Business advisory как отдельное направление в Private Banking

Sun, 01 Dec 2013 13:28:25 +0200

Ни для кого не секрет, что конечной целью любого бизнеса клиента является благосостояние его семьи. Достигается это путем создания четких границ между частным и корпоративным капиталом, а также их сбалансированности.

Решение этих непростых задач во всем мире принято доверять своему персональному банкиру. К сожалению, среди украинских бизнесменов пока нет четкого понимания возможностей, которые может дать private banking как для самого клиента, так и для его бизнеса. У каждого владельца бизнеса есть финансовый директор или финансовый консультант, в задачи которого входит решение вопросов по корпоративным финансам. Недостатками такого управления является то, что ни финансовый директор, ни финансовый консультант не владеют полной информацией о структуре капитала клиента, а видят лишь его часть - корпоративные финансы, поэтому они в состоянии добиться максимального эффекта только от этой его части. Также, зачастую финансовый директор не располагает большим количеством времени для поиска наиболее выгодного предложения на рынке, довольствуясь тем, что может предложить обслуживающий банк.

Теперь поговорим о том, что может предложить персональный банкир своему клиенту в части корпоративных финансов. Данная услуга в private banking называется business advisory, или корпоративный консалтинг. Владея полной информацией о структуре корпоративного и частного капитала клиента, персональный банкир имеет возможность предложить своему клиенту оптимизировать структуру его активов с целью обеспечения их максимальной доходности, сокращения расходов и оптимизации налоговых отчислений. При этом он располагает не только профессиональной поддержкой специалистов различных подразделений банка, но и поддержкой компаний - партнеров private banking, специализирующихся в определенных направлениях бизнеса. Персональный банкир, в зависимости от поставленной клиентом задачи, проанализирует условия по корпоративным финансам различных банков и проинформирует клиента о наиболее привлекательном предложении. В круг его задач входит не только поиск наиболее эффективного решения для клиента, но и помощь в подготовке пакета документов и сопровождении сделки, вплоть до подписания договоров.

Примерами наиболее часто возникающих вопросов в части business advisory являются консультации по заведению инвестиций компаниями-нерезидентами с учетом правильного их оформления, а также, по подбору оптимальной юрисдикции относительно налогообложения доходов, полученных в Украине; сопровождение сделок по приобретению/продаже бизнеса клиента в части обеспечения безопасности перехода права собственности (банк выполняет функции аналогично «escrow-агенту» с использованием документарных аккредитивов); юридическая поддержка в решении сложных судебных вопросов не только в Украине, но и за рубежом с привлечением лучших юридических компаний – партнеров private banking.

Принципы работы с базами данных должны приблизить Украину к нормам европейского законодательства

Wed, 01 Feb 2012 00:00:00 +0200

Принципы работы с базами данных должны приблизить Украину к нормам европейского законодательства и не должны усложнять доступ к основным финансовым услугам, уверены в VAB Банке

Выступая на круглом столе «Защита персональных данных: первые шаги государственного регулирования и итоги для бизнеса», проведенного в пресс-центре ЛІГАБізнесІнформ, начальник управления правовой методологии и нормативного обеспечения VAB Банка Дмитрий Богатырев озвучил ряд моментов, на которые следует обратить внимание при обслуживании клиентов. Также он подчеркнул, что в случае, если новый закон не привести в соответствие с нормами других законодательных актов, регулирующих работу финансовых учреждений, могут возникнуть некоторые правовые коллизии. В целом, по мнению эксперта, любые попытки упорядочить процессы обработки персональных данных должны быть направлены в первую очередь на защиту прав личности на приватность, но при этом не должны усложнять клиентам доступ к финансовым услугам.

«Компания должна получить согласие клиента на обработку и хранение его персональных данных, перечень и цель обработки которых регламентируются внутренними документами компании и обусловлены спецификой ее деятельности. При этом из норм европейского права и гражданского законодательства Украины просматривается возможность получения согласия не только в письменном виде. Однако независимо от формы предоставления согласия оно всегда должно соответствовать ряду требований, выдвигаемых законодательством, и каждая компания должна исходить из возможности доказать факт его получения. Ведь фактически на компанию, которая является владельцем базы персональных данных, ложится вся ответственность за их правильное использование и конфиденциальность. Все это обеспечивается четкостью внутренних процедур и внедрением эффективных механизмов по защите этой информации от несанкционированного доступа третьих лиц к этим базам», – сказал Дмитрий Богатырев.

