Вместо Райффайзен Банка Аваль выплаты вкладчикам Пивденкомбанка осуществит Альфа-Банк

Thu, 09 Oct 2014 10:24:51 +0300

Фонд гарантирования вкладов по техническим причинам сменил банк, который будет осуществлять выплаты вкладчикам неплатежеспособного Пивденкомбанка: место Райффайзен Банка Аваль займет Альфа-Банк, сообщает газета ДЕЛО.

"По техническим причинам, которые возникли в процессе подписания договора с Райффайзен Банк Аваль, банк-агент Фонда для осуществления выплат средств в кладчикам Пивденкомбанка заменен Альфа-Банком. Таким образом, вкладчикам Пивденкомбанка не следует обращаться в Райффайзен Банк Аваль для получения гарантированной суммы выплаты", — сообщил ФГВФЛ.

Для получения гарантированных сумм возмещения вкладчики Пивденкомбанка могут обращаться в Альфа-Банк с сегодняшнего дня.

Напомним, срок обращения к банку-агенту установлен с 08.10.2014 по 17.11.2014 гг.

Предельная сумма вклада, включая проценты, возврат которых гарантирует ФГВФЛ, составляет 200 тысяч гривень.

НРА «Рюрик» сообщает о подтверждении ПАО «КБ «ПИВДЕНКОМБАНК» кредитного рейтинга на уровне uaBBB+ с прогнозом «стабильный»

Wed, 25 Dec 2013 17:47:34 +0200

На заседании Рейтингового комитета от 17.12.2013 г. Национальное рейтинговое агентство «Рюрик» подтвердило ПАО «КБ «ПИВДЕНКОМБАНК» долгосрочный кредитный рейтинг заёмщика на уровне uaBBB+ инвестиционной категории с прогнозом «стабильный».

В процессе рейтинговой оценки ПАО «КБ «ПИВДЕНКОМБАНК» определен ряд факторов, с полным перечнем которых можно ознакомиться на сайте НРА «Рюрик». Далее приведены ключевые факторы:

– Приемлемое качество кредитного портфеля Банка, что говорит о рациональной и достаточно взвешенной кредитной политике. По состоянию на 01.10.2013 г. на кредиты, отнесенные к I и II категориям риска, приходилось 43,06% и 43,39% портфеля соответственно. Доля просроченной задолженности в клиентском кредитном портфеле незначительна и составляет 2,93%. При этом банковская система Украины продолжает характеризоваться высокой степенью кредитного риска, что влечет необходимость формирования дополнительных резервов.

– Приемлемая диверсификация депозитного портфеля по основным вкладчиками и достаточная диверсификация корпоративного портфеля средств клиентов по видам деятельности. По состоянию на 01.10.2013 г. доля депозитов 10 крупнейших вкладчиков составляет 23,98% совокупного объема депозитного портфеля Банка, что соответствует 89,17% регулятивного капитала. По состоянию на 01.10.2013 г. доля средств, привлеченных от представителей сферы «Оптовая торговля, кроме торговли автотранспортными средствами и мотоциклами» составляет 19,7% объема клиентского корпоративного портфеля средств, что в свою очередь, соответствует 34,67% регулятивного капитала.

– Наличие значительного объема клиентской базы как для Банка III группы, достаточное развитие карточного бизнеса и расширения региональной сети способствует сохранению клиентуры и удержанию конкурентных позиций на рынке банковских услуг.

– Склонность к принятию рыночных рисков. По состоянию на 01.10.2013 г. в ценные бумаги инвестировано 579,32 млн. грн., что составляет около 193,11% акционерного капитала, или 83,01% регулятивного капитала Банка. В структуре портфеля ценных бумаг доминирующую долю (65,99%) занимают векселя обычные, что говорит о принятии Банком дополнительного кредитного риска (риска неплатежа по вексельным обязательствам).

– Значительная концентрация клиентского кредитного портфеля по основным заемщикам (10 крупнейших заемщиков формируют 39,56% объема кредитов и задолженности клиентов, что соответствует 206,02% размера регулятивного капитала Банка) и низкий уровень резервирования в клиентском кредитном портфеле могут негативно повлиять на ликвидность и капитал.

В 2014 году прирост гривневых депозитов ускорится, а ставки будут снижаться

Mon, 23 Sep 2013 16:10:48 +0300

Меры, предпринимаемые Национальным банком для стабилизации финансового рынка, а также общее улучшение экономической ситуации в Украине будут способствовать снижению процентных ставок и приросту гривневых накоплений граждан в 2014 году. Такое мнение высказал глава Наблюдательного совета ПАО «КБ «ПИВДЕНКОМБАНК» Руслан Цыплаков.

