Комментарии на банковские темы

Актуальный комментарий эксперта Банка о валютных депозитах

Thu, 09 Oct 2014 10:52:06 +0300

Рост курса ведет к увеличению популярности валютных вложений среди населения. Все чаще вкладчики обращают внимание на традиционные разновидности валютных депозитов. В какой валюте вклады максимально востребованы и, какие преимущества и тонкости валютных депозитов рассказывает Наталья Кравец, директор департамента развития продуктов Банка «Финансы и Кредит».

При выборе иностранной валюты для размещения срочного депозита наши клиенты предпочитают доллар и евро. Из всей размещаемой иностранной валюты более 84% – это доллар США, около 15% – это вклады в евро, остальной 1% – это вклады в других иностранных валютах (фунты стерлингов и российские рубли). Это логично, поскольку смысл накапливать средства в других иностранных валютах, кроме доллара или евро, есть только в случае, если клиенту будет необходима сумма именно в этой иностранной валюте, например, для оплаты обучения, или поездки в эту страну.

Но, безусловно, максимальный спрос сейчас на вклады в долларах США. В условиях нестабильности национальной валюты, клиенты предпочитают хранить свои сбережения в твердой валюте. Плюс к этому, храня сбережения в иностранной валюте на срочных депозитах в банке можно не только обезопасить себя от скачков курса гривны, но еще и хорошо заработать, получая, например, даже на 3-х месячный вклад ставку 12,5% годовых. При этом наши ставки по вкладам в иностранной валюте стабильны и не менялись с начала лета 2014 года. Кроме того, клиенты при желании размещения в Банке срочных депозитов в долларах США / евро могут приобрести на эти цели иностранную валюту в кассе банка по курсу продажи иностранной валюты, установленному Банком на дату продажи. Максимальная сумма продажи физическим лицам иностранной валюты, в том числе и для размещения на вклады, – эквивалент 3000 грн. в один операционный день. Такое ограничение продажи иностранной валюты – это требования Национального Банка.

Хотя, на мой взгляд, в условиях сегодняшней нестабильности в стране и, как следствие, в банковской системе, для продажи иностранной валюты исключительно с целью размещения на срочные вклады в банке (например, на срок 1 год и более) правильным шагом со стороны Национального банка было бы поднять эту планку. Например, в эквиваленте до 150 тыс. грн. на одного клиента. Это убило бы сразу двух зайцев, – удовлетворило потребности населения в иностранной валюте и дало приток средств в банковскую систему.

Сергей Мамедов о «Концепции реформы банковской системы Украины до 2020 года»

Thu, 26 Jun 2014 11:34:58 +0300

Председатель Правления АБ «УКРГАЗБАНК» Сергей Мамедов прокомментировал «Концепцию реформы банковской системы Украины до 2020 года».

Сейчас Нацбанк совместно с иностранными экспертами работает над Концепцией реформы банковской системы Украины до 2020 года. Уже есть проект документа и идет сбор предложений от банков. На мой взгляд, документ очень системный. В нем прослеживается стремление решить наиболее острые проблемы отечественного банковского сектора.

Концепция реформы разделена на 6 блоков. Каждый из них содержит ключевые меры, необходимые для решения определенных задач. Прежде всего, большое внимание уделяется укреплению устойчивости банковской системы. Для этого предусмотрено повышение требований к капитализации банков. Для банков, работающих с населением, требования к капиталу будут выше. НБУ выделит группу системно важных банков, требования к которым будут более жесткими. Но зато такие банки будут иметь право на первоочередную поддержку. С этой целью планируется создание специального фонда для рекапитализации системных банков. Планируется усовершенствовать и механизм восстановления платежеспособности банков.

Но с целью своевременного лечения проблем предполагается усиление пруденциального надзора. В том числе, проведение каждые два года стресс-тестирования банков. Ужесточится надзор и за деятельностью кредитных союзов. В разработке требований для них будет участвовать НБУ.

