ПАО «АСТРА БАНК» подтвержден кредитный рейтинг
14 декабря 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
11 декабря 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «АСТРА БАНК» (код ЕГРПОУ 35590956) по национальной шкале на уровне uaAА-.
Заемщик с рейтингом uaAА- характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2013 года.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «АСТРА БАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.10.2013 | 01.01.2013 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 1 180 272 | 1 145 306 | 34 966 | 3,05% |
Уставный капитал | 1 050 000 | 1 050 000 | - | - |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 67,22% | 63,02% | 4,20 п.п. | - |
Обязательства, всего | 575 665 | 671 972 | -96 307 | -14,33% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 104 252 | 190 945 | -86 693 | -45,40% |
Средства банков | 0 | 44 037 | -44 037 | -100,00% |
Средства физических лиц | 394 321 | 399 978 | -5 657 | -1,41% |
Средства юридических лиц | 168 027 | 218 852 | -50 825 | -23,22% |
Активы, всего | 1 755 937 | 1 817 278 | -61 341 | -3,38% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 172 197 | 156 507 | 15 690 | 10,03% |
Кредиты и задолженность клиентов c учетом резервов | 1 148 307 | 1 192 408 | -44 101 | -3,70% |
Резервы под обесценение кредитов | 144 745 | 113 863 | 30 882 | 27,12% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 12,61% | 9,55% | 3,06 п.п. | - |
Ценные бумаги на продажу | 511 116 | 508 152 | 2 964 | 0,58% |
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу | 0 | 0 | - | - |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 29,91% | 23,29% | 6,62 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «АСТРА БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. По итогам 9 месяцев 2013 года ключевые балансовые показатели ПАО «АСТРА БАНК»продемонстрировали разнонаправленную динамику. Так, в период с 01.01.2013 по 01.10.2013:
- активы Банка снизились на 3,38%, объем кредитов и задолженности клиентов c учетом резервов сократился на 3,70%, при этом на 10,03% увеличились ликвидные активы;
- собственный капитал ПАО «АСТРА БАНК» увеличился на 3,05%, а соотношение между собственным капиталом и активами выросло на 4,20 п.п. — до 67,22%;
- обязательства Банка сократились на 14,33%, а показатель соотношения ликвидных активов к обязательствам возрос на 6,62 п.п. — до 29,91%.
За указанный период в структуре ресурсной базы ПАО «АСТРА БАНК» произошли следующие изменения:
- незначительно уменьшился объем средств физических лиц: на 1,41% — до 394,321 млн. грн.;
- средства юридических лиц снизились на 23,22% — до 168,027 млн. грн.;
- средства банков сократились на 100%, таким образом, по состоянию на 01.10.2013 ПАО «АСТРА БАНК»отказался от привлечения межбанковских ресурсов в качестве пассива.
По мнению Агентства, динамика вышеприведенных показателей демонстрирует процесс смены акцентов в маркетинговой политике Банка, что связано с недавней сменой его собственника. Агентство напоминает, что новым владельцем 100% акций ПАО «АСТРА БАНК» стала компания нерезидент подконтрольная группе Дельта-Банка.
2. Динамика основных балансовых показателей ПАО «АСТРА БАНК» по итогам первых 9 месяцев 2013 года соответствующим образом отразилась на значениях его нормативов. В частности, по состоянию на 01.10.2013 в сравнении с 01.01.2013 все три норматива капитала Банка (Н1, Н2 и Н3) продемонстрировали прирост:
- регулятивный капитал Банка (Н1) увеличился на 54,943 млн. грн. — до 1,189 млрд. грн.;
- норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) вырос на 21,38 п.п. — до 110,92% (при требуемом НБУ значении не менее 10%, и среднем показателе по банковской системе Украины на уровне 17,92%);
- норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) возрос на 4,52 п.п. и составил 62,58% (при граничном показателе не менее 9%, и среднем значении по системе банков Украины — 13,87%).
Нормативы ликвидности ПАО «АСТРА БАНК» демонстрировали разнонаправленную динамику, но при этом их значения по-прежнему существенно превышали и граничные рамки, установленные НБУ, и средние показатели по банковской системе Украины. Так, в период с 01.01.2013 по 01.10.2013 норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) вырос на 12,71 п.п. — до 69,54% (при граничном значении не менее 20%, и среднем показателе по системе — 56,27%), норматив текущей ликвидности (Н5) снизился на 26,23 п.п. — до 238,45% (при нормативном показателе не менее 40%, и среднем значении по системе — 87,95%), а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) увеличился на 15,39 п.п. — до 169,14% (при граничном показателе — не менее 60%, и среднерыночном значении — 88,27%).
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «АСТРА БАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение установленное НБУ | 01.10.2013 | 01.01.2013 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 1 188 947 | - | 1 134 004 | - | 54 943 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 110,92% | 17,92% | 89,54% | 18,06% | 21,38 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),% | не менее 9% | 62,58% | 13,87% | 58,06% | 14,89% | 4,52 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 69,54% | 56,27% | 56,83% | 69,26% | 12,71 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 238,45% | 87,95% | 264,68% | 79,09% | -26,23 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 169,14% | 88,27% | 153,75% | 90,28% | 15,39 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 0,00% | 185,71% | 0,00% | 172,91% | 0,00 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 0,59% | 1,70% | 0,20% | 2,41% | 0,39 п.п. |
Источник: данные ПАО «АСТРА БАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. За 9 месяцев 2013 года чистая прибыль ПАО «АСТРА БАНК» составила 6,158 млн. грн., что на 70,86% меньше, чем за аналогичный период 2012 года. На финансовом результате Банка отразилась разнонаправленная динамика основных статей его доходов, а также увеличение расходов. Так, за указанный период чистый процентный доход Банка снизился на 9,72% — до 128,928 млн. грн., чистый комиссионный доход вырос на 15,85% — до 12,076 млн. грн., снижение результата от операций с иностранной валютой составило 20,44%, в то же время на 7,68% выросли административные и другие операционные затраты Банка.
При этом Агентство напоминает об общерыночной тенденции снижения показателя чистого спрэда, что, в свою очередь, обуславливает нисходящую динамику в среднем по банковской системе Украины показателей чистого процентного дохода и чистой процентной маржи.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «АСТРА БАНК»
за 9 месяцев 2012–2013 гг.
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | За 9 месяцев 2013 года | За 9 месяцев 2012 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 128 928 | 142 804 | -13 876 | -9,72% |
Чистый комиссионный доход | 12 076 | 10 424 | 1 652 | 15,85% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 9,37% | 7,30% | 2,07 п.п. | - |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | - | - | - | - |
Результат от операций с иностранной валютой | 1 888 | 2 373 | -485 | -20,44% |
Административные и другие операционные затраты | 115 652 | 107 408 | 8 244 | 7,68% |
Чистая прибыль | 6 158 | 21 135 | -14 977 | -70,86% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 0,70% | 1,85% | -1,15 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «АСТРА БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, по итогам 9 месяцев 2013 года ключевые балансовые показатели ПАО «АСТРА БАНК» показали разнонаправленную динамику. Сокращение кредитного портфеля и обязательств Банка происходило на фоне увеличения объема собственного капитала и ликвидных активов. По мнению Агентства, в связи с недавней сменой собственника, в АО АСТРА БАНК начался процесс коррекции маркетинговой политики. При этом Банк по-прежнему отличается очень высоким уровнем капитализации и обладает весомым запасом ликвидности, о чем свидетельствуют значения соответствующих нормативов, что позволяет ему поддерживать высокий уровень финансовой устойчивости и платежеспособности.