Инвестиция Смарт-холдинга в Банк Форум стратегическая

Mon, 24 Sep 2012 20:08:41 +0300

Приобретение банка "Форум" финансово-промышленной группой "Смарт-Холдинг" принесет новым владельцам крупный банковский актив, а самому банку – серьезные "вливания" в капитал. Такое мнение высказал начальник сектора рыночных исследований "Украинского кредитно-рейтингового агентства" Виктор Шулик.

По словам эксперта, есть масса аргументов, которые говорят в пользу того, что новые владельцы намерены всерьез заняться развитием банковского бизнеса: «Думаю, что инвестиция все же стратегическая, минимум на 3-5 лет. Ведь западные банки платили 4-5 капиталов за финансовые учреждения, а затем пытались окупить затраты за счет предоставления платного долгового финансирования. Сейчас же стоимость финансовых учреждений невысока, поэтому время для инвестиций неплохое», - отметил Шулик.

По его словам, даже если допустить, что собственник решит продать банк, ему «придется привести предпродажную подготовку: как минимум, почистить баланс, добиться финансовой и операционной самостоятельности учреждения и улучшения его инвестиционной привлекательности».

Кроме того, эксперт считает, что раз банк заявил о проведении ребрединга, было запущено потребительное кредитование наличными, а также есть планы о проведении широкомасштабной рекламной кампании, то это свидетельствует о долгосрочных намерениях новых собственников в отношении банка.

Вместе с тем, эксперт советует учитывать и тот факт, что за 2011 год «Форум» полностью сформировал резервы под кредитные риски, и уже генерирует прибыль. «То есть, те средства, которые «Смарт-Холдинг» вкладывает в развитие банка, будут практически сразу окупаться», - отметил Шулик. «И вполне вероятно, что покупка «Форума» позволит холдингу усилить свое присутствие в финансовом секторе, а также провести достаточно качественную реструктуризацию бизнеса», - отметил эксперт.

Ребрендинг будет полезен для банка "Форум"

Tue, 18 Sep 2012 10:02:08 +0300

Несмотря на затянувшуюся сделку по продаже банка "Форум" немецким Commerzbank группе компаний "Смарт Холдинг", правильный ребрендинг и качественная рекламная кампания помогут финучреждению восстановить свои позиции на рынке.

Такое мнение высказал член совета НБУ Василий Горбаль.

"В любом случае я позитивно это расцениваю. Для банка это будет позитивно", – отозвался он о сделке. При этом то, что она растянулась во времени, он считает проблемой не новых акционеров, а проблемой согласования публичного немецкого банка и внутренними процедурами.

В целом указанную сделку он называет позитивной и для рынка, и для банка, но вот процесс затянувшегося ее оформления – минусом. В то же время он уверен, что репутационные риски будут "вытянуты".

"Плюс сейчас ситуация достаточно стабильная на банковском рынке, и видим, что даже выборы ее не расшатают. Поэтому то, что банк потерял, можно будет потом достаточно легко наверстать", – считает Горбаль.

Не последнюю роль в успешности банка играет и имиджевая составляющая, включающая в себя как положительную информацию о финучреждении, так и его информационную открытость.
"Я думаю, что будет проведена качественная рекламная кампания, потом будет качественная пресс-конференция по закрытию сделки и т.д. Тем более, зная уровень менеджмента в "Смарте", все будет сделано безупречно", – добавляет банкир.

"Многие банки проходили ребрендинг. И в большинстве случаев это был плюс", – говорит он.

В. Березовик: безопасность проведения операций через интернет-банкинг обеспечивается несколькими уровнями защиты

Thu, 29 Mar 2012 00:00:00 +0300

Вадим Березовик, Председатель Правления Банка Форум Commerzbank Group, о безопасности работы в интернет-банкинге Банка Форум:

«Безопасность работы в интернет-банкинге Банка Форум обеспечивается несколькими уровнями защиты. Во-первых, любая финансовая операция подтверждается одноразовым числовым паролем, время сеанса соединения с сервером интернет-банкинга ограничено – система автоматически осуществляет выход из учётной записи при отсутствии активных действий в течение 15 минут, также существует система блокировок возможности входа в систему при определенном количестве попыток ввода неверных данных. Во-вторых, пользователь имеет возможность в любой момент просмотреть историю подключений и таким образом установить попытки несанкционированного доступа к своей учетной записи.

