Новости ПАО «УПБ»

Подтвержден кредитный рейтинг ПАО «УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК»

Thu, 27 Mar 2014 12:06:22 +0200

26 марта 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении долгосрочного кредитного рейтинга ПАО«УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК» (код ЕГРПОУ 19019775) и облигаций Банка серии Е на уровне uaA+. Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высоким уровнем кредитоспособности по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга, РА «Эксперт-Рейтинг» учитывало итоги анализа финансовой и статистической отчетности Банка за 2013 год.

1. За период с 01.01.2013 по 01.01.2014 ключевые балансовые показатели ПАО «УПБ» продемонстрировали следующую динамику:

собственный капитал Банка увеличился на 5,11% или на 30 млн. грн. и составил 627 млн. грн.;
объем обязательств Банка вырос на 4,93% или на 144 млн. грн. до 3,070 млрд. грн.;
прирост активов Банка составил 4,96% или 175 млн. грн., что позволило им достичь отметки в 3,697 млрд. грн. При этом объем кредитов и задолженности клиентов Банка с учетом резервов увеличился на 7,82% до 2,402 млрд. грн., портфель ценных бумаг на продажу вырос на 58,54% – до 252 млн. грн., а ликвидные активы сократились на 4,44% – до 1,013 млрд. грн.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «УПБ» по итогам 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	01.01.2014	01.01.2013	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	626 675	596 210	30 465	5,11%
Уставный капитал	500 000	500 000	-	-
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	16,95%	16,93%	0,02 п.п.	-
Обязательства, всего	3 070 204	2 926 003	144 201	4,93%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	857 358	797 067	60 291	7,56%
Средства банков	806 707	910 173	-103 466	-11,37%
Средства физических лиц	1 442 977	1 120 181	322 796	28,82%
Средства юридических лиц	795 548	820 228	-24 680	-3,01%
Активы, всего	3 696 879	3 522 213	174 666	4,96%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)	1 013 041	1 060 079	-47 038	-4,44%
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов	2 402 179	2 227 864	174 315	7,82%
Резервы под обесценение кредитов	138 525	84 807	53 718	63,34%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	5,77%	3,81%	1,96 п.п.	-
Ценные бумаги на продажу	251 541	158 661	92 880	58,54%
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу	3 858	13 055	-9 197	-70,45%
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	33,00%	36,23%	-3,23 п.п.	-

Источник: данные ПАО «УПБ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

В ресурсной базе ПАО «УПБ» в рамках анализируемого периода отмечены разнонаправленные тенденции, а именно:

средства физических лиц увеличились на 28,82% или на 323 млн. грн. – до 1,443 млрд. грн.;
средства юридических лиц уменьшились на 3,01% или на 25 млн. грн. – до 796 млн. грн.;
средства банков сократились на 11,37% или на 103 млн. грн. – до 807 млн. грн.

Согласно данным финансовой отчетности ПАО «УПБ», по состоянию на 01.01.2014г. 94,31% кредитных операций Банка были отнесены к первой (845,608 млн. грн.) и второй (1,698 млрд. грн.) категориям качества, то есть отличались минимальным (первая категория качества) и умеренным (вторая категория качества) уровнем рисков. По состоянию на 01.01.2014 доля недействующих кредитов Банка (отнесенных к четвертой и пятой категориям качества) составляла 5,6%.

2. В период с 01.01.2013 по 01.01.2014 нормативы капитала ПАО «УПБ» (Н1, Н2 и Н3) продемонстрировали следующие изменения:

регулятивный капитал (Н1) увеличился на 22 млн. грн. или на 3,79% и достиг 611 млн. грн.;
норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) сократился на 0,62 п.п. и составил 17,77% (при требуемом НБУ значении «не менее 10%» и среднем показателе по банковской системе Украины на уровне 18,26%);
норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) снизился на 0,35 п.п. – до 15,90% (при граничном показателе «не менее 9%» и среднем значении по системе в 13,98%).

Таким образом, более высокие темпы наращивания активов в сравнении с приростом регулятивного капитала привели к некоторому снижению значений Н2 и Н3. При этом Н2 был очень близок к среднему показателю данного норматива по банковской системе Украины, а Н3 превышал среднерыночное значение.

По состоянию на 03.02.2014 регулятивный капитал ПАО «УПБ» составлял 619 млн. грн., Н2 находился на уровне 18,69%, а Н3 составил 17,32%.

Динамика нормативов ликвидности ПАО «УПБ» в период с 01.01.2013 по 01.01.2014 показала разнонаправленные тенденции, а именно:

норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) вырос на 24,46 п.п. – до 57,29% (при требуемом НБУ значении «не менее 20%» и среднем показателе по банковской системе в 56,99%);
норматив текущей ликвидности (Н5) снизился на 71,51 п.п. – до 55,58% (при нормативном показателе «не менее 40%» и среднем значении по системе украинских банков в 80,86%);
норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) возрос на 4,33 п.п. – до 112,96% (при граничном показателе «не менее 60%» и среднерыночном значении на уровне 89,11%).

По состоянию на 03.02.2014 Н4 находился на уровне 23,03%, Н5 составлял 82,03%, а Н6 равнялся 110,54%.

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «УПБ» по итогам 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	01.01.2014		01.01.2013		Изменение, тыс. грн., п.п.
Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе	Изменение, тыс. грн., п.п.
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	611 137	-	588 849	-	22 288
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	17,77%	18,26%	18,39%	18,06%	-0,62 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %	не менее 9%	15,90%	13,98%	16,25%	14,89%	-0,35 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	57,29%	56,99%	32,83%	69,26%	24,46 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	55,58%	80,86%	127,09%	79,09%	-71,51 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	112,96%	89,11%	108,63%	90,28%	4,33 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	338,28%	172,05%	296,48%	172,91%	41,80 п.п.
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	0,78%	1,63%	4,04%	2,41%	-3,26 п.п.

Источник: данные ПАО «УПБ», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

3. По итогам 2013 года чистая прибыль ПАО «УПБ» составила 30 млн. грн., что на 32,66% меньше, чем за 2012 год. Такая тенденция соответствует общерыночным трендам. Среди факторов снижения прибыли следует отметить уменьшение чистого процентного дохода Банка (на 14,07% или на 23 млн. грн. – до 139,8 млн. грн.) и сокращение результата от операций с иностранной валютой (на 23,69% или на 2 млн. грн. – до 7 млн. грн.).

К положительным тенденциям необходимо отнести увеличение чистого комиссионного дохода (на 3,59% или на 661 тыс. грн. – до 19 млн. грн.), а также уменьшение административных и других операционных затрат (на 3,82% или на 4,4 млн. грн. – до 110 млн. грн.).

