говорят уже давно. Еще в конце лета в СМИ появилась информация о том что собственник Надра Банка Дмитрий Фирташ задолжал своему коллеге-банкиру Николаю Лагуну $200 млн кредитных средств. Cвой долг Фирташ гарантировал 90%-ным пакетом акций Надра Банка и 25%-ным пакетом акций телеканала «Интер». А значит, эти акции в случае выведения Надра Банка с рынка могут перейти в распоряжение Дельта Банка. «Вообще в банке основная часть клиентов — юрлица. В финучреждении есть хорошие кредиты агрокомпаний. А так как „Надра“ заложен в Дельта Банке, они могут перейти в распоряжение Дельта Банка», — размышляет анонимный собеседник «Капитала». Если это произойдет, качество кредитного портфеля Дельта Банка улучшится, что избавит Николая Лагуна от необходимости формировать под него дополнительные резервы.

По словам Анны Апостоловой, причиной фактической неплатежеспособности Дельта Банка стала именно «недостаточно взвешенная политика управления рисками, о чем свидетельствует хроническая нехватка резервов для покрытия кредитного портфеля».

Улучшение кредитного портфеля за счет прихода крупных и надежных заемщиков из агросектора также может простимулировать американскую компанию Cargill, которая сейчас владеет 29,39% акций Дельта Банка, влить в него дополнительные средства. Планы по совместной докапитализации банка американцами и Николаем Лагуном на общую сумму 1,2 млрд грн были озвучены еще в конце 2014 г.

«Компания Cargill уже давно интересуется аграрными активами в Украине и даже готова была войти в капитал Надра Банка, где, как уже было озвучено, закредитовано много компаний из агросектора», — отметил анонимный собеседник «Капитала». Таким образом, если владельцы Надра Банка решат не докапитализировать свое финучреждение и банк будет выведен с рынка, за счет передачи хороших активов в Дельта Банк финучреждение Лагуна может остаться на плаву.

Опасность ликвидации

Но эксперты отмечают: ликвидация Надра Банка станет очень сильным стрессовым фактором для рынка, способным спровоцировать очередной всплеск паники и резко усилить отток средств из банковской системы.

«Потому возможной альтернативой может стать поиск инвестора либо присоединение банка к другому крупному финансовому учреждению», — размышляет Апостолова.

По мнению председателя Украинской межбанковской валютной биржи Анатолия Гулея, как только ФГВФЛ рассчитается по гарантированным суммам с физлицами и закроет долги Надра Банка перед Дельта Банком, «Надра» может быть спасен путем создания переходного финучреждения по схеме, уже отработанной на неплатежеспособном Терра Банке. При этом наибольшим вопросом для государства будет возвращение около 12,5 млрд рефинансирования, большая часть которого была получена банком Фирташа еще до 2014 г., добавил аналитик банковского сектора группы ICU Михаил Демкив.

Марк Поллок

Лайнер на мели: почему упал Дельта Банк

Thu, 05 Feb 2015 15:52:51 +0200

По данным Forbes, сегодня на правлении НБУ может быть принято судьбоносное решение – о признании неплатежеспособным Дельта Банка. Соответствующее решение Фонда гарантирования вкладов по введению в банк временной администрации может появиться или вечером, или в ближайшие дни (прим. forbes.ua). Представляем материал из последнего номера журнала Forbes, в котором анализируются причины возникновения проблем у банка.

Среди коллег Николай Лагун славится умением договариваться со всеми

Игорь Тишенко для «Forbes Украина»

Еще несколько лет назад совладелец Дельта Банка Николай Лагун уверенно приближался к статусу миллиардера. Совсем недавно в приемной Николая Лагуна были очереди. Там можно было встретить высокопоставленных чиновников и известных банкиров, которые приходили с предложениями купить активы или просто за советом. В последнее время в офисе банка на ул. Фрунзе в Киеве сложно застать и самого Лагуна. Чаще его видят в НБУ. Туда он ходит обсуждать проблемы Дельта Банка, летом 2014‑го частично переставшего выполнять обязательства перед клиентами. Цель Лагуна – найти деньги на докапитализацию финучреждения и сохранить за собой контроль над ним.

С лета очереди начали выстраиваться возле отделений банка. В сентябре Дельта ограничила снятие наличных с карт суточным лимитом в 2500 гривен. Но в кассах и банкоматах выдавали не более 500 гривен в одни руки. Возле отделений финучреждения можно было застать то сотрудников «Киевгаза», которые не могли получить зарплату, то женщин с колясками, у которых «зависли» пособия на детей.

