Новости ПАО «Банк «Национальные инвестиции»

АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» подтвердил исполнение нормативов НБУ

Mon, 26 Jan 2015 20:01:57 +0200

В рамках программы регулярного последовательного контроля за кредитными рейтингами Банков РА "Эксперт-Рейтинг" проверило предоставленную АО "Банк НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" информацию и сообщает следующее:

По состоянию на 22 января 2015 года АО "Банк НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ":

1. Придерживается всех нормативов, установленных Национальным Банком Украины;

2. Банк не отнесен НБУ к категории проблемных и в Банке не работает куратор НБУ;

3. Банк в соответствии с действующим законодательством, правилами и процедурами Банка своевременно и в полном объеме исполняет свои обязательства перед вкладчиками: физическими и юридическими лицами.

Также Агентством установлено, что по состоянию на 05.01.2015 ключевые нормативы Банка имели следующие значения:

1. Регулятивный капитал Банка (Н1) 491,810 млн. грн. (при граничном значении не менее 120 млн. грн.);

2. Адекватность регулятивного капитала (Н2) 10,87% (при граничном значении не менее 10%);

3. Норматив мгновенной ликвидности (Н4) 30,71% (при граничном значении не менее 20%);

4. Норматив текущей ликвидности (Н5) 74,87% (при граничном значении не менее 40%);

5. Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) 85,52% (при граничном значении не менее 60%).

Агентство поддерживает долгосрочный кредитный рейтинг АО "Банк НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" с ноября 2013 года. Текущий долгосрочный кредитный рейтинг АО "Банк НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" подтвержден на уровне uaВВВ+ 18 ноября 2014 года. Плановое обновление рейтинга Банка состоится в первом квартале 2015 года.

С 1 декабря 2014 года с целью повышения доверия к банкам в кризисный период и улучшения транспарентности их деятельности РА "Эксперт-Рейтинг" разработало и внедрило программу регулярного последовательного контроля за ситуацией в банках с рейтингами ниже uaAA. ПАО "Банк НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" одним из первых принял участие в данной программе.

Приведенная информация указывает на то, что ПАО "Банк НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" не соответствует ни одному из трех критериев статьи 76 Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", по которым НБУ может признать банк неплатежеспособным.

Банку «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» подтверждены рейтинги

Wed, 18 Jun 2014 18:14:57 +0300

11 июня 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение подтвердить рейтинги АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (код ЕГРПОУ 20017340). Рейтинги подтверждены на следующих уровнях:

долгосрочный кредитный рейтинг на уровне uaBBB+
краткосрочный кредитный рейтинг на уровне uaK3+
рейтинг депозитов на уровне ua3+

Рейтинги подтверждались исходя из анализа итогов работы Банка за первый квартал 2014 года. По итогам анализа агентство сделало следующие выводы:

1. За период с 01.01.2014 по 01.04.2014 года ключевые балансовые показатели АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продемонстрировали следующую динамику:

собственный капитал Банка увеличился на 0,36% и составил 224,701 млн. грн.;
обязательства выросли на 5,62% до 3,760 млрд. грн.;
активы увеличились на 5,31% до 3,984 млрд. грн., при этом прирост кредитов и задолженности клиентов Банка с учетом резервов составил 4,70%, а ликвидные активы увеличились на 14,64%.

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»

по итогам первого квартала 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	01.04.2014	01.01.2014	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	224 701	223 905	796	0,36%
Уставный капитал	161 000	161 000	-	-
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	5,64%	5,92%	-0,28 п.п.	-
Обязательства, всего	3 759 616	3 559 426	200 190	5,62%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	1 542 852	1 212 153	330 699	27,28%
Средства банков	272 534	62 785	209 749	334,08%
Средства физических лиц	1 602 589	1 384 504	218 085	15,75%
Средства юридических лиц	1 618 963	1 876 139	-257 176	-13,71%
Активы, всего	3 984 317	3 783 331	200 986	5,31%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)	405 912	354 063	51 849	14,64%
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов	3 555 139	3 395 414	159 725	4,70%
Резервы под обесценение кредитов	165 163	174 313	-9 150	-5,25%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	4,65%	5,13%	-0,48 п.п.	-
Ценные бумаги на продажу	170 974	170 752	222	0,13%
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу	1 041	1 035	6	0,58%
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	10,80%	9,95%	0,85 п.п.	-

Источник: данные АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

По итогам первого квартала 2014 года ресурсная база АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продемонстрировала следующие изменения:

объем средств банков в пассивах АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» возрос более, чем в 4 раза (на 334,08% или на 209,749 млн. грн.) и составил 272,534 млн. грн.;
средства физических лиц увеличились на 15,75% или на 218,085 млн. грн. до 1,603 млрд. грн.;
средства юридических лиц сократились на 13,71% или на 257,176 млн. грн. до 1,619 млрд. грн.