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «УПБ» за 2012–2013 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	За 2013 год	За 2012 год	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	139 754	162 641	-22 887	-14,07%
Чистый комиссионный доход	19 049	18 388	661	3,59%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	13,63%	11,31%	2,32 п.п.	-
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка	-	(88)	-	-
Результат от операций с иностранной валютой	6 999	9 172	-2 173	-23,69%
Административные и другие операционные затраты	110 238	114 613	-4 375	-3,82%
Чистая прибыль	30 315	45 019	-14 704	-32,66%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	4,84%	7,55%	-2,71 п.п.	-

Источник: данные ПАО «УПБ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Таким образом, по итогам 2013 года был отмечен прирост ключевых параметров деятельности ПАО «УПБ»: собственного капитала, активов и обязательств. В 2013 году Банк наращивал ресурсную базу и объемы доходных активов (кредитный портфель и портфель ценных бумаг). Деятельность Банка оставалась прибыльной. В 2013 году увеличился регулятивный капитал Банка (Н1). При этом, в результате опережающих темпов роста активов в сравнении с приростом регулятивного капитала, в период с 01.01.2013 по 01.01.2014 несколько снизились значения нормативов Н2 и Н3, в то же время их показатели с запасом превышали граничные рамки регулятора, а Н3 превысил и среднерыночное значение. По состоянию на начало 2014 года нормативы ликвидности Банка (Н4, Н5, Н6) превышали требования НБУ в отношении их минимальных значений, а Н4 и Н6 также превысили средние показатели данных нормативов по банковской системе Украины.

Финансовые показатели Банка по состоянию на 1 января 2014

Wed, 29 Jan 2014 14:37:40 +0200

По данным на 1 января 2014 года активы УПБ составляют 3696,88 млн грн, балансовый капитал - 626,67 млн грн. Прибыль Банка по состоянию на 1.01.2014 года - 30.31 млн грн.

Все требования по формированию обязательных резервов, специальных резервов по активным операциям и выполнения обязательных нормативов, установленных Национальным банком Украины выполняются в полном объеме.

Кредитный рейтинг ПАО «УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК» подтвержден на уровне uaA+

Fri, 01 Nov 2013 10:28:05 +0200

1 ноября 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК» (код ЕГРПОУ 19019775) и облигаций Банка серии Е по национальной шкале на уровне uaA+.

Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высоким уровнем кредитоспособности по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2013 года.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «УПБ» по итогам 9 месяцев 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	01.10.2013	01.01.2013	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	630 610	596 210	34 400	5,77%
Уставный капитал	500 000	500 000	-	-
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	15,63%	16,93%	-1,30 п.п.	-
Обязательства, всего	3 405 090	2 926 003	479 087	16,37%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	1 238 603	797 067	441 536	55,40%
Средства банков	906 586	910 173	-3 587	-0,39%
Средства физических лиц	1 366 808	1 120 181	246 627	22,02%
Средства юридических лиц	774 828	820 228	-45 400	-5,54%
Активы, всего	4 035 700	3 522 213	513 487	14,58%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)	1 143 168	1 060 079	83 089	7,84%
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов	2 300 473	2 227 864	72 609	3,26%
Резервы под обесценение кредитов	116 901	84 807	32 094	37,84%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	5,08%	3,81%	1,27 п.п.	-
Ценные бумаги на продажу	247 173	158 661	88 512	55,79%
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу	3 355	13 055	-9 700	-74,30%
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	33,57%	36,23%	-2,66 п.п.	-

Источник: данные ПАО «УПБ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

1. Ключевые балансовые показатели деятельности ПАО «УПБ» по итогам 9 месяцев 2013 года продемонстрировали положительные тенденции его развития. Так, по состоянию на 01.10.2013 в сравнении с 01.01.2013 активы Банка увеличились на 14,58% – до 4,036 млрд. грн., прирост обязательств составил 16,37%, собственный капитал вырос на 5,77% – до 630,6 млн. грн., а кредитный портфель увеличился на 3,26% – до 2,3 млрд. грн. В структуре ресурсной базы Банка была отмечена разнонаправленная динамика. Так, в третьем квартале текущего года продолжилась тенденция наращивания доли средств населения в пассивах Банка. В целом, за первые 9 месяцев 2013 года средства физических лиц выросли на 22,02% – до 1,367 млрд. грн., средства юридических лиц уменьшились на 5,54% - до 774,8 млн. грн., а средства банков сократились на 0,39% – до 906,6 млн. грн.

2. ПАО «УПБ» поддерживает показатели адекватности капитала на достаточно высоком уровне. Регулятивный капитал Банка (Н1) в период с 01.01.2013 по 01.10.2013 вырос на 7,065 млн. грн. или на 1,2% – до 595,9 млн. грн. Несмотря на то, что довольно высокие темпы наращивания активов привели к некоторому снижению показателей Н2 и Н3, их значения по-прежнему с существенным запасом превышают граничные рамки, установленные НБУ. Так, по состоянию на 01.10.2013 норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) составил 17,19% (при граничном значении – не менее 10%, и среднем показателе по банковской системе в 17,92%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) при требуемом показателе «не менее 9%» находился на уровне 14,28%, что на 0,41 п.п. превысило среднее значение по банковской системе (13,87%).

Нормативы ликвидности ПАО «УПБ» по состоянию на 01.10.2013 также демонстрировали высокие значения. При этом Н5 и Н6 значительно превышали не только требования регулятора, но и средние показатели по банковской системе Украины. Так, норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) составлял 41,59% (при граничном значении - не менее 20%, и среднем показателе по системе на уровне 56,27%), норматив текущей ликвидности (Н5) составил 106,71% (при нормативном показателе - не менее 40%, и среднем значении по системе в 87,95%), а норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) находился на уровне 111,59% (при граничном показателе – не менее 60%, и среднерыночном значении на уровне 88,27%).

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «УПБ» по итогам 9 месяцев 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение установленное НБУ	01.10.2013		01.01.2013		Изменение, тыс. грн., п.п.
Нормативы	Нормативное значение установленное НБУ	Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе	Изменение, тыс. грн., п.п.
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	595 914	-	588 849	-	7 065
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	17,19%	17,92%	18,39%	18,06%	-1,20 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %	не менее 9%	14,28%	13,87%	16,25%	14,89%	-1,97 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	41,59%	56,27%	32,83%	69,26%	8,76 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	106,71%	87,95%	127,09%	79,09%	-20,38 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	111,59%	88,27%	108,63%	90,28%	2,96 п.п.
Норматив больших кредитных рисков(Н8), %	не более 800%	327,40%	185,71%	296,48%	172,91%	30,92 п.п.
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	3,78%	1,70%	4,04%	2,41%	-0,26 п.п.

