Депозиты от Укрсиббанка

Sat, 21 Nov 2015 16:18:39 +0200

Сегодня можно разместить вклад в любом банке Украины. Но наиболее привлекательными выглядят Укрсиббанк депозиты. Прежде всего, нужно обращать внимание на стабильность банка, а также его платежеспособность. В таком случае можно получить отличный доход, а также уверенность в завтрашнем дне.
Итак, чтобы клиент долго не искал самый лучший вариант для размещения вклада, предоставляем виды вкладов, которые сегодня являются самыми актуальными.
Депозит «Евросейф»
Каждый клиент, открывая данный депозит, бесплатно получает карточку банка международного образца. Можно в любое время дополнить сумму вклада. Имеется возможность размещать средства в трех видах валют: гривна, доллар или евро. Проценты, которые накапливаются каждый месяц, переходят в капитал клиента. В подарок банк дает страховую защиту при наличии на счету более одной тысячи гривен.
Депозит «Евросейф» - это уникальная возможность накапливать средства для осуществления своей заветной мечты. С помощью полученной карты можно без комиссий расплачиваться в магазинах. Пополнять депозит можно без посещения банка. Также предоставляется возможность в любой момент снимать средства со счета.
Депозитная программа «Надежный доход»
Данный депозит не имеет возможности для пополнения или снятия средств частями. Проценты можно получать каждый месяц в кассе. Если размер депозита составляет 150 тысяч рублей, 20 тысяч долларов или евро, то каждый год процентная ставка возрастает на 0,2 процента от начальной ставки. Депозит «Надежный доход» можно размещать сроком от двух месяцев до двух лет.
Депозитный вклад «Гарантированный капитал»
Этот депозит не дает возможности клиенту для пополнения и снятия суммы частями. Проценты можно забрать только по окончанию депозитного срока согласно договору. По окончанию срока Укрсиббанк депозиты проценты выплачиваются через кассу. Процентная ставка возрастает на 0,2 каждый год, если размер депозита составляет более 150 тысяч гривен, более 20 тысяч евро или долларов.
Срок размещения вклада – от одного месяца до двух лет.
Депозит «Счастливый возраст»
Это предложение от Укрсиббанка, которое предназначено для пенсионеров. «Счастливый возраст» является уникальной возможностью для получения дополнительной прибыли, а также сохранения уже имеющихся средств. Депозит подразумевает пополнение счета в любое время, а также получение процентов каждый месяц. Примечательно, что проценты можно автоматически перечислять на депозитный счет. Депозит размещается на срок от трех месяцев до двух лет.
Депозит «Персональный план обогащения»
Благодаря данному депозиту человек может осуществить свою мечту, а именно, поездка в путешествие, получение образования или покупка автомобиля. Для увеличения процентной ставки можно участвовать в дополнительных акциях, которые постоянно проводит Укрсиббанк. Можно оформить сразу четыре вида вкладов «Персональный план обогащения». Два вклада могут быть размещены на срок до одного года, остальные – более одного года.
Существует множество преимуществ, которые являются весомыми аргументами для размещения депозита в Укрсиббанке. Прежде всего, стоит отметить, что этот банк входит в крупную банковскую группу BNP Paribas. На данный момент она обладает 85 процентами акций Укрсиббанка. Более восьмидесяти стран входят в Парибас Груп, которая существует уже более двухсот лет. Кроме того, четыре года назад часть акций Укрсиббанка была приобретена ЕБРР. А это самый крупный инвестор Украины.
Все это говорит о том, что Укрсиббанк имеет отличную репутацию. Следовательно риск потерять вклад является минимальным. Укрсиббанк является гарантом Фонда вкладов для физических лиц.
Сегодня люди стараются хранить деньги у себя дома по одной причине - банковская система в нашей стране переживает не самые благоприятные времена. Однако стоит отметить, что Укрсиббанк не находится в числе банков, которые сегодня помещены в группу риска. Можно смело размещать вклад по одной из представленных программ Укрсиббанка.

УкрСиббанк поддержал малый и средний бизнес низкими кредитными ставками.