Большое внимание в документе уделяется решению вопроса работы с проблемными активами. Будут усилены права кредиторов, усовершенствовано законодательство о банкротстве и отчуждении имущества, разработан стандартный механизм реструктуризации задолженности. Планируется развивать третейские суды, а также создать банк проблемных активов. Концепция предусматривает, что отчуждение и реализация проблемной задолженности в пользу кредитора будет длиться не более 3 месяцев. Сейчас этот процесс занимает целые годы.

Отдельный блок документа посвящен снижению структурных дисбалансов в банковском секторе. Риски банков будут снижаться благодаря уменьшению доли валютных кредитов. Нацбанк ставит задачу снизить долю валютных кредитов и депозитов в системе с 40-45% до 10-15% к 2020 году. Система управления банковской ликвидностью будет пересмотрена с учетом лучшего европейского опыта. Так, с целью лучшего управления ликвидностью предлагается ввести вид депозитов, на которые не будет распространяться право досрочного расторжения. Отдельный акцент сделан на необходимости создания условий для привлечения институциональных инвесторов, в том числе либерализации валютного регулирования.

В документе уделяется внимание улучшению качества корпоративного управления, развитию безналичных расчетов и новых банковских технологий. Нацбанк будет инициировать создание института Финансового омбудсмена. Идею о важности финомбудсмена для нашей системы я лично отстаиваю последние два года.

В результате реформирования Нацбанк станет мегарегулятором банковской системы, который значительно улучшит ее управляемость и устойчивость.

В целом, на меня документ производит очень позитивное впечатление. Чувствуется готовность регулятора к глобальным переменам с учетом текущих потребностей рынка. Но это пока лишь Концепция.

Главное, чтобы она получила в дальнейшем необходимое развитие и детализацию в конкретных нормативных актах. Я считаю необходимым закрепить в Концепции четкие временные рамки принятия законов. Такие «матрицы» всегда выставляют правительству международные финансовые организации, когда предоставляют финансирование. Думаю, что Нацбанк должен также выставить желаемые ориентиры. Тогда все участники банковского рынка смогут более эффективно и слажено перестроить систему под европейские стандарты.

Уменьшение предельной суммы наличных расчетов должно продолжаться даже после снижения порога до 100 тыс. гривен

Sat, 07 Jun 2014 12:57:33 +0300

Уменьшение предельной суммы наличных расчетов должно продолжаться даже после того, когда будет снижен предельный порог с 150 до 100 тыс. гривен, считает и.о. Исполнительного директора Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елена Коробкова.

Как известно, Национальный банк Украины обнародовал проект постановления о снижении суммы и ожидает подачи соответствующих предложений к документу до 1 июля 2014 года.

«НАБУ положительно оценивает действия регулятора в этом направлении, и мы будем ему рекомендовать продолжить снижение суммы наличных расчетов. Банкиры считают, что предельный порог может быть на уровне 50 тыс. гривен, а есть мнения, что еще ниже – до 20 тыс. гривен», - сказала Е.Коробкова.

По ее словам эффект от введения ограничения наличных расчетов с 1 сентября 2013 года на уровне 150 тыс. гривен очевиден. Объемы безналичных расчетов с этого времени увеличились в разы.

Нина Шпаковская: эффективность сети продаж Укргазбанка постоянно растет

Wed, 21 May 2014 17:00:38 +0300

Заместитель Председателя Правления Укргазбанка Нина Шпаковская оценила результаты работы сети продаж банка по итогам первого квартала текущего года. «В марте 2014-го года количество эффективных точек продаж Укргазбанка увеличилась в 1,5 раза по сравнению с прошлым годом. В то же время количество убыточных отделений банка уменьшилось в 2 раза. Эффективность наших точек продаж выросла во всех регионах Украины. По сравнению с 2013-м в марте этого года эффективность сети продаж Укргазбанка выросла на 16%», - отметила Нина Шпаковская.

