Сокращение дефицита внешней торговли

Tue, 29 Apr 2014 17:07:43 +0300

По данным госстата, дефицит внешней торговли Украины составил 267,4 млн долларов в январе-феврале 2014 года, что в 4,9 раза меньше дефицита по итогам января-февраля 2013 года в 1,297 млрд долларов.

Эксперты связывают такие показатели в частности с девальвацией гривны и политической ситуацией. Девальвация гривны стимулирует украинский экспорт и уменьшает импорт, сокращая дефицит внешней торговли Украины. Как правило, снижение курса национальной валюты делает дороже импорт и снижает его объемы, а также стимулирует рост цен в стране. Цены на иностранные товары, выраженные в национальной валюте, становятся выше, в результате чего их импорт сокращается.

Комментирует Оксана Гребинская, заместитель Председателя Правления АКБ "ИНДУСТРИАЛБАНК": «При понижении курса национальной валюты экспортеры могут выигрывать на разнице цен. Умеренная девальвация может быть выгодна для экономики, так как повышает конкурентоспособность экспорта. В связи с политической ситуаций, снятиями вкладов, отсутствием взноса со стороны МВФ и других внешних источников финансирования продолжается девальвация гривны, и рост экспорта не наблюдается, хотя снизилась разница между количеством экспортируемых и импортируемых товаров»
Напомним, что МВФ пообещал выделить Украине $14-18 млрд, и только после получения первого взноса из этой суммы ($3 млрд) ожидаются и действия НБУ по стабилизации курса.

Банкиры считают, что кредит от МВФ позитивно отразится на банковском секторе

Tue, 29 Apr 2014 16:45:37 +0300

30 апреля МВФ должен принять решение относительно предоставления Украине кредита в размере от 14 до 18 млрд. долларов США в течение двух лет. Выделение указанного объема средств возможно при условии выполнения Украиной ряда реформационных действий, в том числе, реформ в пенсионном обеспечении, тарифов ЖКХ, сокращения госрасходов.

Следствием таких реформ станет сокращение уровня ВВП в 2014 году до 3%, по мнению министра экономики Павла Шереметы. Основная цель выделения кредита со стороны МВФ - поэтапное укрепление экономики страны и недопущение дефолта.

"Получение кредита от МВФ в целом благоприятно скажется на банковской сфере, - говорит Оксана Гребинская, заместитель Председателя Правления АКБ "ИНДУСТРИАЛБАНК". - Мы ожидаем не только укрепления курса доллара, который поддерживается также объективными экономическими факторами, но и начала оздоровления системы в целом. Ведь доверие со стороны Фонда - это своеобразный сигнал для всего мирового сообщества. А самое важное сейчас - улучшить в стране инвестиционный климат."

В случае нецелевого использования нового кредита его предоставление может негативно отразиться на экономической ситуации в стране. По наиболее пессимистическим прогнозам, Украине хватит выделенных средств исключительно на покрытие уже существующих долгов и на выплаты за использование ранее полученных кредитов, а реальный сектор экономики новых кредитных поступлений не почувствует.

Однако, специалисты финансового рынка единодушны во мнении, что выделение кредита позволит стабилизировать курс гривны относительно других валют. Если 30 апреля решение по кредиту будет позитивным, постепенного укрепления позиции гривни можно ожидать уже с первых дней мая. Также следует напомнить, что согласно требованиям МВФ, курс национальной валюты должен быть гибким, то есть НБУ, как регулятор, должен реагировать на средневзвешенные рыночные показатели ежедневно, что и было введено с февраля этого года. Несмотря на нестабильность курса в марте-апреле, такое поведение все же позволило минимизировать валютные интервенции и сэкономить золотовалютные резервы.

Бизнес нуждается в кредитах

Sat, 19 Apr 2014 09:25:59 +0300

Украинские предприниматели ощущают потребность в кредитах, несмотря на сложную политическую и экономическую ситуацию в стране. Такой вывод сделан НБУ после проведения ежеквартального опроса предприятий Украины об их деловых ожиданиях на следующий квартал 2014 года.