Помимо прочего, эксперт отметил, что четкое размежевание на законодательном уровне понятий конфиденциальной информации, банковской тайны и персональных данных помогло бы сузить количество спорных вопросов, возникающих в ходе обработки баз персональных данных.

«Нужно учесть также все возможные последствия отказа субъекта в предоставлении согласия на обработку его данных и последствия требования клиента прекратить обработку информации о нем. В срезе этих ключевых моментов требуют дополнительного урегулирования и вопросы обработки персональных данных физического лица при осуществлении финансовым учреждением анализа его кредитоспособности, а также на этапе работы с проблемной задолженностью. Ведь во всех этих случаях для получения или передачи информации компании приходится обращаться к практически неограниченному кругу лиц: от своих сотрудников до государственных органов», – подчеркнул г-н Богатырев.
Круглый стол «Защита персональных данных: первые шаги государственного регулирования и итоги для бизнеса» состоялся 31 января в Киеве.

К концу 2012 года цена золота вырастет

Tue, 27 Dec 2011 00:00:00 +0200

К концу 2012 года цена золота вырастет до 1950–2000 долларов США за тр. унцию, прогнозируют эксперты VAB Банка

В текущем году золото укрепилось в восходящем тренде, подчеркнули эксперты VAB Банк на пресс-брифинге «Ключевые тенденции 2011 года на рынке банковских металлов. Прогнозы развития рынка в 2012 году», который состоялся 22 декабря в VAB Банке.

По состоянию на 1 декабря рост стоимости желтого металла составил 22,9% по сравнению с началом года, а после глубокой коррекции на 22 декабря – 14%.

В III квартале 2011 года мировой спрос на рынке золота вырос на 6% до 1 054 т, добыча желтого металла увеличилась на 5%. Замедлились темпы потребительского спроса в Индии (-23%), зато еще более выросли в Китае (+17%). Центробанки продолжали наращивать объемы золотых резервов, купив более 148,4 т металла только в третьем квартале (за 9 месяцев 2011 г. – 348,7 т, в 2010 году – всего 77 т).

Среди основных тенденций, которые сформировались на рынке банковских металлов в 2011 году, эксперты VAB Банка отметили сильную волатильность рынка, преодоление золотом нескольких психологических ценовых максимумов, рост инвестиционного спроса, а также существенное изменение поведенческой модели платины и палладия. В отличие от 2010 года, когда стоимость платины выросла на 21%, а палладия – на 97%, за 11 месяцев 2011 года оба металла показали отрицательную динамику по ценам – -12% и -23% соответственно, создав тем самым хороший потенциал для повышения стоимости в будущем. Возможность осуществления этих прогнозов рассматривается в перспективе 2012 года.

В Украине в августе и сентябре текущего года на рынке золота создался дефицит металла ввиду повышенного спроса, которым отреагировали потребители на заявления о возможном дефолте США и раньше времени выкупили запасы золота, планируемые к продаже в этот период. На фоне усугубляющегося недоверия к стабильности мировых валют вследствие замедления мировых экономик украинцы начали все чаще рассматривать возможность ухода в золото как в более надежный актив на период нестабильных прогнозов в отношении финансового рынка.

«Изменилась структура спроса. Если еще 3 года назад ювелирный спрос доминировал в портфеле, то сегодня он сократился в несколько раз и уступил объемы инвестиционному интересу. Продажи золота в VAB Банке за 11 месяцев 2011 г. превысили продажи 2010 года в 2,7 раза. Пик пришелся на август и продержался фактически до начала октября. Причем наблюдался равномерный рост продаж золота в слитках и безналичного металла – их доли в структуре портфеля не изменились», – подчеркнул Владимир Пищаный, начальник отдела операций с банковскими металлами VAB Банка.

В 2011 году в качестве активного участника на рынок банковских металлов выходит НБУ – регулятор выводит на рынок ценные бумаги с привязкой к стоимости золота и такой инструмент, как инвестиционные монеты. Несмотря на то, что теоретически вследствие данного нововведения банки могут потерять часть потенциальных клиентов, непосредственная заинтересованность НБУ в продвижении этого инструмента создаст дополнительный интерес к инвестициям в банковские металлы, уверены в VAB Банке.