Слухи о возможной национализации банка не прекращаются с сентября. «В новом, бушующем мире, в который мы попали, нам тяжело, как и всей украинской экономике», – глава совета директоров Дельта Банка Елена Попова в разговоре с Forbes накануне Нового года тщательно подбирала слова, но едва могла скрыть отчаяние.

Почему ранее успешный и динамичный банк оказался в такой ситуации?

Причина первая: Неоправданный оптимизм

Быстрорастущий банк вовремя не сумел сбавить обороты. В январе 2014 года, во время волнений на Майдане, в Дельте проходила традиционная стратегическая сессия. Планируя стратегию, руководство банка обсуждало различные сценарии развития событий в стране. Вариант утраты Украиной части территорий обсудили быстро и отмели как маловероятный. Прошлый кризис банк пережил легко, и в 2014 году его руководство нацеливалось на дальнейший рост.

Лагуну слишком долго везло. Созданный в 2006‑м Дельта Банк изначально специализировался на потребительском кредитовании. Бизнес‑модель была очень успешной: только за первый год работы активы Дельты выросли до 1,5 млрд гривен и в дальнейшем ежегодно удваивались. В начале 2010-го финучреждение достигло своего потолка. Чтобы расти дальше, необходимо было становиться универсальным банком. Лагун вовремя воспользовался этой возможностью. «Если бы Дельта Банк не пошел в другие сегменты, то остался бы в третьем десятке по величине активов», – говорит бывший первый зампред совета директоров банка Виталий Масюра. Сделав ставку на неорганический рост, Лагун стремительно увеличивал долю рынка. За 2011–2013 годы активы Дельты выросли в четыре раза, до 55,3 млрд гривен, в списке крупнейших банк поднялся на четвертое место.

В конце 2013-го на фоне неблагоприятных экономических прогнозов многие финучреждения притормозили кредитование и постепенно снижали ставки по депозитам. Но только не Дельта Банк.

Около трети кредитного портфеля финучреждения приходилось на Крым и восточные регионы

Курс доллара пошел в рост. Крым аннексировали. На востоке страны началась антитеррористическая операция. А в Дельте все еще можно было взять, к примеру, кредит на покупку квартиры на первичном рынке. Полностью свернули кредитование только осенью. По словам Поповой, банк умерил риск‑аппетиты еще в феврале–марте, но одномоментно не мог прекратить выдачу кредитов и обслуживание действующих линий. «Службы банка работали нескоординированно, поэтому он продолжал наращивать кредитный портфель, когда уже нужно было тормозить», – говорит зампред одного из крупнейших конкурентов Дельты.

Когда реализовался самый пессимистичный сценарий, стало ясно, что банк к нему не готов. Около трети кредитного портфеля финучреждения приходилось на Крым и восточные регионы. Резервов под кредитные риски было недостаточно. По итогам 11 месяцев 2014‑го резервы покрывали только 35% просроченной задолженности, тогда как у большинства крупнейших банков этот показатель превышал 100%. «Столь несбалансированный подход к оценке рисков в конечном итоге и привел к резкому ухудшению финансового положения банка», – полагает начальник отдела рейтингов финансовой сферы рейтингового агентства IBI‑Rating Анна Апостолова.

Причина вторая: Разрывы ликвидности

Своевременная переориентация с внешних заимствований на внутренние депозиты помогла Дельте легко пережить кризис 2008–2009 годов. В этот раз все вышло наоборот – агрессивная политика по привлечению вкладов обернулась против банка. На начало 2014‑го на средства населения приходилось более половины пассивов банка. Депозитные ставки в Дельте всегда были выше среднерыночных. Например, уже в конце 2012 года банк привлекал розничные вклады под 26%, тогда как у других крупнейших финучреждений ставки по гривневым депозитам едва доходили до 18%. В начале 2013‑го иностранные «дочки» снизили ставки, и многие вкладчики перекочевали в банки с более высокой доходностью.

Неудержимый рост

За 2011–2013 годы депозиты физлиц в Дельте выросли в четыре раза, до 19,6 млрд гривен. Сопоставимыми были темпы роста корпоративных депозитов. «Нашими преимуществами были высокая цена ресурсов и скорость принятия решений», – рассказывает Масюра. По словам одного из банкиров, Дельта также переманила некоторых клиентов европейских «дочек» возможностью работать с офшорами через банки‑партнеры.