Свои намерения взять кредит во II квартале 2014 года подтвердили 40,4% опрошенных. Особенно остро нуждаются в дополнительных средствах предприятия перерабатывающей промышленности (56,1%), сельского хозяйства (52,3%), большие по размеру предприятия и те, которые осуществляют экспортные и импортные операции. Наиболее востребованной валютой будущих кредитов остается гривна - 84,5%, в долларах США планируют взять займы 11,3% респондентов.

"В кредитах в первую очередь нуждаются те организации, в сфере деятельности которых приостановка и последующий запуск производства будут стоить дороже, чем стоимость заемных средств, а также предприятия агропромышленного комплекса, ведущие сезонную деятельность, - говорит Оксана Гребинская, заместитель Председателя Правления АКБ "ИНДУСТРИАЛБАНК". "В этом году аграрный сектор, после подписания Украиной ассоциации с ЕС, особенно интересен для банков, поскольку у Украины есть все шансы выйти на лидирующие позиции в мире по экспорту зерна", - прогнозирует банкир.

"ИНДУСТРИАЛБАНК в своей кредитной деятельности довольно консервативен, выдвигая к заемщику довольно высокие требования, однако именно такой подход позволяет нам уверенно чувствовать себя в нынешних условиях. Мы понимаем заинтересованность бизнеса в финансировании, и в первую очередь рассматриваем возможность кредитования тех предприятий, обороты по счету которых мы видим в динамике. На сегодняшний день мы предлагаем предприятиям открывать текущие счета за 1 гривну и пользоваться рассчетно-кассовым обслуживанием на выгодных условиях. Для предприятия это не только возможность выбора и сравнения банковских условий, но и путь выстраивания партнерских отношений с банком, и конечно же, возможности кредитования", добавляет Оксана Гребинская.

В Украину перевели средств в 6 раз больше, чем за ее пределы

Thu, 03 Apr 2014 18:52:01 +0300

За прошедший год объём денежных средств, поступивших через системы денежных переводов в Украину, почти в 6 раз превысил объём средств, отправленных из страны. По официальной статистике НБУ, по состоянию на 1 января 2014 г. в Украину было переведено 4,92 млрд. долларов США (в эквиваленте), а за пределы страны - 0,83 млрд. При этом за год объём средств, переведенных в Украину по системам денежных переводов, вырос на 618 млн. долларов США, а за пределы страны - на 90 млн.

"Львиную долю в денежных переводах из-за рубежа составляют средства трудовых мигрантов. Такие финансовые вливания играют важную роль в экономике любой страны", - говорит Константин Варнин, заместитель начальника управления розничного и малого бизнеса АКБ "ИНДУСТРИАЛБАНК". "Конечно, данная статистика не отображает весь объем денежных потоков, поскольку на сегодняшний день существуют и альтернативные возможности перевода средств, к примеру, пополнение счетов, использование платежных карт и т.д", - добавляет банкир.

Увеличились и объемы переводов внутри страны. Так, банкир, ссылаясь на внутреннюю статистику Банка, отметил: «По нашей системе денежных переводов "Миттєвий переказ" также наблюдается увеличение объемов переводов в 2013 году по сравнению с 2012 годом в 4 раза, а это, в первую очередь, свидетельствует о росте спроса у населения на данный вид услуг", - добавляет эксперт.

По данным НБУ, по состоянию на начало 2014 г. в Украине действует 22 международные системы переводов средств, созданные нерезидентами, и 16 систем переводов средств, созданных резидентами, из которых 12 систем переводов созданы банками, 4 - небанковскими учреждениями Украины. Участниками таких систем являются более 150 банков Украины, «Украинская финансовая группа» и «Укрпочта».

Поддержи Украину – не паникуй!

Thu, 27 Feb 2014 12:01:51 +0200

Представим возросшее число запросов в банкоматную сеть и получим проблемы связи, перегрузки на серверах и, как следствие, технические неполадки. И здесь возникает панический эффект. Создаем ажиотаж на заправках — образовываются очереди, в магазинах выкупаем запасы гречки, и возвращаем ее в корзину дефицитных товаров, взвинчиваем цены. Забираем деньги из банков, и получаем проблемы с банковской системой, когда наличие банкнот на руках уже никак не помогает ни отдельно взятой семье, ни экономике в целом.