Кроме того, мы рекомендуем нашим клиентам никогда не открывать сайт системы интернет-банкинга по ссылкам (особенно баннерным или полученным в электронном почтовом сообщении) и хранить персональные данные в безопасном месте и не сообщать пароли пользования системой третьим лицам».

Банкир: если овердрафт погашается клиентом в течение нескольких дней, ставка за такое короткое пользование средствами может быть в разы ниже установленной

Wed, 28 Mar 2012 00:00:00 +0300

Вадим Березовик, председатель правления Банка Форум Commerzbank Group, о тенденциях на рынке краткосрочного кредитования:

«На рынке краткосрочного кредитования стоит ожидать расширения диапазона процентных ставок, их дифференциации в зависимости от срока. К примеру, в нашем банке плата за использование средств овердрафт будет очень ощутимо отличаться в зависимости от сроков их использования: если овердрафт погашается клиентом через несколько дней, ставка за такое короткое пользование средствами может быть в разы ниже ставки, установленной по 30-дневному овердрафту. Сегодня овердрафты предлагают все крупные банки, однако менее половины финучреждений дифференцируют ставки в зависимости от срока погашения».

Банкир: благодаря инвестмонетам можно диверсифицировать свою корзину сбережений и сделать долгосрочную инвестицию

Tue, 27 Mar 2012 00:00:00 +0300

Вадим Березовик, председатель правления Банка Форум Commerzbank Group, о долгосрочных инвестициях в монеты и золотые сертификаты:

«Цена и доходность монет и золотых сертификатов зависят от текущего курса золота на мировом рынке, неизменной остается лишь премия, которая к этой цене прибавляется. Преимущество этих монет для населения состоит в том, что благодаря им можно диверсифицировать свою корзину сбережений и сделать долгосрочную инвестицию, ведь кроме высокой пробы, такая монета представляет еще и коллекционную ценность. Преимущества выпуска подобных монет для НБУ – ослабление давления на наличные валюты, дополнительный доход от нового продукта».

В. Березовик: здоровая ликвидность позволяет нам оставаться на рынках как корпоративного, так и розничного кредитования

Thu, 08 Dec 2011 00:00:00 +0200

Вадим Березовик, Председатель Правления Банка Форум Commerzbank Group, о ситуации на банковском рынке Украины:

Здоровая ликвидность и достаточность ресурса в Банке Форум позволяет нам оставаться на рынке кредитования и продолжать финансировать как предприятия, так и физлиц, тем более что спрос на кредиты есть, особенно со стороны компаний. Однако и наш розничный бизнес не менее важен для нас.
К примеру, в данный момент мы принимаем участие в тендере на покупку розничной сети одного из банков.

Безусловно, на Украину влияет неопределенность на финансовых рынках Европы и мира. Однако все будет зависеть от дальнейшего развития экономической ситуации. Опыт антикризисного управления, накопленный в 2008-2009 гг.,
осознание того, что устойчивость банковской системы сегодня значительно усилилась, подходы банков к управлению рисками стали более совершенными, и одновременно выросло доверие граждан к системе и уровень их финансовой грамотности. Все это укрепляет нашу уверенность в успешной долгосрочной
работе нашего бизнеса.

В. Березовик: по нашим оценкам, ежегодный рост корпоративного кредитования составит ок. 7% в ближайшие 2-3 года

Wed, 07 Dec 2011 00:00:00 +0200

Вадим Березовик, Председатель Правления Банка Форум Commerzbank Group, о перспективах корпоративного кредитования:

Трудно сказать, какой будет динамика ставок по кредитам в 2012 году? это во многом зависит от политики регулятора. Тем не менее, можно с уверенностью констатировать, что украинский реальный сектор сегодня создаёт хороший спрос как на гривневые, так и на валютные кредиты.