Источник: данные ПАО «УПБ», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

3. Чистая прибыль ПАО «УПБ» по итогам 9 месяцев 2013 года составила 29,947 млн. грн., что на 27,27% меньше, чем за аналогичный период 2012 года. Динамика ключевых составляющих доходов Банка за указанный период показала разнонаправленные тенденции. Так, чистый процентный доход Банка снизился на 18,06% – до 110,4 млн. грн., а чистый комиссионный доход увеличился на 0,68% – до 13,675 млн. грн. При этом Агентство позитивно оценивает сокращение административных и других операционных затрат Банка (на 3,56%), что в будущем, при условии дальнейшего поддержания данной тенденции, должно снизить давление на финансовый результат.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «УПБ» за 9 месяцев 2012–2013 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	За 9 месяцев 2013 года	За 9 месяцев 2012 года	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	110 383	134 710	-24 327	-18,06%
Чистый комиссионный доход	13 675	13 582	93	0,68%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	12,39%	10,08%	2,31 п.п.	-
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка	-	-3	-	-
Результат от операций с иностранной валютой	6 366	10 592	-4226	-39,90%
Административные и другие операционные затраты	76 596	79 426	-2 830	-3,56%
Чистая прибыль	29 947	41 178	-11 231	-27,27%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	4,75%	6,91%	-2,16 п.п.	-

Источник: данные ПАО «УПБ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Таким образом, основные показатели деятельности ПАО «УПБ» в целом продолжают демонстрировать положительные тренды его развития. Банк динамично наращивает ресурсную базу и портфель активных операций. При этом ПАО «УПБ» обладает значительным запасом ликвидности и платежеспособности, что обеспечивает ему хороший уровень финансовой устойчивости и позволяет поддерживать заданную динамику роста.

ПАО «УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК» повышен кредитный рейтинг

Wed, 18 Sep 2013 15:44:42 +0300

18 сентября 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о повышении кредитного рейтинга ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК» (код ЕГРПОУ 19019775) и облигаций банка серии Е по национальной шкале до уровня uaA+.

Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высоким уровнем кредитоспособности по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первое полугодие 2013 года.

1. На протяжении первого полугодия балансовые показатели Банка продемонстрировали разнонаправленные тенденции. В частности, собственный капитал Банка вырос на 5,5%, обязательства уменьшились на 1,34%, а кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов выросли на 1,19%. Различной динамикой характеризовалась и ресурсная база Банка. Так, средства банков в пассивах за первые 6 месяцев 2013 года сократились на 8,35%, средства физических лиц выросли на 13,48%, а средства юридических лиц уменьшились на 9,91%. Рост доли средств населения в пассивах Банка, по мнению Агентства, является позитивным фактором, особенно с учетом яркой динамики снижения процентных ставок по депозитам физических лиц, которую можно было наблюдать в первой половине 2013 года.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «УПБ» по итогам первого полугодия 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	01.07.2013	01.01.2013	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	629012	596210	32802	5.50%
Уставный капитал	500000	500000	0	-
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	17.89%	16.93%	0.96 п.п.	-
Обязательства, всего	2886747	2926003	-39256	-1.34%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	857945	797067	60878	7.64%
Средства банков	834191	910173	-75982	-8.35%
Средства физических лиц	1271127	1120181	150946	13.48%
Средства юридических лиц	738914	820228	-81314	-9.91%
Активы, всего	3515759	3522213	-6454	-0.18%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)	1009761	1060079	-50318	-4.75%
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов	2254460	2227864	26596	1.19%
Резервы под обесценение кредитов	129836	84807	45029	53.10%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	5.76%	3.81%	1.95 п.п.	-
Ценные бумаги на продажу	229901	158661	71,240	44.90%
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу	2692	13055	-10363	-79.38%
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	34.98%	36.23%	-1.25 п.п.	-

Источник: данные ПАО «УПБ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

2. Тенденции, выявленные в изменении ключевых балансовых показателей, нашли свое отражение в динамике нормативов. Так, за первые 6 месяцев 2013 года регулятивный капитал Банка вырос на 8,756 млн. грн. или на 1,48%. Адекватность регулятивного капитала (Н2) снизилась примерно на 1% до уровня 17,4%, что примерно соответствует среднему значению по системе и обеспечивает прочный запас к нормативу адекватности на уровне 7,4 п.п. Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам за первые 6 месяцев 2013 года выросло на 0,09 п.п. и соблюдалось с запасом как к граничному значению, которое установлено НБУ, так и к среднему значению Н3 по системе.

Агентство обращает внимание на хорошее состояние нормативов ликвидности на 01.07.2013. Мгновенная ликвидность Банка находилась в пределах оптимального значения, на 01.07.2013 вплотную приблизившись к среднему значению по системе. Н5 и Н6 значительно превышали как граничное значение, установленное НБУ, так и среднее значение этих нормативов по банковской системе.

Достойный запас ликвидности на фоне позитивных тенденций в нормативах капитала обеспечивал Банку хороший запас устойчивости.

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «УПБ» по итогам первого полугодия 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	01.07.2013		01.01.2013		Изменение, тыс. грн., п.п.
Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе	Изменение, тыс. грн., п.п.
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	597605	-	588849	-	8756
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	17.40%	17.99%	18.39%	18.06%	-0.99 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %	не менее 9%	16.34%	14.01%	16.25%	14.89%	0.09 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	54.23%	55.97%	32.83%	69.26%	21.40 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	111.01%	88.64%	127.09%	79.09%	-16.08 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	113.08%	90.28%	108.63%	90.28%	4.45 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	286.60%	179.42%	296.48%	172.91%	-9.88 п.п.
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам(Н10), %	не более 30%	3.87%	1.93%	4.04%	0.37%	-0.17 п.п.

Источник: данные ПАО «УПБ», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

3. За первое полугодие 2013 года ПАО «УПБ» продемонстрировал разнонаправленное движение ключевых статей доходов и небольшое снижение чистой прибыли. Так, за первое полугодие 2013 года чистый процентный доход Банка снизился на 20,12%, а чистый комиссионный доход вырос на 2,26% в сравнении с аналогичным периодом 2012 года. За тот же период размер чистой прибыли снизился на 16,06% до 27,207 млн. грн. Агентство позитивно оценивает тот факт, что деятельность Банка в первом полугодии 2013 года оставалась прибыльной. Небольшая коррекция размеров чистой прибыли в условиях снижения деловой активности существенного влияния на кредитные риски Банка не оказывает, особенно на фоне заметного запаса ликвидности и улучшения отдельных нормативов капитала.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «УПБ» за первое полугодие 2012-2013 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	Первое полугодие 2013 года	Первое полугодие 2012 года	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	79157	99098	-19941	-20.12%
Чистый комиссионный доход	8946	8748	198	2.26%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	11.30%	8.83%	2.47 п.п.	-
Результат от операций с иностранной валютой	3802	5413	-1611	-29.76%
Административные и другие операционные затраты	49996	51085	-1089	-2.13%
Чистая прибыль	27207	32413	-5206	-16.06%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	4.33%	5.44%	-1.11 п.п.	-

Источник: данные ПАО «УПБ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Таким образом, во второе полугодие 2013 года ПАО «УПБ» вошел со значительным запасом ликвидности, улучшением отдельных нормативов капитала, работа Банка в первом полугодии 2013 года оставалась прибыльной. По мнению Агентства, Банк хорошо себя показал в период спада деловой активности и даже смог за этот период обеспечить себе определенный запас устойчивости. Перечисленные факторы стали причиной для решения о повышении рейтинга Банка до uaA+.

