Подтвержден рейтинг ПАО «КБ «ГЛОБУС»
4 марта 2014 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
3 марта 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «КБ «ГЛОБУС» (код ЕГРПОУ 35591059) по национальной шкале на уровне uaA. Заемщик с рейтингом uaA характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 2013 год.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «КБ «ГЛОБУС» за 2013 год, тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.01.2014 | 01.01.2013 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 227377 | 217169 | 10208 | 4.70% |
Уставный капитал | 160000 | 160000 | 0 | - |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 16.54% | 12.61% | 3.93 п.п. | - |
Обязательства, всего | 1147047 | 1504513 | -357466 | -23.76% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 581413 | 852555 | -271142 | -31.80% |
Средства банков | 262494 | 579478 | -316984 | -54.70% |
Средства физических лиц | 595608 | 425749 | 169859 | 39.90% |
Средства юридических лиц | 131505 | 67769 | 63736 | 94.05% |
Активы, всего | 1374424 | 1721682 | -347258 | -20.17% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 568672 | 718221 | -149549 | -20.82% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 698710 | 551205 | 147505 | 26.76% |
Резервы под обесценение кредитов | 113741 | 85152 | 28589 | 33.57% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 16.28% | 15.45% | 0.83 п.п. | - |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 49.58% | 47.74% | 1.84 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. По итогам 2013 года динамика ключевых балансовых показателей деятельности ПАО «КБ «ГЛОБУС» носила разнонаправленный характер:
- собственный капитал Банка вырос на 4,7%, основным источником прироста собственного капитала стала прибыль Банка;
- обязательства снизились на 23,76%, причем обязательства в инвалюте снижались более быстрыми темпами;
- несмотря на заметное снижение обязательств, Банк смог за 2013 год нарастить кредиты и задолженность клиентов на 26,76% до 698,71 млн грн.
Агентство дает позитивную оценку выявленным тенденциям, когда при снижении обязательств и росте собственного капитала Банк активно наращивал кредитный портфель. Такая тактика должна будет позитивно отразиться на будущих доходах Банка и снизить его кредитные риски в период политической турбулентности и нестабильности на финансовом рынке страны.
2. В период с 01.01.2013 по 01.01.2014 динамика нормативов капитала ПАО «КБ «ГЛОБУС» соответствовала трендам, выявленным при анализе балансовых показателей Банка. Так, регулятивный капитал Банка (Н1) увеличился на 79,656 млн. грн. или на 39,15% до 283,098 млн. грн. (при требуемом НБУ значении – не менее 120 млн. грн.), норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) вырос на 2,24 п.п. и составил 13,13%, что на 3,13 п.п. превышает установленный регулятором граничный показатель (не менее 10%). За тот же период норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) вырос на 6,32 п.п. – до 19,0%, что на 10,0 п.п. превысило требуемое НБУ значение в отношении данного норматива (не менее 9%).
По итогам 2013 года нормативы ликвидности ПАО «КБ «ГЛОБУС» показали разнонаправленную динамику. Так, за период с 01.01.2013 по 01.01.2014 норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) увеличился на 26,94 п.п. до 78,16%, что существенно превысило и требуемый НБУ уровень (на 58,16 п.п.), и средний показатель по банковской системе Украины (на 26,94 п.п.). Норматив текущей ликвидности (Н5) вырос на 17,4 п.п. – до 79,56% (при граничном значении не менее 40%), а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) сократился на 18,33 п.п. – до 83,56% (при граничном показателе – не менее 60%, и среднерыночном значении в 89,11%). За четвертый квартал 2013 года Банк продолжал оптимизацию показателей ликвидности, удерживая значительный ее запас по всем нормативам.
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «КБ «ГЛОБУС» за 2013 год
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение, установленное НБУ | 01.01.2014 | 01.01.2013 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 283098 | - | 203442 | - | 79,656 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 13.13% | 18.26% | 10.89% | 18.06% | 2.24 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), % | не менее 9% | 19.00% | 13.98% | 12.68% | 14.89% | 6.32 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 78.16% | 56.99% | 51.22% | 69.26% | 26.94 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 79.56% | 80.86% | 62.16% | 79.09% | 17.40 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 83.56% | 89.11% | 101.89% | 90.28% | -18.33 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 198.77% | 172.05% | 492.63% | 172.91% | -293.86 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 0.52% | 1.63% | 0.46% | 2.41% | 0.06 п.п. |
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. Чистая прибыль ПАО «КБ «ГЛОБУС» по 2013 года составила 9,209 млн. грн., что на 51,54% меньше, чем за 2012 год. На динамику финансового результата повлияло снижение ключевых статей доходов Банка. За указанный период чистый процентный доход сократился на 40,23% до 71,432 млн. грн., чистый комиссионный доход уменьшился на 27,44% до 5,919 млн. грн. Кроме того, на 52,92% увеличились административные и другие операционные затраты Банка. Тренд по снижению прибыли Банка в 2013 году в сравнении с 2012 г. полностью соответствует общей тенденции по банковской системе.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «КБ «ГЛОБУС» за 2012–2013 гг.
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | За 2013 год | За 2012 год | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 70432 | 117831 | -47399 | -40.23% |
Чистый комиссионный доход | 5919 | 8157 | -2238 | -27.44% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 8.40% | 6.92% | 1.48% | 21.40 п.п. |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | 2,310 | -3,652 | 5,962 | - |
Результат от операций с иностранной валютой | -497 | -11719 | 11222 | - |
Административные и другие операционные затраты | 69223 | 45267 | 23956 | 52.92% |
Чистая прибыль | 9209 | 19005 | -9796 | -51.54% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 4.05% | 8.75% | -4.70% | -53.72 п.п. |
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, по итогам 12 месяцев 2013 года ПАО «КБ «ГЛОБУС» продемонстрировал ряд тенденций, которые позволили Агентству поддерживать рейтинг Банка на высоком уровне:
- значительное увеличение собственного и регулятивного капитала на фоне снижения объема обязательств;
- увеличение портфеля доходных активов: с начала 2013 года объем кредитов и задолженности клиентов Банка с учетом резервов вырос на 26,76%;
- Банк соблюдал нормативы капитала и ликвидности с заметным запасом к граничным значениям, установленным НБУ, а мгновенная ликвидность была даже выше чем в среднем по системе;
- деятельность Банка по итогам 2013 года оставалась прибыльной.
Перечисленные факторы позволяют ПАО «КБ «ГЛОБУС» поддерживать адекватный уровень финансовой устойчивости и платежеспособности.