Интервью с экспертами

Владимир Духненко: «Банковские рейтинги оказались полезными для рынка даже в тяжелых условиях»

Tue, 17 Mar 2015 14:22:50 +0200

Украинские банки один за другим становятся неплатежеспособными. Естественно, это негативно сказывается на работе предприятий и состоянии экономики в целом. В связи с этим и вкладчиков, и кредиторов больше всего волнуют два вопроса: когда закончится эта волна банкротств и как вовремя распознать проблемы у обслуживающего банка?

Информацией о платежеспособности банков в силу специфики своей работы владеют рейтинговые агентства. На основании таких данных они и присваивают финансовым учреждениям тот или иной уровень надежности – кредитный рейтинг. Поэтому о прогнозах на текущий год и рекомендациях для банковских клиентов мы решили поговорить с директором ООО «РА «Эксперт-Рейтинг» Владимиром ДУХНЕНКО.

Владимир Духненко работает в рейтинговом бизнесе с февраля 2005 года. В декабре 2005-го стал членом Украинского общества финансовых аналитиков (УОФА), а в январе 2007-го возглавил ООО «РА «Эксперт-Рейтинг». В октябре 2010 года стал членом Украинской профессиональной ассоциации по защите инвесторов, кредиторов и страхователей (УПАЗИКС). С ноября 2014 года входит в состав Общественного совета при Нацкомфинуслуг, возглавляет подкомитет по раскрытию информации.

– Владимир, объясните, пожалуйста, зачем нужны рейтинги. Кто ими пользуется?

Кредитные рейтинги – это классический инструмент, который определяет вероятность дефолта.

Изначально рейтинги использовали управляющие инвестиционными фондами для снижения портфельных рисков, но в конце ХХ века перечень пользователей рейтингов расширился. По нашим наблюдениям, неквалифицированные инвесторы также часто руководствуются рейтингами. При этом в большинстве случаев их интересует не столько буква (уровень) присвоенного рейтинга, а информация, сопровождающая рейтинг.

Немного позже на рейтинги начали обращать внимание органы власти и крупные компании реального сектора, которые стали использовать их для качественного отбора участников тендеров при закупке финансовых услуг.

В ЕС и США наличие рейтинга сейчас – это хороший тон, признак цивилизованного ведения бизнеса, который демонстрирует уважение банка, страховой компании, эмитента облигаций к своим кредиторам или потребителям услуг.

Как правило, рейтинг сопровождается публичным обоснованием в виде Рейтингового отчета, который служит дополнительным источником информации о банке, страховой компании или эмитенте облигаций. В нашем информационно закрытом пространстве порой именно рейтинговое агентство является единственным источником достоверной финансовой информации о клиенте.

– Какую информацию о финансовом состоянии Вам предоставляют банки? Вы уверены в ее достоверности?

Банки предоставляют ежемесячную и ежеквартальную отчетность. В случае возникновения проблем банк переводится аналитиками агентства в режим усиленного мониторинга, и аналитическая служба имеет право запрашивать данные об исполнении нормативов НБУ в ежедневном формате. Также сегодня мы регулярно отслеживаем наличие кураторов в банках с рейтингом нашего агентства. Напомню, что в банк не могут ввести временную администрацию, если до этого на протяжении нескольких месяцев он не был признан проблемным, то есть в нем не работал куратор НБУ. Поэтому мы не только технически привязались к среднему значению нормативов НБУ, которые можно и «нарисовать», но и косвенно отслеживаем результаты анализа НБУ в отношении своих подопечных.

Понятно, что абсолютных гарантий такая двухуровневая система анализа не дает, но она значительно уменьшает процент дефолтов в нашем клиентском портфеле. Организация двухуровневой системы анализа и переход в банковском секторе от ежеквартального анализа отчетности к ежемесячному как раз и направлены на минимизацию рисков представления в агентство недостоверной отчетности для анализа.

– Что вы имеете в виду, говоря о клиентском портфеле?

Клиентский портфель – это все наши клиенты, получившие у нас рейтинг. Весь клиентский портфель (список клиентов) отражен в нашем Рейтинг-листе (http://expert-rating.com/rus/rating-list_reiting-list).

– Стоит ли компаниям ориентироваться на рейтинги при выборе обслуживающего банка?

В конце ноября 2014 года УПАЗИКС и Украинская ассоциация инвестиционного бизнеса опубликовали результаты исследования работы украинских рейтинговых агентств в банковском сегменте. Наше агентство продемонстрировало неплохой результат – всего 12 % банков, которым мы устанавливали рейтинг, стали неплатежеспособными. То есть, пользуясь нашими рейтингами при выборе банков, по итогам 12 месяцев кризиса вкладчик потерял бы всего 12 % своих сбережений.

Это второй результат на рынке рейтинговых услуг и первый среди рейтинговых агентств, получивших статус уполномоченных до июля 2010 года. Однако здесь важны не столько итоги нашей деятельности, сколько сам факт, что рейтинги доказали свою пользу для украинского рынка даже в тяжелых, практически военных условиях.

– По каким признакам можно понять, что обслуживающий банк стал проблемным?

Первый сигнал – это проблемы с возвратом депозитов в национальной валюте. Эту информацию можно получить на интернет-форумах, при посещении отделений банка, из отзывов знакомых и т. п.

Также негативный сигнал таится в любых сбоях банковских платежей, ухудшении условий обслуживания банковских карточек, частых «перебоях в работе компьютерной сети банка» и других факторах, которые свидетельствуют о том, что банк растягивает во времени исполнение своих обязательств.

При первых подобных признаках мы рекомендуем юридическим лицам подумать о смене обслуживающего банка, а физическим лицам подавлять эти риски с помощью диверсификации обслуживающих банков.

– Чего ждать от банковской системы в 2015 году?

Думаю, что череда дефолтов продолжится. Поскольку ситуация в экономике нестабильная, по-прежнему падает качество банковских активов (кредитов). Такие процессы обычно быстро не останавливаются – после подобных стрессов нужно 2–3 года, чтобы вывести из банковской системы все «токсичные» активы. Вряд ли Украина это сможет сделать без помощи наших западных партнеров.

– Что означает качество актива? Какие активы стали некачественными и почему?

Качество активов – это качество кредитов и ценных бумаг банков, которое зависит от состояния дел у заемщика. Качество кредита падает, когда у заемщика падает выручка, то есть в условиях кризиса.

– Как происходит вывод из банковской системы, как вы выразились, «токсичныых» активов? Что это означает для заемщика? Для других клиентов банка?

Вывод «токсичных» активов – это процесс, который, как правило, организует центральный банк, выкупая проблемные активы у банков и формируя из них «плохой банк» или объединяя в фонды для дальнейшего обслуживания. Для заемщика это ничего не означает, он как платил по кредиту, так и платит, но, возможно, получает более мягкие условия.

– Верно ли, что причиной неплатежеспособности банков стал массовый вывод банками средств за границу под видом выплат нерезидентам?

Нет.

– А что тогда, по Вашему мнению, стало основной причиной банковского кризиса? Заемщики перестали расплачиваться по кредитам?

Да, падение качества активов – это одна из основных причин банковских дефолтов.

– Какие Вы видите пути выхода из банковского кризиса, что нужно менять?

Необходимо тщательнее проработать механизмы спасения банков через национализацию. Пока что за 12–14 месяцев кризиса государство не попыталось спасти ни единого банка. Пострадали крупные розничные банки, а соответственно, и их вкладчики. НБУ предстоит разработать комплекс мероприятий, направленных на восстановление доверия к банковской системе. Сейчас образовалось несколько точек стабильности в банковском секторе – это госбанки и банки с иностранным капиталом.

– Нужна ли большая открытость или, наоборот, банкам лучше скрывать истинное положение дел?