На фоне начавшейся девальвации первыми в начале весны 2014‑го запаниковали валютные вкладчики. Лагун не смог удержать ситуацию, потому что валютного рефинансирования в стране нет. Паника усилилась, когда в середине лета на Дельту началась массированная информационная атака. «Лагуна арестовали», «Лагун под следствием СБУ», «Дельта Банк банкрот» – читая такие заголовки, Попова уже знала, что увидит в отделениях очереди. «Столько негатива и домыслов, как Дельта Банк, не испытал больше никто», – говорит она. Предъявлять претензии было некому – первоисточниками новостей были второсортные сайты с хостингом за границей. Кто заказчик? Попова предполагает, что кто‑то из должников банка.

За 2014 год Дельта выплатила вкладчикам около 3,7 млрд гривен и порядка $500 млн. Чтобы рассчитываться с вкладчиками, пришлось обратиться за рефинансированием к НБУ. На начало 2014-го задолженность банка по рефинансированию составляла 6,4 млрд гривен, к августу она достигла 9,6 млрд. Такие кредиты даются на короткий срок, и в конце лета Дельте пришлось выплатить часть долга регулятору. В сентябре НБУ выдал банку стабилизационный кредит на миллиард гривен и ввел куратора.

Причина третья: Слишком плохие долги

Скупив портфели проблемных кредитов других банков, Дельта подложила себе мину замедленного действия. После кризиса 2008–2009 годов многие финучреждения продавали свои проблемные портфели очень дешево. Первая сделка – покупка кредитного портфеля обанкротившегося Укрпромбанка на 8 млрд гривен – оказалась удачной, в частности благодаря серьезной проверке заемщиков и залогов. «Я жил в Укрпромбанке полгода», – вспоминает Масюра. Вторым приобретением стал ипотечный портфель УкрСиббанка – около 5 млрд гривен. Масюра шутя говорит, что французы из УкрСиба по итогам сделки его невзлюбили – слишком жестко проходили переговоры.

После приобретения розничного портфеля Сведбанка в мае 2012-го сделки по скупке поставили на конвейер. Лагун отошел от оперативного управления и полностью погрузился в поиск и приобретение активов. «Он очень увлекающийся человек», – констатирует Масюра. Переговоры проходили быстро, банк мог участвовать одновременно в пяти сделках. При этом за столом переговоров встречались топ‑менеджмент продающего банка и рядовые экономисты Дельты. Все это не могло не отразиться на качестве приобретаемых активов.

Одной из неудач стала покупка Кредитпромбанка за $1 в конце 2012 года. Банк оказался более проблемным, чем ожидалось. Кроме того, он ранее входил в группу «Донецксталь» (собственник – Виктор Нусенкис) и часть кредитов выдал на востоке Украины. В 2013-м Лагун купил Сведбанк, Астра Банк (за 93 млн евро) и договорился о покупке Марфин Банка (эта сделка в итоге не была закрыта).

В последние годы Дельта активно скупала долги предприятий и наращивала кредитование бизнеса. Внутренние процессы под это настроены не были. «Корпоративный банкинг сфокусирован на взаимоотношениях с клиентом, в отличие от розницы, в основе которой лежит продукт. Соответственно, этот бизнес требует другой структуры, подходов, людей», – подчеркивает председатель правления ОТП Банка Тамаш Хак‑Ковач. Масюра признает, что Дельта была не готова к резкому приросту масштабов корпоративного бизнеса, обусловленного покупкой новых банков. Сотрудников не подготовили к появлению новых клиентов, и на каком‑то этапе силы персонала истощились. В 2013 году в банке началась текучка, уволились несколько заместителей председателя совета директоров, сменились три начальника департамента риск‑менеджмента.

Всегда в плюсе

На фоне политического и экономического кризиса должники, в том числе доставшиеся от других банков, стали платить все хуже. Почти все предприятия‑клиенты приходили в банк с просьбой пересмотреть график платежей. Даже тщательно проверенный в свое время ипотечный портфель УкрСиба стал балластом. «Банк провел судебную работу по изъятию долгов и дошел до последней инстанции – исполнительной службы. Но, к огромному удивлению и сожалению, Верховная Рада ввела мораторий на взыскание имущества по валютным кредитам», – говорит Попова. У Дельты на стадии исполнительной службы зависло 10 000 дел требованиями на сумму 2,5 млрд гривен. Взыскивать и продавать залоги не удавалось еще и по причине низкого спроса.

