Кредитный рейтинг ПАО «Всеукраинский банк развития» подтвержден на уровне uaAА
19 сентября 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
19 сентября 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «Всеукраинский банк развития» (код ЕГРПОУ 36470620) по национальной шкале на уровне uaAА.
Заемщик с рейтингом uaAА характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за первое полугодие 2013 года.
1. За период с 01.01.2013 по 01.07.2013 гг. собственный капитал ПАО «ВБР» вырос на 115,54%, а обязательства снизились на 15,13%. Изменения коснулись и ресурсной базы Банка:
- средства банков в пассивах снизились на 98,7% до 10,024 млн. грн.;
- средства физических лиц выросли на 20,13%;
- средства юридических лиц выросли на 8,92%.
Агентство позитивно оценивает обе тенденции. Значительный прирост собственного капитала на фоне снижения обязательств привел к улучшению показателей обеспеченности Банка собственным капиталом. Снижение доли средств банков в пассивах и прирост средств юридических и физических лиц указывает на укрепление ресурсной базы ПАО «ВБР».
Таблица 1
Основные балансовые показатели
ПАО «Всеукраинский банк развития» по итогам первого полугодия 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.07.2013 | 01.01.2013 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 786692 | 364984 | 421708 | 115.54% |
Уставный капитал | 310000 | 310000 | 0 | - |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 16.23% | 7.09% | 9.14 п.п. | - |
Обязательства, всего | 4060040 | 4784039 | -723999 | -15.13% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 1630390 | 1343152 | 287238 | 21.39% |
Средства банков | 10024 | 772592 | -762568 | -98.70% |
Средства физических лиц | 1339034 | 1114663 | 224371 | 20.13% |
Средства юридических лиц | 2655816 | 2438213 | 217603 | 8.92% |
Активы, всего | 4846732 | 5149023 | -302291 | -5.87% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 1759176 | 2321762 | -562586 | -24.23% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 2963345 | 2731136 | 232209 | 8.50% |
Резервы под обесценение кредитов | 28627 | 26172 | 2455 | 9.38% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 0.97% | 0.96% | 0.01 п.п. | - |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 43.33% | 48.53% | -5.20 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «Всеукраинский банк развития», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
2. Изменения ключевых балансовых показателей в первом полугодии 2013 года отразились на нормативах ПАО «ВБР». Банк существенно увеличил запас прочности по нормативам капитала. В частности регулятивный капитал ПАО «ВБР» за первые 6 месяцев 2013 года был увеличен на 165,605 млн. грн. или на 27,11%, адекватность регулятивного капитала (Н2) выросла на 6,94 п.п. до 23,22%, что на 13,22 п.п. больше нормативного значения установленного НБУ и на 5,22 п.п. выше среднего значения этого норматива по системе.
Несмотря на то, что соотношение регулятивного капитала к совокупным активам ПАО «ВБР» снизилось на 2,19 п.п., этот показатель все равно оставался выше, чем его среднее значение по системе на 1,93 п.п.
Во второе полугодие 2013 года ПАО «ВБР» вошел со значительным запасом ликвидности:
- Норматив мгновенной ликвидности (Н4) составлял 91,45%, что на 35,48 п.п. больше, чем в среднем по системе;
- Норматив текущей ликвидности (Н5) превышал среднее по системе на 155,43 п.п.;
- Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) превышал среднее по системе на 37,26 п.п.
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «Всеукраинский банк развития»
по итогам первого полугодия 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение, установленное НБУ | 01.07.2013 | 01.01.2013 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 776,285 | - | 610680 | - | 165605 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 23.22% | 17.99% | 16.28% | 18.06% | 6.94 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам(Н3), % | не менее 9% | 15.94% | 14.01% | 18.13% | 14.89% | -2.19 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 91.45% | 55.97% | 149.96% | 69.26% | -58.51 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 244.07% | 88.64% | 102.06% | 79.09% | 142.01 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 127.54% | 90.28% | 116.19% | 90.28% | 11.35 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 189.36% | 179.42% | 255.20% | 172.91% | -65.84 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 0.75% | 1.93% | 1.36% | 5.37% | -0.61 п.п. |
Источник: данные ПАО «Всеукраинский банк развития», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. Анализ доходов и расходов ПАО «ВБР» также показал позитивную динамику. В первом полугодии 2013 года ПАО «ВБР» продемонстрировал прирост чистого процентного дохода на 66,92% в сравнении с аналогичным периодом 2012 года. Чистый комиссионный доход за тот же период вырос на 93,07%. Рост ключевых статей доходов позволил банку продемонстрировать заметный прирост чистой прибыли. Так, за первые 6 месяцев 2013 года чистая прибыль ПАО «ВБР» составила 9,708 млн. грн., что на 66,35% больше, чем за аналогичный период 2012 года.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «Всеукраинский банк развития» по итогам первого квартала 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | За первое полугодие 2013 года | За первое полугодие 2012 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 99165 | 59410 | 39755 | 66.92% |
Чистый комиссионный доход | 20562 | 10650 | 9912 | 93.07% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 20.74% | 17.93% | 2.81 п.п. | - |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | 8 | 171 | -163 | -95.32% |
Результат от операций с иностранной валютой | 9965 | 16721 | -6756 | -40.40% |
Административные и другие операционные затраты | 115224 | 69093 | 46131 | 66.77% |
Чистая прибыль | 9708 | 5836 | 3872 | 66.35% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 1.23% | 1.60% | -0.36 п.п. | -- |
Источник: данные ПАО «Всеукраинский банк развития», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, во второе полугодие 2013 года ПАО «ВБР» вошел с растущим запасом адекватности капитала и ликвидности, а также существенным приростом ключевых показателей доходов банка и чистой прибыли. Выявленные тенденции второго квартала полностью соответствуют ожиданиям агентства и отражают повышение рейтинга ПАО «ВБР». Агентство напоминает, что повышение кредитного рейтинга ПАО «ВБР» до уровня uaAA по национальной шкале состоялось 17.05.2013. РА «Эксперт-Рейтинг» определяет и ежеквартально обновляет кредитный рейтинг ПАО «ВБР» с июля 2011 года.