НАБУ считает преждевременной декриминализацию статей за мошенничество с финресурсами и за доведение до банкротства
20 июня 2014 г. — НАБУ
Независимая ассоциация банков Украины (НАБУ) считает преждевременным внесение изменений в Уголовный кодекс Украины (законопроект №4712 от 16 апреля 2014 года), которыми предлагается смягчить или вообще декриминализировать ответственность за такие правонарушения, как мошенничество с финансовыми ресурсами и доведение до банкротства. Об этом говорится в письме НАБУ в адрес Комитета Верховной Рады Украины по вопросам законодательного обеспечения правоохранительной деятельности.НАБУ отмечает, что наблюдается устойчивая тенденция к росту количества случаев мошеннических операций с использованием платежных карт в банковской сфере. По данным МВД Украины, если в 2012 году было зафиксировано 139 обращений касательно кражи средств с помощью систем дистанционного банковского обслуживания, то за 2013 год их количество возросло более чем в два раза - до 310 обращений, а сумма убытков составила 87,3 млн. грн.
В этой ситуации смягчение ответственности за правонарушения, предусмотренные ст.200 УК (Незаконные действия с документами на перевод, платежными карточками и другими средствами доступа к банковским счетам, электронными деньгами, оборудованием для их изготовления) будет способствовать еще большему росту числа подделок платежных документов и других платежных средств. Следствием этого станет увеличение потерь денежных средств банков и их клиентов, что ухудшит уровень доверия к банковской системе и замедлит развитие безналичных расчетов в Украине.
Декриминализация ст.219 УК (доведение до банкротства) приведет к увеличению количества преднамеренного банкротства недобросовестных заемщиков. Те долги, которые не были погашены в результате процедуры банкротства, списываются, и как следствие, наносится вред не только кредитно-финансовом учреждении, но и государству и всему обществу. Кроме того, следует учесть, что даже сейчас при наличии уголовной ответственности, умышленное доведение предприятий и физических лиц - предпринимателей до банкротства являются неодиночными случаями. Так, в 2013 году по делам о банкротстве было заявлено к взысканию денежных требований на общую сумму 125,1 млрд. грн., что на 72% больше чем в 2012 году - 35 млрд. грн. Сумма денежных требований, присужденных к взысканию, составила в 2013 году 49 млрд. грн., что на 43% больше чем в 2012 году - 28 млрд. грн.
НАБУ также считает нецелесообразной декриминализацию части первой ст.222 УК (мошенничество с финансовыми ресурсами). Это напрямую влияет на деятельность банковской системы Украины. Из-за снижения ответственности за такого рода мошенничество значительно возрастают риски предоставления банкам заведомо ложной информации с целью получения кредитов, а сложность, а порой и невозможность, проверки такой информации, приведет к увеличению количества невозвращенных займов.
Как правило, договоры банков содержат оговорки, что при предоставлении заемщиком недостоверной информации, он будет нести уголовную ответственность согласно действующему законодательству Украины. Однако, если ответственность за такие правонарушения будет декриминализирована, то увеличится соблазн незаконно получить кредит.
НАБУ считает преждевременными внесении изменений в ст. 200, 219 и 222 Уголовного кодекса Украины, поскольку они выполняют свои функции, как превентивные меры по предупреждению преступлений, в том числе, и в сфере банковской деятельности. Если же за эти действия законодательство будет предусматривать ответственность в виде штрафов, возникает риск роста таких правонарушений в Украине.