Прогноз по кредитному рейтингу ПАО АБ «Укргазбанк» улучшен до позитивного
14 июня 2012 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
14 июня 2012 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение об улучшении прогноза со стабильного до позитивного по кредитному рейтингу ПАО АБ «Укргазбанк» (код ЕГРПОУ 23697280) и рейтингу облигаций Банка серий C, D и Е.Кредитный рейтинг банка и облигаций по национальной шкале подтвержден на уровнеuaBBB+. Заемщик с рейтингом uaBBB+ характеризуется хорошей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за первый квартал 2012 года.
1. В период с 01.04.2011 по 01.04.2012 года ПАО АБ «Укргазбанк» существенно увеличил объемы активных и пассивных операций. Так, активы Банка увеличились на 43,85% или на 5,916 млрд. грн. и по состоянию на 01.04.2012 достигли отметки 19,407 млрд. грн., обязательства составили 16,512 млрд. грн., что на 42,84% больше, чем по состоянию на 01.04.2011, собственный капитал вырос на 49,87% или на 963,3 млн. грн. и составил 2,895 млрд. грн. Значительный прирост активов Банка произошел в результате существенного увеличения ликвидных активов (на 73,39% или на 2,095 млрд. грн.), а также за счет увеличения портфеля ценных бумаг (на 135,05% или на 3,367 млрд. грн.). В то же время продолжал сокращаться кредитный портфель Банка: за период с 01.04.2011 по 01.04.2012 объем кредитов и задолженности клиентов Банка уменьшился на 45,58% или на 5,545 млрд. грн. и по состоянию на начало второго квартала 2012 года составил 6,621 млрд. грн.
2. В течение анализируемого периода Банку удалось существенно пополнить ресурсную базу за счет привлечения средств у юридических лиц и на межбанковском рынке. Так, по состоянию на 01.04.2012 в сравнении с 01.04.2011 средства банков увеличились на 69,11% или на 3,526 млрд. грн. и составили 8,629 млрд. грн., объем средств юридических лиц вырос на 88,05% или на 927,4 млн. грн. и составил 1,981 млрд. грн. Средства физических лиц также продемонстрировали положительную динамику роста: по состоянию на 01.04.2012 их объем составил 4,636 млрд. грн., что на 6,03% или на 263,6 млн. грн. больше, чем по состоянию на 01.04.2011. Кроме того, в течение указанного периода был значительно пополнен уставный капитал Банка (на 4,3 млрд. грн.), в результате чего его объем достиг отметки 10 млрд. грн., что, в свою очередь, позволило Банку поддерживать показатели достаточности капитала на высоком уровне. Так, по состоянию на 01.04.2012 показатель соотношения между собственным капиталом и активами Банка составлял 14,92% (в среднем по банковской системе — 14,99%), норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) находился на уровне 18,90% (при минимальном значении — не менее 10%), а норматив соотношения регулятивного капитала к активам (Н3) был равен 10,13% (при необходимом показателе — не менее 9%).
3. За период с 01.04.2011 по 01.04.2012 объем резервов, сформированных Банком под обесценение кредитов, увеличился на 43,67% или на 2,191 млрд. грн. и составил 7,207 млрд. грн., в результате чего показатель их соотношения к кредитам и задолженности клиентовБанка увеличился на 67,62 п.п.: с 41,23% до 108,85%. Таким образом, риски кредитного портфеля Банка с избытком покрываются сформированными резервами. При этом в течение указанного периода на 5,545 млрд. грн. или на 45,58%сократился объем кредитов и задолженности клиентов Банка, а доля кредитного портфеля в активах Банка уменьшилась с 90,17% до 34,11%. В то же время в структуре активов Банка увеличилась доля портфеля ценных бумаг (с 18,48% до 30,19%), а также вырос удельный вес ликвидных активов и межбанковского кредитования (с 21,15% до 25,5%).
4. Показатели ликвидности Банка по-прежнему находятся на избыточно высоком уровне. По состоянию на 01.04.2012 в сравнении с 01.04.2011 показатель соотношения ликвидных активов к обязательствам увеличился на 5,28 п.п. и составил 29,97%,норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) вырос на 17,84 п.п. и составил 47,88% (при минимальном значении — не менее 20%), норматив текущей ликвидности (Н5) увеличился на 11,92 п.п., составив 62,29% (при требуемом значении — не менее 40%), норматив краткосрочной ликвидности (Н6) составил 92,46% (при необходимом значении — не менее 60%). При этом существенно увеличилась чистая прибыль Банка: по итогам первого квартала 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года ее объем вырос в 30 раз (с 3,188 млн. грн. до 94,461 млн. грн.). Ключевым фактором весомого роста прибыли Банка стало значительное увеличение финансового результата от продажи ценных бумаг, который увеличился в 16 раз и составил 25,969 млн. грн., а также дохода от операций с иностранной валютой, объем которого вырос в 6 раз и составил 19,153 млн. грн. В то же время чистый процентный доход Банка сократился на 26,16% и составил 167,4 млн. грн., а чистый комиссионный доход увеличился лишь на 5,19%, составив 24,215 млн. грн.
Таким образом, по итогам первого квартала 2012 года деятельность ПАО АБ «Укргазбанк» оставалась прибыльной. На 01.04.2012 банк соблюдал нормативы ликвидности и достаточности капитала с избытком от нормативных значений установленных НБУ, а риски кредитного портфеля банка были с избытком покрыты резервами. Сложившаяся ситуация является причиной для улучшения прогноза по кредитному рейтингу Банка и его долговых инструментов. При сохранении позитивных тенденций в развитии Банка в будущем, его кредитный рейтинг будет повышен.