Кредитный рейтинг ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» подтвержден на уровне uaAA
5 ноября 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
4 октября 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» (код ЕГРПОУ 19357489) по национальной шкале на уровне uaAA.
Заемщик с рейтингом uaAA характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2013 года.
1. Основные балансовые показатели ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» в период с 01.01.2013 по 01.10.2013 демонстрировали позитивную динамику:
- Собственный капитал Банка вырос на 1,59%, обязательства – на 5,09%, активы – на 4,48%;
- Банк продолжил уменьшать средства физических лиц и наращивать средства юридических лиц в структуре депозитного портфеля, оптимизируя структуру ресурсной базы;
- Кредиты и задолженность клиентов Банка выросли на 1,37%.
Рост ключевых балансовых показателей работы Банка за 9 месяцев 2013 года и, в частности, в третьем квартале 2013 года ясно указывал на ускорение темпов развития Банка.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК»
по итогам 9 месяцев 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.10.2013 | 01.01.2013 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 2966363 | 2919974 | 46389 | 1.59% |
Уставный капитал | 2524140 | 2524140 | 0 | - |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 16.77% | 17.25% | -0.48 п.п. | - |
Обязательства, всего | 14724426 | 14011667 | 712759 | 5.09% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 5613541 | 6125366 | -511825 | -8.36% |
Средства банков | 1386429 | 1403411 | -16982 | -1.21% |
Средства физических лиц | 6748839 | 7911615 | -1162776 | -14.70% |
Средства юридических лиц | 5205131 | 4427971 | 777160 | 17.55% |
Активы, всего | 17690789 | 16931641 | 759148 | 4.48% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 1125523 | 1052484 | 73039 | 6.94% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 14596314 | 14399639 | 196675 | 1.37% |
Резервы под обесценение кредитов | 530022 | 525597 | 4425 | 0.84% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 3.63% | 3.65% | -0.02 п.п. | - |
Ценные бумаги на продажу | 293413 | 285410 | 8,003 | 2.80% |
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу | 850 | 850 | 0 | - |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 7.64% | 7.51% | 0.13 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
2. Динамика основных балансовых показателей Банка нашла свое отражение в значении его нормативов по состоянию на 01.10.2013. Регулятивный капитал Банка с начала 2013 года снизился всего на 31,639 млн. грн. или на 1,15%, что не является существенным изменением, однако привело к коррекции нормативов Н2 и Н3. Адекватность регулятивного капитала на 01.10.2013 соблюдалась с запасом в 6,1 п.п. по отношению к нормативному значению, по Н3 Агентством был зафиксирован запас в 6,04 п.п. Учитывая масштабы работы Банка, такой запас капитализации является существенным.
Разнонаправленные тенденции показали нормативы ликвидности Банка. Так, если мгновенная ликвидность в ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» снизилась на 6,98 п.п. до 20,56%, обеспечивая запас к граничному значению, установленному НБУ, на уровне 20%, то текущая ликвидность выросла на 102,77 п.п. до 155,42%, что на 115,42 п.п. больше граничного значения, установленного НБУ, и в 1,78 раза больше, чем в среднем по банковской системе.
Рост краткосрочной ликвидности (Н6) на 22,89 п.п. до 87,32% обеспечил Банку не только заметный запас по этому нормативу, но и вывел его практически на уровень среднего значения по банковской системе Украины (табл. 2).
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК»
по итогам 9 месяцев 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение, установленное НБУ | 01/10/2013 | 01/01/2013 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 2740501 | - | 2772140 | - | -31639 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 16.10% | 17.92% | 17.36% | 18.06% | -1.26 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), % | не менее 9% | 15.04% | 13.87% | 15.99% | 14.89% | -0.95 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 20.56% | 56.27% | 27.54% | 69.26% | -6.98 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 155.42% | 87.95% | 52.65% | 79.09% | 102.77 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 87.32% | 88.27% | 64.43% | 90.28% | 22.89 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 299.76% | 185.71% | 232.30% | 172.91% | 67.46 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 0.37% | 1.70% | 0.56% | 2.41% | -0.19 п.п. |
Источник: данные ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. Главная тенденция первого полугодия 2013 года – прирост чистого процентного дохода, по итогам 9 месяцев была продолжена Банком. В частности, за первые три квартала 2013 года чистый процентный доход ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» составил 266,950 млн. грн., против чистого процентного убытка по итогам первого полугодия 2012 года в размере 58,152 млн грн. Банк окончил 9 месяцев 2013 года с чистой прибылью в размере 5,445 млн. грн., что почти в 2 раза больше, чем за тот же период 2012 года (табл. 3).
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК»
за 9 месяцев 2012-2013 гг.
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | За 9 месяцев 2013 года | За 9 месяцев 2012 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 266950 | -58152 | 325102 | - |
Чистый комиссионный доход | 136588 | 148972 | -12384 | -8.31% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 51.17% | - | - | - |
Результат от операций с иностранной валютой | -98131 | 207528 | -305659 | -147.29% |
Административные и другие операционные затраты | 352890 | 329222 | 23668 | 7.19% |
Чистая прибыль | 5445 | 2733 | 2712 | 99.23% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 0.18% | 0.09% | 0.09 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Агентство напоминает, что 18 июля 2013 года группа компаний ВЕТЭК начала процесс вхождения в акционерный капитал ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК». Агентство позитивно оценивает расширение состава акционеров ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» и считает, что это укрепит уровень внешней поддержки, который акционеры могут оказать Банку. Все шаги, которые анонсировались руководством Банка в третьем квартале 2013 года, нашли свое отображение в его финансовой отчетности, а улучшение ключевых балансовых показателей, укрепление запаса ликвидности и значительный прирост чистой прибыли указывают на позитивные тенденции в развитии Банка.
Таким образом, в четвертый квартал 2013 года ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» вошел с заметным запасом по нормативам капитала, растущей текущей и краткосрочной ликвидностью, а также значительным приростом чистой прибыли. Агентство обращает внимание, что на 01.10.2013 Банк обеспечил существенный запас по нормативам текущей и краткосрочной ликвидности. Перечисленные факторы оказывают позитивное влияние на кредитный рейтинг Банка и указывают на высокий уровень его надежности.