• Google+

Публичному акционерному обществу АСТРА БАНК подтвержден кредитный рейтинг

3 июля 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»

03 июля 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга АО АСТРА БАНК (код ЕГРПОУ 35590956) по национальной шкале на уровне uaAА-.

Заемщик с рейтингом uaAА- характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение об обновлении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первый квартал 2013 года.

1. В первом квартале 2013 года собственный капитал АО АСТРА БАНК вырос на 2,45%, а обязательства – на 0,93%, при этом активы увеличились на 1,89%. Ключевые изменения коснулись ресурсной базы Банка и динамики ликвидных активов. Так, за период с 31.12.2012 по 31.03.2013 средства банков в пассивах АО АСТРА БАНК снизились на 27,565 млн грн или на 62,6%, средства юридических лиц снизились на 50,232 млн. грн. или на 22,95%. Противоположную тенденцию демонстрировали средства физических лиц, которые за указанный период выросли на 80,325 млн. грн. или на 20,08%. Именно прирост средств физических лиц с избытком компенсировал уменьшение средств банков и юридических лиц. Изменение структуры ресурсной базы в первом квартале, по мнению Агентства, было обусловлено конъюнктурными изменениями на рынке банковских депозитов в Украине.

К позитивной тенденции также следует отнести значительный прирост ликвидных активов АО АСТРА БАНК в первом квартале 2013 года на 41,214 млн. грн. или на 26,33%.

Таблица 1

                     Основные балансовые показатели АО АСТРА БАНК

                            по итогам первого квартала 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

31.03.2013

31.12.2012

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

1173395

1145306

28089

2.45%

Уставный капитал

1050000

1050000

0

-

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

63.37%

63.02%

0.35 п.п.

-

Обязательства, всего

678225

671972

6253

0.93%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

156922

190945

-34023

-17.82%

Средства банков

16472

44037

-27565

-62.60%

Средства физических лиц

480303

399978

80325

20.08%

Средства юридических лиц

168620

218852

-50232

-22.95%

Активы, всего

1851620

1817278

34342

1.89%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)

197721

156507

41214

26.33%

Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов

1139587

1192408

-52821

-4.43%

Резервы под обесценение кредитов

130867

113863

17004

14.93%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

11.48%

9.55%

1.93 п.п.

-

Ценные бумаги на продажу

571861

508152

63709

12.54%

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

29.15%

23.29%

5.86 п.п.

-

Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

2. Изменения, которые произошли с балансовыми показателями, нашли свое отражение в динамике ключевых нормативов Банка. За первый квартал адекватность регулятивного капитала выросла на 20,81 п.п. до 110,35% при среднем значении по системе 18,2%. За первый квартал АО АСТРА БАНК сделал уровень адекватности капитала еще более высоким. Таким образом, на начало второго квартала 2013 года АО АСТРА БАНК относился к числу наиболее капитализированных банков, что, конечно же, позитивно сказывалось на уровне его платежеспособности и оказывало позитивное влияние на его кредитный рейтинг.

Все нормативы ликвидности АО АСТРА БАНК в первом квартале 2013 года показали синхронный рост. Мгновенная ликвидность (Н4) выросла за первый квартал на 30,18 п.п. до 87,01%, при среднем значении по системе 56,89%. Текущая ликвидность (Н5) показала рост на 39,8 п.п. до 304,48%, при среднем значении этого норматива по системе в 91,49%. На конец первого квартала краткосрочная ликвидность (Н6) достигла 160,9%, при среднем значении по системе 93,07%. Прирост ликвидности увеличил избыточное значение нормативов Банка, что также оказывало позитивное влияние на кредитный риск АО АСТРА БАНК.

Таблица 2

Ключевые нормативы АО АСТРА БАНК по итогам первого квартала 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение, установленное НБУ

31/03/2013

31/12/2012

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал(Н1), тыс. грн.

не менее 120 000 тыс. грн.

1190573

-

1,134,004

-

56569

Адекватность регулятивного капитала(Н2), %

не менее 10%

110.35%

18.20%

89.54%

18.06%

20.81 п.п.

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),%

не менее 9%

60.07%

14.11%

58.06%

14.89%

2.01 п.п.

Мгновенная ликвидность(Н4), %

не менее 20%

87.01%

56.89%

56.83%

69.26%

30.18 п.п.

Текущая ликвидность (Н5),%

не менее 40%

304.48%

91.49%

264.68%

79.09%

39.80 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

160.90%

93.07%

153.75%

90.28%

7.15 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

не более 800%

0.00%

176.15%

0.00%

172.91%

-

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

0.17%

2.09%

0.20%

0.37%

-0.03 п.п.

Источник: данные АО АСТРА БАНК, НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

3. За первый квартал 2013 года чистый процентный доход АО АСТРА БАНК снизился на 1,36 млн. грн. или на 3%, чистый комиссионный доход вырос на 0,6 млн. грн. или на 20,3%. В то же время, за первый квартал 2013 года объем чистой прибыли АО АСТРА БАНК составил 2,229 млн. грн., что на 3,941 млн. грн. или на 63,87% меньше чем за первый квартал 2012 года. К факторам снижения прибыльности операций Банка можно отнести прирост избыточной ликвидности.

Таблица 3

           Отдельные показатели доходов и расходов АО АСТРА БАНК

                            за первый квартал 2012-2013 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

І квартал 2013 года

І квартал 2012 года

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

44011

45371

-1360

-3.00%

Чистый комиссионный доход

3555

2955

600

20.30%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

8.08%

6.51%

1.56 п.п.

-

Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка

674

88

586

665.91%

Результат от операций с иностранной валютой

555

475

80

16.84%

Административные и другие операционные затраты

39333

36391

2942

8.08%

Чистая прибыль

2229

6170

-3941

-63.87%

Рентабельность собственного капитала (ROE), %

0.76%

2.15%

-1.39 п.п.

-

Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Таким образом, на начало второго квартала АО АСТРА БАНК увеличил как запас адекватности собственного капитала, так и запас ликвидности. Также в первом квартале было зафиксировано снижение рентабельности АО АСТРА БАНК. По мнению Агентства, выявленные тенденции свидетельствуют о том, что менеджмент АО АСТРА БАНК придерживается оптимальной тактики, в условиях спада экономической активности увеличивая запас ликвидности и адекватности капитала, при этом деятельность Банка является прибыльной, а кредитные риски Банка даже в условиях экономического спада останутся на очень низком уровне. Такая тактика делает Банк привлекательным для консервативных вкладчиков.

Комментарии

blog comments powered by Disqus

Финансовый супермаркет