Сокрытие истинного положения дел обычно приводит к еще худшим результатам, поэтому банки должны быть информационно открыты для своих клиентов и готовы разъяснять им свои действия. Если у банка возникают трудности, он должен обратиться за помощью к акционерам, а при отсутствии средств у акционеров – к НБУ. Статистика НБУ показывает, что, пока была возможность, НБУ никому из банков не отказывал в рефинансировании.

– От предоставления банкам рефинансирования НБУ пока выигрывают только их собственники...

Это не совсем так, поскольку рефинансирование обычно идет на возврат вкладов. Конечно, бывает так, что эти вклады принадлежат инсайдерам банков, но это совсем не обязательно.

– Кредиторы банка, узнав о его проблемах, с большой долей вероятности захотят сменить банк. Получается, что открытость может навредить?

А чтобы этого не было, кредиторам банка нужно сразу рассказать о проблемах и предложить пути их решения. Поскольку сокрытие проблем порождает ненужные слухи, рано или поздно информация на рынок просочится, но если она попадет на рынок от третьих лиц – доверие к банку будет подорвано.

– Что именно банк должен сообщать клиентам?

Существует одобренный НБУ перечень информации, которую банки предоставляют своим клиентам, а также размещают на своих сайтах в открытом доступе – это финансовая отчетность и отдельные нормативы.

– Должны ли собственники банка нести ответственность в случае его неплатежеспособности? Возможно ли это в нынешних условиях?

Безусловно, все собственники банков несут ответственность в случае дефолта банка в размере своего взноса в уставный капитал банка. Но на практике часто бывает так, что при ликвидации банка средств не хватает даже для расчета со всеми вкладчиками и кредиторами. Мы ожидаем, что в ближайшее время НБУ выйдет с законодательными инициативами, что позволит изменить ситуацию. Пока же мы знаем, что Фонд гарантирования вкладов делал попытки привлечь ряд акционеров крупных банков к ответственности через суд, но суды выносили решение в пользу ответчика.

– Сталкивались ли Вы с ситуацией, когда собственников банка невозможно идентифицировать? Насколько доступна такая информация?

Примерно треть банков в Украине на начало 2015 года идентифицировали собственников лишь формально. Это действительно проблема, поскольку мы сталкивались в работе с банками, которыми владели гибралтарские компании, где очень высокий уровень анонимного сервиса. С такими банками, как клиентами, мы расстались в 2013 году, а сейчас в них работает временная администрация.

– Как банковский кризис может отразиться на других финансовых институтах, например, страховых компаниях?

Мы ожидаем снижение уровня платежеспособности в страховом секторе, поскольку ряд страховщиков потерял часть своих резервов. Увеличение числа проблемных банков приведет к ухудшению качества депозитных портфелей страховщиков. Вероятно, 10–15 компаний будут вынуждены просто уйти с рынка. Мы надеемся, что Нацкомфинуслуг тщательно регламентирует процесс выхода с рынка таких компаний, чтобы страхователи не пострадали.

– Большое спасибо за содержательную беседу.

Беседовала Елена Завьялова

Заемщиков, добросовестно обслуживающих валютные кредиты, необходимо поощрять

Wed, 11 Jun 2014 08:44:45 +0300

Председатель Правления АБ «УКРГАЗБАНК» считает что, решая проблему с обслуживанием валютных (ипотечных) кредитов, необходимо идти навстречу клиентам, которые добросовестно выплачивают его, а также постоянно живут в квартирах или другом жилье, купленном за счет этого займа. Такое мнение Сергей Мамедов высказал журналистам телеканала БТБ.

«Мы предложили зафиксировать сумму кредита (к которому может быть применена программа лояльности) на уровне, допустим, 100-150 тыс. долларов. В таком случае спекулятивные операции (покупка жилья для перепродажи и т.д.), которые имели место, станут невозможны. Ведь есть люди, покупавшие жилье для того, чтобы в нем жить самим, а есть, например, коттеджные городки, на которые также брали валютные кредиты, поэтому непонятно зачем сейчас затраты на чужую коммерческую операцию вешать на банки, а значит и их клиентов, - сказал Сергей Мамедов. - Также мы считаем, что необходимо зафиксировать, что люди прописаны в этой (кредитной) недвижимости. Если человек там реально живет, а не имеет 2-3 квартиры, то банк должен идти навстречу».

«Еще одним важным моментом, на мой взгляд, является то, добросовестно ли клиент обслуживал свой заем. Курс доллара подскочил с февраля, поэтому я бы рекомендовал, чтобы под реструктуризацию попадали кредиты, которые по состоянию на 1 января 2014 года не были просрочены. Ведь, если заемщик добросовестно выполнял свои обязательства, то сейчас, когда у него возникли проблемы, банк или государство может пойти ему навстречу. Надо стимулировать людей, которые честно выполняют свои обязательства», -подчеркнул Сергей Мамедов.

В Украине огромная перспектива кредитования жилищного сектора

Wed, 04 Jun 2014 18:25:50 +0300

Заместитель Председателя Правления Укргазбанка Елена Дмитриева стала гостем программы «Территория», которая выходит на «Громадське радіо». В интервью с Ириной Соломко обсуждалась тема банковского кредитования объединений совладельцев многоквартирных домов.

Елена Дмитриева обратила внимание на то, что в Украине все еще существует психологическая проблема. «Люди должны понять, что именно они должны думать о своих жилищных условиях. Владельцы квартир должны сами улучшать собственные жилищные условия. Если нужен мобильный телефон, человек идет в банк и берет кредит под безумные проценты. Но он не может понять: для того, чтобы зимой в квартире было тепло – нужно пойти в банк и взять кредит под нормальную рыночную ставку. У нас – это 17%. На время погашения кредита, дополнительная нагрузка по выплатам на одну семью составит 20-30 гривен в месяц», - заметила Елена Дмитриева.

VAB Банк успешно продолжает плановое развитие

Tue, 15 Apr 2014 16:46:04 +0300

– Как вы оцениваете сложившуюся финансовую ситуацию в Украине?

Денис Мальцев, Председатель правления VAB Банка: Ситуация в украинском финансовом секторе довольно не простая. Социально-политические события последних месяцев весьма негативно отобразились на положении дел в стране в целом и на банковской отрасли в частности. В некоторые банки была введена временная администрация, ряд учреждений подозревают в участии в коррупционных схемах по обналичиванию средств. Помимо этого, на дестабилизацию сложившейся ситуации в отрасли повлияла значительная девальвация гривны и непрекращающиеся колебания валютного курса, а также заявление Министерства финансов Украины о введение налога на депозиты для физических лиц. (С 1 июля 2014г. должна быть введена норма о налогообложении дохода с депозитов, если сумма таких доходов превышает 20 тысяч гривен в год. – Ред.)

Все это способствовало разрастанию панических настроений среди клиентов банков, заставляло людей досрочно разрывать депозитные договора и нести в результате этого финансовые потери. Большинство банков, в том числе и VAB Банк, с пониманием отнеслись к сложившимся обстоятельствам и по первому требованию возвращали деньги своим вкладчикам. Это поспособствовало уменьшению панических настроений и повышению доверия к финансовым учреждениям.

Стоит заметить, что только с начала этого года, в течение первых двух месяцев, из банковской системы ушло свыше 100 млрд. гривен! Это колоссальная сумма для такого срока, с учетом, что в основном это были средства физических лиц.

– Каким образом удалось остановить панику и чего ожидать вашим вкладчикам в обозримом будущем?

Денис Мальцев: В первую очередь, следует отметить действия Национального банка Украины, достаточно быстро среагировавшего на ситуацию и введшего постановление, согласно которому при резком оттоке вкладов можно было обратиться в НБУ и получить рефинансирование под залог кредитного портфеля. Проведенное НБУ ранжирование банков по размеру активов, позволило VAB Банку, входящему во вторую группу крупных банков и десятку крупнейших финансовых учреждений Украины по размеру портфеля физических лиц, получить существенную помощь в преодолении временных трудностей, вызванных оттоком капитала. (Если в банковской системе возникают значительные проблемы, то, Национальный банк больше поддерживает те финансовые учреждения, которые занимают значительную долю рынка, и чье падение может существенно повлиять на экономику и банковскую систему, чем банкротство более мелкого банка. – Ред.)