Thu, 06 Aug 2015 16:07:43 +0300

УкрСиббанк – это банк Украины, занимающийся предоставлением различных видов финансовых услуг. Работает с физическими и юридическими лицами и является коммерческой универсальной организацией. Он был создан в 1990 году. Основная часть акций, а именно 84,99% является собственностью BNP Paribas Group. Оставшиеся 15 % владеет ЕБРР.

В настоящее время УкрСиббанк – это главное финансовое учреждение страны, исходя из качества обслуживания. Он относится к первой группе по объему активов и регулятивного капитала.

Одной из главных новостей стал тот факт, что с 1 июля УкрСиббанк BNP Paribas Group снизил ставки по кредитованию в гривне малого и среднего бизнеса. Процент уменьшился с 23,9% до 16,9%. Стоит заметить, что на банковском рынке страны среднее значение ставки остается равным 25%.

По словам заместителя председателя правления в вопросах розничной торговли Константина Лежнина, такая политика банка не даст прибыли самому финансовому учреждению, но в условиях сложной ситуации в стране, они должны сделать все, чтобы оказать поддержку СМБ. BNP Paribas предполагают, что доступность ресурсов для малого и среднего бизнеса поможет укрепить экономику Украины.

В планах банка выдача кредитов для СМБ до конца года должна составить 500 миллионов гривен. Стоит заметить, что с начала года до мая месяца 2015 г. УкрСиббанк предоставил кредиты на сумму 300 миллионов гривен предприятиям данного сегмента. Общее количество составило 1292. Это на 69% превысило результаты за такой же период в 2014 году.

Кредитование малого и среднего бизнеса для УкрСиббанка BNP Paribas Group является главным направлением. Предприятия данного сегмента – это основная часть товарооборота страны. Важно и то, что малый и средний бизнес дает рабочие места 75% населения. Этот сегмент стабилен, активно развивается и меньше всего подвержен кризису. Поэтому предприятия СМБ больше склонны к получению кредитов, чем к накоплению сбережений.

Это послужило главной мотивацией для УкрСиббанка. В стране насчитывается 320 тысяч предприятий данного сегмента. Снижение процентных ставок по кредитам должно привести к их бурному развитию.

Каждый бизнесмен желает, чтобы его предприятие процветало. Собственных средств не всегда хватает на закупку техники, оборудования или для обустройства предприятия. Условия работы, на котором должны быть комфортными для продуктивной деятельности. Также могут требоваться дополнительные услуги по налаживанию оборудования или техники, либо возникает необходимость в непредвиденном ремонте. Чтобы обратиться в компанию, например, https://klimatproff.ru/, которая занимается продажей качественной климатической техники, необходимы денежные средства. Деятельность предприятия не может быть продуктивной, если нет соответствующих условий. Климатическое оборудование, которое требуется в любое время года, должно бесперебойно функционировать весь рабочий день. Средства требуются не только на закупку техники, но и на срочный и непредвиденный ремонт. Часто собственных средств не хватает. Поэтому приходится обращаться в финансовые учреждения для получения займа. УкрСиббанк завоевал уважение среди 60 тысяч предприятий Украины, которые являются его клиентами. Он имеет репутацию надежного и устойчивого финансового партнера.

УкрСиббанк предлагает следующие виды кредитования для малого и среднего бизнеса:
•Легкий овердрафт.

Самый простой способ получения финансирования для удовлетворения текущих потребностей предприятия. Для оформления требуется минимум документации. Решение о предоставление легкого овердрафта принимается за два дня.

•Кредитование овердрафтное.

Простой способ пополнения оборотных средств. Банк устанавливает овердрафт на счет предприятия. Воспользоваться им можно в любое время. Особенно это выгодно, когда срочно необходимо произвести платеж, а денежные средства поступят на счет через несколько дней. После того как счет пополнится, овердрафт будет погашен. Все расчеты автоматизированы.

•Кредит на пополнение оборотных средств.

Используется компанией в качестве финансирования деятельности. Это может быть торговля или производство.

•Кредит на приобретение спецтехники и оборудования.

Используется для модернизации и расширения производства.

•Кредит на приобретение коммерческой недвижимости.