Корпоративное кредитование остаётся очень интересным для банков, и его объёмы продолжают расти. По нашим оценкам, объёмы корпоративного кредитования в целом по системе в ближайшие 2-3 года продолжат рост, который может составить около 7% в среднем в год при условии, что не случится значительных экономических потрясений.

Банкир: аннуитет менее популярен, особенно при погашении долгосрочных кредитов

Tue, 08 Nov 2011 00:00:00 +0200

Вадим Березовик, Председатель Правления Банка Форум Commerzbank Group, рассказывает о графиках погашения кредита:

Если рассматривать такие графики погашения кредита, как аннуитет или классический (дифференциальный), то, по мнению В. Березовика, в банковском кредитовании распространены оба варианта: «Банк Форум и ряд других банков предлагают клиентам возможность выбора графика погашения, то есть по одному кредитному продукту возможно заключить кредитный договор как с аннуитетным графиком, так и с классическим.

Классический график предлагает равные платежи по основной сумме долга, но неравномерную нагрузку на заемщика при погашении кредита, то есть вначале заемщик должен делать бОльший месячный платеж по процентам. При аннуитете эта ситуация сглаживается, так как заемщик выплачивает банку фиксированную сумму, которая распределяется на погашение процентов и кредита. с течением времени доля платежа по основной сумме увеличивается. В результате заемщик больше выплачивает банку процентов, чем при классической схеме погашения кредита.

Аннуитет менее популярен, в особенности по долгосрочным кредитам, таким как ипотека, поскольку на длинных сроках кредитования и больших суммах кредита эта разница существенна».

Банкир: Работа с бюро кредитных историй значительно облегчает банкам жизнь

Thu, 03 Nov 2011 00:00:00 +0200

Вадим Березовик, Председатель Правления Банка Форум Commerzbank Group, подтверждает реальную отдачу от работы банков с кредитными бюро:

«Мы сотрудничаем с Первым всеукраинским бюро кредитных историй. Реальная отдача, безусловно, есть», - сказал он, - «Если до 2008 года можно было получить информацию о кредитной истории считанных клиентов, то сегодня, наоборот, такую информацию можно найти в подавляющем большинстве случаев. Кроме того, кредитные истории становятся значительно полнее и разнообразнее, чем несколько лет назад. Все это значительно облегчает банкам жизнь при принятии кредитных решений».

«Однако существование шести бюро кредитных историй по-прежнему не позволяет быть уверенным, что банк получает ответ на свой запрос в 100% случаев. Решение этого вопроса – либо обмен базами данных бюро, либо создание единой базы», - считает Вадим Березовик.

«В своей работе бюро используют различные варианты отчётов, иногда до 10-15 различных типов. Более того, на нашем рынке начинает развиваться услуга по автоматической передаче данных кредитного бюро в системы банка. Всё это дополнительно упрощает работу наших риск-менеджеров, которые имеют возможность по-разному структурировать информацию в зависимости от своих потребностей, а также получают поступающую в бюро информацию очень оперативно.

Создание единой информационной базы кредитных историй, безусловно, оказало бы положительное влияние на уровень ставок по кредитам. Ведь сегодня банки закладывают в ставку риск невозврата кредита, который вычисляют, основываясь на собственной статистике. Единая информационная база позволила бы получать полную информацию по всему рынку, а не довольствоваться только её частью», - подытожил банкир.

Банкир: Введение индекса ставок по депозитам физических лиц наибольшее значение возымеет для долгосрочных кредитов

Tue, 14 Jun 2011 00:00:00 +0300

С 18 мая начат расчёт Индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), разработанного компанией "Thomson Reuters" совместно с Национальным банком Украины (НБУ). Расчёт Индекса происходит на основе данных, предоставляемых 20-ю коммерческими банками.

