Обход ограничений НБУ в 2025 - иностранные банковские карты онлайн становятся популярны
20 сентября 2025 г. — Банки Украины
Ограничения НБУ - практически парализовали безналичные переводы украинцев в 2025 году. Финансовый мониторинг в банках просто испытывает терпение клиентов - постоянными запросами документов. Раньше это касалось действительно больших сумм, но на данном этапе даже мелкие поступления от различных контрагентов (обычно более 5), уже вызывают подозрения о использовании текущего счета физического лица с нарушением регламента. Другими словами, клиента подозревают в том, что он использует счет (карточный счет) ФЛ для осуществление коммерческой деятельности, или способствует оттоку капитала через "квази" платежные системы и криптобиржи, в общем мрак. Даже практикующие банковские служащие - банкиры, советуют открывать иностранные банковские карты онлайн для повседневного пользования. Давайте рассмотрим основные причины для перехода на карты иностранных банков и детально обговорим как их отрывать, что для этого нужно, и как это все устроено.
Ограничения Национального Банка Украины в 2025 году:
- После того, как вам приходят деньги на счет, банк просит предоставить источник доходов. На современном этапе, источником признаётся: зарплата, доход от предпринимательской деятельности, дивиденды. Деньги от продажи недвижимости не всегда подходят - потому как нужно будет предоставить источники доходов на приобретение недвижимости, если недвижимость старая и досталась в результате приватизации, наследства или дарения, это ещё подойдет (при предъявлении документов), а вот 3-5 летние приобретения (покупку), объясняются только источниками происхождения дохода.
- Если вы вносите на счет наличные через кассу, например один миллион гривен и у вас есть источник происхождения доходов - например декларация предпринимателя в которой указано 1,3 млн. гривен например, то банк будет рассматривать КВЭД (в какой сфере деятельности работает ФОП) и если там например - оптовая торговля, то от сумы минимум снизят на 50% (и это ещё лояльный банк), а то не учтут и все 80%. Даже если по декларации три миллиона гривен, а внести вы хотите всего один миллион, то банк затребует источник происхождения наличных - и если по вашим счетам нет выписки по снятиям такого количества наличных, то деньги у вас не примут. В общем уже так просто не зайдешь в банк и не откроешь депозит на 5 миллионов гривен, как это можно было делать до 20-х годов.
- Лимиты на переводы по картам. С апреля банки сами следят за рисками. Стандартный лимит на переводы во всех банках 150 тысяч гривен. Если банк считает, что вы "рисковый парень", лимит могут снизить до 50 тысяч гривен (в основном в эту группу попадают студенты, пенсионеры, социально защищенные лица и клиенты, которые указали в заявлении-анкете при открытии счета, что они не безработные или указали низкие доходы). Поднять лимит на переводы можно индивидуально - но это бесполезное мероприятие. Если перевести крупную сумму другому гражданину (например 100 тысяч гривен) - ему так же нужно будет объяснять своему банку, за что ему были перечисления. Нужен будет договор купли/продажи, нотариальное оформления займа. Просто расписки не проходят и на слова "отдали долг" банки не верят.
- Как мы уже говорили изначально, даже мелкие но часты переводы между физлицами, у баков вызывают подозрения. Как пример - гаражный кооператив собирал деньги на карту председателя (каждый член платил 100-200 гривен в месяц), через пол года - банк запросил документы на 100 тысяч гривен, а председатель пенсионер с пенсией 8000 гривен, поэтому пенсионер получил от банка письмо о прекращении с ним деловых отношений.
- Лимиты на снятие - 100 тысяч гривен в день. Если у вас был депозит один миллион гривен, и вы решили снять наличные в конце срока, то придется ходить в банк 10 рабочих дней как на работу. Даже если вы получили кредит наличными 500 тысяч гривен - вы не сможете его получить сразу, а снимете его только в течении недели.
Другими словами, - не положить, не снять, не перевести, не одолжить... Так как с этим бороться?
Иностранные банковские карты онлайн как один из вариантов обхода лимитов
Для тех кто работает с криптовалютными биржами, зарабатывает в интернете (продажами, контентом, IT, консультациями, продвижением) просто хочет вывести деньги заграницу и другие различные варианты, финансовые блогеры, например Блог PRO Банки https://savostin.pro/ советуют открывать карты иностранных банков, тем более, что сейчас это можно сделать on-line и не являться резидентом европейской страны.
- Простая регистрация - скачал приложение, прошел верификацию, отправил фото загранпаспорта некоторые западные финтехи для верификации и идентификации позволяют использовать Дія;
- Какие есть варианты, где выпустить карту иностранного банка: Trustee Plus, Revolut, WISE, Paysera;
- Какой сервис доставляет физическую пластиковую карту в Украину - Revolut;
- Какой сервис принимает криптовалюту: Trustee Plus, Revolut. Коме того карту Trustee можно на прямую присоединить к криптовалютному кошельку и при покупках или снятиях наличных, крипта будет автоматически конвертироваться в евро и будет происходить расчет.
- Как пользоваться картой иностранного банка и снимать с неё деньги если нет физической карты? - Нужно добавить карту в ApplePay и GPay и рассчитываться безналичными платежами, или снимать деньги в банкоматах где есть технология PayPass (например Сенс Банк или Приват), так же можно снимать наличные в сети заправок Окко например или WOG, и на кассах супермаркетов Варус или АТБ;
- Сколько стоят такие карты? - В приделах 50 гривен.
Актуальный список карт иностранных банков, которые можно выписать онлайн - всегда в Блоге Савостин PRO Банки, и ещё много полезной информации о банковском мире, новости, акции, программы лояльности - очень полезный ресурс.