Деньги под контролем: правила безопасного использования системы клиент-банка

Thu, 25 Jul 2013 16:21:57 +0300

С динамичным развитием информационных технологий возможность дистанционного управления средствами стала скорее необходимостью для бизнеса, чем дополнительной услугой, которую предлагает банк.

На данный момент подключение к системе клиент-банка предлагает большинство украинских банков, в том числе и ФИДОКОМБАНК – iBank 2 UA. Система клиент-банк позволяет клиентам – представителям бизнеса – в дистанционном режиме осуществлять операции в национальной и иностранной валюте, в том числе международные платежи, оформлять и отправлять заявки на конверсию валюты, управлять зарплатным проектом и т.д. Вместе с этим постоянно растет и необходимость в развитии и совершенствовании систем защиты от несанкционированного доступа к средствам клиентов. Банки активно работают в этом направлении, как усиливая внутренний мониторинг операций клиентов, так и создавая устройства, которые снижают риски несанкционированного доступа к счетам клиентов до минимума.

С целью обеспечения надежной защиты счетов при использовании интернет-банкинга для корпоративных клиентов некоторые украинские банки, в том числе и ФИДОКОМБАНК – предлагают установку специальных устройств защиты – USB-токенов. USB-токен – устройство для хранения секретного ключа в системе интернет-банкинга для юридических лиц и предпринимателей. Устройство имеет форму флешки, основная его особенность заключается в защите секретных ключей электронной цифровой подписи клиента от несанкционированного копирования при входе в систему iBank 2 UA. Секретный ключ генерируется самим токеном и хранится в защищенной памяти. «В отличие от жесткого диска рабочего компьютера токен является более надежным инструментом для защиты информации и фактически исключает доступ к секретным данным клиента извне, – говорит Галина Избинская, Член Правления ФИДОКОМБАНКа. – Тем не менее, помимо использования USB-токенов важную роль в обеспечении защиты счетов играет индивидуальный контроль финансовых потоков собственного предприятия».

Для сохранения средств при работе в системах дистанционного обслуживания клиентам рекомендуется соблюдать 5 простых правил финансовой безопасности:

Личная информация, которую вы используете для входа в систему интернет-банкинга, строго конфиденциальная. Не храните логины, пароли и электронные ключи в местах, доступных для ваших родных, близких или коллег. Если вам нужно покинуть рабочее место, обязательно заблокируйте компьютер.
Установите на ваш компьютер надежную антивирусную программу и регулярно обновляйте антивирусные базы.
Регулярно просматривайте выписки по вашему счету.
В случае обнаружения подозрительных транзакций немедленно сообщайте в контакт-центр банка. Для более оперативной связи сохраните номер контакт-центра в мобильном телефоне и продублируйте на другом носителе – например, в дневнике или на визитке.
На любые несанкционированные действия с вашими средствами реагируйте максимально быстро – успешность действий по возврату похищенных денег во многом зависит от оперативности предоставления информации соответствующим службам в банке.

Также при подключении к системе клиент-банка эксперты рекомендуют клиентам дополнительно прописывать IP-адреса, с которых будет возможным вход в систему, использовать одноразовые пароли для подтверждения через SMS или специальные токены для генерации одноразовых паролей.

Вісник Erste Group: “Вінтажний банкінг знову в моді”

Thu, 13 Aug 2009 00:00:00 +0300

Як відрізняються звички заощаджувати в різних європейських країнах? Австрійці надають перевагу заощадженням на довгий період від 2 до 4 років, українці та румуни обирають більш гнучкі та короткі строки до 3 місяців, а чехи дотримуються золотої середини – близько 2 років.

Але все ж таки, в регіоні існує загальна тенденція: люди все більше повертаються до консервативних, мало ризикованих продуктів на противагу високоприбутковим інвестиціям. Основним загальнообраним продуктом серед країн є строкові депозити з фіксованою процентною ставкою, які захищають від невпевненості в умовах нестабільної економіки.

Хоча останнім часом традиційний банкінг був у тіні альтернативних банківських моделей, насправді, він ніколи не виходив з моди. Сьогоднішня фінансова криза знов довела, що впродовж останніх двох століть клієнти найбільше довіряють консервативним ощадним продуктам.

Румунія: “Заощадження на підйомі – банки заохочують клієнтів до довготермінових депозитів”

Приблизно половина населення Румунії користується банківськими продуктами та послугами1, такими як поточні рахунки, платіжні картки та кредити2. На кінець 2008 року, лише 15% населення, що користується банківськими продуктами та послугами, робили заощадження – це найнижчий рівнем заощаджень в країнах ЄС2.