Дает возможность покупки объектов, которые требуются для деятельности предприятия.

•Кредит на приобретение транспортных средств.

Используется для расширения и модернизации производства за счет покупки дополнительного транспорта.

•Кредит под залог депозита.

Услуга предоставляет возможность получения наличных средств в кредит.

•Микрокредитование.

Используется для финансирования всех сфер деятельности предприятия.

Особенности интернет-банкинга УкрСибБанка

Fri, 15 May 2015 13:56:40 +0300

Все обладатели карт УкрСибБанка имеют возможность подключиться к интернет-банкингу Star24. Благодаря этой удобной системе, клиенты могут осуществлять ряд операций, используя интернет-счета my.ukrsibbank.com. К ним относятся:

- оплата коммунальных услуг;

- оплата счетов мобильной связи;

- пополнение депозитных счетов;

- оплата кредитных задолженностей;

- переводы средств между счетами и на карты других банков по Украине;

- использование системы «За мить», которая позволяет быстро переводить и получать денежные средства в любом отделении банка;

- заказать депозит или новую карту;

- следить за состоянием денежного счета;

- ставить лимит на карту при осуществлении платежей через Интернет или при снятии наличных;
- настроить дополнительные услуги (SMS-сообщения и e-mail-информирование).

Как начать работать с системой Star24?

Для лиц, которые уже имеют карточный счет УкрСибБанка, есть два варианта регистрации и получения индивидуального пароля. Это можно сделать, воспользовавшись банкоматом. Необходимо просто вставить карту, ввести пин-код и в подразделе «Сервис» найти пункт меню «Регистрация в Star24». Затем нужно ввести номер мобильного, и в течение нескольких минут ожидать сообщение с паролем для входа в систему.

Второй способ - это позвонить в информационную службу и сказать оператору о желании получить пароль для работы с Star24. Оператор задаст несколько вопросов (паспортные данные), а затем вышлет на мобильный телефон номер пароля.

Безопасная работа с системой Star24

Руководство банка стремится предоставить максимальное удобство и защиту всем клиентам, работающим через интернет-банкинг. Поэтому были задействованы максимальные средства безопасности, которые включают:

- использование SSL-сертификата во время соединения компьютера с серверами банка;

- применение виртуальной клавиатуры, которая исключает автоматический или ручной подбор пароля;

- при осуществлении каждого платежа высылается одноразовый пароль, действительный только для одной конкретной денежной операции. Он автоматически высылается на мобильный телефон после генерации Системой банка;

- возможность смены пароля;

- необходимость повторной идентификации в системе, если какое-то время не производилось никаких операций.

Также не стоит забывать о персональных средствах защиты компьютера (установка антивирусных программ), всякий раз после завершения работы нужно обязательно выходить из системы, при малейших подозрениях менять пароль и не оставлять данные на компьютере.

Кроме этого, необходимо учитывать, что УкрСибБанк для входа в систему Star24 никогда не запрашивает номер карты, пароль или номер пин-кода. Если на странице интернет-банкинга появляется подобный запрос нужно немедленно связаться с информационной службой.

Private Banking в Украине: мода или объективная необходимость?

Tue, 01 Nov 2005 00:00:00 +0200

Вслед за Россией, где в последние несколько лет наблюдается значительное развитие услуг Private Banking - общепризнанного эталона банковского обслуживания состоятельного клиента, данное явление стало популярным и в Украине, где в последнее время термин Private Banking постоянно находится на слуху.

Что же собой представляет услуга Private Banking, насколько она объективно возможна и необходима в Украине?

Термин Private Banking используется для обозначения системы отношений между клиентом и финансовым учреждением (в нашем случае - банком), которую характеризует персональный подход к клиенту, комплексность оказываемых услуг и высококлассное обслуживание.

