Страхование сделок с помощью гарантий банка
21 октября 2016 г. — Банки Украины
Банковская гарантия (БГ) – тот инструмент, который защищает выполнение различных сделок, будь это поставка товара или выполнение каких-то услуг. Основная цель выдачи БГ – убедить участников сделки, что контракт застрахован и будет непременно выполнен. Если БГ берёт покупатель, значит, продавец получает гарантию, что он получит неустойку, если сделка будет сорвана по вине покупателя. И наоборот, когда БГ берёт продавец, тогда покупатель получит неустойку, если у того не окажется товара, или он не может оказать нужную услугу.
БГ выдаётся не просто так, как говорится, пришёл и взял. Так, допустим, планируется сделка на десять миллионов рублей. Клиент просит у банка гарантию на эту сделку. Обычно банк выдаёт гарантию на 3-ю часть суммы от сделки, значит, в данном случае три миллиона рублей. От клиента потребуется завести депозитный счёт и заплатить банковскую комиссию в шесть процентов от гарантийной суммы – 180 тыс. рублей за год. В том случае, когда сделка проходит без гарантии, заёмщику пришлось бы самому выплачивать неустойку за срыв контракта, поэтому БГ выгодное вложение для клиента. Вот здесь можно узнать больше о предоставлении банковской гарантии.
Выгоды банковской гарантии
- Заёмщик банковской гарантии может быть допущен к крупным аукционам на поставки товаров и услуг государственным, региональным и городским бюджетным организациям.
- Банковская гарантия расширяет состав участников кредитования, даёт возможность работать с контрагентами, является гарантом того, что все данные ими обязательства выполнятся в срок.
- Под банковскую гарантию заёмщику можно отсрочить оплату полученных товаров и услуг, на срок действия гарантии.
- Получить БГ выгоднее, чем брать кредит, так как её оплата дешевле.
- Возможно оформление БГ по упрощённой схеме, но её стоимость при этом значительно увеличится.
Почему кредиторам выгодно БГ
Банковские гарантии пользуются успехом у клиентов, так как обладают повышенной надёжностью, поэтому они быстро раскупаются.
Заказчику банковская гарантия выгодна тем, что если фирма-исполнитель не сможет в срок поставить товар, оказать нужную услугу, или сделает это неправильно, то ответственность за это несёт банк.
Банк выплатит лицам, потерпевшим убытки из-за срыва контракта, гарантийную сумму и взыщет её стоимость с провинившегося лица. Обычно, чтобы компенсировать свои возможные убытки, банк требует ликвидный залог у заёмщика на сумму, равноценную гарантийной страховке.
БГ – выпускаются банком-эмитентом на ограниченный срок, но он может продлеваться по решению покупателя с согласия банка. В свою очередь гарантии могут распространяться на выполнение взятых обязательств, возврат залоговых платежей, а также гарантии на участие в аукционах.
Для того чтобы получить гарантийную сумму пострадавший клиент, должен предоставить в банк письменное заявление в произвольной форме,о причинённом ему ущербе страхователем.
Услуга банковской гарантии выгодна всем участникам сделки, она дисциплинирует клиентов на полное выполнение взятых обязательств, так как им есть что терять.