Дмитрий Замотаев об оценке надежности банков
2 декабря 2012 г. — Дмитрий Замотаев, ПАО АБ «Укргазбанк»
Для проверки надежности банка, в первую очередь, стоит обратить внимание на финансовые показатели – сравните его прибыль, объем активов и вкладов. Портфель кредитов и депозитов банка в сравнении с показателем собственного капитала должен быть сбалансированным.
Большой размер активов свидетельствует об эффективной деятельности учреждения, но увеличение активов должно быть поддержано соответствующим увеличением капитала и ростом депозитной базы, ведь кредит, по сути – функция депозита. Уровень депозитного портфеля свидетельствует о доверии клиентов банку и надежности инвесторов.
Также положительно характеризуют банк стабильный рост активов и прибыльность на протяжении последних как минимум 7-10 месяцев. Все эти данные в обязательном порядке должны быть опубликованы на официальном сайте банка, которому вы собираетесь доверить сбережения.
Однако, важен не только размер активов, но и их качество. Самыми «качественными», говоря языком банкиров – ликвидными активами, считаются деньги банка на его счетах и в кассе, плюс государственные ценные бумаги. Их можно в любой момент обменять на наличные деньги для расчетов с вкладчиками. Чем больше их у банка, тем лучше – тем проще будет получить назад вложенные сбережения.
При этом, если в структуре активов очень большую часть занимают выданные кредиты и их общая сумма значительно превышает размер собственных ресурсов и привлеченных депозитов – на лицо признак невысокой стабильности банка.
Важным показателем является и размер собственного капитала. Чем он больше, тем банк крупнее и тем большие риски он готов принять. Большой размер собственного капитала банка говорит о финансовой прочности банка и о намерениях владельцев развивать банковское учреждение.
Обычно, незначительное уменьшение балансового капитала не должно вызывать опасений. Оно может быть ситуационным, определяться стратегией развития банка в каждом конкретном случае. Но резкое снижение означает существенные проблемы в банке. В таком случае, к финучреждению рекомендуем присмотреться, не доверяя ему всей суммы сбережений.
Также необходимо обращать внимание на результаты текущей деятельности банка, например резкое уменьшение объема выданных кредитов или депозитов. Спад на объем более 10% должен насторожить клиента. Ведь обычно это означает снижение доверия со стороны вкладчиков или инвесторов. Но если снижение незначительно, его причиной могло послужить сворачивание очередной рекламной кампании или перераспределение розничного бизнеса.