Эксперт отмечает, что основа для будущего роста заложена уже в текущем году, ведь, несмотря на спад производства в первом полугодии, финансовая система показала лучшие результаты, чем в 2012 году: рост кредитов предприятиям ускорился, показатели прибыльности банков улучшились. «Конечно, есть один негатив – это падение инвестиций в основной капитал, что отчасти является результатом высоких процентных ставок. Однако меры, предпринимаемые сегодня Нацбанком, позволят существенно улучшить ситуацию. И после практически нулевого роста в нынешнем году, по прогнозам Минэкономразвития и МВФ, в следующем году рост ВВП составит около 2%», – отметил Р.Цыплаков.

По его словам, поскольку Нацбанк активизировал работу по обеспечению экономики деньгами, выкупал ОВГЗ в большем объеме, чем в прошлом году, ограничил каналы валютных спекуляций, приток гривневых депозитов уже ускорился. «Благодаря этим мерам в следующем году процентные ставки должны еще снизиться, что в условиях даже небольшого восстановления экономического роста поддержит спрос на кредиты. Поддержка обменного курс со стороны НБУ будет важна для всей системы и в следующем году, она поможет обеспечить стабильный рост гривневых депозитов», – считает глава Набсовета «ПИВДЕНКОМБАНКА».

Р.Цыплаков также добавил, что финансовая система Украины работает практически независимо от мировых рынков. «Сейчас с многих развивающихся рынков деньги уходят. Но нашим банкам иностранные кредиторы денег практически не дают. За 5 лет долг банковской системы перед иностранными заемщиками сократился в 2 раза – до 20 млрд долл. И какие события будут происходить на внешних рынках в следующем году, менее важно, чем то, каким будет внутренний спрос, причем не только населения, но и реального сектора», – резюмировал эксперт.

C 1 января вкладчики инвестфондов смогут по-новому диверсифицировать свои риски

Tue, 17 Sep 2013 16:33:52 +0300

У вкладчиков институтов совместного инвестирования появится больше возможностей для диверсификации рисков. С 1 января 2014 года в силу вступит новая редакция закона «Об институтах совместного инвестирования», которая позволит компаниям по управлению активами существенно расширить линейку различных видов инвестфодов. Тем самым будут созданы условия для большей диверсификации рисков при инвестировании, считает директор Департамента инвестиций и акционерного капитала ПАО «КБ «ПИВДЕНКОМБАНК» Ирина Охременко.

По словам эксперта, действующее законодательство в сфере регулирования институтов совместного инвестирования содержит достаточно жесткие правила диверсификации активов в рамках одного фонда, при этом количество типов фондов является достаточно ограниченным. «В момент краха фондового рынка с февраля 2008 по февраль 2009 огромное падение стоимости активов фондов было зафиксировано в том числе и благодаря столь жесткой диверсификации. Многие фонды потеряли свои активы благодаря тому, что жестко следовали закону об ИСИ. Например, в структуре диверсифицированного фонда из-за падения рынка акций резко уменьшалась их доля в портфеле. Это значит, что объем депозитов растет, и рано или поздно нужно снимать часть депозитов и покупать акции. Ценные бумаги продолжают падать, и через время ситуация повторяется. В тот момент многие фонды, стараясь соблюсти диверсификацию, нанесли себе непоправимый ущерб, делая покупки ценных бумаг, вместо того, чтобы максимально собрать деньги и выйти в кэш», - поясняет И. Охременко.

В новом же законе, отмечает эксперт, количество типов фондов существенно расширяется, что дает гораздо больше возможностей для диверсификации рисков. «Инвестор может не искать один универсальный фонд, у которого супердиверсификация – идеальных решений нет. Но он может положить часть средств в фонд финансовых инструментов, часть – в фонд акций, часть – в фонд облигаций. И в итоге выбрать для себя то соотношение между фондами, которого хочет, чтобы достигнуть приемлемого для себя уровня риска. В случае, если он видит, что фонды акций не приносят прибыль, он просто изымает оттуда средства и перекладывает их в фонды финансовых рынков или др.», - говорит банкир.

Впрочем, по ее словам, одного лишь нового закона об ИСИ для активизации рынка точно недостаточно. «Надо менять инвестиционный климат в лучшую сторону, повышать открытость эмитентов финансовых инструментов, надо внедрять в ментальность наших собственников желание получать деньги с рынка и, главное, возвращать их в условленные сроки. Все это приведет на наш рынок хороших инвесторов, которые смогут вложить сюда деньги. У нас есть деньги и внутри страны, инвестиционный ресурс наши люди создать могут, у нас есть денежные средства для этого. Нам нужно доверие, инструменты, гибкая политика, нам нужно стимулировать рынок», - резюмировала И. Охременко.