Світова фінансова криза відчутно змінила тенденцію: “Румуни почали більше непокоїтись про необхідність заощадження, що відразу стало помітним по зростанню депозитного портфеля нашого банку. 1 з 4 наших клієнтів мають строкові депозити переважно в національній валюті. Також, починаючи з 2009 року, держава звільнила від оподаткування прибуток з депозитів, що в подальшому стимулюватиме до заощаджень”, - пояснює Сорін Мітітелу (Sorin Mititelu), менеджер з розвитку бізнесу Banca Comerciala Romana. Перечисленні фактори особливо позитивно вплинули на зростання строкових депозитів в національній валюті, що стали найбільш популярним в 2009 році. Проте, клієнти ще досі надають перевагу короткотерміновим депозитам (до 3-х місяців), оскільки вони хочуть мати більш гнучкий доступ до своїх коштів без втрати відсотків. “Наш наступний крок – це заохочення клієнтів до довготермінових депозитів. Для цього, ми створили новий депозит строком дії в 1 рік, при цьому, гарантуючи можливість дострокового повернення коштів, якщо в цьому виникне потреба,” – додає Мітітелу.

Австрія: “Повернення до традиційного заощадження”

Австрія завжди відзначалась високим рівнем заощаджень – 8 з 10 австрійців зберігають кошти в банках (станом на кінець 2008 року2). В середньому, австрійці відкладають 190 євро щомісяця, що за статистикою ОЕСР є в 5 разів більше, ніж американці, та в 10 разів більше, ніж канадці.

“Початок фінансової кризи та 100% державні гарантії повернення вкладів, ще більше спонукають австрійців до заощаджень”, - пояснює Гюнтер Рауш (Günther Rausch), начальник управління депозитних продуктів Erste Bank Австрія. Проте, в той же час відсоткові ставки за депозитами почали знижуватись в 2009 році. “Ми намагались компенсувати втрати від зниження відсоткових ставок, при цьому зберігаючи традиції заощадження австрійців. В результаті, ми усвідомили, що слід створити продукт з довшим терміном дії – від 2 до 4 років – таким чином пропонуючи більші прибутки”, - продовжує Рауш. З моменту впровадження такого продукту на початку 2009 року, клієнти все частіше обирають цей депозит, що дає їм можливість компенсувати втрати від сьогоднішніх низьких відсоткових ставок що мають зрости в майбутньому. Рауш також додає, що 15% існуючих клієнтів Erste Bank намір відкрити депозит ще цього року.

Чехія: “Заощадження стає звичкою”

Чехія, внаслідок стабільного розвитку протягом останніх років, відчула значне зростання фінансового благополуччя населення (12% в 2007, 7% в 2008). Обираючи, куди вкласти свої кошти, чехи надають перевагу здебільшого (69%) депозитам, 12% вкладають в інвестиційні фонди та 9% чехів обирають пенсійні фонди. Теперішня ситуація змусила чехів бути обережнішими і віддавати перевагу класичним мало ризиковим депозитам на противагу інвестиційним фондам. “Фінансова криза змусила чехів зосередити увагу на традиційних депозитах, повернення яких наразі гарантується на рівні 50 000 євро, що є також привабливими завдяки впевненості в відсоткових ставках. Наразі, традиційні довготермінові депозити є найпопулярнішими серед наших клієнтів,” – пояснює Мартін Течман (Martin Techman), менеджер з розвитку бізнесу Ceska Sporitelna, де депозит без можливості поповнення із строком дії на 2 роки є найбільш популярним продуктом. “У нестабільні часи клієнти шукають nрості продукти, які вони можуть розуміти та яким можна довіряти ” – додає Течман. Течман також прогнозує збереження тенденції зростання депозитних портфелів: “Криза дала зрозуміти чехам, що дуже важливо заощаджувати щомісяця, до чого також заохочують стабільні процентні ставки та гарантії повернення по депозитах,” – підсумовує Течман.

Україна: “Заощадження мають бути надійними”

Традиційно українці потребують мати повний доступ та контроль над своїми заощадженнями, тому вони зазвичай зберігають свої кошти вдома. Більше того, в умовах теперішньої економічної ситуації, в українців залишається менше коштів на заощадження, так як більшість своїх доходів вони витрачають на щоденні потреби та на сплату кредитів. “Починаючи з жовтня 2008 року та до травня 2009, український банківський сектор зазнав значного відтоку депозитів, що було спричинено втратою довіри з боку населення до банківської системи. Проте, всупереч загальній тенденції, депозитна база Ерсте Банку зросла більше ніж на 60% і за результатами першого півріччя 2009 року склала 794,8 млн гривень (73,9 млн євро), завдяки впровадженню нових продуктів та масштабній рекламній кампанії”, - пояснює Світлана Черкай, заступниця голови правління ВАТ “Ерсте Банк”, - “За нашими спостереженнями українці надають перевагу короткотерміновим депозитам – від 4 тижнів до 6 місяців”.