В 2012 году сохранится восходящая ценовая тенденция на рынке золота и к концу года стоимость желтого металла составит порядка 1950–2000 долларов США за тр. унцию. В целом рынок будет колебаться на протяжении года в диапазоне 1650–2150 долларов США за тр. унцию, прогнозируют эксперты банка. Ювелирно-промышленный спрос будет оставаться той подушкой, которая не даст золоту сильно упасть в периоды коррекции. Рост продаж желтого металла будет поддерживаться прежде всего за счет интереса инвесторов, которые будут продолжать уходить от бумажных валют в ожидании снижения экономических показателей.

По нашим прогнозам, объемы продаж золота на рынке Украины могут вырасти примерно на 10%, количество операций – на 30% с соответственным уменьшением среднего лота.

Стимулом для роста операций с платиной и палладием в 2012 году в Украине может стать введение новых гибких инструментов, которые позволят инвесторам работать на этом рынке с более низкими лотами, а также заявленный этими металлами потенциал для роста.

К концу 2012 года цена золота вырастет до 1950–2000 долларов США за тр. унцию, прогнозируют эксперты VAB Банка

Thu, 22 Dec 2011 00:00:00 +0200

В текущем году золото укрепилось в восходящем тренде, подчеркнули эксперты VAB Банка на пресс-брифинге «Ключевые тенденции 2011 года на рынке банковских металлов. Прогнозы развития рынка в 2012 году», который состоялся 22 декабря в VAB Банке.

По состоянию на 1 декабря рост стоимости желтого металла составил 22,9% по сравнению с началом года, а после глубокой коррекции на 22 декабря – 14%.

В III квартале 2011 года мировой спрос на рынке золота вырос на 6% до 1 054 т, добыча желтого металла увеличилась на 5%. Замедлились темпы потребительского спроса в Индии (-23%), зато еще более выросли в Китае (+17%). Центробанки продолжали наращивать объемы золотых резервов, купив более 148,4 т металла только в третьем квартале (за 9 месяцев 2011 г. – 348,7 т, в 2010 году – всего 77 т).

Среди основных тенденций, которые сформировались на рынке банковских металлов в 2011 году, эксперты VAB Банка отметили сильную волатильность рынка, преодоление золотом нескольких психологических ценовых максимумов, рост инвестиционного спроса, а также существенное изменение поведенческой модели платины и палладия. В отличие от 2010 года, когда стоимость платины выросла на 21%, а палладия – на 97%, за 11 месяцев 2011 года оба металла показали отрицательную динамику по ценам – -12% и -23% соответственно, создав тем самым хороший потенциал для повышения стоимости в будущем. Возможность осуществления этих прогнозов рассматривается в перспективе 2012 года.

В Украине в августе и сентябре текущего года на рынке золота создался дефицит металла ввиду повышенного спроса, которым отреагировали потребители на заявления о возможном дефолте США и раньше времени выкупили запасы золота, планируемые к продаже в этот период. На фоне усугубляющегося недоверия к стабильности мировых валют вследствие замедления мировых экономик украинцы начали все чаще рассматривать возможность ухода в золото как в более надежный актив на период нестабильных прогнозов в отношении финансового рынка.

«Изменилась структура спроса. Если еще 3 года назад ювелирный спрос доминировал в портфеле, то сегодня он сократился в несколько раз и уступил объемы инвестиционному интересу. Продажи золота в VAB Банке за 11 месяцев 2011 г. превысили продажи 2010 года в 2,7 раза. Пик пришелся на август и продержался фактически до начала октября. Причем наблюдался равномерный рост продаж золота в слитках и безналичного металла – их доли в структуре портфеля не изменились», – подчеркнул Владимир Пищаный, начальник отдела операций с банковскими металлами VAB Банка.

В 2011 году в качестве активного участника на рынок банковских металлов выходит НБУ – регулятор выводит на рынок ценные бумаги с привязкой к стоимости золота и такой инструмент, как инвестиционные монеты. Несмотря на то, что теоретически вследствие данного нововведения банки могут потерять часть потенциальных клиентов, непосредственная заинтересованность НБУ в продвижении этого инструмента создаст дополнительный интерес к инвестициям в банковские металлы, уверены в VAB Банке.