Компенсировать уход западных банков из страны может государство

Fri, 13 Sep 2013 11:12:07 +0300

Из-за выхода многих западных банков из Украины, отечественный финансовый рынок лишился значительного объема «длинных» ресурсов. Украинские банки уже начали предлагать клиенту долгосрочные вклады по привлекательным ставкам. Однако гораздо лучше поддержать финсектор могут специальные программы Нацбанка и Кабмина, например, ипотечные проекты. Такое мнение высказала заместитель начальника Департамента корпоративного бизнеса – начальник Управления активных операций МСБ ПАО КБ «ПИВДЕНКОМБАНК» Эльвира Шидлось.

По ее словам, традиционно источником длинных денег банков являються собственный капитала учреждения и заёмные средства. «Как правило, привлеченные пассивы составляют 70-80% и привлекаются они до года. С уходом западных банков из Украины, эти ресурсы начали иссякать. Если ранее иностранные инвесторы размещали в Украине свои средства на сроки более года, то с их уходом кредитовать на более длительные сроки будет уже проблематично, ибо привлекаться средства для активных операций уже будут на рынке Украины», - отмечает эксперт.

Больше всего из-за нехватки длинных ресурсов страдает инвестиционное кредитование. «Как правило, длинные ресурсы необходимы для строительных компаний, для компаний, которые хотят модернизировать производство. Также длинные ресурсы необходимы физическим лицам, чтобы оформлять кредиты на приобретение собственной недвижимости», - считает банкир.

Чтобы как-то выровнять ситуацию, участники рынка массово начали разрабатывать депозитные программы с привлекательными процентными ставками на длинные сроки, говорит Э. Шидлось. «Также можно привлечь длинные ресурсы, сотрудничая с Государственным ипотечным учреждением, тем самым не останавливая ипотечное кредитование в розничном бизнесе. На сегодня ставки по программе ипотечного учреждения остаются самыми привлекательными и востребованными на рынке», - резюмировала она.

К началу 2014 года кредитные ставки снизятся

Mon, 02 Sep 2013 23:16:40 +0300

К началу следующего года кредитные ставки могут снизиться до приемлемого для большинства отраслей уровня. К такому эффекту должны привести усилия правительства в субсидировании определенных секторов экономики и политика Национального банка по росту монетизации, считает заместитель председателя правления ПАО КБ «ПИВДЕНКОМБАНК» Александр Коробко.

По его словам, о полноценном возобновлении банковского кредитования можно будет говорить при увеличении активности НБУ по выкупу облигаций внутреннего займа у банков, в том числе государственных, что снизит их доходность и сделает государственные ценные бумаги менее привлекательными. Еще одним фактором станет восстановление экономики в целом, улучшении внешнего спроса и разрешение торговых конфликтов. «Самое главное – кредитование станет возможным при возобновлении инвестиционного спроса в промышленности и создании условий для работы ряда предприятий на внутреннем рынке», - говорит банкир.

Эксперт отмечает, что говорить о значительных улучшениях в работе банковского сектора пока не приходится. «Прибыль банковского сектора за первое полугодие текущего года уменьшилась по сравнению с 2012 г. на 13,6%, просроченная задолженность по системе за полгода выросла на 4 млрд. грн. Однако, несмотря на отрицательные показатели роста ВВП, большая часть банков остается прибыльными. Кредитуют в основном все те же сектора: оптовую и розничную торговлю, где рентабельность остается высокой», - говорит А. Коробко.

По его словам, на высоком уровне остается спрос на валютные кредиты, что является следствием несоразмерных с рентабельностью гривневых ставок для ряда предприятий. «При падении промпроизводства, ВВП и, соответственно, рентабельности много потенциально выданных кредитов становятся особенно рисковыми. Наиболее рисковые сейчас – это отдельные отрасли добывающей промышленности, где внешний спрос пока оставляет желать лучшего, машиностроение, где второй год подряд наблюдается спад. Да и спрос на кредиты торговых сетей и на строительство, хотя и остается высоким, может оказаться фактором риска в ближайшей перспективе, т. к. частное потребление в целом снижается», - отмечает банкир.

При такой ситуации, добавляет А. Коробко, банки ищут другие вложения, и яркий тому пример – рост вложений в ценные бумаги, особенно в ОВГЗ: 40 млрд. грн. с начала года.