Причина четвертая: Политические связи

Кризис 2008–2009 годов и потребность в рефинансировании вынудили многих банкиров искать выходы на высокопоставленных чиновников из НБУ. Без личных договоренностей кредиты можно было получать «по капле». «Если по постановлению было положено выдать рефинансирование на 1 млрд гривен, его могли выдавать месяц – по 50 млн гривен в день», – вспоминает бывший член совета Нацбанка Василий Горбаль. Залоги оценивались очень медленно. Одним из тех, через кого можно было договориться об ускорении процесса, был Лагун. Он всегда славился талантом переговорщика. «Николай умел находить язык со всеми», – рассказывал Forbes бывший руководитель Лагуна в Укрсоцбанке (сейчас UniCredit Bank) Борис Тимонькин.

Дельта Банк стал крупным кредитором НАК «Нафтогаз Украины» и его партнером по операциям с ОВГЗ

При бывшем руководстве НБУ у Дельты никогда не было проблем с рефинансированием. Банк был одним из лидеров по объему кредитов, привлеченных у регулятора. В обмен на лояльность властей Дельта активно покупала гособлигации и стала лидером по портфелю ценных бумаг среди негосударственных банков. На конец сентября у Дельты на ценные бумаги приходилось около 10% активов. Для сравнения: у ПриватБанка – всего 0,2%, у UniCredit Bank – 2%. По словам Поповой, бумаги, которые находятся на балансе банка, это в основном ОВГЗ или бумаги с госгарантиями. Изначально наличие ОВГЗ было на пользу Дельте: под них всегда можно было получить рефинансирование. Когда кредитор последней инстанции перестал быть щедрым, а государство оказалось в кризисе, большой портфель ОВГЗ стал обузой.

Благодаря хорошим отношениям Лагуна с властью в Дельту начали переходить госпредприятия: «Киевгаз», «Укрпочта» и другие. Дельта Банк стал крупным кредитором «Нафтогаза» и его партнером по операциям с ОВГЗ. За три года банк и госкомпания провели операций с ОВГЗ на сумму около 100 млрд гривен.

После смены власти и начала кризиса все пошло наперекосяк. Госпредприятия, в частности «Укрпочта», стали уходить из Дельты. «В кредитовании госпредприятий есть свои недостатки. Со стороны контролирующих и проверяющих органов (Нацбанк и прокуратура) внимания будет больше, а риски те же, что при кредитовании коммерческих предприятий», – отмечает Горбаль.

Правда, с новой властью Лагун тоже ладит. Несколько лет назад в интервью Forbes нынешняя глава НБУ Валерия Гонтарева лестно отзывалась о банкире: «Снимаю шляпу перед идеями Николая Лагуна. Он четко знает, чего и как хочет добиться». Алла Шульга, глава департамента банковского надзора НБУ, работала с Лагуном в Укрсоцбанке и была одним из руководителей Кредитпромбанка.

Как все исправить?

Большинство банкиров уверены, что Дельта Банк спасут. «Учитывая его долю в розничном сегменте депозитов, его не могут не спасти», – полагает глава правления ПУМБа Сергей Черненко. О Лагуне большинство финансистов продолжают говорить с уважением, хотя не все готовы хвалить его публично. «Николай Лагун – яркий бизнесмен. С точки зрения процессов, бизнес‑модели и управления он построил океанский лайнер, но немного недооценил сложность среды и рынка. И случилось так, что болото, казавшееся морем, иссохло», – замечает генеральный директор Concorde Capital Игорь Мазепа.

Лагун делает все, чтобы спасти банк. Ему пришлось вернуться к оперативному управлению финучреждением и заняться кризис‑менеджментом. По словам Поповой, каждую среду Лагун приходит на совет директоров. «Он мечется, бегает, ищет деньги. Обращается ко всем», – рассказывает один из знакомых с Лагуном банкиров. Как сообщили несколько собеседников Forbes, Лагун пытается продать свои белорусские активы (АТОМ‑банк) и ведет переговоры с компанией МТС, у которой зависли крупные депозиты в Дельте, об участии в капитале. По информации одного из банкиров, в декабре компания в срочном порядке провела аудит финучреждения. В самой МТС от комментариев отказались.