Вадим Березовик, председатель правления Банка Форум Commerzbank Group,
считает, что на украинском банковском рынке давно назрела потребность в подобном индексе. По словам банкира, выдавать кредиты на срок, не соответствующий «длине» депозитного портфеля, достаточно рискованно. До сих пор имели место разрозненные попытки банков рассчитать такой индекс, однако каждое финучреждение рассчитывало свой собственный показатель и методики такого расчёта не всегда были полностью прозрачны.

«Индекс, который предложил НБУ – универсальный и независимый инструмент, на который не может повлиять какой-то один конкретный банк, с прозрачной и понятной методикой расчёта. Теперь банкам будет легче продавать продукты с плавающей ставкой, легче будет завоевать доверие клиентов к таким продуктам. Одновременно индекс позволит банкам сократить разрыв между длиной выдаваемого кредита и длиной пассивов», - убежден банкир.

По словам эксперта, наибольшее значение индекс возымеет для долгосрочных кредитов, таких как ипотека. Сегодня рынок ипотечных кредитов практически не развивается из-за высоких ставок, в которые банки вынуждены закладывать возможные валютные риски. Ведь спрогнозировать стоимость гривны через 10-15 лет, на которые берётся кредит, практически невозможно, и банки вынуждены перестраховываться. Однако получив возможность рассчитывать реальную стоимость денежных ресурсов в конкретный момент времени, банки смогут избежать рисков валютных колебаний и связанных с этим дополнительных затрат.

«Я думаю, что банки, которые уже предлагают продукты с плавающей ставкой, будут первыми, кто перейдёт к использованию индекса НБУ в своих расчётах. Необходим будет некоторый адаптационный период в несколько месяцев, однако, возможно, первые предложения появятся уже до конца этого года», - добавил Вадим Березовик.

Банкир: первое, что интересует клиентов ? это информация о собственниках банка

Thu, 03 Mar 2011 00:00:00 +0200

Ярослав Колесник, председатель правления Банка Форум Commerzbank Group, считает логичным принятие 15 февраля Верховной Радой законопроект 0884. Документ утверждает более жесткие требования к раскрытию информации о реальных собственниках банков, а также к источникам средств, которые используются для капитализации.

«Ужесточение требований к раскрытию информации о собственниках банков – абсолютно логичное требование времени и эффективный метод повышения открытости и прозрачности рынка. Эта норма принятого законопроекта очень актуальна, она сделает работу непрозрачных банков невыгодной. Ведь информация о собственниках банка – первое, что, как правило, интересует потенциального клиента и партнёра. Не вижу никаких аргументов в пользу того, чтобы не раскрывать реальных владельцев банков», заявил банкир.

Однако некоторые другие нормы принятого законопроекта менее логичны и даже противоречивы, утверждает банкир. Так, норма, обязывающая аудиторские компании предоставлять результаты проверок банков напрямую в НБУ, подменяет реальные задачи аудита и создаёт реальную угрозу конкурентной среде рынка. Вместо того, чтобы повышать прозрачность, это требование нарушает порядки раскрытия конфиденциальной информации. «Проведение аудита – право любой компании, цель этого процесса – обеспечение прозрачности бизнеса, повышение доверия в отношениях с существующими и потенциальными клиентами и партнёрами.

Аудит не призван быть инструментом для получения информации третьими сторонами, в том числе регулятором. Более того, раскрытие результатов аудита – исключительное право собственника компании», –отметил Ярослав Колесник.

