Финансовая безопасность во всемирной сети

Wed, 18 Apr 2012 22:23:52 +0300

Пользование сетью интернет – важный спутник современной жизни. Неуклонно растет количество людей, пользующихся интернет-магазинами и онлайн системами платежей, покупающих товары в сети, заказывающих различные услуги. Система интернет-платежей – быстрая и удобная, но она также характеризуется высоким уровнем опасности. Это касается, в первую очередь, использования платежных карт.

Специалисты по экономической безопасности Укринбанка советуют, как наилучшим образом вести себя в сети, чтобы избежать неприятных ситуаций, связанных с использованием платежных карт.

Интернет-транзакции привлекают внимание мошенников, которые используют различные способы получить данные платежных карт пользователей сети. Мошенники практикуют перехват информации в процессе передачи данных сайту, в рамках которого проводится транзакция. Такое может произойти из-за несовершенной системы защиты отдельных сайтов. Кроме того, мошенники могут создавать так называемые «фишинг-сайты». Это сайты, название которых практически соответствует оригинальному, но может отличаться несколькими символами (буквы, цифры, точки или подчеркивания и т.д.). Соответственно, в процессе передачи данных про платежную карту, вместо оригинального сайта данные перехватываются фишинг-сайтом.

Для того, чтобы безопасно пользоваться системами сетевых платежей, необходимо быть уверенным в надежности сайта, который предлагает такой вид оплаты.

Во-первых, необходимо удостовериться в правильности названия сайта. Если существует хотя бы маленькое расхождение с оригинальным названием ресурса, стоит отказаться от проведения любых транзакций через этот сайт.

Не стоит использовать платежные карты на сайтах, не имеющих дополнительной защиты данных. Адрес защищенного ресурса должен начинаться с “https” (вместо “http”).

При использовании платежных карт в сети интернет необходимо помнить несколько важных правил:

не используйте Пин-код платежной карты при проведении интернет-транзакций;
не стоит вводить Пин-код карты в качестве пароля;
лучше отдавать предпочтение сайтам, где, при введении номера карты, числовые значения заменяются на звездочку (*), или другой символ замены.

Случаи, когда любой сайт обещает выплату выигрыша или награду на карточный счет, и, при этом, просит предоставить данные платежной карты (номер карты, срок действия, три последние цифры на полосе для подписи (CVV2/CVC2), либо Пин-код) являются мошенничеством.

Нужно помнить, что для перечисления денежных средств на карточный счет нужны другие реквизиты, а точнее:

название;
МФО;
ЕГРПОУ;
адрес Банка;
номер счета;
некоторые персональные данные (ФИО и идентификационный код).

Запрос любых других данных - это повод считать действия ресурса мошенническими.

Выбор пароля также может стать важным шагом в защите персональных данных.

Специалисты Укринбанка советуют выбирать пароли, которые не связаны с днем рождения, либо другими персональными данными.

При выборе пароля лучше всего отдавать предпочтение символьно-цифровым комбинациям. Выбранные пароли не стоит записывать на картах, хранить их вместе с картами, а также разглашать их кому-либо.

Проводить платежи желательно с собственного компьютера.

Для проведения транзакций банковские специалисты не рекомендуют пользоваться сетью интернет на компьютерах, где могут быть установлены программы, которые запоминают введенные конфиденциальные данные, например, в интернет-кафе.

Не рекомендуется поддерживать на карте остаток средств, значительно превышающий сумму транзакции, чтобы потенциальные мошенники не имели возможности проводить дальнейшие операции в случае, если завладеют данными карты.

Для оплаты в сети интернет специалисты Укринбанка советуют открывать отдельную дебетную карту Virtual, которая в дальнейшем будет использоваться для этих целей.

Денежные средства на нее рекомендуется переводить непосредственно перед намерением совершить покупку. В целом, банковские специалисты по безопасности советуют всем пользователям всемирной сети быть внимательными и пользоваться только теми ресурсами, которые вызывают однозначное доверие.

Владимир Клименко: цены на золото падать не будут (экспертное мнение)

Tue, 13 Mar 2012 00:00:00 +0200

Долговые проблемы в ряде стран еврозоны, возросшая геополитическая напряженность в мире, а также уменьшение количества добычи золота сохранит высоким спрос на золото. Цена на золото может в 2012 г. выйти на уровень $1,8-1,9 тыс. за тройскую унцию.