Лучший способ уберечься от карточного мошенничества – физическая безопасность карты – эксперт

Tue, 16 Oct 2012 22:39:12 +0300

Физическая защита пластиковой карты и минимальные объемы расчетов в Интернет являются наиболее надежным способом уберечься от карточного мошенничества.

Такое мнение высказал начальник отдела информационно-технической безопасности ПАО «КБ «ПИВДЕНКОМБАНК» Егор Изотов, комментируя распространяющуюся в СМИ информацию о новой волне карточного мошенничества.

В частности, недавно одна из новых схем была выявлена в Донецкой области. Представляясь то менеджером мобильного оператора, то сотрудником службы безопасности банка, злоумышленники просили назвать данные владельца и номер карты для начисления бонусов либо для предотвращения снятия средств.

По словам Егора Изотова, к сожалению, мошенники не только изобретают новые схемы хищения средств держателей пластика, но и эффективно используют известные. «Все так называемые «новые» схемы мошенничества сводятся к тому, чтобы тем или иным способом выяснить у клиента базовые параметры его карты (в том числе PIN и CVV-коды), в идеальном случае – снять с нее данные, позволяющие изготовить карту-клон, а затем – использовать полученную информацию в своих преступных целях. Для этого эффективной является и известная схема хищений, основанная на создании фальшивого интернет-магазина, и рассылки электронной корреспонденции от имени банка-эмитента. Из «новинок» можно отметить продолжающуюся миниатюризацию и улучшающийся функционал так называемых «скиммеров» (устройств, предназначенных для снятия данных с магнитной полосы карты) и связанных с ними устройств», - отмечает эксперт.

Начальник отдела информационно-технической безопасности ПАО «КБ «ПИВДЕНКОМБАНК» приводит три ключевых правила, которыми должен пользоваться держатель карты для минимизации риска попадания «на удочку» мошенника. «При расчетах в супермаркете, необходимо внимательно следить за всеми действиями, совершаемыми с вашей картой. Ни в коем случае никому, в том числе и кассиру, не сообщать PIN и CVV-код и не передавать карту для совершения каких-либо действий. Все операции со считывающими устройствами и ПИН-клавиатурами выполнять только лично. При малейшем подозрении на «нештатный» считыватель или клавиатуру лучше расплатиться наличными», - отмечает эксперт.

Для расчетов в Интернет, по его словам, желательно иметь виртуальную или реальную карту, предназначенную только для Сети. «Остаток средств на такой карте не должен превышать необходимый для конкретной операции минимум. Конечно же, нужно использовать только доверенные Интернет-магазины, обязательно предпринимать необходимые меры по защите своего компьютера от информационных угроз. Как минимум – на нем должна быть установлена и активна антивирусная программа», - отмечает Е. Изотов.

При снятии денег в банкомате необходимо предпринимать, прежде всего, меры, направленные на обеспечение «физической» безопасности, на предотвращение банального грабежа, и не забывать осматривать банкомат и его ближайшее обрамление на предмет наличия различных «нетипичных» устройств, добавляет эксперт.

По его словам, банки также предпринимают ряд мер для уменьшения рисков мошенничества. Например, переводят клиентов на «чип-карты», в которых информация записывается не на магнитной полосе, а в специальном чипе, считать информацию с которого злоумышленнику значительно сложнее.

Снижение ставок компенсации по кредитам аграриям усложнит процесс получения займов

Tue, 31 Jul 2012 08:39:33 +0300

Утвержденное Кабинетом министров снижение с 10% до 7% ставки компенсации процентов по кредитам в иностранной валюте, предоставляемым сельскохозяйственным производителям, вызовет определенные сложности и без того в непростом процессе получения таких займов. И приведет к значительному сужению круга договоров, подпадающих под программу правительственной поддержки. Такое мнение высказал Начальник Отдела стратегического планирования продаж ПАО «КБ «ПИВДЕНКОМБАНК» Сергей Потимко, комментируя соответствующее постановление правительства №640 от 11 июля 2012 года.

Согласно официальным источникам, в бюджете 2012 года уже распределены средства на поддержку аграриям на сумму 822,3 млн грн. Из них 206,4 млн грн. пошло на компенсацию процентов по кредитным и лизинговым договорам. «В 2011 году программа показала свою эффективность. Сельскохозяйственным предприятиям предоставлено более 7,5 млрд грн. компенсаций. Из них 215,9 млн грн – по кредитам, привлеченным для приобретения сельскохозяйственной и оросительной техники отечественного и иностранного производства», - отметил г-н Потимко.