В 2012 году сохранится восходящая ценовая тенденция на рынке золота и к концу года стоимость желтого металла составит порядка 1950–2000 долларов США за тр. унцию. В целом рынок будет колебаться на протяжении года в диапазоне 1650–2150 долларов США за тр. унцию, прогнозируют эксперты банка. Ювелирно-промышленный спрос будет оставаться той подушкой, которая не даст золоту сильно упасть в периоды коррекции. Рост продаж желтого металла будет поддерживаться прежде всего за счет интереса инвесторов, которые будут продолжать уходить от бумажных валют в ожидании снижения экономических показателей.

По нашим прогнозам, объемы продаж золота на рынке Украины могут вырасти примерно на 10%, количество операций – на 30% с соответственным уменьшением среднего лота.

Стимулом для роста операций с платиной и палладием в 2012 году в Украине может стать введение новых гибких инструментов, которые позволят инвесторам работать на этом рынке с более низкими лотами, а также заявленный этими металлами потенциал для роста.

К 2015 году через дистанционные каналы продаж и пункты самообслуживания в Украине будет реализовываться порядка 60% основных банковских сервисов, уверены в VAB Банке

Thu, 17 Nov 2011 00:00:00 +0200

Выступая на 6-ом ежегодном Украинском банковском форуме Института Адама Смита, заместитель Председателя Правления VAB Банка Антон Шаперенков отметил критический уровень экстенсивного развития розничной сети банками Украины и рассказал о перспективах и акцентах продвижения новых каналов продаж до 2015 года в своем докладе «Отделение банка и за его пределами: розничные финансовые продукты и услуги с добавочной ценностью – в чем секреты успеха?».

В своем выступлении эксперт подчеркнул, что в настоящий момент в Украине количество банковских отделений на 1 млн населения достигает уровня других европейских стран, при том что основное время, которое тратит сегодня персонал отделений на обслуживание клиента, идет на оформление стандартных банковских продуктов и услуг с низким коэффициентом риска, не требующих большой вовлеченности клиента в принятии решения.

Вместе с тем по целому ряду востребованных операций, которые раньше можно было проводить исключительно в отделениях банка, сегодня клиенту предоставлена широкая альтернатива – на рынок платежей и микрокредитования активно выходят торговые сети, операторы платежных терминалов, веб-сервисы, широко использующие возможности цифровых коммуникаций для быстрого взаимодействия с целевой аудиторией. Постепенно увеличивая свою долю на рынке финансовых операций, они составляют прямую конкуренцию финансовым учреждениям.

Все это будет толкать банки к максимальной автоматизации бизнес-процессов, снижению затрат на обслуживание сети отделений, освоению новых методик продаж и внедрению современных технологий. Акценты будут сделаны на выстраивание сети киосков самообслуживания, расширение функционала банкоматов, развитие сервисов Интернет-банкинга, СМС-банкинга, телебанкинга. Это позволит снизить нагрузку на отделения и сосредоточить их работу на банковских продуктах и услугах, которые действительно требуют подробной консультации банкира для снижения рисков клиента и принятия им оптимального решения, тогда как основные объемы продаж массовых стандартизированных банковских продуктов будут реализовываться через дистанционные каналы продаж. К 2015 году через дистанционные каналы продаж и пункты самообслуживания в Украине будет реализовываться порядка 60% основных банковских сервисов.

«Несмотря на то, что сейчас украинцы не используют все возможности предлагаемого банками нового функционала, в отличие от европейского сообщества, они гораздо менее консервативны и быстрее осваивают новые технологии. В этом отношении украинские банки имеют явные преимущества в работе с целевой аудиторией в случае ключевых изменений формата продаж. Сегодня задача банков – высвободить потенциал для продаж и максимально автоматизировать ежедневные бизнес-процессы за счет стандартизации тех продуктов и услуг, которые просты и привычны клиенту», – подчеркнул Антон Шаперенков.

Тщательный скоринг физических лиц является одним из основных факторов формирования качественного розничного кредитного портфеля

Tue, 25 Oct 2011 00:00:00 +0300

Тщательный скоринг физических лиц является одним из основных факторов формирования качественного розничного кредитного портфеля – мнение эксперта VAB Банка

Выступая на круглом столе «Банковский риск-менеджмент в 2011-2012 году» Жильбер Кенян, заместитель Председателя Правления – директор Департамента управления рисками VAB Банка отметил, что на сегодня тщательный скоринг физических лиц является одним из основных факторов формирования качественного розничного кредитного портфеля.