РА «Эксперт-Рейтинг» определяет и ежеквартально обновляет кредитный рейтинг ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК» с декабря 2011 года.

Публичному акционерному обществу «Украинский Профессиональный Банк» подтвержден кредитный рейтинг

Tue, 11 Jun 2013 12:56:22 +0300

11 июня 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга Публичному акционерному обществу «Украинский Профессиональный Банк» (код ЕГРПОУ 19019775) и облигаций банка серии Е по национальной шкале на уровне uaA-.

Заемщик с рейтингом uaA характеризуется высоким уровнем кредитоспособности по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первый квартал 2013 года.

1. На протяжении первого квартала 2013 года ключевые балансовые показатели ПАО «УПБ» демонстрировали коррекцию. Активы Банка сократились за квартал на 1,63%, обязательства – на 2,33%, собственный капитал вырос на 1,83%. Произошли изменения и в ресурсной базе Банка: средства банков снизились на 7,07%, средства юридических лиц снизились на 9,16%, а вот средства физических лиц, наоборот, выросли на 8,69%. Также следует обратить внимание на то, что Банк за первый квартал значительно нарастил объем ликвидных активов: с 318,204 млн грн до 690,019 млн грн, т.е. на 116,85%.

2. По мнению Агентства, едва заметное сокращение присутствия Банка на кредитном рынке и небольшое уменьшение обязательств на фоне прироста ликвидных активов были реакцией на охлаждение экономики в первом квартале 2013 года. Выявленные тенденции отразились на нормативах Банка. Почти без изменений остались нормативы капитала, которые на 31.03.2013 продолжали соблюдаться со значительным запасом к нормативному значению. Вместе с тем, мгновенная ликвидность (Н4) за квартал выросла на 13,32 п.п., текущая ликвидность (Н5) снизилась на 58,31 п.п., а краткосрочная ликвидность (Н6) осталась практически неизменной, при этом на 14,62 п.п. превышала среднее значение по системе.

3. Первый квартал 2013 года ПАО «УПБ» окончил с чистой прибылью 10,338 млн грн, что только на 1,24% меньше чем в первом квартале 2012 года. Банк сократил чистый процентный доход на 22,32%, однако увеличил чистый комиссионный доход на 20%, а также сократил административные и другие операционные затраты на 8,22%. И хотя изменения в структуре доходов Банка можно считать существенными, по итогам первого квартала 2013 года он вышел практически на тот же результат, что и в первом квартале 2012 года.

Таким образом, по итогам первого квартала 2013 года ПАО «УПБ» демонстрировал незначительную коррекцию основных балансовых показателей, а также изменения нормативов капитала и ликвидности. Изменения, произошедшие в первом квартале 2013 года в ПАО «УПБ», по мнению Агентства, не оказали существенного влияния на финансовое состояние Банка и на его кредитные риски. Во второй квартал 2013 года Банк вошел с нормативами ликвидности и капитала, которые соблюдались с избытком к своим нормативным значениям.

Подтвержден рейтинг ПАО «Украинский Профессиональный Банк»

Wed, 26 Dec 2012 12:31:29 +0200

26 декабря 2012 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «Украинский Профессиональный Банк» (код ЕГРПОУ 19019775) и облигаций банка серии Е по национальной шкале на уровне uaA-.

Заемщик с рейтингом uaA характеризуется высоким уровнем кредитоспособности по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2012 года.

1. В третьем квартале 2012 года ключевые показатели деятельности ПАО «Украинский Профессиональный Банк» продемонстрировали разнонаправленную динамику. По состоянию на 01.10.2012 активы Банка составили 3,216 млрд. грн., что на 0,12% или на 3,8 млн. грн. меньше, чем на 01.01.2012. В период с 01.01.2012 по 01.10.2012 ликвидные активы сократились на 22,99%. При этом средства, размещенные ПАО «Украинский Профессиональный Банк» в других банках, уменьшились на 51,17% или на 324,4 млн. грн. (с 634 млн. грн. до 309,6 млн. грн.), в то же время на 46,01% или на 119,1 млн. грн. увеличился объем денежных средств Банка и их эквивалентов и по состоянию на 01.10.2012 достиг отметки в 377,9 млн. грн. Кредитный портфель Банка (с учетом резервов под обесценение кредитов) с начала года сократился на 3,46% — до 2,156 млрд. грн. При этом объем кредитов и задолженности юридических лиц (c учетом резервов) уменьшился на 4,31% — до 2,005 млрд. грн., а портфель кредитов физических лиц (c учетом резервов) увеличился на 9,46% — до 150,4 млн. грн. В третьем квартале текущего года Банк продолжал наращивать объемы операций с ценными бумагами, портфель которых по состоянию на 01.10.2012 в сравнении с началом 2012 года увеличился на 102,03% или на 120,6 млн. грн. — до отметки в 238,7 млн. грн., что значительно превысило средний тренд по банковской системе Украины (по данным НБУ, объем вложений украинских банков в ценные бумаги за аналогичный период увеличился на 18,71%).

