С целью усиления борьбы с киберпреступностью необходимо урегулировать вопрос минимального срока проведения клиентских платежей и выдачи наличных
13 марта 2014 г. — НАБУ
Независимая ассоциация банков Украины (НАБУ), с целью усиления борьбы с киберпреступностью, предлагает нормативно урегулировать вопрос минимального срока проведения клиентских платежей и выдачи наличных. Об этом идет речь в письме Ассоциации в адрес Национального банка Украины (НБУ), которое инициировал Комитет по вопросам банковской инфраструктуры и платежных систем. Использование онлайнового режима обслуживания клиентских платежей не позволяет банкам принимать эффективные меры по предотвращению киберпреступности, в частности, в случаях несанкционированного использования электронных цифровых подписей и ключей клиентов третьими лицами.
Ранее в своих предложениях касательно постановления Правления НБУ от 06.02.2014 № 49 «О мерах по деятельности банков и проведения валютных операций» НАБУ предлагала сделать некоторые исключения для осуществления платежей. Например, предлагалось проводить платежи в пределах остатка на начало дня с учетом установленного лимита «овердрафт» по счету, или рассмотреть предложение введения на нормативном уровне даты валютирования клиентских платежей по методу t +1.
При этом, НБУ своим постановлением № 104 вообще вернул существовавшую ранее систему расчетов, которая предусмотрена действующим законодательством по проведению клиентских платежей.
«Для создания условий предотвращения и противодействия киберпреступности и отмыванию грязных денег от имени банковской системы Украины просим Национальный банк Украины нормативно урегулировать вопрос минимального срока проведения клиентских платежей и выдачи наличных, предусмотренного Постановлением Правления Национального банка Украины «О мерах по деятельности банков и проведения валютных операций» № 49 от 6 февраля 2014 года, на постоянной основе. По мнению НАБУ, реализация этой инициативы позволит банкам выделить больше времени на анализ, обработку и сопровождение операций, существенно снизит уровень рисков операционной работы с клиентами», - говорится в письме НАБУ к регулятору.
Кроме того преступники также используют существующие возможности, которые заложены, в частности, в действующей «Инструкции о ведении кассовых операций банками в Украине», утвержденной Постановлением Правления Национального банка Украины №174 от 01.06.2011 г. Документ предусматривает обязательства банка обеспечить владельца счета наличными средствами в размере поступлений на счет в тот же день. Это дает преступникам возможность снимать наличные средства со счета «день в день». Таким образом, при выявлении мошеннических операций, у клиента и у банка нет резерва времени для проверки и блокирования средств на счету злоумышленника.