Кредитный рейтинг ПАО «Украинский Профессиональный Банк» повышен до уровня uaА-
6 сентября 2012 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
6 сентября 2012 года РА «Эксперт-Рейтинг» приняло решение о повышении кредитного рейтинга ПАО «Украинский Профессиональный Банк» (код ЕГРПОУ 19019775) и облигаций банка серии Е по национальной шкале до уровня uaА-.
Заемщик с рейтингом uaА характеризуется высоким уровнем кредитоспособности по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о повышении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первое полугодие 2012 года.
Таблица 1
Основные балансовые показатели
ПАО «Украинский Профессиональный Банк» за первое полугодие 2012 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.07.2012 | 01.01.2012 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 583 636 | 634 091 | -50 455 | -7,96% |
Уставный капитал | 500 000 | 500 000 | 0 | 0,00% |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 17,55% | 19,69% | -2,14 п.п. | - |
Обязательства, всего | 2 740 998 | 2 586 106 | 154 892 | 5,99% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 691 516 | 1 075 756 | -384 240 | -35,72% |
Средства банков | 817 733 | 844 305 | -26 572 | -3,15% |
Средства физических лиц | 1 101 940 | 1 085 199 | 16 741 | 1,54% |
Средства юридических лиц | 766 034 | 621 310 | 144 724 | 23,29% |
Активы, всего | 3 324 634 | 3 220 197 | 104 437 | 3,24% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 947 957 | 892 783 | 55 174 | 6,18% |
Кредиты и задолженность клиентов | 2 038 930 | 2 105 824 | -66 894 | -3,18% |
В т.ч. кредиты и задолженность клиентов в иностранной валюте | 277 224 | 279 287 | -2 063 | -0,74% |
Резервы под обесценение кредитов | (142 212) | (127 274) | 14 938 | 11,74% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 6,97% | 6,04% | 0,93 п.п. | - |
Ценные бумаги (ЦБ на продажу + ЦБ на погашение) | 214 626 | 118 173 | 96 453 | 81,62% |
Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + на погашение) | (557) | (557) | 0,00 | 0,00% |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 34,58% | 34,52% | 0,06 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «Украинский Профессиональный Банк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. В первом полугодии 2012 года основные балансовые показатели ПАО «Украинский Профессиональный Банк» в целом продемонстрировали умеренную динамику роста. За 6 месяцев 2012 года активы Банка увеличились на 3,24% или на 104,4 млн. грн. и по состоянию на 01.07.2012 достигли отметки в 3,325 млрд. грн. Объем кредитов и задолженности клиентов Банка сократился на 3,18% или на 66,9 млн. грн. до 2,039 млрд. грн., в то же время на 81,62% или на 96,5 млн. грн. увеличился портфель ценных бумаг Банка, который по состоянию на 01.07.2012 составил 214,6 млн. грн. Темп прироста обязательств Банка несколько превысил среднерыночный показатель. Так, в период с 01.01.2012 по 01.07.2012 обязательства Банка выросли на 5,99% или на 154,9 млн. грн. до 2,741 млрд. грн., тогда как средний темп прироста совокупного объема обязательств банков Украины за тот же период составил 4,65%. При этом ПАО «Украинский Профессиональный Банк» продолжал расширять региональную сеть, в частности, в первом полугодии 2012 года были открыты новые отделения в Киеве, Ровно и Луцке.
2. В первой половине 2012 года основным источником пополнения ресурсной базы Банка стали средства юридических лиц, объем которых с начала года вырос на 23,29% или на 144,7 млн. грн. и по состоянию на 01.07.2012 достиг отметки в 766 млн. грн., при том, что в среднем по банковской системе Украины было отмечено снижение данного показателя на 6,85%. Объем средств, привлеченных Банком у физических лиц, в период с 01.01.2012 по 01.07.2012 увеличился на 1,54% или на 16,7 млн. грн. до 1,102 млрд. грн. В то же время на 3,15% или на 26,6 млн. грн. уменьшились средства, привлеченные ПАО «Украинский Профессиональный Банк» у других банков, и на 01.07.2012 составили 817,7 млн. грн. В результате, по состоянию на 01.07.2012 структура ресурсной базы ПАО «Украинский Профессиональный Банк» распределилась следующим образом: средства физических лиц занимали 40,2% обязательств Банка, доля средств юридических лиц составляла 27,95%, а на долю средств банков приходилось 29,83%. В целом, Агентство позитивно оценивает произошедшие изменения в структуре ресурсной базы Банка, так как они способствовали улучшению уровня диверсификации обязательств.
3. Показатели нормативов капитала Банка (Н1, Н2, Н3) демонстрируют высокий уровень его капитализации. По состоянию на 01.07.2012 регулятивный капитал Банка (Н1) составил 579,5 млн. грн., что на 0,23% или на 1,338 млн. грн. больше, чем по состоянию на 01.07.2011. Нормативы адекватности регулятивного капитала (Н2) и соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), несмотря на некоторую коррекцию, по-прежнему с избытком превышают не только минимальные требования регулятора, но и среднерыночные значения. Так, по состоянию на 01.07.2012 в сравнении с 01.07.2011 Н2 снизился на 2,19 п.п. и составил 18,02% (при нормативном значении – не менее 10%, и среднем показателе по банковской системе - 17,98%), Н3 сократился на 1,90 п.п.: с 18,60% до 16,70% (при граничном показателе – не менее 9%, и среднем значении по системе - 14,58%).