Таким образом, НБУ помог справиться с волной панических оттоков капитала из системы.

Немаловажную роль в стабилизации финансовой ситуации в стране сыграли заявления международных финансовых организаций, в том числе МВФ, высказавших твердое намерение оказать материальную поддержку Украине. Все эти факторы положительно повлияли на настроения вкладчиков, а финансистам позволило рассчитывать на возврат денежных средств от населения в банки. Ведь деньги, которые были сняты со счетов – никуда не делись. Они остались у вкладчиков на руках. Сейчас, когда происходит переломный момент и люди понимают, что хранение денежных средств дома не приносит абсолютно никакой выгоды, а паника была преждевременной, они начинают возвращать свои вклады в банки.

Нет ничего удивительного в том, что наши вкладчики решились на досрочный разрыв депозитных договоров, мы отнеслись к этому с пониманием. Более того, прогнозируя стабилизацию на рынке, мы предложили таким клиентам новые продукты, предусматривающие компенсацию недополученных ими процентов.

Стоит заметить, что благодаря действиям нашего акционера и помощи НБУ VAB Банку удалось не только достойно противостоять разразившемуся кризису, но и успешно продолжить плановое развитие. Мы начали открывать новые отделения. За первые три месяца нынешнего года уже открыто около 10 новых отделений нашего банка.

– Для многих банков на территории Украины аннексия Крыма стала весьма болезненным ударом. Как повлияли эти события на состояние дел в вашем финансовом учреждении?

Денис Мальцев: В Крыму у нас была, и остается до сих пор, одна из наиболее сильных позиций. Но, в текущей ситуации, пока что, ни один из украинских банков не понимает, как работать с крымскими отделениями. Это обусловлено тем, что во-первых, корреспондентские счета закрыты для работы с гривной и другими валютами как в одну, так и в другую сторону. Во-вторых, отсутствует возможность инкассации. Соответственно отсутствует возможность ввоза и вывоза наличных средств. В-третьих, отсутствует правовая позиция, регламентирующая финансовую деятельность в сложившихся условиях.

С одной стороны, Центробанк России заявил, что все вышеописанные действия вполне можно проделать, но, с другой стороны, – напрочь отсутствует технология и механизм проведения подобных операций. Поэтому, пока что, мы находимся на стадии переговоров с Национальным банком Украины, и с Центробанком России о том, как нам работать дальше в сложившихся обстоятельствах.

– Каковы планы развития и перспективы, ожидающие «VAB Банк» в ближайшем будущем?

Денис Мальцев: Безусловно, кризисный первый квартал 2014 года внес свои корректировки в планы развития банка. Но мы рассчитываем к концу этого года вернуть утраченные позиции. Мы планируем рост кредитного портфеля, рост депозитного портфеля и увеличение общего количества клиентов. Хочу напомнить, что бизнес нашего основного акционера находится в Украине (Олег Бахматюк собственник ряда сельскохозяйственных предприятий - ред.), он заинтересован в стабилизации банковской системы страны и вкладывает средства в развитие VAB Банка. Перед Правлением поставлены амбициозные задачи по завоеванию и удержанию лидирующих позиций на рынке Украины.
На этот год запланировано открытие порядка 50 новых отделений. Это делается в первую очередь для удобства наших клиентов: чтобы снизить время ожидания, избежать очередей и улучшить общее качество обслуживания. Создать максимально комфортные условия для наших вкладчиков, как в финансовом плане, так и в области сервисного обслуживания.

Благодаря оптимизированной структуре нашего банка, умению быстро принимать решения, надежному инвестору и поддержке Национального банка Украины, мы рассчитываем успешно решить поставленные задачи и достичь намеченных целей.

Украина рассчитывает уже в апреле получить первые кредитные транши от иностранных партнеров. Предполагается, что после президентских выборов в мае Украина получит основную денежную помощь. Это окончательно стабилизирует ситуацию в финансовом секторе и направит ее в русло экономического роста и вернет окончательное доверие вкладчиков к украинской банковской системе.

Уже немодно иметь на руках наличность, гораздо лучше подчеркивать свою состоятельность с помощью платежной карты

Mon, 03 Mar 2014 19:07:13 +0200

На вопросы отвечала Юлия Морозова, Директор Департамента развития карточного бизнеса VAB Банка.

1. Насколько за прошедший год выросли безналичные расчеты в VAB Банке? Что обеспечило рост?

Если говорить о безналичных расчетах платежными картами, то в 2013 по сравнению с 2012 годом расчёты в торгово-сервисной сети выросли на 20% по количеству и на 8% по сумме.

Безналичные расчеты – это тенденция современного мира. Становится немодным иметь на руках наличность, гораздо лучше подчеркивать свою состоятельность уровнем и квалификацией использования платежной карты. Наш Банк постоянно делает акцент именно на безналичных операциях. Например, осенью проводилась Акция «зVAВливі вітаміни», в рамках которой клиентам начислялись баллы за расчёты картой в торгово-сервисной сети и затем при достижении их определенного количества, клиент имел столько же шансов на участие в розыгрыше бытовой техники. Сейчас проходит Акция «зVAВливий бал», в рамках которой за безналичные операции (расчёты картой, операции в Интернет-банкинге) наши клиенты получат подарки из специального внутрибанковского каталога «Зvabливих подарунків», в котором есть товары как банковской тематики (скидки на кредиты, надбавки к депозитам, бесплатные платежные карты Gold и Platinum), так и товары для дома и быта (кошельки, футболки, обогреватели, наборы полотенец и многое другое ). Кроме этого Банк регулярно принимает участие в акциях при партнерстве международных платежных систем. Клиенты Банка активно в них участвуют, поэтому часто побеждают. Так, в 2013 году клиенты VAB стали обладателями двух планшетных компьютеров, сертификатов в магазины бытовой техники, косметики и обуви, денежных призов, билетов на шоу Cirque du Soleil Alegria и двух экскусионных туров по городам Украины. А в этом году наш клиент выиграл путешествие в страну своей мечты от компании MasterCard на сумму 25 тыс. грн.

Также имея платежную карту, можно получить много скидок или акционных предложений от партнеров МПС.

Таким образом, имея вышеуказанные преференции, трудно удержаться и хотя бы раз не попробовать использовать карту не только для снятия наличных.

2. Могли бы перечислить основные плюсы безналичных расчетов?

Это современно, удобно, безопасно, а в случае с переводами в Интернет-банкинге - это и значительная экономия времени на посещение отделения.

Также, хочу обратить внимание, что это еще и выгодно. Например, наши клиенты-владельцы MasterCard Gold и MasterCard Platinum , расплачиваясь платежной картой, получают скидки 15% на ювелирную продукцию Roberto Bravo, 3-10% в ресторанах «Токио», «Лаванда», «Мадера grill club», «Темари» и другие. Для карт владельцев MasterCard Selective действуют скидки 10% в ресторанах «Прага», «Теракота», «Sumosan».

А вот с картой Visa Gold клиентов ожидает минус 10% к счету в веллнесс-клубах «Леонардо», «Карамель», сети заведений «Boccaccio». Карта Visa Platinum дает возможность получить 15% скидки в развлекательном комплексе De'Luxe, 10-15% скидки на проживание в отельном комплексе «Rixos-Прикарпатье», Maristella Club и «Крымский бриз» и многие другие предложения.

3. Какие новые предложения по безналичным расчетам появились в вашем банке? Или появятся?

