Банковская гарантия
27 февраля 2010 г. — PRO100 GARANTIYA
Банковская гарантия - это безотзывное обязательство Банка-гаранта выплатить бенефициару сумму, ограниченную суммой гарантии, по предъявлении требования на оплату в строгом соответствии с условиями гарантии.Безотзывность гарантии определяется тем, что банк – гарант не вправе аннулировать гарантию до истечения срока действия гарантии, уменьшить сумму и срок действия гарантии, или внести какое либо изменение в условия гарантии, ущемляющее права бенефициара, без согласия бенефициара на такое изменение.
Стороны-участники банковской гарантии:
Заявитель по гарантии – это сторона, инструктирующая банк-гарант выпустить гарантию.
Бенефициар по гарантии – это сторона, в пользу которой выпускается гарантия.
Банк-гарант – это банк, выпускающий банковскую гарантию на основании инструкций заявителя, и тем самым принимающий на себя определенные обязательства, указанные в банковской гарантии.
Использование банковской гарантии позволяет:
Продавцу:
- получить механизм обеспечения выполнения покупателем его обязательств по оплате за товар посредством банковской гарантии платежа в пользу продавца;
- получить под гарантию предэкспортное финансирование для организации производства товара и продаж;
- выйти на новые рынки сбыта продукции с минимальными рисками (коммерческими, связанными с отсутствием уверенности в платежеспособности и надежности покупателя, и политическими, связанными с политической обстановкой в стране покупателя) и минимальными затратами.
Покупателю:
- застраховаться от возможного неисполнения продавцом обязательств по контракту посредством банковской гарантии исполнения контрактных обязательств;
- получить отсрочку платежа по контракту (как правило, сроком до 1 года) c помощью банковской гарантии платежа в пользу продавца и, соответственно, снизить расходы предприятия путем выбора менее дорогого инструмента по сравнению с традиционным кредитованием;
- добиться более выгодных ценовых условий в оплате за товар;
- оплачивать только фактически поставленные товары (оказанные услуги);
- ускорить оборачиваемость оборотных средств предприятия;
- при покупке товаров/услуг путем проведения тендера: застраховаться от досрочного отказа от тендера, либо изменения предложений участниками тендера, а также от отказа подписать требуемый контракт участником, признанным победителем тендера.
Для каждой стадии торговой сделки может быть выбран вид банковской гарантии, обеспечивающий обязательства сторон:
На стадии предложения:
тендерная гарантия;
На стадии производства товара:
гарантия возврата предоплаты;
На стадии поставки товара:
- гарантия исполнения обязательств,
- гарантия платежа;
При предоставлении обеспечения кредитору:
гарантия погашения кредита.