Таблица 2
Ключевые нормативы
ПАО «Украинский Профессиональный Банк» за первое полугодие 2012 года
Нормативы | Нормативное значение установленное НБУ | 01.07.2012 | 01.07.2011 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 579 463 | - | 578 125 | - | 1 338 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 18,02% | 17,98% | 20,21% | 19,20% | -2,19 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам(Н3), % | не менее 9% | 16,70% | 14,58% | 18,60% | 14,65% | -1,90 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 31,94% | 52,75% | 44,66% | 54,30% | -12,72 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 71,56% | 70,75% | 103,65% | 73,02% | -32,09 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 129,98% | 94,46% | 125,56% | 89,34% | 4,42 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 349,29% | 178,68% | 290,17% | 148,37% | 59,12 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 4,04% | 2,99% | 3,91% | 2,36% | 0,13 п.п. |
Источник: данные ПАО «Украинский Профессиональный Банк», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
4. Показатели ликвидности Банка (Н4, Н5 и Н6) с избытком превышают нормативные требования регулятора, кроме того, Н5 и Н6 превышают и среднерыночные значения, что позволяет позитивно оценить уровень сбалансированности активов и обязательств Банка по соответствующим срокам погашения. Так, по состоянию на 01.07.2012 норматив мгновенной ликвидности (Н4) составлял 31,94% (при требуемом значении – не менее 20%), норматив текущей ликвидности (Н5) составил 71,56%, (при требуемом значении – не менее 40%, и среднем значении по системе - 70,75%), а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) достиг уровня 129,98% (при требуемом значении – не менее 60%, и среднем показателе по банковской системе - 94,46%).
5. Качество кредитного портфеля ПАО «Украинский Профессиональный Банк» находилось на достаточно хорошем уровне. По состоянию на 01.07.2012 объем резервов, сформированных Банком под обесценение кредитов, составил 142,2 млн. грн., что на 11,74% больше, чем по состоянию на 01.01.2012. При этом за указанный период показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитному портфелю Банка увеличился лишь на 0,93 п.п. и по состоянию на 01.07.2012 составил 6,97%, тогда как среднее значение данного показателя по банковской системе Украины составило 20,54%.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов
ПАО «Украинский Профессиональный Банк» в первом полугодии 2011-2012 гг.
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | Первое полугодие 2012 года | Первое полугодие 2011 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 99 098 | 90 126 | 8 972 | 9,95% |
Чистый комиссионный доход | 8 748 | 7 714 | 1 034 | 13,40% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 8,83% | 8,56% | 0,27 п.п. | - |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | (3) | 2 | - | - |
Результат от операций с иностранной валютой | 5 413 | 4 745 | 668 | 14,08% |
Отчисления в резервы под обесценение кредитов и средств в других банках | (19 575) | (14 020) | 5 555 | 39,62% |
Административные и другие операционные затраты | (51 085) | (41 490) | 9 595 | 23,13% |
Чистая прибыль | 32 413 | 32 842 | -429 | -1,31% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 5,55% | 5,18% | 0,37 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «Украинский Профессиональный Банк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
6. По итогам первого полугодия 2012 года Банк продемонстрировал высокий финансовый результат. Чистая прибыль Банка за 6 месяцев текущего года составила 32,4 млн. грн., что на 1,31% меньше, чем за аналогичный период 2011 года. При этом Агентство обращает внимание на то, что по объемам полученной прибыли ПАО «Украинский Профессиональный Банк» по-прежнему превзошел многих украинских банков, в том числе и крупнейших. Показатель рентабельности собственного капитала Банка увеличился на 0,37 п.п. и составил 5,55%. Чистый процентный доход Банка увеличился на 9,95% или на 8,972 млн. грн. и по итогам первого полугодия 2012 года составил 99,1 млн. грн., а чистый комиссионный доход вырос на 13,40% или на 1,034 млн. грн. до 8,748 млн. грн.
Таким образом, основные итоги деятельности ПАО «Украинский Профессиональный Банк» за первое полугодие 2012 года демонстрируют его стабильное развитие и оправдывают позитивный прогноз Агентства по кредитному рейтингу, сделанный аналитической службой в первом квартале 2012 года.
Агентство делает особый акцент на том, что деятельность Банка в первом полугодии 2012 года оставалась не только прибыльной, но Банку практически удалось удержать размер чистой прибыли и рентабельности на уровне аналогичного периода прошлого года, что идет в разрез с тенденциями по банковской системе.
Банк продолжает наращивать ресурсную базу и портфель активов, расширяет региональную сеть. Качество кредитного портфеля находится на достаточно хорошем уровне. Банк по-прежнему с избытком выполняет требования регулятора относительно минимальных значений и нормативов капитала, и нормативов ликвидности, что позволяет ему поддерживать хороший уровень платежеспособности и финансовой устойчивости.