«Тщательный анализ заемщиков необходим как при выдаче ипотечных и автокредитов, так и при беззалоговом кредитовании. Сегодня даже наличие залога не является 100% гарантией своевременного возврата кредитных средств заемщиками, а при выдаче кеш-кредитов скоринговая оценка является основным факторов формирования качественного кредитного портфеля банка», - сказал он.

Совместный круглый стол прошел 25 октября в Международной бизнес-школе "Nikland" при поддержке Международной финансовой корпорации (IFC).

Несмотря на резкий обвал цен на рынке золота, эксперты VAB Банка подтверждают свой прогноз до конца года

Tue, 27 Sep 2011 00:00:00 +0300

Несмотря на резкий обвал цен на рынке золота, эксперты VAB Банка подтверждают свой прогноз до конца года

В пятницу цена золота обвалилась до отметки 1657 долларов США за тройскую унцию. Недельная коррекция цены составила 8,5%. Сегодня золото продолжало снижение, пробивая уровень 1550 долларов США за тройскую унцию.

«Коррекция цены золота была ожидаемой, хотя однозначным сюрпризом для игроков рынка стала ее глубина. Наблюдающееся падение стоимости желтого металла связано с намерением ФРС США начать программу для снижения стоимости заимствования и поддержания экономики под названием «Операция Твист», которая предусматривает продажу краткосрочных и покупку долгосрочных казначейских облигаций на сумму 400 млрд долларов США. В связи с этим инвесторы предпочли инвестировать средства в государственные облигации США, а также в доллар, что вызвало распродажи на рынке золота для покрытия убытков на других рынках», – объясняет Владимир Пищаный, начальник отдела по работе с банковскими металлами VAB Банка.

Распродажи золота демонстрируют некое отчаяние инвесторов, связанное со слабым восстановлением мировой экономики, считает эксперт. Однако, несмотря на это, золото вскоре может вернуться к восходящему тренду, так как низкая цена – хороший стимул для покупки металла как для инвесторов, так и для производителей, прежде всего из Индии и Китая.

«Несмотря на глубину коррекции, мы видим достаточно оснований для того, чтобы уже в скором времени ожидать возвращения нарастающего тренда. Мы подтверждаем предыдущий прогноз, согласно которому цена золота к концу текущего года будет двигаться к уровням 1850–2000 за тройскую унцию», – прогнозирует г-н Пищаный.

Снижению подверглись цены и других драгоценных металлов: цена серебра к концу прошлой недели достигла отметки 31,1 долларов США за тройскую унцию (снизившись за неделю на 23%), цена платины – 1611 долларов США за тройскую унцию (-11%), палладия – 635 долларов США за тройскую унцию (-13%).

Золото успело перешагнуть серьезный психологический барьер

Wed, 20 Jul 2011 00:00:00 +0300

Преодоление на этой неделе золотом очень сильного ценового уровня в долл. США/тр.унц всколыхнуло рынок. Желтый металл показал рост, превысивший 13% с начала года, отмечает Владимир Пищаный, начальник отдела операций с банковскими металлами VAB Банка.

«Причины повышения инвестиционного спроса, которыми стали все более обнажающиеся долговые проблемы ряда стран еврозоны (Италии, Португалии, Испании), еще больше усилили разговоры относительно перспектив вложения в золото и подтолкнули этот актив к повышению стоимости. Наибольшее напряжение внесли публичные заявления о долговых проблемах еще одного крупного игрока – США и подтянувшиеся вслед за этим заявления об угрозе технического дефолта», – объясняет эксперт.

По его словам, за счет снижения прогнозируемости рисков по инвестициям в основных мировых валютах вкладчики начали рассматривать золото не как более доходный и перспективный актив на длинном периоде, а как актив с низким потенциалом снижения цены.

«Последовавшая за преодолением уровня 1600 коррекция выглядит вполне логичной в рамках общей тенденции роста.

Это позволяет предположить, что на этапе, пока ведутся активные переговоры относительно возможности повышения потолка заимствований США, инвесторы займут выжидательную позицию и золото закрепится в достаточно узком диапазоне вокруг уровня 1590 долл. США/тр.унц. Далее динамика изменения его стоимости будет зависеть прежде всего от принятия ключевых решений по проблемным странам, прямо влияющим на доверие к мировым валютам», – прогнозирует г-н Пищаный.

