• Google+

Подтверждены рейтинги ПАО «Проминвестбанк»

6 апреля 2014 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»

2 апреля 2014 года на заседании рейтингового комитета было принято решение подтвердить долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «Проминвестбанк» (код ЕГРПОУ 00039002), а также кредитный рейтинг облигаций Банка, которые находятся в обращении на уровне uaAA+ по национальной украинской шкале. Заемщик или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAA+ характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Подтверждая рейтинги, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за 2013 год, а также особенной информацией эмитента, опубликованной в первом квартале 2014 года.

1. Анализ ключевых балансовых показателей Банка за 2013 год позволил сделать выводы о следующих изменениях:

Заметное снижение обязательств Банка на фоне прироста его собственного капитала заслуживает позитивной оценки, поскольку улучшают степень обеспеченности обязательств Банка собственным капиталом.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «Проминвестбанк» за 2013 год

                                                                                 тыс. грн., %, п.п.

Показатели

01.01.2014

01.01.2013

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

5384190

5031632

352558

7.01%

Уставный капитал

8199297

5298715

2900582

54.74%

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

13.55%

12.21%

1.34 п.п.

-

Обязательства, всего

34353302

36161848

-1808546

-5.00%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

23180894

24572369

-1391475

-5.66%

Средства банков

16376358

17948454

-1572096

-8.76%

Средства физических лиц

8105549

8049008

56541

0.70%

Средства юридических лиц

5792375

5936857

-144482

-2.43%

Активы, всего

39737492

41193480

-1455988

-3.53%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)

4125691

4563432

-437741

-9.59%

Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов

30627566

31299932

-672366

-2.15%

Резервы под обесценение кредитов

2227450

1813466

413984

22.83%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

7.27%

5.79%

1.48 п.п.

-

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

12.01%

12.62%

-0.61 п.п.

-

Источник: данные ПАО «Проминвестбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

            2. За 2013 год регулятивный капитал Банка снизился всего на 2,04% до 5,254 млрд грн. При этом Банк поддерживал на стабильном уровне адекватность регулятивного капитала (13,68%) и соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (12,54%). Оба норматива соблюдались с ощутимым запасом к граничным значениям, установленным НБУ, что давало ПАО «Проминвестбанк» возможности для маневра в кризисной ситуации.

            Все три норматива ликвидности ПАО «Проминвестбанк» за 2013 год снизились. Н4 упал на 25,58 п.п. до 76,14%, Н5 упал на 20,52 п.п. до 67,5%, Н6 упал на 8,01 п.п. до 75,79%. Данная тенденция соответствовала общерыночному тренду в группе крупнейших банков. В то же время все три норматива ликвидности соблюдались Банком с большим запасом по отношению к граничному уровню, обозначенному НБУ, а норматив мгновенной ликвидности на 01.01.2014 был на 19,15 п.п.больше, чем среднее значение по системе.

            По мнению Агентства, ПАО «Проминвестбанк» вошел в 2014 год с хорошим запасом ликвидности, чтобы противостоять негативным процессам в экономике.

                                                                                                  Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «Проминвестбанк» за 2013 год

                                                                                              тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение, установленное НБУ

01.01.2014

01.01.2013

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1),тыс. грн.

не менее 120 000                 тыс. грн.

5254825

-

5364630

-

-109805

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10%

13.68%

18.26%

13.98%

18.06%

-0.30 п.п.

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %

не менее 9%

12.54%

13.98%

12.62%

14.89%

-0.08 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

76.14%

56.99%

101.72%

69.26%

-25.58 п.п.

Текущая ликвидность (Н5), %

не менее 40%

67.50%

80.86%

88.02%

79.09%

-20.52 п.п.

Краткосрочная ликвидность(Н6), %

не менее 60%

75.79%

89.11%

83.80%

90.28%

-8.01 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

не более 800%

429.37%

172.05%

331.88%

172.91%

97.49 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

0.06%

1.63%

0.13%

2.41%

-0.07 п.п.

Источник: данные ПАО «Проминвестбанк», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Ключевые показатели доходов Банка демонстрировали разнонаправленные тенденции. По итогам 2013 года чистый процентный доход Банка был на 5,46% меньше чем в 2012 году, а чистый комиссионный доход на 20,38% больше чем в 2012 году. В то же время, 2013 год ПАО «Проминвестбанк» окончил с убытком в 2,575 млрд грн. Частично этот убыток был связан с реструктуризацией кредитного портфеля Банка, которая носила плановый характер. Убыточная работа Банка в 2013 году была компенсирована за счет взносов акционера, который в очередной раз продемонстрировал готовность к поддержанию своего бизнеса в Украине.

                                                                                          Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «Проминвестбанк» за 2012–2013 гг.

                                                                                      тыс. грн., %, п.п.

Показатели

2013 год

2012 год

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

1233139

1304390

-71251

-5.46%

Чистый комиссионный доход

452299

375724

76575

20.38%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

36.68%

28.80%

7.87 п.п.

-

Результат от операций с иностранной валютой

151584

11645

139939

1201.71%

Административные и другие операционные затраты

1418971

1494904

-75933

-5.08%

Чистая прибыль (убыток)

-2575269

71431

-2646700

-

Рентабельность собственного капитала (ROE), %

-47.8%

1.4%

-49.25 п.п.

-

Источник: данные ПАО «Проминвестбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Учитывая, что ключевым акционером ПАО «Проминвестбанк» выступает российская государственная корпорация «Внешэкономбанк» (ВЭБ), напряженность в российско-украинских отношениях может отражаться на работе Банка. Однако с начала 2014 года, по наблюдениям Агентства, этого не происходит.

06 марта 2014 года официальный представитель ВЭБ заявил, что у ВЭБ нет планов по продаже ПАО «Проминвестбанк» и ВЭБ продолжает работать с ПАО «Проминвестбанк» в рамках действующих лимитов. Также источник в ВЭБ сообщил, что рассматривается вопрос об увеличении кредитного лимита для ПАО «Проминвестбанк» в случае такой необходимости.

17 марта 2014 г. на внеочередном заседании постоянно действующей комиссии Министерства финансов Украины Проминвестбанк был выбран одним из уполномоченных украинских банков, через которые сотрудники бюджетных предприятий и организаций страны будут получать зарплату.

24 марта 2014 г. в первый же день погашения ПАО «Проминвестбанк» своевременно и в полном объеме выполнил свои обязательства по погашению облигаций серии С. Облигации серии С были размещены эмитентом на фондовой бирже ПАО «ФБ ПФТС» в первом квартале 2011 года. Объем эмиссии ценных бумаг этой серии составил 500 тыс. штук, номинальная стоимость каждой облигации – 1 000 грн. Облигации серии С находились в обращении 3 года.

Таким образом, в целом ПАО «Проминвестбанк» демонстрирует хорошие фундаментальные показатели, продолжает работать в штатном режиме и исполняет свои обязательства перед клиентами и кредиторами.

Комментарии

blog comments powered by Disqus

Финансовый супермаркет