По данным финансовой отчетности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» за первый квартал 2014 года, по состоянию на 01.04.2014 года 92,85% кредитных операций Банка были отнесены к первой (767,682 млн. грн.) и второй (2,972 млрд. грн.) категориям качества, то есть отличались минимальным (первая категория качества) и умеренным (вторая категория качества) уровнем рисков. Доля недействующих кредитов Банка (отнесенных к четвертой и пятой категориям качества) по состоянию на 01.04.2014 года составляла 6,07%, что на 0,87 п.п. больше, чем по состоянию на 01.01.2014 года.

2. За период с 01.01.2014 по 01.04.2014 года динамика нормативов капитала АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (Н1, Н2 и Н3) показала нисходящую динамику, что соответствовало общерыночным тенденциям, а именно:

регулятивный капитал Банка (Н1) уменьшился на 14,820 млн. грн. или на 3,59% и составил 398,043 млн. грн.;
норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) снизился на 0,62 п.п. до 11,21% (при требуемом НБУ значении не менее 10% и среднем показателе по банковской системе Украины на уровне 14,80%);
норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) сократился на 0,83 п.п. до 9,59% (при граничном показателе не менее 9% и среднем значении по системе в 12,84%).

Таким образом, по состоянию на 01.04.2014 года, нормативы капитала АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (Н1, Н2 и Н3) были соблюдены с запасом по отношению к установленным регулятором предельным значениям, но при этом Н2 и Н3 не превышали среднерыночных показателей.

Таблица 2

Ключевые нормативы АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»

по итогам первого квартала 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение установленное НБУ	01.04.2014		01.01.2014		Изменение, тыс. грн., п.п.
Нормативы	Нормативное значение установленное НБУ	Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе	Изменение, тыс. грн., п.п.
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	398 043	-	412 863	-	-14 820
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	11,21%	14,80%	11,83%	18,26%	-0,62 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %	не менее 9%	9,59%	12,84%	10,42%	13,98%	-0,83 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	62,60%	48,81%	34,38%	56,99%	28,22 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	104,75%	79,63%	76,39%	80,86%	28,36 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	101,94%	83,23%	99,34%	89,11%	2,60 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	738,26%	259,44%	606,58%	172,05%	131,68 п.п.
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	4,98%	1,63%	7,43%	1,63%	-2,45 п.п.

Источник: данные ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

3. Нормативы ликвидности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» в период с 01.01.2014 по 01.04.2014 продемонстрировали прирост своих значений:

норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) вырос на 28,22 п.п. до 62,60% (при требуемом НБУ значении не менее 20% и среднем показателе по банковской системе Украины на уровне 48,81%);
норматив текущей ликвидности (Н5) увеличился на 28,36 п.п. до 104,75% (при нормативном показателе не менее 40% и среднем значении по системе — 79,63%);
норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) прибавил 2,60 п.п. и составил 101,94% (при предельном показателе не менее 60% и среднерыночном значении — 83,23%).

Таким образом, в первом квартале 2014 года АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» показал положительную динамику нормативов ликвидности на фоне снижения их значений в среднем по банковской системе. В результате, во второй квартал текущего года Банк вошел с заметным запасом ликвидности, превышающим не только установленные НБУ нормативные рамки, но и среднерыночные значения.

4. Первый квартал 2014 года АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» окончил с прибылью в размере 813 тыс. грн., что на 54,63% меньше, чем по итогам первого квартала 2013 года. Среди ключевых факторов, оказавших влияние на снижение прибыли Банка, следует отметить уменьшение чистого процентного и чистого комиссионного доходов на 45,46% и 13,54% соответственно, а также увеличение объема административных и других операционных затрат на 54,63%. При этом Агентство позитивно оценивает сам факт прибыльной работы Банка в условиях, когда банковская система Украины показала отрицательный финансовый результат.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»