А теперь подумаем о стране, в которой мы живем, о нашей земле, о единстве государства. И кому, если не нам, нужно заботиться о ней, о себе, о наших детях. На сегодняшний день основным источником фондирования банковской системы остаются средства населения и средства компаний. Из 1085,5 млрд грн обязательств банковской системы страны более 61% составляют средства юридических и физических лиц, из них 433,726 млрд грн составляют средства населения. Представим, ситуацию, когда в порыве эмоций и опасений 20% этой суммы «спрячется под матрасы», т.е. будет снята со счетов и осядет мертвым грузом в домах. Проблемы ликвидности, невозможность финансирования хозяйственной деятельности для субъектов хозяйствования, невыплаты заработных плат, остановка в отчислениях в бюджеты, невыплаты социальных платежей, падение спроса, и круг замыкается. Покупательская способность наличных падает. И все снятые средства «на руках» уже не дают гарантии спокойствия. А крупы в домашних резервах рано или поздно заканчиваются.

Как комментирует Оксана Гребинская,заместитель председателя правления АКБ "ИНДУСТРИАЛБАНК", «Важность вкладов населения в банковскую систему сложно переоценить — не случайно все банки в обязательном порядке являются членами Фонда гарантия вкладов физических лиц, а сумма возмещения постепенно увеличивалась и сегодня составляет 200 тыс грн., что добавляет вкладчикам дополнительные гарантии. Стабильность нашего государства в руках людей, которые в нем живут. И важно сохранить спокойствие, чтобы дать финансовой системе функционировать во славу Украине, ее целостности, ее процветания. Временно свободные ресурсы, размещенные в банковской системе Украины, могут не только приносить дополнительный доход своему владельцу, но и «работать» в стране.»

Стабильность банковской системы — фундамент финансового будущего Украины и каждый из нас сегодня влияет на это.

Сейчас важно как никогда анализировать свои действия и их последствия в масштабах государства и проявлять сознательную гражданскую позицию. Поддержи Украину холодной головой и горячим сердцем!

Снижение рейтинга Украины повлияло на рейтинги украинских банков

Fri, 21 Feb 2014 17:12:32 +0200

14 февраля 2014 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings пересмотрело рейтинг Украины в сторону понижения снизив страновой потолок с уровня В- до ССС.

Соответственно, изменения в прогнозах рейтингов коснулись и украинских банков, поскольку рейтинг банка не может быть выше рейтинга страны. Так, агентством были пересмотрены прогнозы рейтингов 13 банков, сотрудничающих с рейтинговым агентством Fitch Ratings, в число которых входит ИНДУСТРИАЛБАНК. Его долгосрочный рейтинг в иностранной валюте также зафиксирован на уровне ССС.

Как отмечает Оксана Гребинская, Заместитель Председателя Правления АКБ "ИНДУСТРИАЛБАНК", Fitch Ratings был пересмотрен страновой рейтинг Украины, а также как следствие были проведены корректировки по изменению рейтингов финансовых учреждений и крупнейших предприятий страны. «В связи с обострением политического кризиса в Украине Fitch Ratings пересмотрел рейтинги всех украинских банков, с которыми это агентство имеет контрактные отношения. Но, не смотря на текущие события, ИНДУСТРИАЛБАНК продолжает стабильно выполнять все взятые на себя обязательства перед своими клиентами, государством и банками-парнёрами», - добавила банкир

Украинцы все больше живут в долг

Wed, 09 Oct 2013 17:32:06 +0300

Украинские банки наращивают объемы в сегменте потребительского кредитования благодаря активной выдаче беззалоговых кредитов.

«В этом году объемы потребительского кредитования показывают динамику роста, – отмечает Маргарита Ладыженская, заместитель председателя правления АКБ «ИНДУСТРИАЛБАНК», – Объемы выданных кредитов в 2013 году увеличились на 5 млрд. грн. или 4%».

Стоит отметить, что рынок потребительских кредитов остается интересным для украинских банков, финансисты научились управлять рисками и пересмотрели свои подходы к оценке информации о потенциальном заемщике.