Что касается безналичных расчётов картой в торгово-сервисной сети, то в 2013 году появились новые продукты «Карта Покупателя» и «Карта Путешественника». Оба продукта (их условия и цены) ориентированы на клиентов, которые часто рассчитываются картой. «Карта Покупателя» для тех, кто любит шоппинг. В рамках этого продукта выпуск любых карт, даже премиум-класса, становится максимально доступным. Карта Gold будет обходиться клиентам всего в 30 грн. в месяц, а Platinum - 100 грн. в месяц. Это намного выгоднее стандартных предложений других банков. Кроме этого, клиенты имеют возможность получать на остаток повышенные проценты, если не будут снимать наличные на протяжении месяца: до 12% в гривне.

Тем, кто любит путешествовать подойдет «Карта Путешественника». Приобретая исключительно карту Gold или Platinum, клиенты сразу получают все дополнительные преимущества для максимально комфортных путешествий: медицинское страхование при выезде за рубеж, карты Рriority Pass, консьерж- сервис и как, бонус, бесплатный смс-банкинг для лучшего контроля за тратами в период отдыха.

В 2014 году владельцы этих карт будут получать бонусы за расчеты при покупках, что, безусловно, повысит их заинтересованность в увеличении сумы и количества раз использования платежной карты. Также Банк будет развивать программы лояльности, как с сетевыми партнерами, так и локальные.

Для удобства клиентов при осуществлении безналичных переводов Банк постоянно развивает и совершенствует систему Интернет-банкинга VAB24. Кроме этого в 2014 году планируется запуск новых проектов – бесконтактные карты и переводы Visa Personal Payments и MasterCard Money Send, которые станут новым толчком в развитии безналичных расчетов и переводов.

4. Прошло уже несколько месяцев, когда был введен закон, предусматривающий развитие безналичных расчетов. Он как-то в целом повлиял на ситуацию с финансовыми расчетами? Изменилась ли структура? Каким образом?

В связи с введением нового закона клиенты стали чаще использовать переводы в Интернет-банкинге, т.к. это на сегодня самый удобный и дешевый способ перевести средства (внутри Банка переводы осуществляются бесплатно, за пределы банка с комиссией 0,3%, max 300 грн.). Так в IV квартале 2013 года по сравнению с ІІІ кварталом, количество безналичных операций в Интернет-банкинге выросло на 30%, сумма – на 9,5%. Также выросла средняя сумма перевода на 2500 грн.

5. Ваши прогнозы, какой будет ситуация в этой сфере в текущем году?

Не смотря на постоянный рост безналичных расчетов, их доля в общих оборотах по картам остаётся не значительной. Кроме этого Банки и международные платежные системы сейчас очень активно развивают новые технологии, связанные именно с безналичными операциями. Поэтому в текущем году мы ожидаем дальнейший рост безналичных операций по картам.

6. Рассчитывает ли VAB Банк увеличить долю безналичных расчетов?

Да, безусловно, в 2014 году мы будем продолжать стимулировать наших клиентов к использованию платежной карты как средства расчетов. И планируем по всем карточным продуктам привести долю расчетов в торгово-сервисной сети к объему равному доле по картам Покупателя и Путешественника – более 42%.

Эксперт VAB Банка рассказал о новом депозитном продукте банка и том, что нужно делать, чтобы сохранить прибыль при колебании курса

Mon, 03 Mar 2014 19:05:24 +0200

Сейчас в условиях нестабильной ситуации в стране эксперты-экономисты и финансисты активно дают разные советы, как уберечь свои сбережения от обесценивая? Что бы вы посоветовали? Какие способы наиболее эффективны?

Первый и самый главный совет: любые решения должны быть взвешенные и принятые ко времени. Что я имею в виду? Для тех клиентов, которые сегодня держат свои сбережения в национальной валюте, советую просто посчитать доход, который Вы получили на протяжении последних лет. Если посмотреть на изменения курса национальной валюты за последние 4-5 лет, то те кто держал сбережения в гривне, все это время, ежегодно получали доход в размере 20-25 % годовых, значит фактически удвоили свои сбережения. А курс за последние неделю увеличивался максимум на 10-12 %.

Какие депозиты наиболее выгодны: гривневые, долларовые или евро? Почему именно?

Многие клиенты предпочитают разделять свои сбережения на эти три валюты, в таком случае, клиент где- то теряет, а где-то зарабатывает при изменении курса. Но все же для получения максимального дохода по вкладу предпочтения отдаются национальной валюте.

Можете сделать прогноз, как в дальнейшем будет развиваться ситуация?

Все силы регулятора и банков в целом направлены на стабилизацию национальной валюты и ликвидности банковской системы. Чему уже есть подтверждения со стороны регулятора (Постановление №48 и №49 от 06.02.2014 г.), а со стороны банков – акционные условия привлечения депозитов.

Что скажите клиентам, которые особо беспокоятся и сомневаются в стабильной работе VAB Банка?

Результаты работы банка в 2013 году говорят о восходящем тренде показателей банка по всем направлениям бизнеса. В 2013 году совокупные активы банка за год увеличились на 59% и составили 21,061 млрд. Собственный капитал ВиЭйБи Банка в минувшем году вырос на 75 % - до 2,1 млрд. грн. Уставный капитал банка увеличился на 30% - до 3, 049 млрд. грн. На 2014 год запланировано расширение присутствия банка во всех регионах Украины с открытием 50 отделений. В январе текущего года уже было открыто 2 новых отделения в г. Киеве, еще 3 будет открыто в феврале.

Расскажите о новых депозитных программах VAB Банка?

C 29 января 2014 года VAB Банк запустил ежегодную депозитную акцию «С Любовью, VAB». Уже не первый раз VAB Банк начинает новый год с данной акции и ежегодно она привлекает внимание как существующих, так и новых клиентов. Ведь условия акции действительно отображают отношение Банка к желанию клиентов.

В рамках акции клиентам предоставлена возможность открыть депозит сроком от 1 до 13 месяцев, ставки привлечения в гривне – 25% на любой срок и в долларах США: 1 месяц - 10% годовых, 3-13 месяцев – 12% годовых. Клиент самостоятельно выбирает режим выплаты процентов (ежемесячно или в конце срока). Традиционно мы продолжаем развивать канал привлечения клиентов - «Рекомендации друзей, знакомых». Клиенты, порекомендовавшие Банку друзей или знакомых, получат лояльные условия обслуживания вклада в виде возможности пополнения вклада без ограничений по сумме пополнения, так как для остальных случаев по вкладу действует ограничение 50% от первоначальной суммы. Акция действует во всех отделениях банка до 16.03.2014 года, детали на сайте Банка или по номеру горячей линии – 0 800 30 08 30.

Эксперт VAB Банка рассказал о том, как изменился спрос на золото в Украине

Mon, 03 Mar 2014 12:39:23 +0200

На вопросы о спросе на злото отвечает Владимир Пищаный, начальник отдела по работе с банковскими металлами VAB Банка.

- Увеличился ли в нынешнем году спрос населения на золотые слитки в связи с ростом курса и нестабильностью на финансовом рынке? На сколько?

В январе какое-либо существенное оживление спроса не ощущалось. Значительное увеличение спроса возникло в первой декаде февраля. Кроме общерыночных факторов влияние на продажи оказало также то, что Банк был готов к подобной ситуации и на отделениях присутствовал полный ассортимент золотых слитков. Итоги по этому периоду пока не подводились, но можно констатировать, что в целом спрос вырос не менее, чем в два раза.

- Увеличился ли в течение января – первой декады февраля спрос населения на инвестмонеты? На сколько?

Если имеются ввиду инвестиционные монеты Украины, то спрос, несомненно, вырос. С одной стороны сыграла роль целенаправленная работа Национального Банка и уполномоченных банков по продвижению этого сравнительно нового инвестиционного инструмента. С другой стороны, из-за особенностей ценообразования по этим монетам, в первую неделю февраля стоимость одного грамма золота в монетах была на 20-30 гривен ниже, чем в идентичных по качеству металла мерных слитках. Соответственно наблюдался всплеск спроса, и уполномоченные банки фактически распродали имеющиеся остатки монет.

- Прогнозируете ли Вы рост спроса на золото со стороны населения в ближайшее время? Может ли этот актив стать более привлекательным для инвестиций в связи с переходом на гибкий курс?