Безнадежные долги

Акционеры Дельты (Лагун и компания Cargill) намерены докапитализировать банк согласно плану, утвержденному НБУ. «Собственники борются за этот банк, за то, чтобы он остался в существующем формате», – уверяет Попова. Она утверждала, что увеличение капитала на 1,2 млрд гривен произойдет еще до конца 2014‑го. Но новость об ожидаемой допэмиссии появилась только 21 января 2015 года. Пресс‑служба банка анонсировала увеличение уставного капитала и привлечение субординированного кредита от иностранных инвесторов до конца января.

Вливать деньги в Дельту акционерам придется и дальше. В НБУ надеются, что у них получится. «Докапитализация акционерами – это было бы лучше всего для рынка, вкладчиков и государства», – заявила Гонтарева в конце прошлого года. Поскольку банк признан системно важным, у него есть шанс на поддержку со стороны государства. Но национализация Дельты – большая проблема для и без того дефицитного госбюджета. По оценкам финансистов, банк нуждается в докапитализации на сумму, сопоставимую с возможными выплатами Фонда гарантирования вкладов (17 млрд гривен).

Один из собеседников Forbes сказал, что Лагун станет общаться с журналистами, только если у него появятся хорошие новости о привлечении новых инвесторов. Пока готовился этот материал, банкир несколько раз то соглашался на встречу, то отменял ее. Во время последнего разговора Лагун сообщил, что находится в Давосе. Возможно, с главной тусовки политиков и инвесторов банкир вернется с хорошими новостями.

В комментариях Forbes.ua Николай Лагун в конце января обещал, что ситуация в отношении выплат вкладчикам в скором времени будет улажена. По его словам план спасения должен был быть согласован с миссией МВФ, которая работала в Украине до 29 января. Одним из сценариев – была конвертация депозитов крупных держателей в акционерную долю банка. Однако, по данным Forbes, переговоры закончились безрезультатно.

НБУ внес изменения в порядок поступления средств в иностранной валюте на текущие счета физических лиц в пределах Украины

Wed, 25 Sep 2013 16:52:23 +0300

21 сентября 2013 вступило в силу постановление Правления НБУ № 365 «О порядке поступления средств в иностранной валюте на текущие счета физических лиц в пределах Украины».

Согласно этому документу устанавливается следующий порядок поступлений в иностранной валюте в пределах Украины:

Поступление средств в иностранной валюте в пределах Украины на текущий счет в иностранной валюте физического лица (резидента или нерезидента) осуществляется исключительно путем перевода средств в иностранной валюте с другого собственного счета или путем внесения наличных владельцем счета.
Внесение наличной иностранной валюты на текущий счет физического лица-нерезидента осуществляется на основании документов, подтверждающих источники ее происхождения.
Зачисление других поступлений в иностранной валюте в пределах одного уполномоченного банка или между различными уполномоченными банками Украины, предусмотренных законодательством Украины, на текущий счет в иностранной валюте физического лица (резидента или нерезидента) не разрешается. Уполномоченный банк обязан осуществить продажу таких поступлений на межбанковском валютном рынке Украины и зачислить гривневый эквивалент от продажи иностранной валюты на текущий счет в национальной валюте физического лица (резидента или нерезидента).

Указанные требования не распространяются на операции:

по зачислению процентов, начисленных по остатку средств на собственном текущем или сберегательном (депозитном) счетах;
с казначейскими обязательствами Украины и ОВГЗ;
покупки-продажи, обмена (конвертации) иностранной валюты в случаях, установленных законодательством и нормативно — правовыми актами НБУ;
с валютой, полученной в порядке наследования;
по договорам дарения;
по возврату средств (ошибочно перечисленных или излишне уплаченных).

При зачислении средств на текущий счет физического лица (резидента или нерезидента) путем внесения наличных средств в иностранной валюте доверенным лицом (при наличии доверенности, оформленной владельцем счета на его имя) продажа не осуществляется, средства зачисляются в иностранной валюте.

Режим зачисления на текущие счета физических лиц иностранной валюты, поступающей из-за рубежа, пока изменений не претерпел.

Как открыть виртуальное отделение Дельта Банка?

Tue, 16 Jul 2013 21:01:51 +0300

«Дельта Банк там, где ты!» — именно это сообщение Дельта Банк доносит существующим и потенциальным клиентам с помощью специального приложения «Національний оператор Інтернет-банкінгу», которое стартовало сегодня, 16 июля, в сети Facebook.