"Говорить о том, что тренд роста цены на золото развернется в прямо противоположную сторону преждевременно. Подорожание золота обусловлено нестабильностью ситуации с основными мировыми валютами - долларом и евро – и опасениями углубления мирового финансового кризиса. В текущем году золото может достичь отметки $1,8-1,9 тыс. за тройскую унцию. По мере стабилизации ситуации на мировых финансовых рынках темпы роста цены на золото будут замедляться ", - комментирует председатель правления Укринбанка Владимир Клименко. -"Золото остается чрезвычайно волатильным, оно переоценено. Не исключено, что в среднесрочной перспективе возможна его глубокая коррекция, тогда как в текущем году нервозность финансовых рынков, которая может обостриться накануне президентских выборов в США, будет толкать цену на золото вверх ".

Ставки по ипотеке до конца года существенно не изменятся - банкиры

Wed, 20 Oct 2010 00:00:00 +0300

Процентные ставки по ипотеке до конца текущего года существенно не изменятся, полагают банкиры, опрошенные агентством "Интерфакс-Украина"
"Существенного снижения ставок по ипотеке (к концу года - ИФ) я не ожидаю... (восстановлению рынка ипотечного кредитованию - ИФ) мешает два основных фактора. Во-первых, нереструктурированный портфель у банков, которые находятся в этом процессе, во-вторых, отсутствие долгосрочного ресурса в национальной валюте", - сказал председатель правления "Дочерний банк Сбербанка России" Игорь Юшко.

При этом он отметил, что считает целесообразным предоставление возможности для украинских банков кредитовать ипотеку в российских рублях.

"Я считаю, что эти риски (кредитования ипотеки в рублях - ИФ) для нас как для банка были бы приемлемыми: у на есть доступ к достаточно длинным рублевым ресурсам в достаточно больших объемах... Я думаю, что для заемщика это было бы тоже в целом приемлемо, поскольку ставки в рублях существенно ниже, чем в гривне, по крайней мере, там на 4-5% можно было бы обеспечить дешевле...для пяти-семилетних кредитов", - сказал он.

Первый заместитель председателя правления Укринбанка Светлана Корчинская прогнозирует восстановление рынка ипотеки не ранее чем через пять лет.
"Рынок ипотеки восстановится не раньше, чем через пять лет.

Какие-то короткие перспективы просто нереальны. Сейчас ни у одного из банков нет длинных дешевых ресурсов. Реально ставка по ипотечному кредиту должна быть на уровне 5-6%, но о такой ставке в Украине сейчас говорить просто невозможно.

Банки не выдерживают требований настоящей классической ипотеки и по срокам, на который предоставляется кредит (классический ипотечный кредит должен предоставляться на срок не менее 25 лет - ИФ)", - сказала С. Корчинская.
При этом она отметила, что существенным риском для банков являются сложности при реализации залоговой недвижимости.

"У банков накопилась недвижимость, которую они в связи с кризисом не могут продать, то есть для них риски, связанные с ипотекой, наращиваются, соответственно, они повышают процентную ставку. Кроме того, при формировании цены ипотечного кредита банки закладывают риски изменения стоимости залоговой недвижимости, а также возможные колебания курса гривни по отношению к доллару, поскольку рынок недвижимости достаточно сильно долларизирован", - сказала она.

Директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков полагает, что банки в 2011 году будут активно переходить на плавающую ставку по ипотечному кредиту.

"Большинство банков кредитуют за счет краткосрочных ресурсов, и это, как правило, депозиты физлиц. Их срочность сейчас выросла в среднем до семи месяцев. Обладая такими ресурсами, банки будут вынуждены привязываться к плавающей ставке. Несколько украинских банков в сентябре снизили ставки по ипотечному кредитованию до 17% годовых в гривне. В настоящее время уже есть примеры снижения ставки и до 15%.

Однако это пока не отразилось на среднерыночной ставке по ипотеке, которая по-прежнему превышает 20% годовых.

Кредитная ставка по ипотеке в размере около 17% годовых в гривне может стать среднерыночной начиная со второго-третьего квартала будущего года", - сказал он.

По оценке А.Шаперенкова, к концу текущего года банки, скорее всего, смогут сохранить тот объем ипотечного портфеля, который был зафиксирован на начало года.

Председатель наблюдательного совета Платинум Банка Юрий Блащук прогнозирует, что в 2011 году совокупный ипотечный портфель банков будет сокращаться.
"Совокупный портфель по ипотеке, я думаю, будет падать в 2011 году...