В период летних отпусков наибольшим спросом пользуются монеты, тематически в той или иной степени связанные с путешествиями, отмечают в VAB Банке

Mon, 14 Jun 2010 00:00:00 +0300

На рынке драгоценных монет к сезону отпусков каждый участник готовится особенно, уверены в VAB Банке.

«Чтобы поддержать интерес к своему ассортименту даже в период, для которого характерен сезонный спад продаж, банки стараются более продуманно позиционировать свои предложения, – рассказывает Владимир Пищаный, Начальник Отдела операций с банковскими металлами VAB Банка. – На этот раз при обновлении нашей линейки мы решили сделать акцент на тематике, в той или иной степени связанной с путешествиями. Таким образом, в ассортименте драгоценных монет VAB Банка появились совершенно новые позиции, которых у нас до этого не было. Это серебряные монеты «Святой Христофор», «Святой Георгий», «Коронационное яйцо. Фаберже», а также набор из двух монет «Крестовые походы».

Еще один фактор, формирующий спрос в летний период, – те, кто отправляются в путешествия, нередко покупают монеты украинской тематики, чтобы преподнести их в качестве самобытного подарка. Здесь мы предлагаем обратить внимание на такие монеты как «Золотые ворота в Киеве», «Полтавская битва», «Православные святые», а также на серию с самолетами Антонова. В целом же, по словам эксперта, в период ярких путешествий, когда люди стараются познать другие города, страны, их культуру, историю, они либо находятся еще под впечатлением своих поездок, либо же наоборот – предвкушают новизну впечатлений, которые сулит им дорога. «Это отображается на их выборе», – объясняет Владимир Пищаный.

Например, серебряная монета «Святой Христофор» пользуется спросом особенно у тех, кто сам водит машину. Объяснение простое: Святой Христофор традиционно является покровителем всего, что имеет отношение к автомобильному транспорту, и прежде всего покровителем дорожной полиции и путешественников.

Рынок платежных карт Украины: тенденции и прогнозы

Mon, 30 Nov 2009 00:00:00 +0200

Согласно статистике НБУ, в третьем квартале текущего года темпы сокращения количества платежных карт значительно снизились. Таким образом, на сегодняшний день сложилась убедительная тенденция к постепенному восстановлению данного сегмента финансового рынка. Это и стало основной темой для обсуждения на брифинге «Рынок платежных карт Украины: тенденции и прогнозы», который состоялся 30 ноября 2009 года в конференц-зале VAB.

«Ключевые тенденции на рынке карточного бизнеса, прежде всего, отражают экономическую ситуацию в стране. По мере того как возвращается доверие к банковской системе, популярность платежных карт также начинает расти, – отметил заместитель Председателя Правления по розничному бизнесу VAB Банка Цветан Петринин. – Только в нашем банке количество активных платежных карт за последний квартал увеличилось на 25% и большинство из них эмитированы в рамках зарплатных проектов».

Это показательный факт, поскольку ситуация на рынке трудоустройства является одним из основных факторов, влияющих на рынок платежных карт. Так, по данным НБУ, по состоянию на 1 октября 2009 года, общее количество активных платежных карт составило более 29,5 млн, из них 60–70% – это зарплатные карты. И, поскольку ситуация на рынке труда, по данным Госкомстата, к сегодняшнему дню стабилизируется, следовательно, уже в обозримом будущем можно ожидать существенного роста рынка зарплатных карт.
По словам руководителя направления зарплатных проектов VAB Банка Алексея Писарева, зарплатные карты составляют около 45% от общего портфеля платежных карт VAB Банка. «На сегодняшний день мы обслуживаем более 800 предприятий, среди которых бюджетные организации, высшие учебные заведения, предприятия сферы услуг, военно-промышленный комплекс и др. И только за этот год удалось увеличить количество клиентов вдвое, а до конца года планируем привлечь еще не менее 100 зарплатных проектов», – отметил г-н Писарев.

Сегодня многие торговые предприятия снова переходят на безналичную форму приема платежей, что, с одной стороны, позитивно влияет на рынок карточного бизнеса, поскольку при этом будут увеличиваться объемы карточных операций, а с другой – создает дополнительные возможности для корпоративных клиентов. Заместитель Председателя Правления по корпоративному бизнесу VAB Банка Хайм Капельников отметил: «Тенденция увеличения объема безналичных платежей сегодня поддерживается на государственном уровне. Учитывая этот факт, мы разработали для наших клиентов-юридических лиц ряд выгодных предложений и программ. Так, до 31 декабря 2009 года в банке проходит акция для юридических лиц «50%», в рамках которой клиенты получают скидку в размере 50% на комплекс услуг: обслуживание зарплатного проекта, корпоративных карт, открытие текущего счета и обслуживание по системе «Клиент – Банк». Сегодня для наших корпоративных клиентов разрабатывается еще ряд интересных предложений, которые будут запущены в следующем году».