История развития Private Banking начинается в конце XVII - начале XVIII в. В Великобритании и Швейцарии появляются и начинают оказывать услуги частные банкирские дома, которые специализируются исключительно на сбережениях физических лиц. В Великобритании расцвет бизнеса Private Banking получил существенный импульс после Французской революции, когда в стране появилось значительное количество эмигрантов из числа французских аристократов, кроме этого управление частным капиталом требовала и торговая английская буржуазия, которой необходимо было хранить и сберегать свои капиталы. Другой основой английского частного банка стали нотариальные и адвокатские конторы, которые занимались вопросами завещаний, наследования и дарения, вошедшими впоследствии в комплекс услуг частного банка, а также лондонские ювелиры, которые постепенно становились банкирами и финансовыми управляющими.

С этого момента началась постепенная трансформация подобных банков в финансовые учреждения, оказывающие персональные услуги на высоком уровне конфиденциальности, надежности и компетентности - эксклюзивный сервис, ориентированный на частных клиентов банка. Для примера можно отметить, что в Великобритании и Швейцарии ряд банков управляют капиталами состоятельных семей на протяжении нескольких столетий.

С мировым уровнем Private Banking и соответствующим ему классом обслуживания определенная часть украинского бизнеса смогла ознакомиться в начале 90-х годов XX в. Состоятельные частные лица периода первоначального накопления капитала и стали для западных Рrivate Вankers первыми людьми из экс- СССР, с которыми им довелось работать. За прошедшие годы произошло достаточно много изменений, но спрос на западный Private Banking со стороны крупных частных клиентов из теперь уже стран СНГ не ослабевает. Пример этому - наличие значительного количества говорящих на русском языке менеджеров в европейских банках, предоставляющих услуги Private Banking, а также активная работа данных банков по налаживанию контактов с потенциальными «поставщиками» состоятельной клиентуры - украинскими банками.

Характерной чертой банков, обслуживающих состоятельных клиентов - частных лиц, является максимально высокое качество предоставляемых услуг.

Основные принципы, заложенные в идеологии Private Banking:

1. Максимально разрешенная с точки зрения действующего законодательства страны конфиденциальность. Гарантирование клиенту конфиденциальности всех оказываемых услуг.

2. Возможность доступа к высшему руководству банка.

3. Соответствие характера обслуживания специфическим требованиям клиента, индивидуальный подход.

4. Наличие персонального менеджера, работающего в личном контакте с клиентом и в удобном временном режиме для последнего.

5. Высочайшее качество и уровень обслуживания, ориентация на длительное деловое сотрудничество.

6. Системный, глобальный подход к управлению личным капиталом клиента, финансовое планирование, умение учитывать возможные запросы клиента.

В рамках оговоренных принципов банки предлагают целый комплекс услуг и сервиса:

1. классические банковские услуги: открытие и обслуживание текущих и депозитных счетов физических лиц в национальной и иностранной валюте; операции с дорожными и именными чеками; отправка и выплата денежных средств в системах денежных переводов; валютообменные операции; операции с драгоценными металлами; услуги депозитарного хранилища; операции с платежными картами банка; кредитные операции (потребительское кредитование, ипотека и проч.).

2. формирование индивидуального инвестиционного портфеля и доверительное управление: доверительное управление средствами клиентов путём их размещения в долговых и паевых ценных бумагах, а также в ЦБ институтов совместного инвестирования. Специалистами банка на основе пожеланий клиента формируется инвестиционная стратегия и составляется индивидуальный инвестиционный портфель.

3. финансовое планирование и управление капиталом клиента: услуга, базирующаяся на высоком уровне доверия клиента банку. На основании полученных данных о финансовом состоянии клиента специалисты банка осуществляют комплексную работу по выработке предложений клиенту о сохранении средств и наиболее оптимальном их использовании в зависимости от потребностей клиента. Фактически, это детальный перечень доходов и расходов клиента на год или несколько лет вперед, в котором учитываются налоговые обязательства клиента, управление активами. Возможен вариант согласованной политики по сохранению наследства и управлению передачей наследуемого имущества.

4. консалтинговые услуги: комплекс услуг по налоговому, юридическому сопровождению и консультированию, разработка рекомендаций, направленных на минимизацию налогов и налоговое планирование.