«Стоит привести опыт европейских стран, в которых все выплаты производятся на счета в банках, поэтому банкам очень легко оценить финансовые возможности своего клиента, – добавляет Маргарита Ладыженская, - Наличие такой информации позволяет снизить стоимость кредитов. У нас же, когда оборот наличных средств существенно превышает безналичный, банки вынуждены строить целые системы, чтобы убедится в платежеспособности клиента, а это влечет за собой, в том числе, и увеличение стоимости таких кредитов. При этом кредиты, выдаваемые заемщикам, которые имеют счет банке (например, для зачисления зарплаты), значительно дешевле, чем потребительские кредиты, выдаваемые не клиентам банка».

Мужчины чаще берут кредит

Tue, 27 Aug 2013 19:16:44 +0300

Сумма гривневых кредитов, выданных населению за последний месяц, по данным НБУ достигла 2,45 млрд гривен, при этом общая сумма кредитов в национальной валюте, выданных украинцам по состоянию на 01 августа 2013 года превысила 111 млрд гривен.

“В последнее время в части кредитования более востребованы именно потребительские кредиты, как на покупку техники, так и наличными или на платежную карточку. Согласно нашей статистике доля заемщиков-мужчин в общем количестве кредитов, выданных на платежные карточки, незначительно больше: 51% - мужчины, 49% - женщины. При этом интересно, что анализируя объемы кредитования, можно увидеть, что доля мужчин значительно выше – 70% в общем объеме кредитов частным лицам. Объясняется такой перевес тем, что, как правило, мужчины имеют более высокий доход, что позволяет им рассчитывать на больший кредит, с другой стороны – женщины более взвешено подходят к оценке своих возможностей,” - комментирует данные Сергей Романенко, заместитель начальника управления розничного и малого бизнеса АКБ “ИНДУСТРИАЛБАНК”.

Банкир также добавляет, что в целом можно проследить зависимость между социальными характеристиками основной группы заемщиков (такими как пол, возраст, социальное положение, материальное положение, регион проживания) и целями потребительских кредитов. У женщин в основном кредиты связаны с созданием уюта - на ремонт, приобретение мебели, или с организацией семейных торжеств. Заинтересованность мужчины в кредитах диктуется их интересами. Мужчины предпочитают приобретать в кредит бытовую технику, видео или аудио аппаратуру, различные гаджеты. Кредиты на жилье также в основном оформляют мужчины. В большей степени клиент для автокредита также мужчина.

Украинцы вкладывают гривну на длительные сроки

Wed, 14 Aug 2013 21:57:18 +0300

Общий объем банковских депозитов в первом полугодии 2013 увеличился на 8,2% и достиг отметки 614,3 млрд грн.

Такой рост произошел за счет увеличения депозитов в национальной валюте (на 15,6%), тогда как депозиты в иностранной валюте уменьшились на 1,4%, согласно данным НБУ. При этом важно отметить, что удельный вес долгосрочных депозитов в общем объеме с начала 2013 года увеличился на 3 пункта и составил 37,7%.

Депозитный портфель банков разделился следующим образом: вклады населения в первом полугодии 2013 увеличились на 12,2% - до 410,6 млрд грн. Депозиты юридических лиц также выросли на 0,8% - до 203,7 млрд грн.

"В структуре депозитного портфеля нашего банка мы также наблюдаем тенденцию увеличения интереса населения к гривневым депозитам. Во многом такая ситуация обусловлена повышением доверия к национальной валюте и более высокими процентами по вкладам в гривне, нежели в иностранной валюте," – комментирует Константин Варнин, заместитель начальника управления розничного и малого бизнеса АКБ "ИНДУСТРИАЛБАНК".

Только за один месяц украинцы доверили банкам свыше 58 миллиардов гривен

Fri, 07 Jun 2013 21:28:03 +0300

В апреле 2013 года украинцы разместили на счетах в украинских банках более 31 миллиарда гривен на срок до 1 года, что составляет порядка 54% в общем портфеле физических лиц.

В целом только за 1 месяц население доверило банкам 58,1 миллиард гривен, что более, чем на 13% превышает данный показатель в марте (51,1 млрд. грн). Далее по популярности следуют вклады сроком от 1 до 2 лет ― 19,1 млрд грн ― эти вклады занимают 33% в структуре депозитного портфеля. Затем следуют депозиты до востребования – их доля составляет 12% (7,3 млрд. грн) и вклады на срок более 2х лет - 1% (0,6 млрд. грн). Такие данные предоставляет НБУ.

