• Google+

Как выгодно взять ипотеку – возможно ли такое на Украине. Прогнозы экспертов

21 февраля 2016 г. — Банки Украины

Большинство украинцев, в ближайшем будущем, не смогут взять ипотеку.  

Данные Украинской торговой гильдии (UTG) свидетельствуют, что в 2015 году всего 2% операций с недвижимым имуществом осуществлялись на основе ипотечных займов. Заемщики, в большинстве случаев, покрывают полную цену приобретения. Эксперты считают, что завышенные ставки по процентам (до 27% в год) отпугивают потенциальных клиентов от кредитных продуктов, кроме того, многие украинцы не знают, как взять ипотеку без первоначального взноса. Банки боятся нерадивых кредиторов, а потребители опасаются значительной переплаты за недвижимость. Прогнозы свидетельствуют, что и нынешний год не станет переломным в сфере ипотечных займов, ведь огромные проценты не благоприятствуют улучшению ситуации на рынке. 

Остановка массовой выдачи ипотечных кредитов наблюдается на Украине со второй половины 2008 года. Причина тому: 

Усугубление ситуации наступило в 2014 и 2015 годах. Резкий экономический упадок, политическая нестабильность, военные действия на восточном направлении страны, паника и нестабильность на рынке валют и девальвационные процессы с национальной валютой стали причиной кризиса банковской системы. Все перечисленные сложности и специфика получения займа (дополнительные платежи, высокие проценты) привели к тому, что ипотечные кредиты мало востребованы на Украине. Практически за весь 2014 год, по информации Национального банка, ипотечные объемы выдаваемых кредитов в гривне, в сравнении с 2013 годом, уменьшились на 13% и теперь составляют чуть более 16 миллиардов гривен. В UTG посчитали, что всего 2% операций с недвижимостью были заключены с участием ипотек, а более 58,9% покупок были сделаны на основе стопроцентных выплат стоимости жилых помещений. 

Банки диктуют условия 

Отчеты Украинской торговой гильдии говорят о том, что на сегодня займы по ипотеке выдают 16 банков. Стоит отметить, что условия получения такого кредита стали жестче. К примеру, в Международном центре перспективных исследований говорят, что в 2015 г., ипотечные ставки достигли 25%. В 2014 г. на первичном рынке такие кредиты выдавались под 20,5 или 22%. Ставка таких кредитов колеблется и составляет от 23 до 27%. Большая часть банковских учреждений работает с фиксированной ставкой. Некоторые финансовые организации используют принцип плавающего ценообразования. Например, в «Кредобанке» используют комбинированную ставку, которая четко фиксируется на протяжении первых трех лет и меняется в дальнейшем. Изменяемый процент по ставкам устанавливается на базе значения UIRD 3M (украинский индекс ставок депозитов физических лиц в национальной валюте). Банковские организации плюсуют к индексу свою маржу, таким образом, поднимая ставки до 23—26% в год. Например, «Ощадбанк» заявляет ставку от 23%, аванс составляет 10—30% при условии отдачи в залог дополнительного недвижимого имущества, и от 30% - под залог самой ипотеки. Разовый комиссионный сбор – 1,5%, а срок кредита может составлять 20 лет. В «ОТП» банке, на протяжении первого года, ставка 26%, затем плавающий UIRD и 7,5%. Аванс стартует с 30%. Разовая комиссия — 0,99%. Срок кредитования – 15 лет. Еще тут предусмотрена страховка, сбор в пенсионный фонд, госпошлина, экспертиза – от 2,52% и услуги нотариуса. 

Как правило, ипотечный займ выдается на срок от 10 до 20 лет и это в гривнах. Заимодавец вносит первый взнос, который составляет 30—40% от стоимости жилья. Тут уж все зависит от выбора банковского учреждения. Вероятность получения кредита увеличивается, если клиент в состоянии сразу внести 60—70% от оценочной стоимости жилой недвижимости. Стоимость кредита в таком случае ниже на 0,6—1,5%. 
Также клиент выплачивает одноразовый комиссионный сбор в размере 0,99%—2,6% от всего размера займа. Кредитная организация может потребовать, чтобы заемщик оформил страховку на недвижимость и оплатил его стоимость, а это примерно 0,25%—0,4% от всей стоимости жилья ежегодно. Нельзя забывать и о страховании жизни клиента (0,50%—0,9% от ипотечной суммы каждый год). 

Человек, который хочет получить кредитные средства на покупку жилья, должен подтвердить свою финансовую способность. В первую очередь важна хорошая кредитная репутация, подтвержденные источники прибыли для возможности делать платежи по кредиту, и как доказательство того, что берущий кредит человек способен оплачивать содержание домочадцев. Банки могут уточнять возраст. К примеру, на момент полной выплаты займа клиент не должен быть старше 55 или 60 лет (при условии наличия поручителя). Также у потенциального клиента могут попросить бумаги, подтверждающие доходы мужа или жены, информацию об активах. 

Отсутствие изменений и положительной динамики

В 2016 г. не произойдет резкого изменения ситуации на рынке ипотечных займов и об этом заявляют многие эксперты. Не приходится вести речь о развитии ипотечного рынка, если процентные ставки стартуют от 25%. 
Сфера ипотечного кредитования прямо пропорционально зависит от ситуации на рынке недвижимости и от цен на ресурсы, которые, в свою очередь, обратно пропорционально зависят от колебаний курса и движения цен на валюту. Именно потому качественные улучшения ситуации могут наступить после установления долгосрочной стабильности на рынке валют. Такое, возможно, при условии политической стабильности, что крайне маловероятно в ближайшее время, учитывая кризис в Верховной раде. Ипотечный рынок будет развиваться, но происходить это будет толчками, с оглядкой на курс национальной валюты, ведь украинцы традиционно считают его показателем кризисных явлений. 

Комментарии

blog comments powered by Disqus

Финансовый супермаркет