Можно спрогнозировать, что еще какое-то время спрос будет повышенным, затем последует определенный спад. Речь может идти о нескольких неделях. Какой-либо видимой зависимости спроса на золото и фактического введения гибкого курса гривны не прослеживается, по крайней мере, в настоящий момент. Рынок золота в Украине традиционно достаточно либерален и на нем меньше ощущаются потрясения, характерные для валютного рынка последнего периода.

- Ожидаете ли вы роста объема золотых депозитов?

В принципе, рост вполне возможен, но это будет прирост не на десятки процентов.

- Как изменилась цена 1 г золота в 100-граммовом слитке с начала 2014 года?

С начала года до конца первой декады февраля золото в 100-граммовом слитке подорожало на 8,5%, при этом мировая цена золота в долларовом исчислении выросла на 5%.

- Ваш прогноз динамики цен на золото в 2014 году? На мировом рынке и в Украине?

Прогнозировать рынок золота в последние годы достаточно сложно, но, в целом, ценовые ожидания по мировому рынку золота в 2014 году от нейтральных до положительных. Основными факторами будут оставаться состояние экономики США и ключевых рынков для физических рынков, таких, как Китай и Индия. Цена на золото в Украине будет следовать за мировой ценой и только в случаях потрясений на мировом рынке или внутри страны может более остро реагировать на изменения цены.

"МЕГАБАНК" всегда остается надежным

Fri, 28 Feb 2014 12:31:56 +0200

Сегодня многих волнует, безопасно ли размещать вклады и в какой валюте это лучше делать, что будет с курсом доллара, чем вызван его рост и так далее. Обо всем этом, а также о результатах работы "МЕГАБАНКА" в прошлом году рассказал заместитель председателя Правления Александр Шипилов.

- Александр Александрович, первый вопрос: что сегодня происходит в финансовом секторе Украины? С чем связан рост курса доллара, что, естественно, вызвало некий ажиотаж у населения?

- Что касается роста курса доллара, то в этом явлении есть как объективные, так и субъективные причины. Если посмотреть на основных торговых партнеров Украины, а это Россия и ряд развивающихся стран, то практически у всех них за это время произошла девальвация валюты. Не обращать на это внимания нельзя, и именно этот фактор можно отнести к объективным причинам роста курса доллара у нас в стране. Среди субъективных факторов стоит выделить политическую ситуацию, который есть сегодня в Украине. Он, естественно, оказывает психологическое давление на людей.

- И все-таки, надежно ли сегодня хранить свои сбережения в банках? В какой валюте?

- Я считаю, что деньги всегда нужно хранить по классическому распределению рисков, то есть в разных валютах. На сегодня я бы советовал держать деньги 50 на 50: 50% – в национальной валюте, 50% – в долларах США.

Касательно вопроса, надежно ли хранить деньги в банке: даже простой арифметический расчет показывает, что досрочно расторгать депозитные договоры сейчас невыгодно, потому что при этом теряются проценты по вкладу. Даже то повышение курса доллара, не покрывает потери процентов, которые человек несет при досрочном расторжении депозитного договора. Поэтому забирать досрочно вклады сегодня просто экономически невыгодно.

Если говорить, в частности, о "МЕГАБАНКЕ", то хранить свои сбережения у нас – всегда надежно. Мы всегда и вовремя выполняли все свои обязательства. Более того, у нас всегда есть поддержка наших иностранных акционеров, среди которых такие авторитетные международные финансовые организации, как Европейский банк реконструкции и развития (EBRD), Немецкий банк развития KfW и Международная финансовая корпорация (IFC).

Тем не менее, мы понимаем, что есть некий ажиотаж, поэтому считаем неправильным в нынешней ситуации оставить клиентов наедине со своими волнениями. Именно поэтому нами принято решение проводить каждый вторник (с 10.00 до 12.00) и четверг (с 14.00 до 16.00) по адресу ул. Артема, 46, 4-й этаж дни открытых дверей для всех желающих.

Любой действующий или потенциальный клиент банка может прийти и задать все интересующие его вопросы касательно работы банка, его кредитных и депозитных продуктов, а также вопросы, касающиеся пенсионного и социального обслуживания.

Кроме того, в ходе этих мероприятий сотрудники банка высказывают свою точку зрения по поводу недавнего роста курса доллара, рассказывают, в какой валюте сегодня лучше размещать вклады, помогают клиенту выбрать наиболее подходящие банковские продукты. Объявления о днях открытых дверей развешены во всех банковских отделениях.

- Вернемся к финансовым результатам работы "МЕГАБАНКА" за 2013 год. Судя по показателям, прошлый год был для банка успешным?

- Да, 2013-й год действительно был для нас успешным, потому что практически все показатели, которые были запланированы на 2013 год, выполнены, некоторые перевыполнены. Достигнуто перевыполнение по активам банка и по кредитному портфелю. За счет чего это было сделано? За счет каждодневного упорного труда всего коллектива. Все сложности, которые традиционно у нас присутствуют во внешней среде, нам не помешали. Мы методично работали, привлекали новых клиентов, искали и привлекали кредитные проекты, выдавали кредиты и, не обращая внимания на внешнюю конъюнктуру, заботились об интересах и потребностях наших клиентов. В целом, если посмотреть на цифры, то кредитный портфель за 2013 год у нас вырос на 772 млн. грн., или 20%. Это вдвое больше, чем в целом по банковской системе Украины.

Мы не просто увеличили кредитный портфель, но сделали это качественно, за счет реализации мероприятий по повышению эффективности работы банка. Это не какие-то новые методы, а непрерывная напряженная работа. В частности, был сделан акцент на высокомаржинальные продукты: потребительское кредитование, микрокредитование, кредитование малого и среднего бизнеса. Продажа именно этих продуктов позволила нам увеличить свой финансовый результат за прошлый год в 10 раз. В этом году мы планируем перевыполнить результат 2013-го года в три раза. То есть если в 2013-м году мы получили прибыль в размере 20 млн. грн., то в следующем планируем получить порядка 60 млн. грн. Ставку делаем на те же продукты, которые и в прошлом году были наиболее доходными: потребительское кредитование, микрокредитование.

- Какие кредиты сегодня предлагает "МЕГАБАНК" клиентам – юридическим лицам?

- Выбор большой, все зависит от сегмента. Если это кредиты для крупных корпоративных клиентов, то для них всегда разрабатывается индивидуальный кредитный продукт с особенными условиями. Что касается малого и среднего бизнеса, то это овердрафты, возобновляемые/невозобновляемые кредитные линии на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели.

Есть у нас ряд новых продуктов по микрокредитованию, которые пользуются хорошим спросом. Это кредит без залога, который выдается на сумму до 150 тыс. грн. сроком до 2-х лет; кредит для сельхозпроизводителей на пополнение оборотных средств в размере до 1 млн. грн. сроком до 1 года; кредит на приобретение основных средств на сумму до 2 млн. грн. со сроком кредитования до 5 лет. При этом решения по таким кредитам принимаются в течение двух дней с момента подачи заявки от клиента.

Кстати, по результатам 2014 года мы планируем увеличить портфель микрокредитов в три раза. На 1 января 2014 года он составил 113 млн. грн., по сравнению с 1 января 2013 года возрос на 42 млн. грн. В абсолютной сумме это небольшой прирост, но в относительной – 61% достаточно хороший показатель. Всего в 2013 году по направлению микрокредитования было выдано 317 кредитов на общую сумму 114 млн. 505 тыс. грн.

- Какие из кредитных продуктов сегодня наиболее востребованы среди физических лиц?

