Кредитный рейтинг ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» подтвержден на уровне uaAA
27 августа 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
27 августа 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» (код ЕГРПОУ 19357489) и облигаций Банка серии В по национальной шкале на уровне uaAA.
Заемщик с рейтингом uaAA характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первое полугодие 2013 года.
1. Основные балансовые показатели ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» в период с 01.01.2013 по 01.07.2013 подверглись незначительной коррекции. Собственный капитал Банка вырос на 0,4%, обязательства увеличились на 7,94%, кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов уменьшились на 0,64%, а резервы под обесценение кредитов – на 4,65%.
Структура ресурсной базы ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» в первом полугодии 2013 года также не претерпела серьезных изменений:
- средства банков в пассивах уменьшились на 1,59%;
- средства физических лиц уменьшились на 3,28%;
- средства юридических лиц уменьшились на 4,71%.
По-прежнему самой значимой частью ресурсной базы ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» оставались средства физических лиц, которые на 01.07.2013 составляли 7,652 млрд грн, т.е. 50,6% обязательств Банка или по методике НБУ - 42,35% к пассивам Банка.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» по итогам первого полугодия 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.07.2013 | 01.01.2013 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 2931550 | 2919974 | 11576 | 0.40% |
Уставный капитал | 2524140 | 2524140 | 0 | 0.00% |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 16.24% | 17.25% | -1.01 п.п. | - |
Обязательства, всего | 15123896 | 14011667 | 1112229 | 7.94% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 5830235 | 6125366 | -295131 | -4.82% |
Средства банков | 1381166 | 1403411 | -22245 | -1.59% |
Средства физических лиц | 7651847 | 7911615 | -259768 | -3.28% |
Средства юридических лиц | 4219476 | 4427971 | -208495 | -4.71% |
Активы, всего | 18055446 | 16931641 | 1123805 | 6.64% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 926421 | 1052484 | -126063 | -11.98% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 14307695 | 14399639 | -91944 | -0.64% |
Резервы под обесценение кредитов | 550033 | 525597 | 24436 | 4.65% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 3.84% | 3.65% | 0.19 п.п. | - |
Ценные бумаги на продажу | 293574 | 285410 | 8164 | 2.86% |
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу | 850 | 850 | 0 | - |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 6.13% | 7.51% | 1.39 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
2. Динамика основных балансовых показателей Банка нашла свое отражение в его нормативах на 01.07.2013. Адекватность регулятивного капитала (Н2) снизилась на 0,72 п.п. до 16,64%, соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) снизилось на 1,23 п.п. до 14,76%. Оба норматива капитала (Н2 и Н3) соблюдались с хорошим запасом к граничному значению, установленному НБУ.
Нормативы ликвидности показали разнонаправленное движение. Мгновенная ликвидность (Н4) выросла на 9,2 п.п. до 36,74% при нормативе не менее 20%. Текущая ликвидность выросла на 41,85 п.п. до 94,50%, при нормативе не менее 40%, краткосрочная ликвидность снизилась на 0,74 п.п. до 63,69% при нормативе не менее 60%.
Также Банк в первом полугодии 2013 года улучшил нормативы кредитных рисков Н8 и Н10.
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «БРОКБИЗНЕБАНК»
по итогам первого полугодия 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение, установленное НБУ | 01.07.2013 | 01.01.2013 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1),тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 2746466 | - | 2772140 | - | -25674 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 16.64% | 17.99% | 17.36% | 18.06% | -0.72 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), % | не менее 9% | 14.76% | 14.01% | 15.99% | 14.89% | -1.23 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 36.74% | 55.97% | 27.54% | 69.26% | 9.20 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 94.50% | 88.64% | 52.65% | 79.09% | 41.85 п.п. |
Краткосрочная ликвидность(Н6), % | не менее 60% | 63.69% | 90.28% | 64.43% | 90.28% | -0.74 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 226.90% | 179.42% | 232.30% | 172.91% | -5.40 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 0.43% | 1.93% | 0.56% | 2.41% | -0.13 п.п. |
Источник: данные ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. Главная тенденция первого квартала 2013 года – прирост чистого процентного дохода была продолжена Банком во втором квартале. По итогам первого полугодия 2013 года чистый процентный доход ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» составил 228,632 млн грн, против чистого процентного убытка по итогам первого полугодия 2012 года в размере 41,266 млн грн. Банк окончил первое полугодие 2013 года с чистой прибылью в размере 4,458 млн грн, что на 0,29% больше чем в первом полугодии 2012 года.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК»
за первое полугодие 2012-2013 гг.
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | І полугодие 2013 года | І полугодие 2012 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход (ЧПД) | 228623 | -41266 | 269889 | - |
Чистый комиссионный доход | 87339 | 98626 | -11287 | -11.44% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 38.20% | - | - | - |
Результат от операций с иностранной валютой | -73861 | 173452 | -247313 | - |
Административные и другие операционные затраты | 237311 | 218100 | 19211 | 8.81% |
Чистая прибыль | 4458 | 4445 | 13 | 0.29% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 0.15% | 0.15% | - | - |
Источник: данные ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
18 июля 2013 года группа компаний ВЕТЭК начала процесс вхождения в акционерный капитал ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК». Агентство приветствует расширение состава акционеров ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» и считает, что это укрепит уровень внешней поддержки, который акционеры могут оказать своему Банку. Агентство также приветствует новые кадровые назначения: Наблюдательный совет и Правление Банка возглавят менеджеры, которые имеют значительный опыт руководящей работы в банковском бизнесе.
Таким образом, в третий квартал 2013 года ПАО «БРОКБИЗНЕСБАНК» вошел с хорошим запасом по нормативам капитала, растущей мгновенной и текущей ликвидностью. Немаловажен и тот факт, что деятельность Банка в первом полугодии 2013 года оставалась прибыльной. Расширение состава акционеров Банка, по оценкам Агентства, значительно улучшит внешнюю поддержку от акционеров.