В заключение встречи г-н Петринин отметил: «Поскольку, по прогнозам наших аналитиков, уже в обозримом будущем можно ожидать не только стабилизации рынка труда, расширения эквайринговой сети, но и постепенной активизации кредитования, мы видим большие перспективы в карточном бизнесе и планируем продолжать активно развивать данное направление». При этом аналитики сходятся во мнении, что эта тенденция будет характерна для всей банковской системы и, как результат, обеспечит здоровую конкурентную среду и дополнительные сервисы для пользователей одного из наиболее удобных банковских продуктов.

Хранение средств в банковских металлах: анализ текущей ситуации и перспективы ее развития

Thu, 15 Oct 2009 00:00:00 +0300

Сегодня одним из самых выгодных видов вложений являются «золотые» депозиты, так как вкладчик получает доход не только за счет изменения стоимости металла, но и за счет твердых процентных ставок. К такому выводу пришли участники вебинара (онлайн-конференции) на тему «Хранение средств в банковских металлах: анализ текущей ситуации и перспективы ее развития», которая проходила 14 октября на сайте Простобанк Консалтинг c Владимиром Пищаным, начальником отдела операций с банковскими металлами VAB Банка.

По словам эксперта, основной доход при инвестировании в золото формируется за счет роста стоимости металла.
Оптимальными являются вклады в золото без физической поставки. Основным преимуществом данного вида вложений является то, что операции покупки и продажи рассчитываются из текущей мировой цены, без учета конъюнктуры украинского рынка. «Недавно, 6 октября, цена золота с немедленной поставкой превысила 1042 доллара США за тройскую унцию, на следующий день она преодолела отметку в 1047 долларов за тройскую унцию, а сегодня мы уже видели 1070 долларов за унцию. Предыдущий рекорд скачка цен был зафиксирован в марте 2008 года, когда цена желтого металла достигла 1033,9 долларов за тройскую унцию», – отметил г-н Пищаный.

Также достаточно популярным на сегодняшний день является инвестирование в монеты из драгоценных металлов. Это достаточно специфичный вид вложения. Прежде всего, необходимо знать, что иностранные монеты, предлагаемые банками для инвестирования, можно разделить на два типа: монеты, не имеющие ограниченного тиража, и монеты, имеющие ограниченный тираж. Стоимость монет первого типа формирует количество содержащегося в них драгоценного металла. Соответственно и цена их продажи/покупки должна быть очень близка к слиткам аналогичного веса. Для второго типа характерно то, что большую часть их стоимости определяет тираж и тематика монеты. Вследствие этого доходность такой монеты со временем может оказаться значительно больше аналогичного по весу слитка, но это нужно уметь спрогнозировать.

Инвестиции в банковские металлы: тенденции рынка и перспективы

Mon, 23 Mar 2009 00:00:00 +0200

Спрос на золото и прочие банковские металлы будет увеличиваться. К такому выводу пришли участники пресс-брифинга на тему: «Инвестиции в банковские металлы: тенденции рынка и перспективы». С начала года наблюдается динамичный рост стоимости золота на мировом рынке - за квартал этот банковский металл повысился в цене практически на 15% (в долларовом эквиваленте), в целом ценовые колебания за этот период превысили 20%.

На украинском рынке в долларовом эквиваленте цены соответствуют мировому рынку.

По словам Председателя Правления VAB Банка Петра Барона, инвестиционная привлекательность золотых слитков в качестве ликвидного финансового актива стала одной из основных причин увеличения количества их продаж.

Сегодня банковские металлы можно купить в форме слитков от 1 грамма до 1 килограмма, хотя самыми популярными остаются слитки номиналами 50, 100 и 250 грамм. Кроме того, на сегодня наблюдается активный рост депозитного портфеля в золоте, что свидетельствует о популярности этих операций среди клиентов. «Депозиты в банковских металлах эффективны для тех, кто хочет сохранить свои сбережения от инфляции. Клиенты могут покупать золотые слитки или вносить денежные средства на их приобретение банком. Кроме твердого процентного дохода, вкладчик получает дополнительный при продаже золота, если его цена с момента размещения вклада выросла», – отметил начальник отдела операций с банковскими металлами Владимир Пищаный.