за первый квартал 2013–2014 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	I квартал 2014 года	I квартал 2013 года	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	11 801	21 638	-9 837	-45,46%
Чистый комиссионный доход	4 229	4 891	-662	-13,54%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	35,84%	22,60%	13,24 п.п.	-
Результат от операций с иностранной валютой	8 842	768	8 074	1051,30%
Административные и другие операционные затраты	15 442	10 205	5 237	51,32%
Чистая прибыль	813	1 792	-979	-54,63%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	0,36%	0,80%	-0,44 п.п.	-

Источник: данные АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Таким образом, по итогам первого квартала 2014 года АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» показал прирост ключевых балансовых показателей: активов, обязательств и собственного капитала. Банк не только сумел удержать ресурсную базу, но и нарастил ее объем, при этом продемонстрировал увеличение кредитного портфеля и ликвидных активов. Динамика нормативов капитала АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» показала нисходящую динамику, что соответствовало тенденциям в банковской системе Украины. По состоянию на 01.04.2014 года нормативы капитала АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (Н1, Н2 и Н3) были соблюдены с запасом по отношению к установленным НБУ предельным значениям, но при этом Н2 и Н3 не превышали среднерыночных показателей. В то же время АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» показал положительную динамику нормативов ликвидности на фоне снижения их значений в среднем по банковской системе. Во второй квартал текущего года Банк вошел с заметным запасом ликвидности, который превышал и установленные НБУ нормативные рамки, и среднерыночные значения. Также Агентство позитивно оценивает факт прибыльной деятельности Банка.

Банку «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» подтверждены рейтинги

Mon, 10 Mar 2014 16:59:08 +0200

6 марта 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение подтвердить рейтинги АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (код ЕГРПОУ 20017340). Рейтинги подтверждены на следующих уровнях:

долгосрочный кредитный рейтинг на уровне uaBBB+
краткосрочный кредитный рейтинг на уровне uaK3+
рейтинг депозитов на уровне ua3+

Рейтинги подтверждались исходя из анализа итогов работы Банка за 2013 год.

1. По итогам 2013 года ключевые балансовые показатели деятельности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продемонстрировали преимущественно положительную динамику. В частности, по состоянию на 01.01.2014 в сравнении с 01.01.2013:

собственный капитал Банка увеличился на 4,73% и составил 223,905 млн. грн.;
объем обязательств вырос на 46,41% – до 3,559 млрд. грн.;
активы возросли на 43,04% – до 3,783 млрд. грн., при этом прирост ликвидных активов составил 106,95% (или 182,979 млн. грн.), а кредиты и задолженность клиентов Банка с учетом резервов увеличились на 37,64% (или на 928,555 млн. грн.).

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»

по итогам 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	01.01.2014	01.01.2013	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	223 905	213 800	10 105	4,73%
Уставный капитал	161 000	161 000	-	-
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	5,92%	8,08%	-2,16 п.п.	-
Обязательства, всего	3 559 426	2 431 067	1 128 359	46,41%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	1 212 153	931 445	280 708	30,14%
Средства банков	62 785	85 665	-22 880	-26,71%
Средства физических лиц	1 384 504	931 459	453 045	48,64%
Средства юридических лиц	1 876 139	1 218 853	657 286	53,93%
Активы, всего	3 783 331	2 644 867	1 138 464	43,04%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)	354 063	171 084	182 979	106,95%
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов	3 395 414	2 466 859	928 555	37,64%
Резервы под обесценение кредитов	174 313	159 461	14 852	9,31%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	5,13%	6,46%	-1,33 п.п.	-
Ценные бумаги на продажу	170 752	133 050	37 702	28,34%
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу	1 035	1 215	-180	-14,81%
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	9,95%	7,04%	2,91 п.п.	-

Источник: данные АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

За период с 01.01.2013 по 01.01.2014 в ресурсной базе АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» произошли следующие изменения:

средства банков сократились на 26,71% или на 22,880 млн. грн. – до 62,785 млн. грн.;
средства физических лиц увеличились на 48,64% или на 453,045 млн. грн. – до 1,385 млрд. грн.;
средства юридических лиц возросли на 53,93% или на 657,286 млн. грн. – до 1,876 млрд. грн.

Согласно данным финансовой отчетности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», по состоянию на 01.01.2014г. 93,05% кредитных операций Банка были отнесены к первой (524,184 млн. грн.) и второй (2,772 млрд. грн.) категориям качества, то есть отличались минимальным (первая категория качества) и умеренным (вторая категория качества) уровнем рисков. По состоянию на 01.01.2014 доля недействующих кредитов Банка (отнесенных к четвертой и пятой категориям качества) составляла 5,2%.