Все будет зависеть от рынка недвижимости. На мой взгляд, рынок продолжит падение. А на падающем рынке ипотеку не будут развивать, покупки будут минимальными... Я думаю, что в 2011 году будет такое же падение цен на недвижимость, как в 2010 году", - сказал он.

По его оценке, очистка портфелей банков от проблемных ипотечных активов позволит быстрее восстановить кредитование.

"Цена (на недвижимость - ИФ) не вернется никогда на тот уровень, который был, поэтому банкам нужно соглашаться на продажу этих активов...

Второй вопрос - создание системы институтов, которые бы выкупали эти активы, в первую очередь, недостроенные объекты (находящиеся в залоге по проблемных ипотечным кредитам - ИФ), находили инвесторов, которые вложат в них средства, за счет чего будет поднята их стоимость, после чего эти объекты могут быть проданы", - считает Ю.Блащук.

ИНТЕРФАКС-УКРАИНА

Ни для кого не секрет, что альтернативой ипотеке является ... ипотека, но европейская, например, в Чехии. С другой стороны, Чехия славится своими условиями ведения бизнеса. Найти предложение о продаже бизнеса в Праге достаточно легко, и через некоторое время Вы полноправный владелец бизнеса и недвижимости, которому открыта дорога в любую страну Европы.

Банкиры прогнозируют снижение ставок автокредитования на 1-1,5% к концу года

Fri, 10 Sep 2010 00:00:00 +0300

Банкиры прогнозируют снижение процентных ставок автокредитования на 1-1,5% до конца текущего года, а также расширение программ лояльности в этом сегменте.

"Рынок автокредитования постепенно восстанавливается. На начало года авансовый взнос заемщика по таким кредитам составлял 40-50%, сейчас ряд банков снизили его даже до 15%-20%. К концу года авансовый взнос может уменьшиться до 10%. Может быть, будут программы с нулевыми авансовыми взносами. До конца года ставки по автокредитам могут снизиться на 1-1,5%", - сказал директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков в ходе круглого стола на тему "Как будет развиваться рынок автокредитования в ближайшее время" в Киеве в среду.

По его словам, в настоящее время эффективные ставки по автокредитам составляют около 20-24%. При этом эффективная ставка по автокредитованию отдельных банков иногда достигает и 26-28%.

Как отметил эксперт, в текущем году на рынке автокредитования наблюдается увеличение количества банков-участников: если в начале года на рынке активно кредитовали максимум пять банков, то в настоящее время – около 25 банков.

О постепенном возобновлении рынка автокредитования также свидетельствуют рост удельного веса продаж автомобилей в кредит в общем объеме таких продаж с 5% в прошлом году до 10-12% в текущем году.

"На следующий год уровень продаж автомобилей в кредит может составить 20-25%. Но эти цифры пока несопоставимы с цифрами, которые были до кризиса, когда в кредит продавалось до 60% автомобилей", - сказал он.

По оценке начальника управления альтернативных каналов продаж Астра Банка Виталия Жихарцева, к концу текущего года процентные ставки по автокредитам могут выйти на докризисный уровень.

"В настоящее время ставки по автокредитам приближаются к докризисному уровню в 18-22%. К концу года мы выйдем на докризисный уровень условий автокредитования", - сказал эксперт.

По его оценке, в настоящее время банки ежемесячно предоставляют 1-1,2 тыс. автокредитов, и число таких кредитов будет расти.

Вместе с тем, председатель правления Укринбанка Владимир Клименко полагает, что к концу года банки сохранят ставки автокредитов на уровне 20-22% годовых.

"Ставки будут снижаться в прямопропорциональной зависимости от роста доверия к банкам. Чем активнее население будет приносить деньги в банк, тем активнее будут развиваться кредитные программы, в том числе программы автокредитования. Конкуренция между банками будет стимулировать снижение ставок. Но пока, по крайней мере, до конца года, ставки автокредитования будут держаться в диапазоне 20-22% годовых в гривне", - сказал банкир.

При этом он отметил, что банки начали возрождение и рынка кредитования частных лиц в целом, однако ужесточили требования к заемщикам.

"Кризис ускорил процесс осознания кредитных рисков, как со стороны банков, так и со стороны клиентов. И, я думаю это позитивный момент. Но доходы населения должны расти, а они не растут. Это основная помеха для роста кредитования", - добавил банкир.

ИНТЕРФАКС-УКРАИНА