Більшість клієнтів, що заощаджують кошти за допомогою депозитів, мають постійну роботу, проживають у великих містах, зрілі (30-59 років) та добре забезпечені. І все ж таки, лише близько 8% українців віком 30-59 років використовують депозитні продукти, 7% українців віком старше 60 років, та 6% громадян віком 20-29 років. “В українців ще досі немає розвиненої культури заощадження, але ті громадяни, які почали заощаджувати зрозуміли, що стабільність та надійність банку набагато важливіше, ніж високі проценті ставки,” – підсумовує Світлана Черкай.

Поради Ерсте Банку: Як уникнути зайвих витрат на відпочинку?

Wed, 15 Jul 2009 00:00:00 +0300

− Краще рішення: поєднання готівки та платіжної картки

− Незалежно від того, куди ви їдете відпочивати, картковий рахунок вигідніше відкривати у валюті основного доходу

− Розраховуватись платіжними та кредитними картками під час відпочинку не лише зручно, але й безпечно

Дуже часто туристи, плануючи відпустку, забувають заздалегідь дізнатись про різні можливості розрахунків в країні відпочинку. «Після поїздок ми зазвичай буваємо шоковані великими витратами. Для того, щоб зайві витрати не псували ваш відпочинок, ми хочемо дати всім туристам корисні поради для поїздок закордон», – розповідає Олександр Яблунівський, начальник управління платіжних карток ВАТ «Ерсте Банк».

Поєднуйте різні моделі розрахунків

Експерти Ерсте Банку рекомендують поєднувати різні моделі розрахунків закордоном – готівку та платіжну картку. Платіжні картки дуже популярні завдяки своїй безпеці. Якщо картка загублена або вкрадена – лише за допомогою одного дзвінка ви можете заблокувати картку та таким чином зберегти гроші на вашому рахунку. Безумовно, слід мати при собі частину грошей готівкою, для сплати невеликих сум або як резерв на випадок втрати картки. Важливо також пам’ятати, що при розрахунку платіжною карткою в торгівельних мережах банк не знімає комісію, як наприклад, при знятті коштів через банкомат.

Дорожні чеки з кожним роком все більше витісняються платіжними картками. Як модель розрахунку, вони значно програють в зручності, а при обміні на готівку сумарна комісія частіше вища, ніж при знятті готівки по картці.

Картковий рахунок вигідніше відкривати в тій валюті, в якій у вас основний дохід

Якщо ваш дохід в гривні, то краще за все мати картковий рахунок також у гривні – вигідніше розраховуватись цією карткою незалежно від країни відпочинку. Таким чином, ви економите час та різницю на обмінних операціях, оскільки не кожну валюту можна придбати в Україні, тим більше за вигідним курсом. «Ваш гривневий рахунок завжди можуть при необхідності поповнити рідні або друзі.. Протягом лише декількох годин ви зможете скористатися цією сумою за допомогою платіжної картки. А процес поповнення валютного рахунку складніший – вашому родичу або знайомому необхідно відкрити рахунок на себе та переказом поповнити рахунок або ж мати довіреність на користування вашим рахунком», – розповідає О. Яблунівський.

Платіжні та кредитні картки не тільки вигідні, але й зручні під час відпустки

Для того, щоб сплачувати відсоток агентству за організацію туру, ви з легкістю можете підібрати готель, взяти на прокат автомобіль і купити авіаквитки через інтернет, при цьому зекономите певну суму грошей. В цьому випадку платіжна картка є гарантом при бронюванні, а також дає можливість здійснювати покупки через інтернет. Щоб контролювати рух коштів на картковому рахунку, слід підключити послугу СМС-повідомлень про трансакції по картці.

Ще однією перевагою картки є те, що при перетині кордону Ван не потрібно декларувати суму грошей яку ви взяли з собою.

У випадку недостатньої кількості грошей перед відпусткою для непередбачених витрат або покупок закордоном, відкрийте кредитну картку у вашому банку. «Кредитні картки мають пільговий період за взятий кредит при розрахунку в торговельній мережі, що дозволяє вам після повернення поповнити рахунок на використану суму відразу після отримання заробітної плати, і при цьому нічого не втратити. Кредитні картки ми відкриваємо лише клієнтам, які отримують заробітну плату на рахунки в Ерсте Банку», – ділиться досвідом Олександр Яблунівський.

Куди вигідніше їхати

Якщо ж ви вирішили взяти з собою євро, то вигідніше всього мати при собі євро в Туреччині, Португалії та Хорватії, а поїздка у Францію чи Італію буде найбільш витратною – євро тут коштує набагато менше.