5. дополнительные услуги: к данным услугам относят услуги не финансового характера. Как правило, это услуги позволяющие предоставить клиенту дополнительный сервис, дополнительные привилегии (дисконтные программы, доступ в залы VIP персон, частные деловые клубы и проч.). Кроме этого, в рамках данных услуг могут предлагаться различные программы инвестирования средств в нефинансовые активы: недвижимость, искусство, драгоценные металлы, составление различных коллекций.

Анализируя вышесказанное уместно привести сравнение банка, активно занимающегося предоставлением услуг массовому клиенту, и банка, предоставляющего услуги класса Private Banking, как супермаркета и бутика. Очевидно, что каждый рассчитан на своего клиента, в каждом предлагаемый товар имеет свою цену. Но и очевидна разница в философии обслуживания, в приобретаемых товарах и т.п.

В определенном смысле одна из проблем, которая вызывает озадаченность в рядах банковских служащих отечественных банков - это собственно вопрос определения клиента, на которого должен позиционироваться уровень услуг Private Banking.

В этом вопросе, так же как и российские коллеги, украинские банкиры к однозначному решению не приходят. Как правило, каждый банк самостоятельно определяет для себя граничные рамки и характеристики, по которым клиент может быть определен как VIP персона.

Об индивидуальном подходе каждого банка к определению клиентуры Private Banking говорилось в выступлениях, а также при обмене мнениями участников конференции «Private Banking: банковское обслуживание VIP клиентов - частных лиц», организованной в конце мая компанией «Экстра-Консалтинг». То, что указанная тематика вызывает повышенный интерес в Украине, подчеркивает количество представителей от банков - участников: более двадцати отечественных банков и ряд зарубежных банков.

Большинство участников конференции рассматривают комплекс услуг PrivateBanking в Украине прежде всего с точки зрения обслуживания VIP - клиентуры банка, т.е. предоставления комплекса услуг самым «влиятельным и состоятельным клиентам», но в массовом варианте. Рассматриваются также варианты комплексного обслуживания, т.е. обслуживания состоятельных частных лиц - руководителей предприятий (владельцев предприятий) в системе услуг, направленных на обслуживание непосредственно частного лица и услуг по обслуживанию руководимого им предприятия или группы предприятий.

Такой подход обусловлен особенностями и спецификой украинского рынка банковских услуг: в значительной мере сохранившимся недоверием к банковской системе; боязни клиента открытости капитала и предоставления полной информации о собственном финансовом состоянии; серьезной привязанности к руководству предприятием и отсутствием времени на обслуживание собственного капитала в режиме клиента-частного лица.

Кроме этого, если в Европе клиент должен подтвердить собственную респектабельность, предоставить рекомендации, предоставить данные о легальности средств, то в Украине банки должны активно самостоятельно привлекать клиентов и при этом доказать состоятельному клиенту собственную респектабельность и возможность сохранить и преумножить капитал клиента.

Очевидно, что при отсутствии реального опыта предоставления услуг Private Banking в их классическом, т.е. западном понимании, любая точка зрения отечественных банкиров может претендовать на приоритетность и правильность. Также нет никаких официальных оценок емкости и востребованности рынка данных услуг. Прояснить ситуацию может только появление специализированных украинских банков, оказывающих услуги частным элитным (привилегированным) клиентам, с последующей наработкой опыта.

На данном этапе есть смысл обратиться к примеру российских банков, которые за последний год-полтора пришли к оказанию услуг Private Bankingв общепринятом мировом понимании этого бизнеса, что вылилась в обособленное направление банковской деятельности. Примером могут послужить банки и финансовые компании: «Зенит», «НИКойл», «Тройка Диалог», «МДМ - банк», «Альфа - банк».

Указанные банки определили границу «входного билета» на базовую ступень обслуживания Private Banking сумма от 250 тыс. долларов США до 100 тыс. долларов США. Такие объемы позволяют гарантировать подобающий уровень обслуживания и составление индивидуального инвестиционного портфеля. Но вместе с тем, данные банки проводят работу с потенциальной клиентурой: с молодыми, агрессивно продвигающимися на рынке бизнесменами с высоким доходом. С такими клиентами банки работают с точки зрения обучения, привития навыков пользования услугой, формированием собственной культуры управления финансами.