И это не единственная норма упомянутого законопроекта, которая, по мнению председателя правления Банка Форум, является совершенно нелогичной. По словам Ярослава Колесника, требование о том, что размер регулятивного капитала должен быть не ниже размера уставного фонда, является серьёзной угрозой для развития банковской системы и экономики в целом. В частности, в ряде случаев получается, что любое увеличение уставного фонда автоматически приводит к нарушению этой нормы. «Таким образом, система попадает в тупик, лишается возможности нормального развития. Особенно остро это почувствуют молодые банки. Не говоря уже о том, что это требование противоречит стандартам Базель-3. При этом ряд уже существующих норм позволяют эффективно регулировать капитализацию банков, например требования к показателю адекватности капитала. Предположительно, народные депутаты попросту недостаточно глубоко разобрались в деталях этой нормы принятого законопроекта. Надеюсь, эта досадная нелогичность будет исправлена», – подытожил банкир.

Банкир: индекс УКБС – долгожданный инструмент, который наконец позволит развивать долгосрочное кредитование

Wed, 16 Feb 2011 00:00:00 +0200

Ярослав Колесник, председатель правления Банка Форум Commerzbank Group, убеждён, что рынок давно находится в ожидании инструмента, который позволит определять стоимость ресурсов на рынке и на основании этого рассчитывать плавающую ставку по кредитам. Банкир считает, что таким инструментом может стать индекс, который в данный момент разрабатывает Ассоциация «Украинский кредитно-банковский союз» (УКБС).

«Индекс УКБС – важная инициатива, давно назревшая на рынке. Цель индекса – заложить базу для расчёта кредитных ресурсов в гривне. Этот индекс наконец позволит внедрить единый прозрачный механизм расчёта плавающей ставки и таким образом даст новый толчок к развитию рынка длинных гривневых кредитов, в частности ипотеки. Косвенным эффектом от внедрения индекса станет укрепление национальной валюты», – добавил Ярослав Колесник.

По словам эксперта, без плавающей ставки рынок длинных кредитов в нашей стране до сих пор был затруднён. «Ведь за 10-15 и более лет, на которые берётся такой кредит, стоимость ресурса однозначно меняется. Для того, чтобы стоимость кредита всегда была адекватна состоянию рынка, необходимо предложить заёмщику плавающую ставку. Однако в Украине до сегодня не существовало единого, общепризнанного всеми банками и прозрачного для клиентов механизма расчёта плавающей ставки. Известен индекс, рассчитываемый исходя из стоимости средств на межбанковском рынке, однако этот способ оказался несовершенным из-за недостаточной «длины» ресурса на этом рынке и недостаточной интенсивности сделок», – сообщил он.

Ярослав Колесник также рассказал о механизме, по которому будет вычисляться будущий индекс УКБС. По его словам, этот механизм будет простым и прозрачным, благодаря чему завоюет максимальное доверие населения: «УКБС определит перечень банков, с которыми будут заключены договора, определены условия сотрудничества. Расчёт индекса будет сделан исходя из стоимости гривневых депозитных средств, привлечённых этими банками от физлиц на 3, 6 и 12 месяцев. По предварительной методологии, индекс не будет учитывать три банка с самой низкой ставкой и три – с самой высокой. Такая методология позволит вычислить среднюю ставку привлечения средств разной длины с наименьшей погрешностью. Банки по желанию смогут использовать этот индекс для расчёта плавающей ставки по кредитам в гривне», – рассказал Ярослав Колесник.

Банкир: Запрет на досрочное снятие депозитов уравняет права банков и клиентов при заключении депозитного договора и будет способствовать развитию рынка

Mon, 14 Feb 2011 00:00:00 +0200

Ярослав Колесник, председатель правления Банка Форум Commerzbank Group, приветствует недавнее предложение НБУ запретить вкладчикам досрочное снятие депозитов. По его словам, сегодня Гражданский кодекс, разрешающий досрочные снятия средств, фактически нивелирует само понятие срочного депозита. «Такая ситуация не способствует нормальному развитию рынка и даже затрудняет его. При заключении депозитного договора между банком и клиентом две стороны сегодня находятся в неравных условиях: законодательство позволяет одной из них – клиенту – нарушить условия договора в любой момент.»