2. За период с 01.01.2013 по 01.01.2014 регулятивный капитал Банка (Н1) увеличился на 113,509 млн. грн. или на 37,92% – до 412,863 млн. грн. В то же время, в результате опережающих темпов роста активов в сравнении с приростом регулятивного капитала, произошло снижение нормативов Н2 и Н3. Так, по состоянию на 01.01.2014 в сравнении с 01.01.2013:

норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) сократился на 1,25 п.п. и составил 11,83% (при требуемом НБУ значении «не менее 10%» и среднем показателе по банковской системе Украины на уровне 18,26%);
норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) снизился на 0,25 п.п. – до 10,42% (при граничном показателе «не менее 9%» и среднем значении по системе в 13,98%).

3. Динамика нормативов ликвидности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» в период с 01.01.2013 по 01.01.2014 продемонстрировала разнонаправленные тенденции, а именно:

норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) вырос на 13,57 п.п. – до 34,38% (при требуемом НБУ значении «не менее 20%» и среднем показателе по банковской системе в 56,99%);
норматив текущей ликвидности (Н5) увеличился на 12,80 п.п. – до 76,39% (при нормативном показателе «не менее 40%» и среднем значении по системе в 80,86%);
в то же время норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) снизился на 10,78 п.п. – до 99,34% (при граничном показателе «не менее 60%» и среднерыночном значении в 89,11%), но при этом Н5 продолжал превышать показатель данного норматива в среднем по банковской системе Украины.

Таблица 2

Ключевые нормативы АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» по итогам 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	01.01.2014		01.01.2013		Изменение, тыс. грн., п.п.
Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе	Изменение, тыс. грн., п.п.
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	412 863	-	299 354	-	113 509
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	11,83%	18,26%	13,08%	18,06%	-1,25 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),%	не менее 9%	10,42%	13,98%	10,67%	14,89%	-0,25 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	34,38%	56,99%	20,81%	69,26%	13,57 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	76,39%	80,86%	63,59%	79,09%	12,80 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	99,34%	89,11%	110,12%	90,28%	-10,78 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	606,58%	172,05%	619,80%	172,91%	-13,22 п.п.
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	7,43%	1,63%	4,91%	2,41%	2,52 п.п.

Источник: данные ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

5. По итогам 2013 года прибыль АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» составила 10,169 млн. грн., что на 33,29% больше чем за 2012 год. При этом ключевые статьи доходов Банка продемонстрировали разнонаправленную динамику: чистый комиссионный доход увеличился на 2,71% – до 20,212 млн. грн., в то время как чистый процентный доход снизился на 30,16% – до 73,575 млн. грн. Среди факторов снижения давления на финансовый результат Банка также следует отметить: уменьшение отчислений в резерв под обесценение кредитов и средств в других банках (на 84,93% или на 85,504 млн. грн.) и снижение убытка от операций с иностранной валютой (на 87,66% или на 20,662 млн. грн.).

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» за 2012–2013 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	За 2013 год	За 2012 год	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	73 575	105 351	-31 776	-30,16%
Чистый комиссионный доход	20 212	19 679	533	2,71%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	27,47%	18,68%	8,79 п.п.	-
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка	-	-	-	-
Результат от операций с иностранной валютой	(2 909)	(23 571)	-20 662	-87,66%
Административные и другие операционные затраты	56 356	36 725	19 631	53,45%
Чистая прибыль	10 169	7 629	2 540	33,29%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	4,54%	3,57%	0,97 п.п.	-

Источник: данные АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Таким образом, за 2013 год основные балансовые показатели АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продемонстрировали положительную динамику. Банк довольно интенсивно наращивал деловую активность: объемы активов и обязательств Банка увеличились практически в 1,5 раза, а прибыль выросла на треть. В 2013 году Банк увеличивал и собственный, и регулятивный капиталы. При этом, в результате опережающих темпов роста активов в сравнении с приростом регулятивного капитала (Н1), произошло снижение значений некоторых нормативов капитала (Н2 и Н3). По состоянию на начало 2014 года нормативы капитала (Н2 и Н3), а также нормативы ликвидности Банка (Н4 и Н5) превышали требования НБУ в отношении их граничных значений, но не превышали средних показателей данных нормативов по банковской системе Украины. В то же время норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6), несмотря на некоторое снижение, продолжал превышать не только граничные рамки, установленные регулятором, но и показатель данного норматива в среднем по банковской системе.