2. Собственный капитал ПАО «Украинский Профессиональный Банк» по состоянию на 01.10.2012 составил 592,5 млн. грн., что на 6,57% меньше, чем по состоянию на 01.01.2012. Снижение собственного капитала стало следствием уменьшения объема нераспределенной прибыли, капитализируемой Банком. Собственный капитал по состоянию на 01.10.2012 в сравнении с 01.01.2012 сократился на 53,03% или на 46,5 млн. грн. — до 41,2 млн. грн. Обязательства Банка в период с 01.01.2012 по 01.10.2012 увеличились на 1,46% или на 37,8 млн. грн. — до 2,624 млрд. грн. Банк достаточно успешно привлекал средства у физических и юридических лиц. Наиболее высокий темп прироста продемонстрировали средства юридических лиц, портфель которых с начала 2012 года увеличился на 18,88% или на 117,3 млн. грн. и по состоянию на 01.10.2012 составил 738,6 млн. грн. В то же время совокупный объем средств, привлеченных банками Украины у субъектов хозяйствования, за указанный период сократился на 2,73%. Портфель средств физических лиц ПАО «Украинский Профессиональный Банк» за тот же период вырос на 5,43% или на 58,9 млн. грн., достигнув отметки в 1,144 млрд. грн. При этом средства, привлеченные Банком на межбанковском рынке, сократились на 30,5% или на 257,5 млн. грн. — до 586,8 млн. грн. В результате, по состоянию на 01.10.2012 в сравнении с 01.01.2012 доля средств физических лиц в обязательствах ПАО «Украинский Профессиональный Банк» увеличилась на 1,64 п.п. — до 43,6%, доля средств юридических лиц выросла на 4,13 п.п. (с 24,02% до 28,15%), а доля средств других банков сократилась на 10,29 п.п.: с 32,65% до 22,36%. В целом Агентство позитивно оценивает и изменения произошедшие в структуре ресурсной базы Банка, и поддерживаемый уровень ее диверсификации.

3. Нормативы капитала ПАО «Украинский Профессиональный Банк», несмотря на некоторое снижение, произошедшее в период с 03.10.2011 по 01.10.2012, по-прежнему демонстрировали высокие значения, превышающие и требования, установленные НБУ, и средние показатели по банковской системе Украины. Регулятивный капитал Банка (Н1) по состоянию на 01.10.2012 составил 586,8 млн. грн., что на 5,13% меньше, чем по состоянию на 03.10.2011. Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2), при требуемом показателе «не менее 10%», по состоянию на 01.10.2012 составил 19,29%, что на 1,05 п.п. превысило среднее значение данного норматива по банковской системе Украины (18,24%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), при граничном значении «не менее 9%», составлял 18,15%, что на 3,29 п.п. превышало средний показатель по банкам Украины (14,86%)

4. По состоянию на начало четвертого квартала 2012 года Банк демонстрировал высокий запас ликвидности. За последние 12 месяцев существенно увеличились нормативы ликвидности Банка (Н4 и Н5). Так, по состоянию на 01.10.2012 норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4), при требуемом показателе «не менее 20%», составил 40,02%, что на 15,52 п.п. превысило его значение по состоянию на 03.10.2011. Норматив текущей ликвидности (Н5) в период с 03.10.2011 по 01.10.2012 увеличился на 85,41 п.п.: с 53,57% до 138,98%, что на 98,98 п.п. превысило граничные рамки (не менее 40%), установленные регулятором, и на 60,59 п.п. превышало средний показатель по банковской системе Украины (78,39%). Норматив краткосрочной ликвидности (Н6), при требуемом значении «не менее 60%», находился на уровне 113,08%, что на 22,67 п.п. превысило среднерыночный показатель (90,41%).

5. По состоянию на 01.10.2012 показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитному портфелю Банка (с учетом резервов) составлял 6,40%. Согласно данным финансового отчета ПАО «Украинский Профессиональный Банк» за третий квартал 2012 года, 56,84% кредитных операций Банка были классифицированы как «стандартные» (70,2 млн. грн.) и «под контролем» (1,370 млрд. грн.). Таким образом, более половины кредитных операций Банка отличалась довольно низким уровнем рисков, а, значит, высоким качеством.

6. Чистая прибыль ПАО «Украинский Профессиональный Банк» по итогам 9 месяцев 2012 года составила 41,2 млн. грн, что, впрочем, на 43,31% или на 31,5 млн. грн. меньше, чем по итогам аналогичного периода 2011 года. Рентабельность собственного капитала Банка (ROE) по состоянию на конец третьего квартала текущего года составила 6,95%, при том, что средний показатель ROE по банковской системе Украины находился на уровне 2,32%. Давление на прибыль Банка оказали достаточно весомые отчисления в резервы под обесценение кредитов и средств в других банках, объем которых по итогам первых трех кварталов 2012 года составил 21,2 млн. грн. Кроме того, на 2,99% (или на 4,1 млн. грн.) снизился показатель чистого процентного дохода Банка и по итогам 9 месяцев 2012 года составил 134,7 млн. грн. При этом на 6,78% (до 13,6 млн. грн.) увеличился чистый комиссионный доход Банка. Административные и другие операционные затраты Банка увеличились на 24,64% или на 15,7 млн. грн. — до 79,4 млн. грн., что также увеличило давление на финансовый результат ПАО «Украинский Профессиональный Банк». В то же время следует учитывать тот факт, что Банк продолжает активно расширять филиальную сеть, что, в свою очередь, требует соответствующих расходов. В частности, в третьем квартале текущего года Банк открыл два новых отделения: в Виннице и в Запорожье.

Таким образом, ключевые показатели деятельности ПАО «Украинский Профессиональный Банк» по итогам 9 месяцев 2012 года продемонстрировали разнонаправленную динамику. Банк продолжал генерировать весомые объемы прибыли, наращивал портфели средств физических и юридических лиц, а также увеличивал объемы операций с ценными бумагами. При этом Банк придерживался сдержанной кредитной активности, что выразилось в сжатии кредитного портфеля и межбанковских операций и повлекло за собой уменьшение совокупного объема активов Банка. В то же время Агентство отмечает высокий запас ликвидности и платежеспособности Банка, что позволит ему в ближайшем будущем более интенсивно наращивать деловую активность в сфере кредитования.

Рейтинг Украинского Профессионального Банка повышен до уровня uaА-

Tue, 11 Sep 2012 11:37:13 +0300

6 сентября 2012 года Рейтинговое агентство «Эксперт-Рейтинг» повысило кредитный рейтинг Публичного акционерного общества «Украинский Профессиональный Банк» (ПАО «УПБ») по национальной шкале c уровня uaBBB+ до уровня uaА-.

Принимая решение о повышении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось успешными итогами работы Банка за первое полугодие 2012 года.

По состоянию на 01.07.2012 активы ПАО «УПБ» возросли до 3,325 млрд. грн, балансовый капитал составлял 583,6 млн грн, а чистая прибыль за 6 месяцев текущего года достигла суммы 32,4 млн грн.

Кредитный рейтинг ПАО «Украинский Профессиональный Банк» повышен до уровня uaА-

Thu, 06 Sep 2012 12:30:40 +0300

6 сентября 2012 года РА «Эксперт-Рейтинг» приняло решение о повышении кредитного рейтинга ПАО «Украинский Профессиональный Банк» (код ЕГРПОУ 19019775) и облигаций банка серии Е по национальной шкале до уровня uaА-.

Заемщик с рейтингом uaА характеризуется высоким уровнем кредитоспособности по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о повышении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первое полугодие 2012 года.

