Начальник управления кредитования физлиц "МЕГАБАНКА" Сергей Хорик: В нашем банке сегодня представлен достаточно широкий спектр кредитных продуктов
12 июня 2013 г. — ПАО «Мегабанк»
Перечень банковских учреждений, которые сегодня занимаются кредитованием физических лиц, довольно обширный.
О том, что именно в сфере кредитных услуг предлагает "МЕГАБАНК", о видах, условиях и сроках банковского кредитования рассказал начальник управления кредитования физлиц Сергей Хорик.- Какие виды кредитов сегодня выдает "МЕГАБАНК"?
- На сегодня "МЕГАБАНК" предлагает физическим лицам достаточно широкий спектр кредитных продуктов. Мы кредитуем приобретение автотраспорта и жилья, выдаем кредиты под залог недвижимости, автомобилей.
Наряду с этим банк предлагает клиентам – физическим лицам так называемые потребительские кредиты. Такие кредиты выдаются наличными, и человек распоряжается средствами на свое усмотрение. За счет полученных в кредит денег можно приобрести технику, мебель, заплатить за лечение, обучение, отдых. Кроме того, преимуществом таких кредитов является быстрота принятия решения о выдаче: оно принимается очень быстро – в течение 2-3-х часов. Немаловажна и максимально упрощенная схема оформления такого кредита. Все, что необходимо заемщику для того, чтобы получить кредит в сумме до 20 тыс. грн., – это паспорт и справка о номере учетной карточки плательщика налогов. Для получения кредита в сумме от 20 до 50 тыс. грн. к названным документам достаточно добавить справку о доходах.
Максимальная сумма потребительского кредита – 150 тыс. грн. Эти деньги могут быть выданы на срок до 4-х лет с платой за пользование кредитными средствами от 15% годовых. Для получения такой суммы заемщик предоставляет паспорт, справку о номере учетной карточки плательщика налогов, справку о доходах и поручительство физического лица. Оформить потребительский кредит можно в одном из 75-ти отделений "МЕГАБАНКА", предоставляющих эту услугу. Их сеть охватывает всю Украину.
- Есть ли в "МЕГАБАНКЕ" какие-то особенные виды кредитования?
- Пожалуй, к таким можно отнести наш относительно новый банковский продукт, который начал работать в апреле этого года: это целевой потребительский кредит на внедрение элементов энергосбережения и энергоэффективности, в том числе установление систем отопления, кондиционирования, вентиляции для домашних хозяйств. Средства на эту программу выделяются в рамках сотрудничества "МЕГАБАНКА" и Фонда Юго-Восточной Европы "GGF Southeast Europe" (GGF, "Зеленый фонд для роста"). Такие кредиты для владельцев жилья – физических лиц банк выдает на год-два. При этом срок, на который выдается кредит, может быть увеличен, если проект предусматривает закупку дорогостоящего оборудования. Преимущество нашего кредитного продукта состоит, в частности, в том, что в случае необходимости заемщик может получить бесплатную консультацию технических экспертов GGF. Более того, по желанию заемщика консультанты готовы выехать и провести анализ проекта на месте.
Кроме того, специально для сотрудников предприятий, являющихся корпоративными клиентами "МЕГАБАНКА", разработан и предлагается специальный вид кредитования, отличающийся от других кредитных продуктов пониженными процентными ставками.
- Сегодня многие банки имеют свои представительства в крупных супермаркетах, где предлагают купить продукцию магазина в кредит. "МЕГАБАНК" не участвует в таком виде кредитования. Почему?
- Подобный вид кредитования относится к группе повышенного риска, поскольку значительная часть таких кредитов возвращается с трудом, часто – через суд. По роду своей деятельности банк распоряжается средствами вкладчиков, размещая их в кредиты. Для обеспечения возврата денег своих клиентов "МЕГАБАНК" с особой щепетильностью относится к оправданности уровня риска кредитных операций, стремясь создать надежные, долгосрочные и плодотворные отношения со своими партнерами-клиентами.
- Какая категория клиентов сегодня чаще всего обращается за кредитами?
- В основном это люди со средним уровнем достатка, т.е. с уровнем доходов от 2,5 до 10 тыс. грн. в месяц. Положительное решение по кредиту может быть принято, если при расчете ежемесячной выплаты по процентам и кредиту на личные нужды заемщика остается сумма, превышающая прожиточный минимум, то есть не менее 1,5 тыс. грн. в месяц. При этом расходы заемщика по оплате коммунальных платежей, платежей по ранее полученным кредитам, расходы на содержание детей добавляются к вышеупомянутой сумме.
- Какие документы нужно предоставить банку, чтобы получить положительное решение по своей заявке на кредит?
- Как уже говорилось, пакет документов зависит от размера желаемой суммы. Для получения потребительских кредитов достаточно предоставить паспорт и идентификационный номер. С целью получения более крупной суммы к пакету документов добавляется справка о доходах. В зависимости от выбранного целевого вида кредитования – документы на приобретаемое имущество.
И, конечно же, обязательным условием является наличие у заемщика постоянной работы с официальным трудоустройством, доходы от которой позволяют в полном объеме выполнять ежемесячные обязательства по кредиту.
- Кто в банке выносит окончательное решение по кредиту?
- Решение о выдаче кредита принимается коллегиально, кредитной комиссией, в состав которой входят специалисты высшего руководительского звена, представляющие различные направления "бизнесов" банка. При принятии решения, кроме наличия необходимых документов, учитывается кредитная история заемщика, которую с согласия клиента предоставляет бюро кредитных историй.
- По каким причинам чаще всего банк вынужден отказать клиенту в выдаче кредита?
- Как правило, основной причиной отказа в выдаче кредита является отрицательная кредитная история или обнаружение какой-либо информации, которая может повлиять на качество обслуживания кредита и о которой клиент умолчал. В частности, это наличие действующих кредитов, предоставление недостоверные данных о зарплате, месте, стаже работы, специальности и так далее. По целевым кредитам (жилье, автотранспорт) причиной отказа может быть низкое качество предмета обеспечения (залога).
- Какова доля принятия положительных и отрицательных решений по кредитам в процентном соотношении?
- Нужно сказать, что доля выдаваемых банком кредитов к общему количеству обращений за кредитом составляет около 30-40%. Этот показатель мог бы быть значительно выше, если бы, обращаясь за кредитом, человек предварительно оценивал свою реальную платежеспособность способом, о котором мы говорили выше.
Кроме того, это легко сделать с помощью "кредитного калькулятора", размещенного на сайте "МЕГАБАНКА".
Воспользовавшись закладками "О банке" – "Региональная сеть" – "Регион" – "Населенный пункт" можно узнать адрес, телефон и режим работы наиболее удобно расположенного для вас пункта обслуживания "МЕГАБАНКА", а также ознакомиться с полным перечнем банковских продуктов по кредитованию физических лиц, условиями предоставления кредита, перечнем необходимых для оформления документов.