• Google+

Обновлен кредитный рейтинг ПуАО «КБ «Аккордбанк»

5 ноября 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»

1 ноября 2013 года РА «Эксперт-Рейтинг» приняло решение об обновлении кредитного рейтинга ПуАО «КБ «Аккордбанк» (код ЕГРПОУ 35960913) по национальной шкале на уровне uaВВВ+. Заемщик с рейтингом uaВВВ+ характеризуется хорошей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первые 9 месяцев 2013 года.

 1. По итогам первых 9 месяцев 2013 года ПуАО «КБ «Аккордбанк» показал разнонаправленную динамику ключевых балансовых показателей, а именно:

По мнению Агентства, Банк продолжал оптимизацию структуры ресурсной базы, которую можно назвать успешной. Небольшая коррекция размеров кредитного портфеля Банка была оправдана продолжающимся спадом деловой активности в Украине.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПуАО «КБ «Аккордбанк» по итогам 9 месяцев 2013 г.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

01/10/2013

01/01/2013

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

97113

99842

-2729

-2.73%

Уставный капитал

91753

96400

-4647

-4.82%

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

13.97%

15.00%

-1.03 п.п.

-

Обязательства, всего

597951

565651

32300

5.71%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

215844

383880

-168036

-43.77%

Средства банков

167431

172933

-5502

-3.18%

Средства физических лиц

213766

217079

-3313

-1.53%

Средства юридических лиц

132025

85893

46132

53.71%

Активы, всего

695064

665493

29571

4.44%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)

226963

204314

22649

11.09%

Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов

396415

404180

-7765

-1.92%

Резервы под обесценение кредитов

1676

1484

192

12.94%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

0.42%

0.37%

0.06 п.п.

-

Ценные бумаги на продажу

41411

46579

-5,168

-11.10%

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

37.96%

36.12%

1.84 п.п.

-

Источник: данные ПуАО «КБ «Аккордбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 2. Основные тенденции, выявленные при анализе динамики ключевых балансовых показателей, нашли свое отражение в динамике нормативов. Регулятивный капитал Банка с начала года снизился на 4,924 млн. грн., или на 3,73%. Однако Н1 оставался выше нормативного значения на 6,745 млн.грн. Адекватность регулятивного капитала с начала 2013 года снизилась на 5,06 п.п. до уровня 21,57%. По мнению Агентства, несмотря на тенденцию к снижению Н2, по состоянию на 01.10.2013 Банк соблюдал его с большим избытком: запас Н2 к нормативному значению составлял 11,57 п.п. Также Н2 Банка превышал среднее значение этого норматива по банковской системе на 3,65 п.п. Аналогичные тенденции были выявлены и при анализе Н3.

Динамика нормативов ликвидности характеризовалась позитивными тенденциями.  Так, мгновенная ликвидность с начала года выросла на 0,57 п.п. до 83,85% и превышала граничное значение, установленное НБУ, на 63,85 п.п. Аналогичные тенденции демонстрировала и текущая ликвидность (Н5). Краткосрочная ликвидность (Н6) снизилась на 3,22 п.п., однако также превышала нормативное значение на 19,16 п.п. В целом, на начало четвертого квартала 2013 года ПуАО «КБ «Аккордбанк» сформировал значительный запас ликвидности, что оказывало позитивное влияние на кредитные риски Банка (табл. 2).

Таблица 2

Ключевые нормативы ПуАО «КБ «Аккордбанк» по итогам 9 месяцев 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение, установленное НБУ

01/10/2013

01/01/2013

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.

не менее 120 000                тыс. грн.

126745

-

131669

-

-4924

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10%

21.57%

17.92%

26.63%

18.06%

-5.06 п.п.

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %

не менее 9%

18.22%

13.87%

19.77%

14.89%

-1.55 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

83.85%

56.27%

83.28%

69.26%

0.57 п.п.

Текущая ликвидность (Н5), %

не менее 40%

100.16%

87.95%

62.35%

79.09%

37.81 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

79.16%

88.27%

82.38%

90.28%

-3.22 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

не более 800%

204.46%

185.71%

302.49%

172.91%

-98.03 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

6.03%

1.70%

5.37%

2.41%

0.66 п.п.

Источник: данные ПуАО «КБ «Аккордбанк», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 3. За первые 9 месяцев 2013 года ПуАО «КБ «Аккордбанк» продолжал демонстрировать прирост ключевых статей доходов в сравнении с аналогичным периодом 2012 года. Чистый процентный доход Банка вырос на 15,96%, а чистый комиссионный доход – на 12,16%. Несмотря на снижение результата от операций с иностранной валютой и результата от операций с ценными бумагами в торговом портфеле ПуАО «КБ «Аккордбанк», за 9 месяцев 2013 года Банк заработал 2,383 млн. грн. чистой прибыли, что почти в 4 раза больше, чем за тот же период 2012 года.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПуАО «КБ «Аккордбанк»

по итогам 9 месяцев 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

За 9 месяцев                2013 года

За 9 месяцев                2012 года

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

21157

18245

2912

15.96%

Чистый комиссионный доход

5625

5015

610

12.16%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

26.59%

27.49%

-0.90 п.п.

-

Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка

152

2053

-1901

-92.60%

Результат от операций с иностранной валютой

1165

1324

-159

-12.01%

Административные и другие операционные затраты

25270

25635

-365

-1.42%

Чистая прибыль

2383

606

1777

293.23%

Рентабельность собственного капитала (ROE), %

2.45%

0.61%

1.85 п.п.

-

Источник: данные ПуАО «КБ «Аккордбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 Таким образом, в четвертый квартал 2013 года ПуАО «КБ «Аккордбанк» вошел с заметным запасом адекватности регулятивного капитала, растущей мгновенной и текущей ликвидностью, уверенным приростом чистого процентного дохода и чистого комиссионного дохода, а также с показательным приростом объемов чистой прибыли.

РА «Эксперт-Рейтинг» определяет и обновляет на ежеквартальной основе кредитный рейтинг ПуАО «КБ «Аккордбанк» с 1 июня 2012 года.

Комментарии

blog comments powered by Disqus

Финансовый супермаркет