Таблица 1

Основные балансовые показатели

ПАО «Украинский Профессиональный Банк» за первое полугодие 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	01.07.2012	01.01.2012	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	583 636	634 091	-50 455	-7,96%
Уставный капитал	500 000	500 000	0	0,00%
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	17,55%	19,69%	-2,14 п.п.	-
Обязательства, всего	2 740 998	2 586 106	154 892	5,99%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	691 516	1 075 756	-384 240	-35,72%
Средства банков	817 733	844 305	-26 572	-3,15%
Средства физических лиц	1 101 940	1 085 199	16 741	1,54%
Средства юридических лиц	766 034	621 310	144 724	23,29%
Активы, всего	3 324 634	3 220 197	104 437	3,24%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)	947 957	892 783	55 174	6,18%
Кредиты и задолженность клиентов	2 038 930	2 105 824	-66 894	-3,18%
В т.ч. кредиты и задолженность клиентов в иностранной валюте	277 224	279 287	-2 063	-0,74%
Резервы под обесценение кредитов	(142 212)	(127 274)	14 938	11,74%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	6,97%	6,04%	0,93 п.п.	-
Ценные бумаги (ЦБ на продажу + ЦБ на погашение)	214 626	118 173	96 453	81,62%
Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + на погашение)	(557)	(557)	0,00	0,00%
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	34,58%	34,52%	0,06 п.п.	-

Источник: данные ПАО «Украинский Профессиональный Банк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

1. В первом полугодии 2012 года основные балансовые показатели ПАО «Украинский Профессиональный Банк» в целом продемонстрировали умеренную динамику роста. За 6 месяцев 2012 года активы Банка увеличились на 3,24% или на 104,4 млн. грн. и по состоянию на 01.07.2012 достигли отметки в 3,325 млрд. грн. Объем кредитов и задолженности клиентов Банка сократился на 3,18% или на 66,9 млн. грн. до 2,039 млрд. грн., в то же время на 81,62% или на 96,5 млн. грн. увеличился портфель ценных бумаг Банка, который по состоянию на 01.07.2012 составил 214,6 млн. грн. Темп прироста обязательств Банка несколько превысил среднерыночный показатель. Так, в период с 01.01.2012 по 01.07.2012 обязательства Банка выросли на 5,99% или на 154,9 млн. грн. до 2,741 млрд. грн., тогда как средний темп прироста совокупного объема обязательств банков Украины за тот же период составил 4,65%. При этом ПАО «Украинский Профессиональный Банк» продолжал расширять региональную сеть, в частности, в первом полугодии 2012 года были открыты новые отделения в Киеве, Ровно и Луцке.

2. В первой половине 2012 года основным источником пополнения ресурсной базы Банка стали средства юридических лиц, объем которых с начала года вырос на 23,29% или на 144,7 млн. грн. и по состоянию на 01.07.2012 достиг отметки в 766 млн. грн., при том, что в среднем по банковской системе Украины было отмечено снижение данного показателя на 6,85%. Объем средств, привлеченных Банком у физических лиц, в период с 01.01.2012 по 01.07.2012 увеличился на 1,54% или на 16,7 млн. грн. до 1,102 млрд. грн. В то же время на 3,15% или на 26,6 млн. грн. уменьшились средства, привлеченные ПАО «Украинский Профессиональный Банк» у других банков, и на 01.07.2012 составили 817,7 млн. грн. В результате, по состоянию на 01.07.2012 структура ресурсной базы ПАО «Украинский Профессиональный Банк» распределилась следующим образом: средства физических лиц занимали 40,2% обязательств Банка, доля средств юридических лиц составляла 27,95%, а на долю средств банков приходилось 29,83%. В целом, Агентство позитивно оценивает произошедшие изменения в структуре ресурсной базы Банка, так как они способствовали улучшению уровня диверсификации обязательств.

3. Показатели нормативов капитала Банка (Н1, Н2, Н3) демонстрируют высокий уровень его капитализации. По состоянию на 01.07.2012 регулятивный капитал Банка (Н1) составил 579,5 млн. грн., что на 0,23% или на 1,338 млн. грн. больше, чем по состоянию на 01.07.2011. Нормативы адекватности регулятивного капитала (Н2) и соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), несмотря на некоторую коррекцию, по-прежнему с избытком превышают не только минимальные требования регулятора, но и среднерыночные значения. Так, по состоянию на 01.07.2012 в сравнении с 01.07.2011 Н2 снизился на 2,19 п.п. и составил 18,02% (при нормативном значении – не менее 10%, и среднем показателе по банковской системе - 17,98%), Н3 сократился на 1,90 п.п.: с 18,60% до 16,70% (при граничном показателе – не менее 9%, и среднем значении по системе - 14,58%).

Таблица 2

Ключевые нормативы

ПАО «Украинский Профессиональный Банк» за первое полугодие 2012 года

Нормативы	Нормативное значение установленное НБУ	01.07.2012		01.07.2011		Изменение, тыс. грн., п.п.
Нормативы	Нормативное значение установленное НБУ	Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе	Изменение, тыс. грн., п.п.
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	579 463	-	578 125	-	1 338
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	18,02%	17,98%	20,21%	19,20%	-2,19 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам(Н3), %	не менее 9%	16,70%	14,58%	18,60%	14,65%	-1,90 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	31,94%	52,75%	44,66%	54,30%	-12,72 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	71,56%	70,75%	103,65%	73,02%	-32,09 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	129,98%	94,46%	125,56%	89,34%	4,42 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	349,29%	178,68%	290,17%	148,37%	59,12 п.п.
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	4,04%	2,99%	3,91%	2,36%	0,13 п.п.

Источник: данные ПАО «Украинский Профессиональный Банк», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

4. Показатели ликвидности Банка (Н4, Н5 и Н6) с избытком превышают нормативные требования регулятора, кроме того, Н5 и Н6 превышают и среднерыночные значения, что позволяет позитивно оценить уровень сбалансированности активов и обязательств Банка по соответствующим срокам погашения. Так, по состоянию на 01.07.2012 норматив мгновенной ликвидности (Н4) составлял 31,94% (при требуемом значении – не менее 20%), норматив текущей ликвидности (Н5) составил 71,56%, (при требуемом значении – не менее 40%, и среднем значении по системе - 70,75%), а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) достиг уровня 129,98% (при требуемом значении – не менее 60%, и среднем показателе по банковской системе - 94,46%).