«Начиная с 2012-го года наша сеть продаж демонстрирует позитивную динамику. За два года эффективность сети выросла на 11% и мы выполнили главную стратегическую задачу – вышли на безубыточную деятельность. В 2012-м году количество эффективных точек увеличилась на 53% (или на 59 отделений), а в 2013-м показатель эффективности увеличился на 15% (или на 57 отделений)», - сообщила заместитель Председателя Правления Укргазбанка. По состоянию на 1 апреля 2014-го количество эффективных отделений банка составило 85%.

Нина Шпаковская назвала те ключевые мероприятия, которые позволили точкам продаж повысить свой результат:

в неэффективных отделениях проводится оптимизация административных расходов;
ежемесячно осуществляется анализ загрузки кассиров, экономистов и сотрудников областных дирекций. На основе такого анализу внедряются меры по оптимизации расходов на содержание персонала;
проходит ротация руководства неэффективных точек продаж;
постоянно проходит обучение сотрудников сети продаж с целью повышения их квалификации;
закрываются или перемещаются те отделения, которые по результатам работы не могут повысить свою эффективность;
осуществляются меры по централизации функций сети продаж, позволяющие упростить операционные процедуры и оптимизировать административные расходы банка;
сдаются в аренду собственные помещения или в субаренду арендованные помещения.

По состоянию на 1 мая 2014-го года региональная сеть отделений Укргазбанка представлена 220 действующими точками продаж во всех областях Украины и в городе Киеве.

Население активно избавляется от валюты: объемы ее продажи банковским учреждениям вышли на рекордный уровень

Fri, 18 Apr 2014 10:27:43 +0300

Таким наблюдением поделился председатель правления Райффайзен Банка Аваль Владимир Лавренчук, комментируя текущую ситуацию на валютном рынке страны.

«Исторически, наш банк является одним из крупнейших поставщиков наличной валюты на украинский рынок», — отметил банкир. «Ранее мы не отмечали случаев, когда население с таким ажиотажем и в таких объемах продавало наличную иностранную валюту», — заверил он.

В отдельные дни на этой неделе объем продажи валюты в отделениях Райффайзен Банка Аваль превышал объем покупки в десять раз.

«Этот тренд свидетельствует о том, что высокий курс доллара США против гривны был вызван не экономическими, а спекулятивными и эмоциональными факторами», — считает Владимир Лавренчук. «К тому же, сказались успешные переговоры с Международным валютным фондом, а также успешное противодействие НБУ деятельности валютных спекулянтов и конвертационных центров», — добавил председатель правления Райффайзен Банка Аваль.

Появились предпосылки для укрепления гривни

Thu, 17 Apr 2014 22:22:31 +0300

Слаженные действия Национального банка Украины и правительства страны позволят в уже ближайшее время укрепить курс национальной валюты. Об этом заявил председатель правления АБ "Укргазбанк", Исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Сергей Мамедов.

"Приятно отметить последние эффективные шаги на рынке регулятора, который последовательно отсекает от него банки, занимавшиеся "серыми" схемами и отмыванием денег, - отметил банкир. - Это позволит формировать курс гривни по отношению к другим валютам рыночными, а не спекулятивными механизмами, что выгодно всем". По его словам, уже сейчас наметилась тенденция к увеличению предложения инвалюты, что сыграет свою дополнительную стабилизирующую роль.

Одновременно, отметил С. Мамедов, правительство ведет активную и эффективную работу с международными донорами, готовыми предоставить Украине солидный пакет финансовой помощи. Подкрепленный структурными реформами, внедрением прозрачных методов работы и последовательной борьбой с коррупцией, этот фактор позволит нашей стране сделать быстрый и качественный экономический рывок, уверен банкир. Гарантией успеха служит тот факт, что свои действия наше правительство координирует с европейской экспертной группой, имеющей огромный опыт проведения реформ в сопредельных с Украиной странах, отметил банкир.

Ослабление курса гривни невыгодно для банков, так как повышается системный риск невозврата валютных кредитов

Thu, 17 Apr 2014 22:20:41 +0300

Чрезмерное ослабление курса гривни невыгодно для банков, потому что, как следствие, значительно повышается системный риск невозврата валютных кредитов, как от граждан, так и от юридических лиц. Такое убеждение высказал Исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Сергей Мамедов.