Банку «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» присвоен кредитный рейтинг

Tue, 05 Nov 2013 10:00:54 +0200

1 ноября 2013 года Рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о присвоении ПАО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (код ЕГРПОУ 20017340) долгосрочного кредитного рейтинга на уровне uaBBB+, а также краткосрочного кредитного рейтинга на уровне uaK3+ и рейтинга депозитов на уровне ua3+. Принимая решение о присвоении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2013 года.

1. Динамика основных балансовых показателей деятельности ПАО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» по итогам 9 месяцев 2013 года демонстрирует достаточно высокие темпы его развития. Так, по состоянию на 01.10.2013 в сравнении с 01.01.2013 г.:

активы Банка увеличились на 26,50% или на 700,9 млн. грн. — до 3,346 млрд. грн.;
объем обязательств вырос на 28,49% или на 692,7 млн. грн. — до 3,124 млрд. грн.;
прирост собственного капитала составил 3,85% или 8,236 млн. грн., что позволило ему достичь отметки в 222,036 млн. грн.;
кредиты и задолженность клиентов Банка с учетом резервов увеличились на 22,54% или на 556 млн. грн. — до 3,023 млрд. грн., при этом объем кредитов и задолженности юридических лиц вырос на 27,10%, а портфель кредитов, предоставленных физическим лицам, увеличился на 8,54%.

За первые 9 месяцев текущего года Банку удалось почти в 1,5 раза (на 44,55% или на 415 млн. грн.) увеличить объем средств физических лиц, который по состоянию на 01.10.2013 г. достиг отметки в 1,346 млрд. грн. Кроме того, ресурсная база Банка была существенно пополнена за счет привлечения средств у юридических лиц, а также на межбанковском рынке. Так, за указанный период средства юридических лиц увеличились на 9,52% или на 116 млн. грн. — до 1,335 млрд. грн., а объем средств, привлеченных у банков, возрос более чем в 2 раза (на 101,07% или на 86,6 млн. грн.) — до 172,2 млн. грн.

2. Интенсивные темпы наращивания объемов активных и пассивных операций Банка были подкреплены существенным увеличением размера его регулятивного капитала, что позволило поддерживать значения нормативов капитала на адекватном уровне. Так, по состоянию на 01.10.2013 регулятивный капитал Банка (Н1) составил 404,2 млн. грн., что на 35,02% или на 104,8 млн. грн. больше, чем по состоянию на 01.01.2013.

По состоянию на 01.10.2013 норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) составлял 12,39% (при требуемом НБУ значении не менее 10%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) находился на уровне 11,46% (при граничном показателе не менее 9%).

3. По состоянию на 01.10.2013 ПАО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» с запасом соблюдал нормативы ликвидности, требуемые регулятором. Так, норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) составлял 29,24% (при граничном значении не менее 20%), норматив текущей ликвидности (Н5) находился на уровне 71,91% (при нормативном показателе не менее 40%), а норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) составил 93,70% (при граничном показателе не менее 60%).

4. По данным финансовой отчетности ПАО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» за третий квартал 2013 года, 92,23% его кредитных операций были отнесены к первой (755,3 млн. грн.) и второй (2,140 млрд. грн.) категориям качества, то есть отличались минимальным (первая категория качества) и умеренным (вторая категория качества) уровнем рисков. По состоянию на 01.10.2013 показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов Банка составлял 5,98%. На начало четвертого квартала 2013 года, Банк строго соблюдал требования НБУ, предъявляемые к значениям нормативов кредитных рисков. Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10) находился на уровне 10,78% (при граничном показателе не более 30%).

5. Агентство позитивно оценивает факт прибыльной деятельности Банка. За 9 месяцев 2013 года ПАО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» получил прибыль в размере 8,277 млн. грн., что на 2,43% больше, чем за аналогичный период 2012 года. По итогам 9 месяцев 2013 года показатель рентабельности собственного капитала Банка (ROE) составил 3,73%.

Таким образом, основные балансовые показатели деятельности ПАО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» демонстрируют хорошую динамику его развития. Банк интенсивно наращивает ресурсную базу и объемы активных операций. Агентство позитивно оценивает факт прибыльной деятельности ПАО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», а также отмечает хорошее качество его кредитного портфеля: по состоянию на начало четвертого квартала 2013 года 92,23% кредитных операций Банка были отнесены к первой и второй категориям качества, то есть отличались минимальным и умеренным уровнем рисков. Банк с запасом соблюдает нормативы капитала и ликвидности, что обеспечивает ему адекватный уровень платежеспособности и финансовой устойчивости.