- Наиболее популярно сегодня потребительское кредитование. Это общая тенденция по банковской системе Украины. Как правило, это беззалоговые кредиты на различные потребительские цели. В "МЕГАБАНКЕ" выдаются "Кредиты наличными". Этот пилотный проект у нас стартовал в конце 2012 года, а уже на начало 2014-го кредитный портфель в разрезе продукта составил 37,7 млн. грн. (1 844 договора). В течение 2013 года банком выдано физическим лицам 1 830 кредитов наличными на сумму 44 млн. грн. Прирост кредитного портфеля по продукту за 2013 год (с учетом погашений) составил 32,2 млн. грн.

Услуга выдачи кредита наличными включает четыре тарифных пакета, отличающихся размером, условиями и сроком предоставления кредита. Наибольшей популярностью у населения пользуются кредиты, предоставляемые банком сроком на 1 – 3 года в сумме 10 – 20 тыс. грн. (без справки о доходах и обеспечения). Кредиты на сумму 20 – 50 тыс. грн. (без обеспечения) сроком до 3 лет, а также 50 – 150 тыс. грн. (под поручительство платежеспособного физического лица) сроком на 4 года предоставляются банком при наличии документа, подтверждающего доходы клиента.

- Есть ли сегодня у банка проблемы с возвратом кредитных средств? Можно ли выделить категорию клиентов, которая состоит в так называемой "группе риска" в части возврата кредитных средств?

- С новыми клиентами проблем практически нет. К тому же мы фактически разобрались с теми проблемными клиентами, которые появились в кризис: какие-то долги реструктуризированы, где-то продано залоговое имущество. В принципе, этот процесс уже заканчивается, а новых проблем с возвратом кредитных средств мы не чувствуем.

Что касается группы риска, то мы, согласно нашей стратегии, стараемся не работать с теми клиентами, которые могут к ней принадлежать. Давно определили для себя сегменты клиентов, с которыми будем сотрудничать, в том числе исходя и из степени риска работы с ними. Поэтому считаем, что клиенты, которые задействованы в сельском хозяйстве, промышленности, торговле, наименее рискованные. Стараемся не работать с клиентами, связанными со строительством, небанковским финансовым сектором. Наши клиенты – это реальный сектор экономики.

- Менялись ли на протяжении прошлого года процентные ставки по кредитам? Как вы считаете, возможно ли удешевление кредитов в 2014 году?

- Нет, больших колебаний по кредитным процентным ставкам в 2013 году не было. Думаю, такая же тенденция сохранится и в текущем году, и процентная политика в этой сфере не изменится.

- А что касается депозитов – будут ли меняться ставки по ним?

- Тут тоже вряд ли стоит ожидать серьезных изменений. Данный продукт сегодня очень востребован. Это один из самых серьезных источников ресурсов для банковской системы, и со временем он приобретает еще большую важность. Прежде всего, это происходит потому, что уже достаточно давно материнские иностранные банки прекратили финансировать свои дочерние банки в Украине, таким образом, переориентировав их на депозитный рынок. К тому же сейчас мы наблюдаем уход иностранных банков с украинского рынка. Все это ведет к росту конкуренции. Поэтому ставки по вкладам останутся относительно высокими. А если депозиты дорогие, то и кредиты не могут быть дешевыми.

В "МЕГАБАНКЕ" тарифная политика всегда была очень взвешенной. Наши ставки, как по кредитам, так и по депозитам, никогда не были сильно занижены или завышены. Мы всегда стараемся держаться золотой середины. Это нам помогает достойно держаться в период финансовой нестабильности. Вот и сейчас, несмотря на общую неблагоприятную ситуацию на валютном рынке, "МЕГАБАНК" остается надежным. И лучшим доказательством этому является рост депозитного портфеля за прошлый год. В частности, депозитный портфель клиентов – физических лиц "МЕГАБАНКА" за прошлый год возрос на 22%, или на 288,2 млн. грн. По состоянию на 1 января 2014 года он составил 1,6 млрд. грн. Это, прежде всего, говорит о доверии населения.

- Какие сейчас депозиты действуют в "МЕГАБАНКЕ"?

- В прошлом году мы пересмотрели их перечень и оставили лишь те, которые были наиболее востребованы у населения. Это такие вклады: "2+2", "Продуктивный месяц", "Срочный с правом пополнения" (с капитализацией процентов, ежемесячной выплатой процентов или выплатой процентов в конце срока), "До востребования". Также в банке постоянно действуют программы лояльности для пенсионеров и получателей социальных выплат.

- Чем 2013 год был примечательным для "МЕГАБАНКА" в части сотрудничества с международными финансовыми организациями?

- В прошлом году нам удалось привлечь финансирование от международных финансовых организаций в объеме около 40 млн. долл. США. К тому же у нас появился новый партнер – Северная экологическая финансовая корпорация (НЭФКО). С ними мы заключили соглашение на 5 млн.долл. В этом году мы планируем привлечь такую же сумму от имеющихся уже на сегодня наших международных партнеров.

- Какие основные задачи стоят перед "МЕГАБАНКОМ" в 2014 году?

- Мы ставим перед собой амбициозные задачи. Прежде всего, планируем увеличить финансовый результат в три раза, а активы – на 12%. Естественно, это будет достигаться, в том числе, и за счет наращивания кредитного портфеля. Но его увеличение – это не первостепенная наша задача: главное – увеличивать эффективность банковских операций и постоянно совершенствовать качество своих услуг. Ведь мы работаем для людей, и это наш главный девиз.

Депозиты в 2014 году будут оставаться наименее рисковыми и наиболее доходными инструментами инвестирования

Sat, 01 Feb 2014 21:25:36 +0200

В декабре сократился приток депозитов населения в банковскую систему. Главной причиной снижения притока депозитов в банковскую систему, конечно же, стала политическая ситуация в стране. Эта ситуация привели в первые три недели декабря не только к оттоку из банковской системы, но и к росту курса иностранной валюты, как на межбанковском рынке, так и на рынке наличном. Чего ожидать в депозитной сфере в 2014 году рассказал Антон Шаперенков Заместитель Председателя правления VAB Банка –Директор розниного банка.

Ожидаете ли вы прирост депозитов в ближайшие месяцы?

Поскольку депозиты в 2014 году будут оставаться наименее рисковыми и наиболее доходными, а также наиболее прогнозируемыми инструментами инвестирования, мы ожидаем рост депозитов на уровне прошлого года. Конечно же, на такое развитие событий будет влиять спокойствие вкладчиков.

Ощутил ли VAB Банк снижение притока депозитов? Как планируете привлекать клиентов?

Первые недели мы, как и вся банковская система, ощутили определенное волнение клиентов, но поскольку мы предвидели такую реакцию клиентов, раньше, чем остальные банки, отреагировали и предложили клиентам улучшенные условия депозитов. Поэтому приток депозитов в банк начался раньше, чем в целом по системе, в декабре прирост составил более 400 млн. гривен.

Сделайте прогнозы, какими будут ставки по депозитам в нынешнем году?

Текущий год будет очень похож на 2013 год с точки зрения ставок привлечения и валютной структуры. Национальная валюта в течении года будет варьироваться в пределах от 18 до 25 % годовых в течении года, иностранная валюта - от 6 до 12 % годовых.

Будет ли повышение депозитных ставок или наоборот их понижение? Чем обусловлены эти явления?

Уже несколько лет в банковской системе существует определенная сезонность, снижение ставок в весенний и летний период и повышение в конце года.

Какие депозиты сейчас являются наиболее привлекательными для населения? С какими сроками? В какой валюте?

Продуктовые линейки банков отражают спрос потребителя и уровень доверия вкладчика к банковской системе. В канун Нового Года основные сроки привлечения были в районе 3-х месяцев, в целом же продуктовые линейки банков выстроены в сторону увеличения срока увеличения ставок привлечения. Средний срок привлечения в нашем банке находится на уровне 9 месяцев и с каждым месяцем увеличивается.

Какие депозитные продукты наиболее привлекательны для клиентов VAB Банка?

Сейчас самым востребованным продуктом остается новогоднее предложение, которое действительно до конца января.

Возможно, поделитесь планами по депозитным программам VAB Банка на первое полугодие 2014 года?