"Депозиты сроком до 1 года не теряют своей популярности вот уже более чем полгода, с того времени как банки выдвинули на рынок беспрецедентные предложения по депозитным ставкам. Стоит вспомнить, что в конце 2012 года граждане могли вложить свои средства под 27-28% годовых в национальной валюте. Сейчас же наблюдается стойкая тенденция по снижению ставок, хотя при этом популярность депозитов не падает", ― говорит Сергей Писаренко, начальник управления розничного и малого бизнеса АКБ "ИНДУСТРИАЛБАНК". "Также немаловажным фактором является возросшее доверие населения к банковской системе в целом, поскольку первые месяцы текущего года прошли для банковского сектора достаточно спокойно. Был период негативных ожиданий по поводу возврата кредитов международного валютного фонда и выплат по международным кредитам, но негативные ожидания не оправдались", ― добавляет банкир.

За 2012 год украинские банки выдали кредитов более, чем на 17 миллиардов гривен

Thu, 07 Feb 2013 12:56:19 +0200

В течение 2012 года общее количество выданных кредитов в стране увеличилось на 17,3 миллиарда гривен, или на 2,2%.

Так, по данным на 1 января 2013 года украинскими банками в экономику страны было направлено 810,6 миллиардов гривен.

Структура кредитов в Украине распределилась следующим образом: доля кредитов, выданных юридическим лицам, превышает 77% от общего количества кредитов, а займы физическим лицам составляют порядка 23%. При этом предпринимательский сектор в 2012 году оформил кредитов на 5,1% больше, чем в 2011. Тогда как интерес к банковским займам у физических лиц за год снизился на 6,6%.

«Опыт предыдущих лет привел к тому, что за стремлением больше потреблять пришло понимание и адекватная оценка своих возможностей со стороны заёмщиков. Со своей стороны банки также пересмотрели свою кредитную политику, которая стала более требовательной и взвешенной. Сдерживающим фактором также является и высокая стоимость заёмных средств. В целом период характеризовался смещением акцентов с потребления на сбережение», ― комментирует Константин Варнин, заместитель начальника управления развития розничного бизнеса АКБ «ИНДУСТРИАЛБАНК».

За 2012 год объём обязательств украинских банков составил более 957 миллиардов гривен

Thu, 24 Jan 2013 12:37:31 +0200

За 2012 год объем обязательств украинских банков превысил 957 миллиардов гривен, что практически на 7% выше аналогичного показателя 2011 года.

Основными составляющими обязательств в 2012 году стали: средства физических лиц ― 364,7 млрд. грн, или 38,1%, средства субъектов хозяйствования ― 202,6 млрд. грн, или 21,2% и межбанковские кредиты и депозиты ― 119,3 млрд. грн, или 12,5%.

Рост объемов средств физических лиц в 2012 году составил порядка 20% в сравнении с предыдущим годом – с 306,2 млрд гривен до 364,7 млрд. грн. Доля средств физических лиц в структуре обязательств украинских банков выросла с 34% до 38%.

"Рост объёма обязательств банков Украины в 2012 году в большей мере произошёл за счёт средств физических лиц, что было обусловлено активной политикой украинских банков по привлечению свободных средств населения. Также немаловажным фактором является и низкий уровень развитости других инструментов инвестирования в Украине. Таким образом, для рядовых граждан депозиты остаются наиболее доступным инструментом для сохранения и приумножения своих средств", ― рассказывает Константин Варнин, заместитель начальника управления розничного и малого бизнеса АКБ "ИНДУСТРИАЛБАНК" .

Банки выпустили по 3 платёжные карты на каждого трудоспособного украинца

Thu, 22 Nov 2012 12:32:37 +0200

На каждого трудоспособного экономически активного украинца в возрасте от 15 до 70 лет приходится почти 3 платёжные карты, выпущенные украинскими банками.

Только в первом полугодии 2012 года сумма операций по ним составила более 177 миллиардов гривен. Из них 89,4% — это операции по снятию наличных, а 10,6% — безналичные платежи. О таком состоянии рынка платёжных карт свидетельствует статистика НБУ.