5. Качество кредитного портфеля ПАО «Украинский Профессиональный Банк» находилось на достаточно хорошем уровне. По состоянию на 01.07.2012 объем резервов, сформированных Банком под обесценение кредитов, составил 142,2 млн. грн., что на 11,74% больше, чем по состоянию на 01.01.2012. При этом за указанный период показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитному портфелю Банка увеличился лишь на 0,93 п.п. и по состоянию на 01.07.2012 составил 6,97%, тогда как среднее значение данного показателя по банковской системе Украины составило 20,54%.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов

ПАО «Украинский Профессиональный Банк» в первом полугодии 2011-2012 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	Первое полугодие 2012 года	Первое полугодие 2011 года	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	99 098	90 126	8 972	9,95%
Чистый комиссионный доход	8 748	7 714	1 034	13,40%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	8,83%	8,56%	0,27 п.п.	-
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка	(3)	2	-	-
Результат от операций с иностранной валютой	5 413	4 745	668	14,08%
Отчисления в резервы под обесценение кредитов и средств в других банках	(19 575)	(14 020)	5 555	39,62%
Административные и другие операционные затраты	(51 085)	(41 490)	9 595	23,13%
Чистая прибыль	32 413	32 842	-429	-1,31%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	5,55%	5,18%	0,37 п.п.	-

Источник: данные ПАО «Украинский Профессиональный Банк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

6. По итогам первого полугодия 2012 года Банк продемонстрировал высокий финансовый результат. Чистая прибыль Банка за 6 месяцев текущего года составила 32,4 млн. грн., что на 1,31% меньше, чем за аналогичный период 2011 года. При этом Агентство обращает внимание на то, что по объемам полученной прибыли ПАО «Украинский Профессиональный Банк» по-прежнему превзошел многих украинских банков, в том числе и крупнейших. Показатель рентабельности собственного капитала Банка увеличился на 0,37 п.п. и составил 5,55%. Чистый процентный доход Банка увеличился на 9,95% или на 8,972 млн. грн. и по итогам первого полугодия 2012 года составил 99,1 млн. грн., а чистый комиссионный доход вырос на 13,40% или на 1,034 млн. грн. до 8,748 млн. грн.

Таким образом, основные итоги деятельности ПАО «Украинский Профессиональный Банк» за первое полугодие 2012 года демонстрируют его стабильное развитие и оправдывают позитивный прогноз Агентства по кредитному рейтингу, сделанный аналитической службой в первом квартале 2012 года.

Агентство делает особый акцент на том, что деятельность Банка в первом полугодии 2012 года оставалась не только прибыльной, но Банку практически удалось удержать размер чистой прибыли и рентабельности на уровне аналогичного периода прошлого года, что идет в разрез с тенденциями по банковской системе.

Банк продолжает наращивать ресурсную базу и портфель активов, расширяет региональную сеть. Качество кредитного портфеля находится на достаточно хорошем уровне. Банк по-прежнему с избытком выполняет требования регулятора относительно минимальных значений и нормативов капитала, и нормативов ликвидности, что позволяет ему поддерживать хороший уровень платежеспособности и финансовой устойчивости.

Кредитный рейтинг ПАО «Украинский Профессиональный Банк» подтвержден на уровне uaBBB+

Wed, 06 Jun 2012 00:21:19 +0300

РА «Эксперт-Рейтинг» приняло решение о подтверждении кредитного рейтинга Публичное акционерное общество «Украинский Профессиональный Банк» (код ЕГРПОУ 19019775) и облигаций банка серии Е по национальной шкале на уровне uaBBB+ (прогноз позитивный). Заемщик с рейтингом uaBBB+ характеризуется хорошей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первый квартал 2012 года.

1. Анализ основных показателей деятельности ПАТ «УПБ» за первый квартал 2012 года показал умеренную динамику роста в сравнении с аналогичным периодом 2011 года. Так, за указанный период активы банка увеличились на 5,73%, что позволило им превысить отметку в 3 млрд. грн. и по состоянию на 01.04.2012 составить 3,051 млрд. грн., объем обязательств банка за тот же период вырос на 6,07% и составил 2,406 млрд. грн., собственный капитал увеличился на 4,49% и составил 644,9 млн. грн., кредитный портфель банка составил 2,110 млрд. грн., что на 2,13% больше, чем по состоянию на 01.04.2012. Несмотря на невысокий показатель темпа прироста кредитного портфеля, который является основной составляющей доходных активов, объем чистой прибыли банка за указанный период увеличился в 3,73 раза (на 273,19% или на 7,663 млн. грн.) и по итогам первого квартала 2012 года составил 10,468 млн. грн. Как показал анализ Агентства, по размеру чистой прибыли, полученной по итогам первого квартала 2012 года, ПАТ «УПБ» опередил многих своих конкурентов, в том числе и среди крупных банков Украины, финансовые результаты которых все еще выглядят довольно скромно.

2. Динамика ресурсной базы банка за последние 12 месяцев продемонстрировала разнонаправленное движение. По состоянию на 01.04.2012 в сравнении с 01.04.2011 средства физических лиц увеличились на 10,10% или на 107,2 млн. грн. и составили 1,169 млрд. грн., объем средств юридических лиц вырос на 35,08% или на 190,3 млн. грн. и составил 732,7 млн. грн., при этом на 34,92% (или на 225,9 млн. грн.) уменьшились средства других банков и по состоянию на 01.04.2012 составили 421,1 млн. грн. Анализ показателей достаточности капитала ПАТ «УПБ» указывает на высокий уровень его обеспеченности собственными ресурсами. Так, по состоянию на 01.04.2012 показатель соотношения между собственным капиталом и активами банка составил 21,14% (в среднем по банковской системе — 14,99%), норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) составлял 20,81% (при минимальном значении — не менее 10%), а норматив соотношения регулятивного капитала к активам (Н3) был равен 20,40% (при необходимом показателе — не менее 9%).

3. Анализ показателей качества кредитного портфеля банка показал, что уровень его рисков является сравнительно невысоким. Несмотря на прирост резервов под обесценение кредитов, который за период с 01.04.2011 по 01.04.2012 составил 13,22%, показатель их соотношения к кредитному портфелю банка увеличился лишь на 0,65 п.п. и по состоянию на 01.04.2012 составил 6,72%, при том, что в среднем по банковской системе Украины значение данного показателя находилось на уровне 21,45%. Также Агентство отмечает уменьшение подверженности кредитного портфеля банка валютным рискам, о чем свидетельствует снижение удельного веса кредитов и задолженности клиентов в иностранной валюте в общем объеме предоставленных банком кредитов на 2,37 п.п. (с 16,22% до 13,85%). Анализ соблюдения банком нормативов кредитных рисков (в частности, Н8 и Н10) свидетельствует о хорошем уровне диверсификации кредитного портфеля банка по объемам предоставляемых кредитов (Н8 по состоянию на 01.04.2012 составил 281,39%, при требуемом значении — не более 800%) и указывает на низкий уровень концентрации рисков кредитных операций с инсайдерами (Н10 составил 3,65%, при нормативном значении — не более 30%).