У нас уже расписана линейка продуктов и акций на весь год. Поделюсь пока только планами на ближайшие несколько месяцев. В феврале-первой половине марта мы традиционно предложим продукты для влюбленных и женщин. Во второй половине марта у нас стартует совершенно новая коллекция продуктов «Собери на мечту».

Депозиты в гривне будут оставаться сверхприбыльными

Tue, 21 Jan 2014 15:53:44 +0200

Исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ), Председатель Правления Укргазбанка Сергей Мамедов прокомментировал тенденции развития банковского сектора в 2014-м году на круглом столе, организованном информационным агентством ЛИГАБизнесИнформ.

Сергей Мамедов отметил, что «люди сталкиваются с тем, что при почти нулевой инфляции прибыльность депозитной базы для них стала сверхприбыльностью. К тому же, эти доходы не облагаются налогом». По его словам, «если несколько лет тому назад средний срок вклада составлял 3 месяца, то сейчас – более чел полгода. Ликвидность растет».

Среди причин роста ликвидности Сергей Мамедов назвал стабильность курса гривни по отношению к доллару и правильное развитие банковской системы.

Директор казначейства и финансовых институтов банка «Надра»: динамика курса гривни в 2014 году не выйдет за рамки 10%

Sun, 19 Jan 2014 18:46:34 +0200

Тарас Кияк, директор казначейства и финансовых институтов банка «Надра», рассказал, чего ожидать от курса гривни в 2014 году.

Курс национальной валюты в текущем году будет зависеть от совокупности ключевых факторов, а именно: от внешнего спроса на продукцию украинского экспорта, который обеспечивает приток валюты в страну, внутренней макроэкономической ситуации, инвестиционного климата и связанной с ним динамики притока инвестиций, доступа к внешнему фондированию для выполнения Украиной своих обязательств.
Также, по словам банкира, крайне важен стратегический вектор курсовой политики Национального банка Украины, который либо продолжит придерживаться модели фиксированного курса, либо изменит ее на «плавающую» модель.

«Особенность экономики Украины – высокая зависимость от цен на сырье, продукцию металлургии и химической промышленности, а также низкая ценовая эластичность спроса на импортные энергоносители, – говорит Тарас Кияк. – Переходу к модели плавающего курса должно предшествовать кардинальное наращивание объема производства продукции с высокой добавленной стоимостью и снижение зависимости от импорта энергоносителей. Отказ от управления курсом на нынешнем этапе сопряжен с рисками чрезмерной изменчивости гривни и напряженной макроэкономической дестабилизации. Поэтому регулятор приложит максимум усилий для сохранения прогнозируемого курса гривни, исключив его скачкообразные колебания».

Динамика спроса населения на наличную валюту в 2013 году была более умеренна, чем в 2012: чистый спрос на валюту по итогам 11 месяцев в 5 раз ниже прошлогоднего показателя, а в летний период предложение валюты населением и вовсе превышало спрос на нее. Динамика валютных депозитов населения также показательна: если за 11 месяцев 2012 года их рост составил более 30 млрд грн, то за январь-ноябрь 2013 года – лишь 3,1 млрд грн.

«Росту спроса на валюту в немалой мере способствует политическая ситуация в стране. На этом фоне в декабре прошлого года наблюдался всплеск спроса населения на покупку иностранной валюты. Но стоит отметить, что регулятор продолжает держать ситуацию под контролем с помощью прямых и опосредованных интервенций, а также за счет золотовалютных резервов. Скорость и эффективность стабилизации политической ситуации в стране будет определять дальнейшие настроения домохозяйств. При условии привлечения Украиной внешнего финансирования и отсутствия политических потрясений динамика курса в 2014 году не выйдет за рамки умеренной девальвации в пределах 5-10 процентов», – прогнозирует банкир.

Эксперт рассказал о новогодних акциях VAB Банка

Wed, 01 Jan 2014 22:37:12 +0200

Есть ли интерес среди клиентов к новогодним акционным депозитам Банка?

К этому Новому Году VAB Банк предложил своим клиентам сразу несколько новогодних продуктов. Для клиентов вкладчиков Банк предлагает открыть депозит «Новогодний подарок» и гарантировано получить подарок-сюрприз или подарок-надбавку. Клиентам, которые откроют вклад в отделении, VAB Банк подарит новогоднюю надбавку 31.12.13. Клиенты, которые откроют вклад через систему Интернет-Банкинг, могут получить новогоднюю надбавку дважды – 30.11.2013 и 31.12.2013г. Также при оформлении депозита клиенты, рекомендуя своих друзей и близких, дарят им подарок в виде надбавки к депозиту. Акция действует с 18.11.2013 по 31.12.2013 и за этот период уже 8 252 клиента воспользовались Новогодним предложением.

Для держателей платежных карт, Банк в этом году проводит новогоднюю акцию «зVABливий бал!». Совершая ежедневные операции по платежным картам, а также в системе Интернет-банкинг, клиенты накапливают «зVABливі» баллы, которые после окончания акции смогут обменять на полезные призы из каталога подарков.

У VAB Банка также есть выгодное предложение по депозитным ячейкам - это возможность разместить на новогодние каникулы свои ценности с оплатой всего лишь 3 гривны в день.

Есть ли у Банка отток депозитов? Или наоборот есть увеличение? Чем это объясните?

У нашего Банка оттока депозитов нет. В этом году дополнительные возможности вкладчикам предоставили и политические волнения в стране. Поскольку часть вкладчиков, поддаваясь панике, начали временно изымать из системы средства, в основном размещенные на текущих и карточных счетах, а другая часть вкладчиков – наоборот, размещать средства на срочных счетах по максимально возможным в течение года ставкам.

Есть ли у Банка проблема с выдачей наличных средств в гривне, и в валюте?

Необходимость срочного получения наличных средств, спровоцировала на рынке разрывы в наполнении касс банков и банкоматов, которые могли покрываться с незначительной задержкой. Но в любом случае, наш Банк покрывает временные неудобства клиентов выплатой процентов на текущие и карточные счета.

Нет ли угрозы стабильной работы банковской системы VAB Банка в нынешних неспокойных условиях? Возможно сделаете, прогноз, как будет развиваться ситуация в ближайшее время?

На стабильность банковской системы первоочередное влияние оказывает спокойствие вкладчиков. По результатам первых двух недель можно четко проследить связь между действиями в политике и поведением вкладчиков. Но поскольку это уже не первые политические волнения, то на примере, 2004 и 2008 годов можно уверенно сказать, что последует обратный процесс возврата средств в систему, но уже по другой стоимости. Поэтому сейчас самое время воспользоваться выгодными новогодними предложениями.

Эксперты VAB Банка о преимуществах дистанционных банковских услуг

Wed, 01 Jan 2014 12:38:46 +0200

Интернет-банкинг – это не дань моде, а жизненные реалии. Все больше людей делают покупки, консультации, организовывают доставки товаров именно посредством Интернета. Банки, в первую очередь, являются сервисными организациями, т.е. компаниями, предоставляющими услуги.

«Если не развивать Интернет-банкинг – это путь к потере клиентской аудитории, которая хочет пользоваться финансовыми инструментами, когда ей удобно, а не в соответствии с режимом работы отделений банков», - уверена Юлия Морозова, Директор Департамента развития карточного бизнеса VAB Банка. Эксперт также рассказала о преимуществах и особенностях дистанционных банковских услуг

Можно ли сказать, что Интернет-банкинг одно из приоритетных направлений развития Банка? Если так, то почему именно?

Сегодня Интернет-банкинг является неотъемлемым каналом продаж и одновременно элементом продуктового ряда розничного банка и поэтому его функциональное наполнение все больше интересует клиентов. Учитывая, что Интернет-банкинг нацелен на комфорт, доступность и сокращение временных и финансовых затрат, как для клиентов, так и для Банка, VAB Банк уделяет большое значение вопросу разнообразия предлагаемых продуктов в системе. Также дистанционные каналы обслуживания – это снижение себестоимости продаж и услуг. Растущая конкуренция будет подталкивать банки к усовершенствованию функциональности систем дистанционного обслуживания, инновационному развитию, наполнению продуктов и сервисов, что, в свою очередь, не останется без внимания клиентов банков.