«В целом для банков невыгодно чрезмерное ослабление курса гривни относительно иностранных валют. По состоянию на начало апреля в кредитном портфеле банковской системы займы в валюте составляли примерно 40%. Эта пропорция характерна для портфеля как физических, так и юридических лиц. С резким ослаблением курса гривны, могут резко увеличиться риски неплатежей и невозврата кредитов», - сказал С.Мамедов.

Он убежден, что эти факты отрицают утверждения в СМИ, что банки массово используют средства рефинансирования от НБУ на покупку валюты на межбанке, что, в свою очередь, создает избыточное давление на курс гривны.

«Не исключаю, что единичные факты есть, но они не имеют системного характера. Ни один банк, который работает по классической схеме и у которого существенную долю в портфеле занимают кредиты в валюте, не будет заниматься валютными спекуляциями с целью раскачки курса гривни», - заявил С.Мамедов, при этом подчеркнул, что нынешние объемы торгов на межбанке просто несопоставимы с суммами предоставленного регулятором рефинансирования.

Кроме того, ясность в ситуацию внесли действия Нацбанка. После того, как регулятор отключил от участия в межбанковском валютном рынке банки, которые вносили деструктив в торги, курс гривны укрепился.

Для украинской банковской системы 2014-ый станет годом институциональной стабилизации, а не годом формирования значительных прибылей

Sun, 06 Apr 2014 15:45:57 +0300

Такое мнение председатель правления Райффайзен Банка Аваль Владимир Лавренчук высказал в своем выступлении на 10-ой ежегодной инвестиционной конференции, проведенной компанией Dragon Capital на днях в Киеве.

Как отметил спикер, результаты работы банковской системы в 2013 году вряд ли будут способствовать тому, чтобы инвесторы делали дополнительные вливания капитала в украинские банковские учреждения. «В условиях, когда показатель возврата инвестиций украинскими банками находится в районе нулевой отметки, а в связи с девальвацией национальной валюты возникает потребность в дополнительных резервах и переоценке валютной позиции и залогов многих учреждений, финансовая система страны действительно поставлена в непростые условия», — сказал он.

В то же время Владимир Лавренчук заявил, что, сравнивая с кризисом 2008 года, отток депозитов в целом по системе не принял действительно угрожающего характера, да и банки сейчас ощутимо лучше капитализированы.

«Вместе с тем в свете возможных новых дефолтов банковских учреждений важно, чтобы регулятор не повторял ошибок прошлого и не пытался за государственные средства реанимировать фактически «мертвые» учреждения», — добавил банкир.

Станислав Шлапак о рекапитализации банков

Sun, 06 Apr 2014 15:45:10 +0300

Первый заместитель Председателя Правления Укргазбанка Станислав Шлапак принял участие в работе «круглого стола» в информационном агентстве «Укринформ», где в частности обсуждался вопрос оздоровления банковской системы Украины.

«Рекапитализация – это один из инструментов оздоровления банка. В случае с Укргазбанком – это позитивный пример. В разных странах, не только в Украине, есть позитивные и негативные примеры рекапитализации. Я считаю, что рекапитализация нужна в том случае, если есть четкое понимание стратегии использования этих средств. Нужно понимать каким образом рекапитализированный банк будет развиваться в дальнейшем, какая будет его ниша, бизнес-модель и стратегия. Также важна и команда, которая будет воплощать стратегию оздоровления банка. Если нет этого понимания, тогда такой инструмент может оказаться неэффективным», - отметил Станислав Шлапак, первый заместитель Председателя Правления Укргазбанка.

Антон Косторниченко о ситуации на банковском рынке и дальнейших его перспективах

Thu, 27 Mar 2014 12:08:45 +0200

Директор департамента розничного банкинга Укргазбанка Антон Косторниченко поделился собственным мнением о текущем состоянии украинского банковского рынка и о возможном сценарии его дальнейшего развития журналистам журнала Компаньон.