4. Показатели ликвидности банка демонстрируют высокие значения. По состоянию на 01.04.2012 в сравнении с 01.04.2011 норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) увеличился на 26,43 п.п. и составил 50,46% (при минимальном значении — не менее 20%), норматив текущей ликвидности (Н5) вырос на 49,48 п.п. и составил 104,87% (при требуемом значении — не менее 40%), норматив краткосрочной ликвидности (Н6) увеличился на 17,61 п.п. и составил 140,98% (при необходимом значении — не менее 60%). При этом существенно увеличилась показатели доходности банка. Чистая прибыль банка за первый квартал 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года увеличилась в 3,73 раза (на 7,663 млн. грн.) и составила 10,468 млн. грн., чистый процентный доход вырос в 3,32 раза (на 33,087 млн. грн.) и составил 47,328 млн. грн., чистый комиссионный доход увеличился в 7,46 раза (на 3,239 млн. грн.) и составил 3,740 млн. грн.

Таким образом, анализ основных показателей деятельности ПАТ «УПБ» по итогам первого квартала 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года демонстрирует его стабильное развитие. При довольно сдержанных темпах прироста активов и пассивов, в несколько раз увеличились ключевые составляющие доходов и чистая прибыль банка. Качество активов банка находится на хорошем уровне. Показатели ликвидности и достаточности капитала значительно превышают минимально установленные требования НБУ, что указывает на способность банка своевременно и в полном объеме отвечать по принятым на себя обязательствам.

Украинскому Профессиональному Банку исполнилось 20 лет

Fri, 17 Feb 2012 11:40:37 +0200

30.01.2012 Украинский Профессиональный Банк отметил свое 20-летие. Банк был основан в 1992 г. как специализированный банк для поддержки деревообрабатывающей промышленности, но постепенно из небольшого профильного банка УПБ стал банком национального масштаба.

Всё время своей работы банк планомерно развивался, завоёвывая доверие украинцев. Результаты работы УПБ дают возможность утверждать, что банк находится на правильном пути.

За прошедший год Банк не только выполнил все планы, но и начал работать с заметным опережением. По финансовому результату банк находится на 12 месте среди банков Украины - чистая прибыль составила больше 88 млн грн - это на 67% больше чем за прошлый год. Надежность банка подтверждается независимыми компаниями. Рейтинговое агентство «Кредит-Рейтинг» подтвердила Украинскому Профессиональному Банку кредитный рейтинг инвестиционного уровня до «uaBBB+» (стабильный), а РА «Эксперт-Рейтинг» присвоило УПБ высший уровень надёжности «А».

Наш главный принцип - честность во всём: честность с клиентами, партнёрами и сотрудниками. Именно честность даёт нам преимущество в долгосрочной перспективе.

В УПБ работает 580 человек, многие из них посвятили банку значительную часть своей профессиональной жизни. Отделения УПБ работают почти во всех регионах Украины, Банк предоставляет полный комплекс услуг для физических и юридических лиц.

Отличная репутация банка и многолетний опыт сотрудников способствуют тому, что нам доверяют и к нашему мнению прислушиваются. Стратегия УПБ остаётся неизменной: самое важное для банка - это успех клиентов и их проектов.

Отделение Украинского Профессионального Банка теперь и в Тернополе

Mon, 28 Nov 2011 00:00:00 +0200

Украинский Профессиональный Банк продолжает открывать новые отделения в разных регионах Украины.

Профессиональным банковским сервисом теперь могут пользоваться жители Тернополя.

Новое отделение обслуживает как частных, так и корпоративных клиентов и предоставляет полный спектр банковских услуг.

Адрес отделения:
Тернополь, майдан Воли (площадь Свободы), дом. 4
телефоны: (0352) 220-765, 220-763, 220-764

Украинский Профессиональный Банк открыл Счастливское отделение

Fri, 11 Nov 2011 00:00:00 +0200

Новое отделение УПБ было открыто в селе Счастливое, Бориспольского района Киевской области.

Счастливое является современным населенным пунктом с новыми красивыми домами и развитой инфраструктурой. Кстати, если вы хотите жить за городом, то возможно, лучшим вариантом для Вас станет село Счастливое.

Украинский Профессиональный Банк поможет получить кредит для покупки жилья в новых домах в Счастливом, который строит компания City State.

Банк имеет лицензии на осуществление всех банковских услуг и обслуживает как физических, так и юридических лиц.

Отделение банка работает по адресу:
Ул. Леси Украинский, 14
тел.: 379 34 11, 379 34 12, 379 34 13

Финансовые результаты УПБ по состоянию на 01 ноября 2011 г.

Wed, 09 Nov 2011 00:00:00 +0200

По состоянию на 01 ноября 2011 года общие активы УПБ достигли суммы 3.06 млрд. грн, рост за год составляет 19.63%.

Финансовый результат деятельности составил 81.67 млн. грн, что на 85.01% больше чем в прошлом году.

Балансовый капитал Банка составляет 631.18 млн. грн.

Все требования по формированию обязательных резервов, специальных резервов по активным операциям и по выполнению обязательных нормативов, установленных Национальным банком Украины выполняются в полном объеме.

Подтверждение кредитного рейтинга: УПБ стабильно надёжен

Mon, 05 Sep 2011 00:00:00 +0300

Рейтинговое агентство «Кредит-Рейтинг» подтвердило кредитный рейтинг Украинского Профессионального Банка на уровне «uaBBB+» с прогнозом «стабильный».

Для анализа использовалась внутренняя информация УПБ, финансовая отчетность Банка за текущий, а также за несколько предыдущих лет.

Заемщик или отдельный долговой инструмент с рейтингом «uaBBВ» характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Уровень кредитоспособности зависит от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий. Знак "+" обозначает промежуточную категорию рейтинга относительно основной категорий (уровня).

Стабильный прогноз указывает на отсутствие на текущий момент предпосылок для изменения рейтинга на протяжении года.

По состоянию на 01 сентября 2011 года общие активы УПБ достигли суммы 2.95 млрд. грн., рост за год составляет 27,17%.

Финансовый результат деятельности составил 63,84 млн. грн., что на 67,79% больше чем в прошлом году.

Балансовый капитал Банка составляет 610,52 млн. грн., рост за год составил 28,92 млн. грн.

Третье Киевское отделение работает по новому адресу

Mon, 05 Sep 2011 00:00:00 +0300

Отделение УПБ, которое ранее работало по адресу Киев, Воровского, 33, переехало в новое помещение.

Новый адрес Третьего отделения:
Киев, ул. Гончара, 57-б

Телефоны:

(044) 498 38 90
(044) 498 38 91
(044) 498 38 92

Приглашаем всех Клиентов посетить обновленное отделение!