Кредитование малого бизнеса
27 марта 2017 г. — Банки Украины
Несмотря на непростую финансовую обстановку в мире, период санкций и других неблагоприятных факторов, банковская система продолжает свою работу и вопреки трудностям расширяет свои возможности, а также программы по кредитованию как частных лиц, так и предприятий. Кредитование малого бизнеса всегда имело долю риска для банка, поэтому требования на получение ссуды всегда были высокими, банк должен иметь страховку.
Главный фактор риска кредитования малых предприятий – это банкротство, по статистики 80% новых организаций закрываются на протяжении первого года работы, поэтому банки, не имеющие перестраховки, часто рискуют остаться ни с чем.
Ещё одним фактором, почему банки не охотно кредитуют малый бизнес, является отсутствие ценного имущества у заёмщика, которое можно было бы изъять в качестве компенсации (дома, квартиры и прочее). Количество банков, кредитующих стартовый бизнес без залогового имущества, единицы, в то же время предприятий, нуждающихся в ссудах, остаётся по-прежнему очень много. Предприниматели в качестве рентабельности своего проекта нередко предоставляют готовую бизнес модель, подтверждающую актуальность своего предприятия, но для банка это не является аргументом. Для положительного решения по кредиту нужен залог, несколько поручителей и хорошая кредитная история заёмщика, в этом случае никаких вопросов у банка не возникнет. Сроки, на которые можно получить кредит, также невелики, как правило, заёмщик должен погасить кредит в течение года. Часть денег стоит выделить на покупку дизельного генератора. Вот здесь dieselstore.com.ua/generators/dizel-generator/ можно почитать о его преимуществах. Дизельгенератор понадобится практически в любом бизнесе.
Чтобы определить сумму займа, банк проведёт оценку предприятия, в случае если банк найдёт какие-либо нарушения, или выяснит, что субъект утаивает информацию, или не уплачивает налоги, банк попросту откажет в выдаче кредита. Провести качественный анализ довольно сложно, особенно если предприятие работает по теневым схемам, предприниматель редко раскрывает свои коммерческие тайны, поэтому кредитование малых предприятий всегда дополнительный риск для финансового учреждения.
В настоящий момент есть специализированные фонды, занимающиеся поддержкой и развитием малых предприятий, оптимальным решением как для банка, так и для его клиента является сотрудничество с подобными организациями, которые выступят в роли гаранта между двумя сторонами.
Даже учитывая все вышеперечисленные негативные моменты, отношения финансовых учреждений и предпринимателей постепенно налаживаются, наблюдается тенденция по снижению кредитных ставок, увеличению сроков кредитования, отношения всё чаще строятся по принципу обоюдного доверия, что несомненно оказывает положительный эффект на работу обоих сторон.
Со своей стороны предприниматель также может улучшить условия выдачи ему займа, для этого достаточно предоставить достоверную информацию о своих доходах, выплатах налогов, показать банку прозрачность своих намерений. Чтобы бизнес стал успешным, развивался и приносил доходы, можно воспользоваться услугами фондов созданных для поддержки и развития предприятий.