"Такая доля безналичных расчётов в стране является одной из самых низких в Европе и находится под пристальным вниманием со стороны государства", — отмечает Маргарита Ладыженская, заместитель Председателя Правления АКБ "ИНДУСТРИАЛБАНК".

С целью увеличения доли безналичных расчётов парламент Украины принял закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины (относительно функционирования платёжных систем и развития безналичных расчётов)».

Благодаря принятому закону, предприниматели с 1 января 2013 года должны предоставлять в Налоговую службу информацию об объёмах расчётных операций, проведённых в наличной или безналичной форме, а следовательно, в обязательном порядке, установить терминалы для приёма платёжных карт. Таким образом, практически везде за товары и услуги можно будет расплатиться карточкой.

Банкир также отмечает, что увеличение доли безналичных расчётов приведет к сокращению теневого сектора, росту налоговых поступлений и повышению эффективности борьбы с коррупцией. А также позволит банкам снизить затраты на обслуживание наличного оборота и увеличить свои доходы за счёт обслуживания безналичных расчётов, в том числе в торговых сетях.

За 8 месяцев 2012 года средства клиентов в банках Украины составили 525 млрд. грн

Thu, 13 Sep 2012 09:52:45 +0300

Согласно данным НБУ по состоянию на 1 сентября 2012 года в структуре обязательств банков Украины средства физических лиц составили 345,5 миллиардов гривен (36,8% от общего объёма обязательств), средства субъектов хозяйствования — 179,5 миллиардов гривен (19,1%).

В структуре средств физических лиц в банковской системе страны 77,7% составляют срочные вклады, а 22,3% — вклады до востребования. В целом, по сравнению с началом 2012 года, сумма обязательств украинских банков выросла почти на 5% до 938,9 млрд. грн.

"Рост объёмов срочных депозитов говорит о том, что население доверяет банковской системе страны. Соотношение вкладов до востребования и срочных вкладов остается таким же, как и было на начало года. При этом на 13% с начала года увеличился объём срочных вкладов в структуре средств физических лиц в банковской системе страны — до 268,6 млрд грн. и на 12% за тот же период вырос объем средств до востребования — до 76,9 млрд. грн," — говорит Сергей Романенко, заместитель начальника управления развития розничного бизнеса АКБ "ИНДУСТРИАЛБАНК".

“Наращивая ресурсную базу, банки расширяют свои возможности в сфере кредитования, что ведет к дополнительному инвестированию свободных средств в экономику страны", — добавляет банкир.

Чаще всего украинцы отдают свою валюту банкам более, чем на год

Wed, 29 Aug 2012 19:10:47 +0300

По состоянию на 1 августа 2012 года на депозитных счетах украинских банков находилось 345,5 миллиардов гривен, принадлежащих населению.

При этом 52,9% от всех средств ─ это сбережения в национальной валюте (182,6 млрд грн ), а 47,1% ─ в иностранных валютах (162,9 млрд грн). Депозиты в иностранной валюте распределились следующим образом: 37,6% от всего объёма депозитов физических лиц ─ вклады в долларах США, 8,6% ─ в евро, 0,2% ─ в российских рублях и 0,7% - в других валютах.

В разрезе сроков погашения доля вкладов в иностранной валюте от 1 до 2 лет занимает 40,1%, вклады до 1 года занимают 37,3%, 14,6% ─ вклады до востребования, 8% - вклады сроком более 2х лет. Депозиты в национальной валюте распределились по срокам более равномерно. Так, вклады до востребования занимают 31,2% в общем объёме депозитных счетов в гривне, вклады до 1 года ─ 31,1%, от 1 до 2 лет ─ 32,4% и вклады более, чем на 2 года ─ 5,3%.

"Такое распределение депозитов физических лиц по срокам вполне естественно ─ потребительские предпочтения граждан сместились в сторону сохранения средств", ─ говорит Сергей Писаренко, начальник управления розничного бизнеса АКБ "ИНДУСТРИАЛБАНК". "Банковский депозит продолжает оставаться оптимальным путём сбережения и приумножения средств, тем более, что банки, заинтересованные в ресурсах, предлагают повышенные проценты, дополнительные бонусы и акции для своих вкладчиков ", ─ добавляет банкир.