• Google+

Обновлен рейтинг ПАО «АБ «Укоопспилка»

23 декабря 2014 г. — ПАО «АБ «Укоопспилка»

22 декабря 2014 года на заседании рейтингового комитета РА «Эксперт-Рейтинг» было принято решение обновить кредитный рейтинг АБ «Укоопспилка» (код ЕГРПОУ 21536532) на уровне uaBBB- по национальной шкале. Заемщик с рейтингом uaBBB- характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Обновляя кредитный рейтинг, Агентство основывалось на итогах анализа деятельности Банка за 9 месяцев 2014 года, а также на данных о соблюдении банком нормативов НБУ на начало декабря 2014 года, регулярной и особенной информации АБ «Укоопспилка», как эмитента.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «АБ «Укоопспилка»по итогам 9 месяцев2014 года, тыс. грн., %, п.п.

Показатели

01.10.2014

01.01.2014

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

387374

138151

249223

180,40%

Уставный капитал

321 724

72 626

249 098

342,99%

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

71,77%

47,63%

24,14 п.п.

-

Обязательства, всего

152341

151886

455

0,30%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

26 929

19 593

7 336

37,44%

Средства банков

2 000

6 634

-4 634

-69,85%

Средства физических лиц

76 885

70 956

5 929

8,36%

Средства юридических лиц

71 638

73 562

-1 924

-2,62%

Активы, всего

539715

290037

249678

86,08%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)

181 694

62 864

118 830

189,03%

Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов

154105

210733

-56628

-26,87%

Резервы под обесценение кредитов

28 479

9 755

18 724

191,94%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

18,48%

4,63%

13,85 п.п.

-

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

119,27%

41,39%

77,88 п.п.

-

Источник: данные ПАО «АБ «Укоопспилка», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 

1. Основные балансовые показатели ПАО «АБ «Укоопспилка» за 9 месяцев  2014 года продемонстрировали такие тенденции (в гривневом эквиваленте):

 По данным финансовой отчетности АБ «Укоопспилка» за третий квартал 2014 года, по состоянию на 01.10.2014 года 44,64% кредитных операций Банка были отнесены к І-й (33,005 млн. грн.) и ІІ-й (35,811 млн. грн.) категориям качества, то есть отличались минимальным (І-я категория качества) и умеренным (ІІ-я категория качества) уровнем рисков. По состоянию на 01.10.2014 года, доля недействующих кредитов Банка (отнесенных к ІV-й и V-й категориям качества) составляла 19,39%, что на 4,79 п.п. больше, чем по состоянию на 01.07.2014. Небольшое ухудшение качества кредитного портфеля Банка является закономерной реакцией на неблагоприятную конъюнктуру рынка.

 2. Результатом увеличения уставного капитала ПАО «АБ «Укоопспилка» стал весомый прирост нормативов капитала Банка (Н1, Н2 и Н3). Так, за период с 01.01.2014 по 01.10.2014 регулятивный капитал Банка (Н1) вырос на 245,839 млн. грн. или на 183,12% до 380,091 млн. грн., норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) увеличился на 16,75 п.п. до 60,71%, а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) возрос на 21,94 п.п. до 66,97%. По состоянию на начало четвертого квартала 2014 года нормативы Н2 и Н3 ПАО «АБ «Укоопспилка» не только с большим запасом превышали установленные регулятором предельные значения, но и были значительно выше среднерыночных показателей данных нормативов.

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «АБ «Укоопспилка»по итогам 9 месяцев2014 года, тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение установленное НБУ

01.10.2014

01.01.2014

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.

не менее 120 000                тыс. грн.

380 091

-

134 252

-

245 839

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10%

60,71%

15,96%

43,96%

18,26%

16,75 п.п.

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),%

не менее 9%

66,97%

12,30%

45,03%

13,98%

21,94 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

23,06%

43,94%

37,98%

56,99%

-14,92 п.п.

Текущая ликвидность (Н5),%

не менее 40%

80,91%

79,53%

165,29%

80,86%

-84,38 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

78,78%

86,75%

124,23%

89,11%

-45,45 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

не более 800%

115,32%

246,46%

115,98%

172,05%

-0,66 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

0,51%

1,45%

4,85%

1,63%

-4,34 п.п.

Источник: данные ПАО «АБ «Укоопспилка», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 

 3. Нормативы ликвидности ПАО «АБ «Укоопспилка» по итогам 9 месяцев 2014 года продемонстрировали синхронное снижение, что соответствовало общему тренду по рынку. Так, за период с 01.01.2014 по 01.10.2014 норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) снизился на 14,92 п.п. до 23,06%, норматив текущей ликвидности (Н5) уменьшился на 84,38 п.п. и составил 80,91%, а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) сократился на 45,45 п.п. до 78,78%. Таким образом, по состоянию на начало четвертого квартала 2014 года, Н4 вплотную приблизился к установленному регулятором предельному значению (на уровне не менее 20%), Н5 превышал и нормативный показатель НБУ, и среднерыночный индикатор, а значение Н6 было на 7,97 п.п. ниже, чем в среднем по банковской системе, но при этом превышало предельную норму регулятора на 18,78 п.п.

 4. По итогам 9 месяцев 2014 года чистая прибыль ПАО «АБ «Укоопспилка» составила 126тыс. грн., тогда как годом ранее (по итогам 9 месяцев 2013 года) Банк показал убыток в размере 2,109 млн. грн.Положительное влияние на финансовый результат ПАО «АБ «Укоопспилка» оказали следующие факторы:

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «АБ «Укоопспилка»за 9 месяцев 2013–2014 гг., тыс. грн., %, п.п.

Показатели

За 9 месяцев               2014 года

За 9 месяцев                2013 года

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

10 620

9 467

1 153

12,18%

Чистый комиссионный доход

1 484

2 436

-952

-39,08%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

13,97%

25,73%

-11,76 п.п.

-

Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка

24 872

-

-

-

Результат от операций с иностранной валютой

352

226

126

55,75%

Административные и другие операционные затраты

13 555

14 997

-1 442

-9,62%

Чистая прибыль

126

(2 109)

-

-

Рентабельность собственного капитала (ROE), %

0,03%

(1,53%)

-

-

Источник: данные ПАО «АБ «Укоопспилка», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 

  5. Учитывая напряженную ситуацию в банковском секторе, Агентство изучило динамику нормативов ПАО «АБ «Укоопспилка» в ноябре 2014 года и обращает внимание на значение следующих нормативов Банка по состоянию на 01.12.2014:

 Приведенная статистика указывает на то, что на по состоянию на начало декабря 2014 года в сравнении с началом октября 2014 года АБ «Укоопспилка» продемонстрировал снижение нормативов капитала (Н1, Н2 и Н3), при этом их значения по-прежнему с большим запасом превышали установленные НБУ предельные уровни. В то же время нормативы ликвидности Банка за указанный период показали прирост значений, что заслуживает позитивной оценки.

 Подводя итоги анализа деятельности АБ «Укоопспилка», Агентство отмечает следующие тенденции:

Комментарии

blog comments powered by Disqus

Финансовый супермаркет