Повышен кредитный рейтинг ПАО АБ «Укргазбанк»
22 мая 2013 г. — ПАО АБ «Укргазбанк»
22 мая 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о повышении кредитного рейтинга АБ «Укргазбанк» (код ЕГРПОУ 23697280) по национальной шкале до уровня uaA+.
Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о повышении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первый квартал 2013 года и за 2012 год.
1. За первый квартал 2013 года в балансовых показателях АБ «Укргазбанк» произошел ряд кардинальных изменений. Собственный капитал Банка за квартал вырос на 9,79% при том, что его обязательства снизились на 0,12%. Выявленная тенденция указывает на улучшение обеспеченности Банка собственным капиталом.
Всего за квартал Банк смог изменить структуру привлеченных средств. Так, средства банков в пассивах АБ «Укргазбанк» снизились на 37,88%, а средства юридических лиц выросли на 74,84%. Такие изменения в структуре ресурсной базы Банка заслуживают позитивной оценки, поскольку снижают зависимость АБ «Укргазбанк» от межбанковского рынка. Также эта тенденция хорошо сочетается с ярким трендом снижения депозитных ставок, который Агентство отмечает в Украине с начала 2013 года.
Таблица 1
Основные балансовые показатели АБ «Укргазбанк»
по итогам первого квартала 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 31.03.2013 | 31.12.2012 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 4238146 | 3860101 | 378 045 | 9,79% |
Уставный капитал | 10 000 000 | 10 000 000 | 0 | 0,00% |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 19,97% | 18,50% | 1,47 п.п. | - |
Обязательства, всего | 16 986 754 | 17 007 984 | -21 230 | -0,12% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 6 632 329 | 5 867 323 | 765 006 | 13,04% |
Средства банков | 5 260 970 | 8 469 434 | -3 208 464 | -37,88% |
Средства физических лиц | 5 621 949 | 5 296 278 | 325 671 | 6,15% |
Средства юридических лиц | 3 020 084 | 1 727 340 | 1 292 744 | 74,84% |
Активы, всего | 21224900 | 20868085 | 356 815 | 1,71% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 4 892 522 | 5 423 299 | -530 777 | -9,79% |
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов | 13311996 | 14141437 | -829 441 | -5,87% |
Резервы под обесценение кредитов | 4876556 | 5496333 | -619 777 | -11,28% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 36,63% | 38,87% | -2,23 п.п. | - |
Ценные бумаги (ЦБ на продажу + ЦБ на погашение) | 3 184 186 | 4 152 289 | -968 103 | -23,31% |
Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + на погашение) | 284216 | 286707 | -2491 | -0,87% |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 28,80% | 31,89% | -3,08 п.п. | - |
Источник: данные АБ «Укргазбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
2. Динамика основных балансовых показателей отобразилась в изменении ключевых нормативов АБ «Укргазбанк». Так, регулятивный капитал Банка за первый квартал 2013 года вырос на 444,045 млн. грн. или на 11,66%, адекватность капитала (Н2) по состоянию на 31.03.2013 г. превышала среднее значение по системе и составляла 22,06%, что на 12,06 п.п. больше граничного уровня, установленного НБУ. Также с начала года на 1,23 п.п. вырос норматив Н3.
Показатели текущей, мгновенной и краткосрочной ликвидности также соблюдались Банком с запасом по отношению к граничным значениям, установленным НБУ. При этом за первый квартал 2013 года норматив мгновенной ликвидности АБ «Укргазбанк» вырос на 1,26 п.п., текущей ликвидности — на 35,41 п.п., а краткосрочной ликвидности — на 26,01 п.п.
Таблица 2
Ключевые нормативы АБ «Укргазбанк» по итогам первого квартала 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение, установленное НБУ | 31.03.2013 | 31.12.2012 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 4252122 | - | 3808077 | - | 444 045 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 22,06% | 18,20% | 22,73% | 18,06% | -0,67 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам(Н3), % | не менее 9% | 15.94% | 14,11% | 14,71% | 14,89% | 1,23 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 47,61% | 56,89% | 46,35% | 69,26% | 1,26 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 87,92% | 91,49% | 52,51% | 79,09% | 35,41 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6),% | не менее 60% | 98,23% | 93,07% | 72,22% | 90,28% | 26,01 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 103,26% | 176,15% | 164,19% | 172,91% | -60,93 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 0,25% | 2,09% | 0,25% | 0,37% | 0,00 п.п. |
Источник: данные АБ «Укргазбанк», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. Первый квартал 2013 года АБ «Укргазбанк» закончил с чистой прибылью в размере 462,836 млн. грн., что почти в 4 раза больше размера чистой прибыли за первый квартал 2012 года. Агентство обращает внимание на существенный прирост в первом квартале 2013 года чистого процентного дохода на 14,06% и чистого комиссионного дохода на 28,61%, в сравнении с первым кварталом 2012 года.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов АБ «Укргазбанк»
по итогам первого квартала 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | І квартал 2013 года | І квартал 2012 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 190 889 | 167 356 | 23533 | 14,06% |
Чистый комиссионный доход | 31143 | 24216 | 6927 | 28,61% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 16,31% | 14,47% | 1,84 п.п. | - |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | 136 | 40 | 96 | 240,00% |
Результат от операций с иностранной валютой | 7 647 | 19 153 | -11506 | -60,07% |
Административные и другие операционные затраты | 168719 | 135067 | 33 652 | 24,92% |
Прибыль | 462 836 | 96 039 | 366 797 | 381,93% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 10,92% | 2,49% | 8,43 п.п. | - |
Источник: данные АБ «Укргазбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, решение о повышении рейтинга АБ «Укргазбанк» обусловлено: приростом собственного и регулятивного капитала Банка, улучшением нормативов капитала и ликвидности и коррекцией структуры ресурсной базы, а также значительным приростом чистой прибыли за первый квартал 2013 года.