С помощью системы Интернет-банк Дельта любой желающий может быстро и оперативно управлять своими финансами в любом месте, где есть Интернет. Каждая точка доступа к Интернету — это виртуальное отделение Дельта Банка, которое позволяет вам осуществлять ряд финансовых операций: переводить деньги со своего счета на счета Дельта Банка и других банков, открывать и пополнять депозиты, погашать кредиты, оплачивать коммунальные, счета за услуги, пополнять мобильный телефон.

«Національний оператор Інтернет-банкінгу» — это карта всех возможных виртуальных отделений Интернет-банка Дельта, в создании которой может принять участие каждый желающий.

Что для этого нужно? Зайти на страницу сообщества Дельта Банка в сети Facebook и перейти по ссылке на сайте банка.

Акция состоит из 2-х этапов.

На первом этапе участнику необходимо:

зайти в приложение «Національний оператор Інтернет-банкінгу» в сети Facebook;
выполнив подсказки, позволить приложению проанализировать все свои «чекины» (отметки о геолокации) в Facebook, Foursquare или Instagram.

Каждый «чекин» засчитываеться участнику акции как открытое отделение Интернет-банка Дельта на персональной карте.

На втором этапе по всем отделениям Интернет-банка Дельта («чекинам» участников), которые расположены на общей карте, будут курсировать 3 «платежа-поощрения». В определенный момент они останавливаются в одном из виртуальных отделений и превращаются в гарантированные поощрения. Каждый час можно выиграть пополнение счета на 10 грн, каждый день — на 100 грн, а в конце акции получить iPhone5. Кроме того, приглашая друзей, участник получает дополнительные секунды задержки «платежа-поощрения» в своих интерактивных отделениях, тем самым приближаясь к победе.

Самые активные участники получают на стену своей страницы в сети Facebook дизайнерские бейджи — индивидуальные дизайнерские значки с присвоенным «званием». Их можно заработать за определенную активность участника в приложении. Например, за открытое уникальное виртуальное отделение вручается бейдж «Дельта-монополиста». Тот, кто пригласит максимальное количество друзей, получит бейдж «Дельта-предпринимателя», а за выигрыш одного из поощрений, можно получить бейдж «Счастливчика».

Помните, чем больше новых виртуальных отделений Дельта Банка вы откроете, тем больше у вас шансов на выигрыш. Поэтому, добавляя новые «чекины» в Facebook, Foursquare или Instagram, не забывайте заходить в приложение и обновлять личную карту.

Осторожно: фишинг!

Mon, 01 Nov 2010 00:00:00 +0200

Уважаемые клиенты!

В связи с участившимися случаями фишинга на рынке банковских услуг, Дельта Банк обращает ваше внимание:

- Дельта Банк НИКОГДА!!! не просит своих клиентов сообщить ПИН-код;
- письма или СМС-сообщения с просьбами прислать ваш номер карты, ПИН-код, пароль и пр., даже полученные с адреса, внешне похожего на официальный адрес банка (например, info@deltabank.com.ua) являются попыткой мошенничества и никакого отношения к Дельта Банку не имеют. Убедительная просьба – не отвечать на запросы такого рода!
- для участия в акциях, розыгрышах, которые проводит Дельта Банк, либо для получения призов, банк никогда не попросит сообщить PIN-код, пароль, номер карты.

Для предотвращения мошенничества по отношению к вашей карте, настоятельно рекомендуем соблюдать простые правила безопасности:

- карту и ПИН-код нельзя передавать (или сообщать их данные) другим лицам, в том числе, родственникам, близким, сотрудникам банка;
- обязательно запомните свой ПИН-код и секретное слово-пароль, указанное в анкете;
- после запоминания ПИН-кода уничтожьте конверт, в котором ПИН-код был Вам выдан в банке;
- если опасаетесь забыть ПИН-код и хотите его куда-то записать, то никогда не храните карту и ПИН-код в одном и том же месте;
- проверяйте операции в Выписке по карточному счету;
- при проведении расчетов в торговых учреждениях, карта должна находиться в вашем поле зрения;
- не оставляйте карту в автомобиле, в отеле или в другом месте без присмотра;
- сохраняйте копии чеков по операциям и сверяйте их с выпиской по счету.

Обо всех телефонных звонках и электронных письмах с целью получения конфиденциальной информации о вашей карте, сообщайте на горячую линию Дельта Банка - 044 428 95 95, 0 800 500 600.

фишинг (англ. phishing, от fishing — рыбная ловля, выуживание) — вид мошенничества, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей — номерам карт, CVV2-значению (3 цифры на обратной стороне карты), PIN-коду, логинам и паролям.