«Вместо этого у наших клиентов должен быть реальный выбор - размещать средства либо на срочный депозит с более привлекательной ставкой, либо на депозит до востребования, открывающий доступ к средствам в любое время. Необходимо более жёсткое регулирование: выбрав срочный депозит, клиент должен быть обязан выдержать этот срок. Разумеется, существуют исключительные случаи, которые опять-таки можно предусмотреть на законодательном уровне», – заявил Ярослав Колесник.

Эксперт рынка: наконец-то между банками и заемщиками наладился конструктивный диалог

Wed, 24 Nov 2010 00:00:00 +0200

Как сегодня выглядит рынок залогового имущества? Будет ли и дальше расти количество залоговых объектов? И какие объекты можно купить по выгодной цене? Эти и другие вопросы комментирует Вадим Березовик, член правления по рискам Банка Форум Commerzbank Group

«Новые залоговые объекты продолжают поступать на рынок, их количество по-прежнему растёт, однако темпы этого роста заметно замедлились. Это связно с тем, что между банками и заемщиками наконец наладился конструктивный диалог, которого не было в конце 2008 – в 2009 году. Среди заёмщиков утвердилось понимание того, что реализация залога – крайняя мера, наименее выгодная для обеих сторон. Банки в свою очередь продолжают реструктуризировать проблемные долги и всячески искать общий язык с заёмщиками.

Если между банком и заёмщиком, испытывающим временные финансовые трудности, уже налажено сотрудничество, то маловероятно, что этот заёмщик перейдёт в разряд «проблемных». Как правило, если банк предложил реструктуризацию и заёмщик на неё пошёл, то по окончанию срока кредитных каникул банк скорее будет склонен предложить повторную реструктуризацию, если заёмщик всё ещё испытывает затруднения с выплатой кредита. Поэтому я не ожидаю, что на рынок в ближайшее время поступит большое количество залоговых объектов как следствие окончания кредитных каникул», - говорит эксперт.

«Однако недобросовестным заёмщикам по-прежнему доступно большое количество инструментов для уклонения от выплаты кредита или для существенного затягивания процесса конфискации залога. Конфискации предшествует длительный судебный процесс, а по принятию судебного решения в пользу банка последний попадает в зависимость от исполнительной службы, которая сегодня является монопольным органом. Наше законодательство всё ещё несовершенно по сравнению с развитыми западными странами, и недостаточно защищает права кредитора. Для улучшения ситуации банкам необходим более простой и быстрый способ доступа к залогу. В частности, необходимо законодательство, защищающее права кредитора, а также демонополизация исполнительной службы», - добавляет господин Березовик.

«Сегодня к продаже предлагаются самые разнообразные залоговые объекты, начиная от автомобилей и квартир и заканчивая земельными участками, сельскохозяйственной техникой и сложными производственными объектами. Наибольшим спросом пользуются недорогие объекты недвижимости, расположенные в хороших местах – одно- и двухкомнатные квартиры и нежилые помещения, небольшие магазинчики. Плохо продаётся незавершённое строительство и земля. Но убеждённость в том, что объект, который был в залоге, можно купить очень задёшево – заблуждение. В выставлении на продажу объектов по цене, которая значительно ниже среднерыночной, не заинтересован в первую очередь сам заёмщик. К тому же и банки сегодня не готовы продавать залоги по заниженным ценам. Однако, безусловно, на рынке есть интересные объекты, которые можно рассматривать для покупки», - резюмирует эксперт.

Банкир: внедрение стандартов Basel III минимально отразится на украинских банках

Mon, 15 Nov 2010 00:00:00 +0200

Установит ли инициатива НБУ о введении стандартов Basel III новые правила игры на банковском рынке? Насколько сильно новшества затронут банки, и как они будут работать в новых условиях, рассказал Ярослав Колесник, Председатель правления ПАО «БАНК ФОРУМ»

«Внедрение Basel III минимально отразится на украинском банковском рынке, как это было и с принятием стандартов Basel II. Успех работы банков в Украине будет зависеть от их финансового состояния. Опасения по поводу возможного ухода иностранных банков из нашей страны надуманные», - отметил банкир.