Прогноз развития банковского рынка в 2009 году

Fri, 30 Jan 2009 00:00:00 +0200

Очевидно, что времена высокой доходности банковских учреждений уже в прошлом. Но сегодня банки еще могут использовать «запасы», которые были накоплены за предыдущие годы. Основные проблемы начнутся в феврале-марте – именно к тому времени закончатся резервы и банков и заемщиков. Поэтому в ближайший год основными будут действия, нацеленные на выживание. Банки будут тотально сокращать расходы (оптимизация персонала, закрытие отделений, сокращение административных расходов, отказ от отдельных направлений бизнеса), внедрять механизмы реструктуризации, искать стратегических партнеров. Будут происходить добровольные объединения банков с целью синергетического эффекта при выживании.

В 2009 году жизнеспособность банков Украины в основном будет зависеть от специализации, источников финансирования и кредитной политики в 2006-2008 годах.

В банковском бизнесе сейчас можно выделить 3 основные проблемы:

* Значительная неопределенность
* Проблемы с ликвидностью
* Проблемы, связанные с невозвратами выданных кредитов.

Неопределенность в основном зависит от политической ситуации. В Украине уже многие привыкли работать в условиях динамизма политического олимпа, но сейчас уровень проблем достаточно высок, и решения должны приниматься не столько на уровне отдельных предприятий или секторов, сколько на уровне государства и регулятивных органов.

В связи с увеличением курса на 80%, банки столкнулись со значительными проблемами при возврате валютных кредитов. Предлагаемые сейчас стандартные методы реструктуризации (перевод платежей из стандартного графика в аннуитет, удлинение срока кредита, введение кредитных каникул, перевод кредита в гривну) не настолько действенны, чтобы нивелировать такой рост курса. Реструктуризация, при которой на определенное время (1-1,5 года) будут значительно уменьшены размеры платежей по кредиту, также несет в себе значительные риски – банки на протяжении этого периода потеряют необходимый уровень дохода и не факт, что через год ситуация стабилизируется. Поэтому срочно необходимы механизмы, в которых будет задействовано государство. Такими механизмами должны стать: стабилизация курса, покупка ипотечного портфеля у банков (но у ГИУ нет достаточно ресурсов), продажа валюты на погашение кредитов по заниженному курсу (при таком механизме потери равномерно должны распределяться между государством, банками и клиентами).

Иностранные банки вряд ли будут сейчас инвестировать в покупку украинских активов – европейские и американские банки сейчас находятся в непростом положении. Проблема не только в том, что в других странах ситуация также непростая, но при этом потенциальные инвесторы к тому же не знакомы с украинским рынком. Покупать могут другие инвесторы – в мире существует определенное количество инвестиционных фондов, которые именно сейчас начинают активное инвестирование. Такие фонды специализируются на недооцененных активах, скупая их с целью дальнейшей перепродажи. Во время кризиса такие фонды смогут по достаточно низкой цене приобрести украинские банки. При этом мультипликатор на уровне 0,7-0,8 будет считаться выгодным. На практике мультипликаторы могут падать до уровня 0,1-0,5.

Группа риска в основном состоит из следующих банков:

* Украинские банки, которые привлекли краткосрочные иностранные ресурсы и вели агрессивное розничное кредитование и активно развивали сеть отделений. При этом банки с большим ипотечным портфелем находятся в более тяжелом положении, чем банки, которые выдавали краткосрочные потребительские кредиты.
* Банки, кредитный корпоративный портфель которых сконцентрирован в секторах экономики, которые находятся в тяжелом положении (например, строительство)

Уже всем понятно, что время высокой доходности банковских учреждений в прошлом. Кризис только начинается. Сейчас банки еще могут использовать свои запасы, которые были накоплены за предыдущие годы. Основные проблемы начнутся в феврале-марте – именно к тому времени закончатся резервы и банков и заемщиков. К тому же очень многое зависит от действия государства в 2009 году.

В ближайший год основными будут действия, нацеленные на выживание. Банки будут тотально сокращать расходы путем реструктуризации, реинжиниринга и поиска стратегических партнеров.

Евгений Матрос, Менеджер проектов Департамента управления рисками