Кроме компенсации ставок по кредитам, государством предусмотрен ряд других механизмов поддержания аграрной отрасли. «В частности, речь идет о частичной компенсации затрат на пересев озимых зерновых культур. По этой программе с начала года предприятиям АПК выплачено более 26 млн грн бюджетных средств. В 2012 году возобновилась также господдержка производства продукции растениеводства на орошаемых землях путем частичной компенсации стоимости электроэнергии, использованной для полива сельхозкультур. На это Минагропродом предусмотрено 50 млн грн», - рассказал Сергей Потимко. Кроме того, Законом предусмотрено предоставление сельхозпредприятиям других видов поддержки, в том числе, заключение форвардных контрактов с Аграрным фондом на закупку зерна, удешевление кредитов и др.

Напомним, Кабинет министров Украины снизил размер компенсации ставок по кредитам субъектов хозяйствования агропромышленного комплекса в иностранной валюте с 10% до 7% в 2012 году. В гривне размер компенсации остается неизменным и составляет 2 учетные ставки НБУ, но не выше размера кредитной ставки по договору. На сегодняшний день учетная ставка НБУ равняется 7,5%.

Установка POS-терминалов способствует росту оборотов розничной торговли на 20-40%

Tue, 24 Jul 2012 16:28:31 +0300

Обороты предприятий розничной торговли могут существенно увеличиться благодаря активному использованию POS-терминалов, установленных торговыми точками к Евро-2012. Как сообщила директор Департамента розничного бизнеса ПАО «КБ «ПИВДЕНКОМБАНК» Ирина Бойко, по статистике, прием карт увеличивает оборот торгово-сервисного предприятия на 20-40% уже в течение первого года после установки POS-терминала.

Эксперт отметила, что, согласно постановлению Кабинета Министров №878 от 29.10.2010 г., все предприятия сферы услуг, общепита и продажи товаров, имеющие площадь свыше 20 кв. м (а также АЗС меньшей площадью), работающие в городах с населением свыше 25 тыс. людей, обязаны были обзавестись POS-терминалами еще до конца 2011 г.

«Реализация этого постановления на практике оказалась делом добровольным, так как ответственность за его невыполнение в документе не прописана. Однако когда торговые сети и отдельные предприниматели стали активно готовиться к европейскому первенству по футболу, количество установленных терминалов начало стремительно расти. Многие небольшие компании сочли это даже не долгом, а жизненной необходимостью. Тем более что платить за само оборудование и его установку им не приходится – торговые точки оплачивают только комиссию за прием платежей, проведенных с помощью платежных карт», - говорит Ирина Бойко. По ее словам, для банка при установке POS-терминала важно лишь, чтобы у торговца был определенный минимальный уровень оборотов.

Как отмечает эксперт «ПИВДЕНКОМБАНКА», наличие POS-терминала стимулирует покупателей – держателей платежных карт к незапланированным покупкам, поскольку они не ограничены имеющимися у них наличными средствами. «Психологами доказано, что клиенты тратят больше, рассчитываясь платежными картами. И наоборот, отсутствие терминала в более или менее крупном магазине может достаточно негативно отразиться на его имидже и способствовать снижению объема продаж или как минимум замедлить их рост», - добавляет эксперт.

Напомним, по данным НБУ, по состоянию на 1 апреля 2012 года, в Украине насчитывалось 101,6 тыс. торговых POS-терминалов. Прирост по сравнению с аналогичным периодом 2011 года составил более 27%. По данным Госстата, в первом полугодии 2012 года обороты розничной торговли составили 355,6 млрд. грн., в то время как за этот же период 2011 года они были на 20% ниже и составляли 295,6 млрд. грн.

Татьяна Панфилова: «Отток депозитов физических лиц в банках носит сезонный характер»

Wed, 21 Dec 2011 00:00:00 +0200

Такое мнение высказала начальник Управления обслуживания физических лиц Банка ПИВДЕННЫЙ Татьяна Панфилова. Так, комментируя сообщение НБУ об оттоке срочных средств за ноябрь 2011 года, специалист Банка отметила:

«Такая тенденция наблюдается из года в год. На мой взгляд, это связано с сезонными ожиданиями, а именно – часть накопленных денег население тратит на подготовку к новогодним праздникам и зимний отдых. Также Новый год традиционно считается переломным периодом, началом нового этапа, как в жизни каждого человека, так и в жизни страны в целом, в связи с чем часть физических лиц старается «придержать» средства до определения четких тенденций в следующем году».

Также Татьяна Панфилова подчеркнула, что эти «придержанные» средства обычно возвращаются на срочные счета физических лиц в коммерческих банках Украины уже в феврале-марте.