«НБУ сейчас делает все возможное, чтобы помочь банковской системе. Регулятор предоставляет достаточную ликвидность рынку и активно работает над улучшением прозрачности банковской системы. Но главные проблемы наших банков вызваны внешними факторами. Как только внешние риски снизятся, тогда и банки, и клиенты смогут строить более долгосрочные планы.

В этом году банковская система не сможет развиваться теми темпами, которые были в предыдущие годы. Прибыльность банков упадет, отдельные игроки уйдут с рынка, а некоторые акционеры попытаются продать свои финучреждения. Но в целом у банковской системы хороший запас прочности. Он еще более усилится, когда Украина выстроит свои новые отношения с Европейским Союзом и продемонстрирует иностранным инвесторам привлекательность ведения бизнеса» - сообщил Антон Косторниченко.

Сергей Мамедов оценил риски рекапитализации банков

Tue, 25 Mar 2014 18:15:22 +0200

«Нужна ли Украине вторая волна рекапитализации банков?». Своими взглядами на эту острую проблему и успешным опытом Укргазбанка поделился Председатель Правления Укргазбанка Сергей Мамедов, комментируя нынешнее состояние банковской системы для газеты «Зеркало недели»:

«В прошлый раз рекапитализация показала себя как с положительной, так и с отрицательной стороны. Так, есть пример Укргазбанка, который стал генерировать прибыль (в 2012-м мы заработали 1,1 млрд грн, в 2013-м — еще 1 млрд). При этом есть банки, которые не проявили себя, - «Родовид» и «Банк Киев». Поэтому все зависит от того, как будет проходить рекапитализация, на каких условиях и кто будет этим заниматься.

Когда банк получает деньги в процессе рекапитализации, он должен иметь четкую стратегию, куда эти средства пойдут. Когда я пришел работать в Укргазбанк, у меня был утвержденный бюджет и стратегия развития на два года. Я утверждал его в Министерстве финансов и НБУ. Только после этого и с внесенными изменениями государство выделило нам второй транш. Деньги должны работать в четком направлении. Они должны отрабатываться.

Желаемого результата невозможно было достичь без жесткого контроля и четкой программы. Пройти рекапитализацию и отдавать этими деньгами долги физическим лицам - не самый лучший вариант. Лучше зарабатывать, успокоив рынок, привлекая клиентов и развивая банковское учреждение».

Ситуация в банковской системе стабилизируется

Fri, 07 Mar 2014 17:23:05 +0200

В Украине снижается спрос на наличную иностранную валюту и сокращается отток депозитов, отмечают эксперты ИНДУСТРИАЛБАНКа. По их мнению, на финансовом рынке страны позитивно отразилось постановление НБУ* об ограничении валютных операций в украинских банках. В целом ситуация на рынке постепенно стабилизируется.
"Стабилизации ситуации в финансовом секторе также способствует перспективы поступления финансирования от западных инвесторов. Такие инвестиции способны дать импульс к оживлению украинской экономики в целом» - комментирует Маргарита Ладыженская, Заместитель Председателя Правления АКБ "ИНДУСТРИАЛБАНК".

"На данный момент банки отвоевывают утраченные позиции по депозитным портфелям, особенно в части краткосрочных вкладов, которые стали сейчас особенно актуальны. Отдельно стоит отметить, что у украинцев сместились акценты при выборе банков. На сегодняшний день на принятие решения о размещении временно свободных денежных средств оказывают влияние не столько процентные ставки, сколько репутация финансового учреждения. Например, ИНДУСТРИАЛБАНК, по сравнению со среднерыночными показателями, ставки поднял несущественно, но, тем не менее, наши клиенты продолжают размещать средства на депозитных счетах, оставаясь с нами, и мы благодарны им за доверие", - добавляет Маргарита Ладыженская. - "В целом клиенты понимают, что средства, размещенные в банке, приносят доход, который даже с учетом наиболее пессимистичных прогнозов курса гривны, перекрывает возможные потери, и сбережение средств в банках значительно более безопасно, чем хранение «в матрасах»", - подытожил эксперт.