Экспериментальным путем указанные банки пришли к такой системе работы и такому ценовому «цензу» вхождения в рамки обслуживания Private Banking. В основу принятого решения лег принцип отличия частного банковского обслуживания от более привычного нашему слуху VIР-обслуживания. Дело в том, что VIР-клиентом может стать не только владелец крупного личного состояния, но и любой топ-менеджер компании, обслуживающейся в банке (ему автоматически присваивается статус клиента VIР-класса). Большинство банков вообще позиционируют себя под лозунгом «каждый клиент для нас VIР». Такое деление клиентов конечно не означает, что один вкладчик достойнее другого, просто банк подстраивается под каждого крупного клиента и предлагает ему соответствующие услуги. Но при этом очевидно, что отличаются как цели прихода в банк каждого из оговоренных сегментов клиентуры и их требования, так и возможности их обслуживания.

Если топ-менеджер получает уровень VIР обслуживания в тех случаях, когда это обусловлено статусом руководителя или одного из первых лиц предприятия, а также заинтересованностью банка в предприятии, то владелец крупного состояния заинтересован в качестве обслуживания, предоставляемого ему именно как частному лицу, стремящемуся сохранить и преумножить свой капитал в обстановке конфиденциальности, доверительности и взаимопонимания.

Клиентов Private Banking условно можно разделить на две группы в зависимости от преследуемых ими целей:
- первоначальное накопление и приумножение капитала. В основе своей это клиенты, активно участвующие в работе собственных компаний и доверяющие заботу о своих деньгах профессионалам;
- сохранение капитала и передача его следующему поколению в семье.

Рассматривая указанные цели, становится очевидным, что их полное достижение возможно только при максимальном доверии в отношениях между клиентом и банком.

Достигнуть таких отношений в рамках массового обслуживания клиента, пусть даже на очень высоком уровне, не возможно. Необходим в своем роде эксклюзивный сервис, который позволял бы удовлетворить даже самые изысканные запросы и предлагал дополнительный спектр услуг. Именно в этом заключается преимущество обслуживания Private Banking.

Нужен ли РВ Украине?

Очевидно, что «да». Так же как и в России, в Украине появляется своеобразная мода не только на такие атрибуты уровня жизни как дом, автомобиль, яхта, эксклюзивный отдых, личный адвокат и семейный врач, но и на собственного, персонального банкира. Такой банкир позиционируется как сотрудник финансового учреждения - персональный менеджер, основой работы которого является умение учитывать пожелания клиента, осуществлять финансовое планирование и управление в разрешенных рамках капиталом клиента. Клиент получает абсолютное информирование о состоянии дел, изменениях на финансовых рынках, затрагивающих его интересы и мерах принятых менеджером по избежанию рисков. Менеджер постоянно доступен клиенту, встреча с ним возможна как в рамках банка, так и на территории клиента. В итоге клиент получает максимальный комфорт от общения с банком, а банк в свою очередь получает возможность долгосрочного, прогнозированного обслуживания капитала клиента.

Следует оговорить не только момент обслуживания капитала - каждый из клиентов заботится о длительном сохранении капитала, что требует его передачи в определенное время семье, детям. Естественно, что подрастающее поколение должно быть финансово грамотным и морально готовым к ответственности за принимаемые решения и дальнейшее сохранение капитала. Обслуживание Private Banking предполагает комплекс обслуживания, в котором учитываются и эти нюансы.

Одним словом, отталкиваясь от приведенного сравнения, персональный менеджер Private Banking, это в своем роде семейный банкир. И если семейный доктор отвечает за здоровье и благополучие семьи, то семейный банкир несет ответственность за финансовое здоровье и благополучие семьи.

В настоящий момент украинский состоятельный клиент уже в достаточной степени психологически готов к разделению средств принадлежащего ему бизнеса от личного капитала. Существует понимание того, что к ним нужен совершенно различный подход. Обеспечить финансовый комфорт, безопасность личного капитала, создать своего рода «оазис благополучия» личному капиталу и должны отечественные банки класса Private Banking.

Александров А. В., Научный журнал «Социальная Экономика» ХНУ им. В.Н. Каразина - Харьков 2004 г.