5 поширених помилок при виборі онлайн-кредиту (і як їх уникнути)
4 ноября 2025 г. — Банки Украины
Ринок онлайн-кредитування в Україні розвивається шаленими темпами. Зручність та швидкість отримання грошей на картку приваблюють мільйони українців. Проте за цією доступністю ховаються ризики, особливо для тих, хто не до кінця розуміє всі нюанси мікрофінансових послуг.
Навіть досвідчені позичальники іноді припускаються помилок, які призводять до значних переплат та непорозумінь з кредиторами. У цій статті ми розберемо 5 найпоширеніших помилок при виборі онлайн-кредиту і дамо практичні поради, як їх уникнути, спираючись на аналіз ринку.
Помилка №1: Ігнорування перевірки ліцензії та репутації компанії
Це фундаментальна помилка, яка може коштувати дуже дорого. На ринку, на жаль, досі існують нелегальні кредитори та відверті шахраї.
Ризик: Зв'язавшись з неліцензованою компанією, ви ризикуєте не лише зіткнутися з прихованими комісіями та незаконними методами стягнення боргу, а й ризикуєте безпекою своїх персональних даних.
Як уникнути: Завжди перевіряйте наявність у компанії чинної ліцензії від Національного Банку України (НБУ). Це можна зробити в офіційному реєстрі на сайті регулятора. Також не лінуйтеся шукати відгуки про компанію на незалежних фінансових порталах.
Помилка №2: Неправильне розуміння умов "першого кредиту під 0%"
Акція "перший кредит під 0,01%" — це потужний маркетинговий інструмент, але його потрібно використовувати правильно.
Ризик: Багато позичальників вважають, що це "безкоштовні гроші", і не звертають уваги на умови. Головний підступ — прострочення. Навіть один день затримки анулює пільгову ставку, і компанія перераховує відсотки за стандартним, високим тарифом за весь період користування.
Як уникнути: Використовуйте цю пропозицію, лише якщо на 100% впевнені у своєчасному поверненні. Розглядайте її як короткостроковий інструмент, а не як довгострокову позику.
Помилка №3: Ігнорування кредитного договору та реальної ставки (APR)
"Я не читав, там багато тексту" — фраза, яка може призвести до величезних фінансових втрат.
Ризик: Не знаючи умов договору, ви можете зіткнутися з неочікуваними комісіями за страхування, штрафами, які значно перевищують тіло кредиту, або невигідними умовами пролонгації.
Як уникнути: Завжди відкривайте PDF-файл договору. Зверніть увагу на реальну річну відсоткову ставку (APR), розмір пені за прострочення та вартість послуги пролонгації. Це ваша фінансова відповідальність.
Помилка №4: Вибір суми кредиту "із запасом"
Це поширена психологічна пастка, особливо коли мова йде про більші суми.
Ризик: Вам потрібно, наприклад, 12 000 грн, але система схвалює ліміт у 15 000 грн. Ви берете максимальну суму "про всяк випадок", але забуваєте, що відсотки нараховуються на все тіло кредиту. В результаті ви переплачуєте за гроші, які вам, можливо, і не були потрібні.
Як уникнути: Чітко визначте необхідну суму. Якщо вам потрібна конкретна сума, шукайте пропозиції саме під неї.
Наприклад, перш ніж брати позику, варто вивчити умови кредитування на 15000 грн в різних компаніях, щоб зрозуміти середню ставку та можливі терміни.
Помилка №5: Взяття нового кредиту для погашення старого
Це найкоротший шлях до глибокої боргової ями.
Ризик: Перекредитування в МФО лише тимчасово "закриває" проблему, але загальна сума вашого боргу та відсотки стрімко зростають.
Як уникнути: Якщо ви не можете вчасно повернути борг, найкращий вихід — зв'язатися з кредитором і домовитися про реструктуризацію або пролонгацію. Більшість легальних компаній готові йти назустріч, оскільки вони зацікавлені в поверненні своїх коштів.
Висновок
Онлайн-кредити — це ефективний і зручний фінансовий інструмент, але він вимагає від позичальника відповідальності та фінансової грамотності. Уникаючи цих п'яти поширених помилок, ви зможете безпечно користуватися послугами МФО і вирішувати свої фінансові питання без негативних наслідків.