* Постановление НБУ №104 от 27 февраля 2014 года

Главная цель деятельности банков сегодня — стабильность финансовой системы

Tue, 04 Mar 2014 18:50:02 +0200

Комментируя ситуацию на отечественном финансовом рынке, председатель Правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук отметил, что главной целью деятельности банка является создание предпосылок для стабильной деятельности финучреждения, следование взвешенной процентной политике как в отношениях с корпоративным бизнесом, так и в обслуживании населения, в реализации принципов взвешенного риск-менеджмента. «По таким стандартам всегда работал и работает банк «Хрещатик», который заботится прежде всего о своей стабильности, — подчеркнул Дмитрий Гриджук, — что на днях засвидетельствовало отечественное рейтинговое агентство «Кредит-Рейтинг», которое подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг банка по Национальной рейтинговой шкале на уровне uaA. Прогноз по рейтингу стабильный и отражает высокую способность банка выполнять свои долговые обязательства в условиях украинского финансового рынка, а также свидетельствует об отсутствии предпосылок для изменения рейтинга на протяжении года».

«Такой уровень кредитного рейтинга, — продолжил финансист, — свидетельствует о стабильных позициях банка на отечественном финансовом рынке, что в условиях политической и экономической нестабильности является крайне важным сигналом относительно стабильности всей банковской системы, и который поддерживается взвешенным риск-менеджментом и клиентоориентированностью нашего банка, а также готовностью к развитию. Именно эти вопросы стратегии и тактики банка на ближайший период будут в центре внимания акционеров банка и всех заинтересованных лиц на Общем собрании акционеров, которое должно состояться 04 апреля 2014 г.».

Как отметили специалисты рейтингового агентства, уровень кредитного рейтинга, который остается неизменным с 2005 года, поддерживается взвешенной диверсификацией ресурсной базы и кредитного портфеля корпоративных клиентов по видам экономической деятельности, приемлемой валютной структурой клиентского кредитного портфеля, сбалансированностью активов и пассивов банка по срокам к погашению, а также достаточным развитием региональной сети и карточного бизнеса, что позволяет удерживать конкурентные позиции на финансовом рынке.
Также «Кредит-Рейтинг» обновил рейтинг надежности банковских вкладов (депозитов), подтвердив в очередной раз рейтинг надежности депозитов «Хрещатика» на уровне 4 (высокая надежность). Это означает, что вероятность возникновения проблем со своевременным возвращением вкладов практически отсутствует.

Современному банку – современный уровень аудита

Thu, 20 Feb 2014 15:49:00 +0200

АБ «Укргазбанк» имеет и неуклонно поддерживает репутацию надежного и прозрачного банка, деятельность которого отвечает требованиям действующего законодательства Украины. Это обусловлено как избранной стратегией управления, так и наличием действенной системы внутреннего контроля, обеспечивающего законность, эффективность и безопасность банковских операций. Эта система защищает от потенциальных рисков и потерь.

Особое значение в системе внутреннего контроля занимает служба внутреннего аудита, как орган оперативного контроля Наблюдательного совета банка. У службы достаточно полномочий и статуса независимости, позволяющих выполнять возложенные на нее задачи на качественно высоком уровне.

Банк находится в постоянном развитии: предлагаются новые виды услуг, осуществляется организационная перестройка, внедряются современные технологические комплексы и автоматизированные системы. Соответственно, эти процессы требуют проведения целостной оценки всех направлений банковской деятельности с определением степеней риска, которые присущи каждому из них, а также установления должного контроля за выполнением предоставленных аудитом рекомендаций.

Процедуры проведения внутреннего аудита базируются на международной методике оценки банковских рисков, внедренной Базельским комитетом по банковскому надзору. Аудиторы обладают высокой профессиональной подготовкой, доступом к установленному в банке программному обеспечению и в полной мере используют международные достижения в области внутреннего аудита. Использование службой внутреннего аудита современных методик, технологий и информационных систем банка при планировании и проведении аудиторских проверок позволяет сосредоточиться на наиболее важных аспектах банковской деятельности; повысить эффективность аудита; снизить сроки проверок и затраты на их проведение; предоставить взвешенные рекомендации и бизнес-консультации.