Аналітики Erste Group: «Золота лихоманка все ще триває»

Tue, 07 Jul 2009 00:00:00 +0300

− Інвестиції в золото стали найвигіднішими – у 2009 році ціна золота в дол. США зросла на 7%

− Ціна на золото і надалі зростатиме: у 2009 році перевищить поріг у 1000 дол. США

− Переведення інвестицій в реальні активи є закономірним в умовах інфляції – золото є інвестицією, що не піддається панічним впливам

− Золото все ще перебуває на ранній стадії зростання цін: довгостроковий ціновий прогноз – 2300 дол. США

Інвестиції в золото стали найвигіднішими – у 2009 році його ціна в дол. США зросла на 7%
Багато хто з учасників ринку очікував на різке зростання ціни на золото через панічні настрої та негативні події минулого року і, в результаті, залишились незадоволеними її динамікою. Проте навіть зниження ціни на нафту та зміцнення долара США не змогли стримати зростання ціни на золото. Золото випередило більшість інших капіталовкладень за абсолютними і, особливо, відносними показниками. Кінець 2008 року позначився зростанням ціни на золото, що продовжується вже восьмий рік поспіль. Від початку року до сьогодні зростання так само було досить стрімким: ціна на золото зросла на 7% (в дол. США) та на 8% (в євро). Окрім того, золото досягло найвищих за всю історію цін в євро, британських фунтах, канадських доларах, південноафриканських рендах, російських рублях, індійських рупіях, а також у валюті багатьох інших країн. Особливо цікавим є порівняння зміни ціни на золото з фондовими індексами в місцевих валютах.

Ціна на золото і надалі зростатиме: у другій половині 2009 року перевищить поріг у 1000 дол. США
Тривалий час золото було інструментом для захисту портфелю від інфляції, проте нещодавно інвестори почали знову надавати йому монетарну роль, яку воно відігравало тисячі років. Золото є всесвітньо визнаним еквівалентом обміну, що зберігає купівельну здатність, а отже і свою цінність протягом тривалого часу. Завдяки своїй природно обмеженій кількості, воно має всі ознаки справжньої валюти. У результаті фінансової кризи, центральні банки стали знову більш прихильними до жовтого металу. Наявність резервів золота викликає довіру.

Експансивна політика центральних банків і, як результат, рекордні обсяги випуску грошей, а також значне зростання державних боргів по всьому світу можуть зробити інфляцію справжньою проблемою в майбутньому. У поєднанні із політикою майже нульових процентних ставок по всьому світу і зростанням критичного ставлення до долара США як всесвітньої резервної валюти, ця ситуація створює сприятливий ґрунт для зростання ціни на золото. «Ми бачимо вигідне співвідношення ризиків та прибутків для інвестицій в золото і розглядаємо поточну консолідацію як хорошу можливість для купівлі золота, зважаючи на вищі ціни на золото в середньостроковому та довгостроковому періоді. Ціна золота в 2009 році перевищить рівень в 1000 дол. США за унцію, наша цільова ціна складає 1300 дол. США», - пояснює Рональд Штоферль, аналітик міжнародних фондових ринків в Erste Group.

Переведення інвестицій в реальні активи є закономірною тенденцією в умовах інфляції – золото є інвестицією, що не піддається панічним впливам
Коли монетарний шлюз відкритий, а швидкість грошового обігу зростає, в умовах інфляції з’являється тенденція до переведення інвестицій в реальні активи. Таким чином, інвестування в товари буде більш прибутковим, особливо в нафту та золото. «Саме тому ми рекомендуємо інвестувати в золото для довгострокового збереження купівельної здатності», - додає пан Штоферль.

Ґрунтуючись на позитивних тенденціях 2008 року, довіра до жовтого металу буде знову зростати. У 1970-х роках існувало неписане правило про те, що принаймні одна п’ята активів має бути інвестована в золото. В 1980 році золото та акції золотовидобувних компаній складали 26% світових фінансових активів, сьогодні цей показник складає лише 0,6%. Навіть за ціною в 5000 дол. США за унцію, лише 3% світових активів будуть інвестовані в золото. Сьогодні експерти з золота в Erste Group рекомендують інвестувати від 5% до 10% своїх активів в цінний метал.

Золото все ще перебуває на ранній стадії росту цін: довгостроковий ціновий прогноз – 2300 дол. США
«Ми вважаємо, що ціна на золото буде зростати, і поки що ми побачили лише половину цього зростання, фаза найбільш стрімкого росту ще попереду. Цикли зростання цін на товари та цінні метали будуть тривати дуже довго, щонайменше 15-20 років. Оскільки зростання розпочалось тільки у 2001 році, пройшла лише половина циклу зростання. Зважаючи на це, цільова ціна в 2300 дол. США до кінця цього циклу є як ніколи реалістичною», - підкреслюють аналітики Erste Group.