Интернет-банкинг может быть альтернативой проведению на отделениях таких ежедневных операций как оплата коммунальных платежей, пополнение мобильных телефонов, переводы средств и т.д. Однако для более сложных операций, например, первое открытые счета в Банке, обмен валюты, всё-таки необходимо посещение отделения. Кроме того дистанционные каналы продаж могут заменять отделения именно в крупных городах с большой долей пользователей интернета.

Чего удалось достичь за прошедший год в работе системы Интернет-банкинга?

На сегодня, количество пользователей системы VAB24 составляет порядка 80 000 человек. С начала года количество операций увеличилось на 68%, объем – на 64%.С первых дней работы новой системы VAB24, ее пользователи имели доступ практически ко всем банковским продуктам и совершали все те операции, что и на отделении Банка.

В этом году был внедрен ряд функций, продолжающих политику расширения сервиса для клиентов: самостоятельное управление лимитами на интернет-транзакции, восстановление пароля для входа в систему и пр. Изменение лимитов происходит в режиме on-line, осуществлять расчеты в сети Интернет возможно сразу после их изменения. Для удобства пользователей, упрощен формат первоначального авторизационного пароля при входе в систему, который теперь состоит из цифр и букв (ранее в пароле присутствовали спецсимволы). С июня пользователи Интернет-банкинга, которые забыли пароль для входа в систему, имеют возможность инициировать получение пароля без обращения в Банк. Для этого необходимо на стартовой странице системы нажать «Забыли пароль?», ввести логин и номер любой действующей платежной карты. Новый пароль авторизации придет в смс-сообщении на мобильный телефон.

Помимо этого, Банк постоянно расширяет перечень компаний для оплаты коммунальных услуг, услуг интернет-провайдеров, связи, телевидения и др., платежи в пользу которых бесплатные. В сентябре Банк возобновил прием платежей в пользу операторов мобильной связи «Киевстар», «МТС» и «Life:)». Комиссия VAB Банка за такой платеж составляет всего 0,75 грн., что гораздо ниже рыночных тарифов.

С целью обеспечения наивысшего уровня безопасности при работе в системе Интернет-банкинг VAB24 Банк внедрил сервис двойной авторизации при входе в систему. После ввода Логина и Пароля для авторизации в системе необходимо ввести временный дополнительный security-пароль, который приходит на мобильный телефон пользователя, подключенный к Интернет-банкингу. Срок действия пароля указан в смс-сообщении. Для удобства срок действия пароля также приведен на странице подтверждения security-паролем. Кроме того, для дополнительного контроля состояния посещаемости страницы в Интернет-банкинге на этом же экране пользователь видит дату и время последнего входа в систему и IP-адрес, с которого был выполнен вход.

Планируете ли развивать дистанционное направление в следующем году? Как именно?

В следующем году Банк продолжит совершенствовать и расширять функционал онлайн-сервисов системы VAB24. Будет расширен функционал управления платежными картами (например, самостоятельная активация и разблокировка карт), кроме того будет значительно расширен перечень компаний для оплаты коммунальных услуг, услуг интернет-провайдеров, связи, телевидения и др. И это далеко не полный перечень сервисов и услуг в системе.

В 2014 году банки нарастят свои объемы депозитов

Sun, 29 Dec 2013 12:11:08 +0200

"Есть все предпосылки к увеличению доли депозитов в национальной валюте в депозитных портфелях банков. В 2013 году наблюдался рост доверия со стороны населения, что способствовало наращиванию депозитной базы банковской системы. Ужесточение по нормам резервирования по депозитам в иностранной валюте повлияло на снижение ставок по вкладам в иностранной валюте. Планомерная работа регулятора по пути дедолларизации экономики и популяризации безналичных платежей постепенно ведет к увеличению ресурсов населения на счетах в банках", - комментирует Маргарита Ладыженская, заместитель Председателя Правления АКБ «ИНДУСТРИАЛБАНК».

Учитывая политику НБУ, направленную на дедолларизацию экономики процентные ставки по депозитам в иностранной валюте после повышения в рамках предновогодних акций вернутся к позициям октября-ноября текущего года, добавляет эксперт.

Банковские вклады остаются самым популярным и доступным инструментом для сохранения средств и получения дополнительного дохода, поэтому, несмотря на социальные волнения, граждане не настроены отказываться от возможности заработать от размещения временно свободных денежных ресурсов на депозитных счетах в банках, отмечает банкир.

UniCredit Bank - ближе к клиенту: интервью Георги Заманова

Sun, 08 Dec 2013 16:29:00 +0200

В последнее время в Украине все чаще поднимается тема евроинтеграции. Какова ваша позиция по этому вопросу как банка, представленного европейской группой?

Для экономики в первую очередь важна стабильность, долгосрочная стратегия и перспективы. Бизнес-сообществу необходимо четко понимать вектор развития до 2020 года, 2050-го и далее. Это так же важно и для банков (как локальных, так и международных), которым устойчивый экономический рост обеспечивает возможность дальнейшего развития. К примеру, членство в ассоциациях, подписание торговых соглашений, взаимовыгодное сотрудничество с соседними государствами и с государствами по всему миру, гарантируют долгосрочную перспективу для страны. Украина очень выгодно расположена географически. Находясь в центре Европы, она олицетворяет собой мост между Европой и Азией, что дает колоссальные возможности для развития экономики страны. В этом и заключается уникальность Украины.

Какая ситуация с развитием банка в этом году?

Мы хорошо поработали. За последние три года (начиная с 2011-го) ежегодный прирост портфеля performing кредитов - $250 млн, а депозитного - более $100 млн. Банк ставит цель не просто выживать, а активно развивать свой бизнес и франшизу. И это тот план, которому мы будем следовать в 2014-м.

Завершение процесса объединения двух банков запланировано на декабрь нынешнего года. Каково стратегическое видение, основные направления развития?

Бизнес-слияние двух банков — ПАО "Укрсоцбанк" и ПАО "УниКредит Банк" — произошло еще три года назад. В настоящее время идет процесс технического слияния — мы будем технически иметь лучшую платформу для более эффективной работы. Мы просто продолжаем делать свое дело, чтобы предоставлять клиентам еще лучший сервис.

В чем уникальность вашего подхода к обслуживанию клиента? Можете привести конкретный пример?

Философия нашего банка заключается в том, чтобы быть ближе к клиенту. Мы слушаем клиента и предлагаем ему лучшее решение, используя наш международный опыт и знания. К примеру, клиент нуждается в инвестициях в оборудование, которое он покупает на семь лет, а ему предлагают кредитование только на три года. Результат такого подхода — перекредитование через три года или просроченный кредит. Мы так не работаем. Что нам действительно важно — это слышать своего клиента, . глубинно понимать его бизнес, его потребности и предлагать индивидуальное решение, которое дает возможность перспективы для его развития.

Планируете ли какие-либо нововведения в ближайшее время для развития корпоративного бизнеса?

В период интеграции мы разработали новую модель нашей сети. Она будет состоять из 14 корпоративных центров, охватывающих всю Украину, от Львова до Луганска и от Чернигова до Крыма. Наша модель — быть как можно ближе к клиенту. Мы будем вкладывать много ресурсов в обучение нашего персонала, и в поиск подходящих людей, для расширения сети. На основе этой инфраструктуры будет построена бизнес-платформа для будущего развития. Уже с 1 января начнет функционировать новая сетевая структура, новая модель обслуживания, которая позволит стать еще ближе к нашим клиентам. Такой подход максимально перекликается с философией UniCredit: жизнь полна взлетов и падений, но мы рядом с вами в любое время.

Источник: Forbes №12, Декабрь 2013, стр. 75