Работа службы внутреннего аудита сосредоточена на следующих направлениях:

исполнение банком требований действующего законодательства Украины и нормативных актов НБУ, своевременном выявлении недочетов и «слабых» мест;
оценка адекватности внедренных систем внутреннего контроля и операционных процедур;
оценка соответствия деятельности подразделений банка принятой политике и предоставлении рекомендаций по выполнению требований эффективного управления банковскими рисками.

В течение 2013 года службой внутреннего аудита проведено более 250 аудиторских проверок и контрольных мероприятий, которыми была охвачена большая часть структурных подразделений банка и бизнес-процессов. Результаты аудиторских проверок вместе с предложениями по улучшению существующих систем внутреннего контроля предоставлены руководству банка для принятия соответствующих управленческих решений.

По итогам работы службы внутреннего аудита сделано общий вывод о том, что в Укргазбанке отсутствуют неподконтрольные риски, а именно интересы клиентов надежно защищены взвешенной стратегией руководства, надежной системой внутреннего контроля, профессионализмом и высокой ответственностью персонала.

Директор по корпоративному бизнесу банка «Надра»: в 2014 году кредитование бизнеса в Украине будет доступнее

Wed, 29 Jan 2014 12:40:51 +0200

Бизнес-кредитование в 2014 году станет доступнее. При этом понижение ставок будет происходить в рамках отдельных отраслевых программ. Такое мнение о перспективах кредитования предприятий в наступившем году высказала директор по корпоративному бизнесу банка «Надра» Татьяна Кононова.

Банкир также отметила, что доступность займов зависит не только от состояния банковской системы и игроков финансового рынка, но и от финансового положения самих заемщиков.

«Неграмотная финансовая и инвестиционная политика в бизнесе зачастую приводит к тому, что клиенты обращаются в банк либо слишком поздно, либо за таким видом ссуды, который не соответствует ситуации. В этом случае огромную роль играет то, насколько банк ориентирован на клиента и насколько компетентны его сотрудники. Только в сплоченном тандеме «банк-клиент» можно выстроить структуру сделки, скорректировать финансовые потоки и оптимизировать затраты, – сказала Татьяна Кононова. – Так, например, у нас в банке доступность кредитов определяется не только в приемлемой стоимости, но и в индивидуальном подходе к графику погашения, оптимальной структуре затрат на обслуживание сделки».

Отвечая на вопрос о том, какие существуют доступные механизмы снижения стоимости кредитов, Татьяна Кононова отметила, что в первую очередь на стоимость кредитов для бизнеса влияет стоимость привлечения банками ресурсов (на сегодня это, в первую очередь, депозиты физлиц), а также риск невозврата.

«К примеру, банк «Надра» старается держать премиум-риск на низком уровне, отдавая предпочтение надежным заемщикам для формирования качественного кредитного портфеля. За счет предоставления качественных услуг растет коэффициент уровня остатков, что дает возможность удешевлять займы по сравнению с высокой стоимостью ресурсов на межбанковском рынке», – рассказала банкир.

Представители банковского сектора страны по-прежнему будут отдавать предпочтение «коротким» займам в тех отраслях, где капитал имеет быструю оборачиваемость, а рентабельность настолько высока, что стоимость кредита имеет не первоочередное значение.

На сегодняшний день инструменты краткосрочного финансирования остаются неизменными – кредитные линии в виде овердрафта или траншевого кредита, как возобновляемого, так и невозобновляемого.

Востребованность же кредитов зависит от их срочности. Большое влияние на это оказывают как макроэкономические факторы, так и сферы деятельности конкретной компании: скорость оборачиваемости капитала, доходность инвестиций и т.д.

«Сегодняшняя рыночная конъюнктура больше способствует краткосрочному кредитованию», - резюмировала Татьяна Кононова.