Иностранный банковский капитал в Украине: соотношения выгод и рисков
25 мая 2011 г. — АУБ
"Иностранный банковский капитал в Украине: соотношения выгод и рисков" - такая тема "круглого стола, который состоялся 25 мая. В качестве организаторов мероприятия выступили Национальный институт стратегических исследований при Президенте Украины, Комитет Верховной Рады Украины по вопросам финансов, банковской деятельности, налоговой и таможенной политики, Ассоциация украинских банков. В работе "круглого стола", кроме НИСИ и АУБ, участвовали представители Министерства экономики, Министерства финансов, НБУ, органов государственной власти, народные депутаты, экономисты, аналитики, представители коммерческих банков и т.п.
"Круглый стол" организован по инициативе АУБ как продолжение дискуссии, начатой в конце 2010 года в рамках презентации Аналитической записки АУБ "Уроки банковского кризиса 2008-2009 годов и пути стратегической трансформации банковской отрасли Украины", которая была направлена Президенту Украины, НБУ, Правительству, народным депутатам Украины.
Учитывая уроки банковского кризиса 2008-2009 годов, АУБ в своих документах задекларировала 3 базовых принципа, на которых возможно построить сильную национальную банковскую систему: ориентация на развитие украинской экономики и создание рабочих мест; равные условия деятельности на банковском рынке и честная и добросовестная конкуренция; соблюдение этичных принципов в отношении к клиентам. По мнению АУБ, отмеченные подходы оказались нарушенными и властью, и регулятором, и банками, в т.ч. с иностранным капиталом. Это следствие несовершенной правовой и регулятивной среды, которая искривляла ориентиры банков.
Невзирая на известные позитивы иностранного банковского капитала (внедрение современных банковских технологий, надежность за счет ресурсов материнских банков, легальные методы работы и тому подобное) ошибочная стратегия его прихода в банковскую отрасль Украины привела к негативным последствиям как для самих банков, так и для экономики страны и населения. В частности, таких как высокие валютные риски украинских заемщиков (курсовая разница выданных валютных кредитов в 180 млрд. гривен, или 20% ВВП в 2009 г.), масштабное кредитование потребительского импорта, которое повлекло глубокую деформацию торгового баланса (дефицит свыше 14 млрд. долларов или 11,7% ВВП в 2008 г.) и внесло свой взнос в девальвацию гривны (почти на 60%), и другие.
По этой причине АУБ инициировала профессиональную дискуссию относительно оптимальной модели участия иностранного банковского капитала в национальной экономике государства. В рамках такой дискуссии АУБ предлагает, что бы властью была разработана долгосрочная стратегия развития национальной банковской системы Украины. В такой стратегии, среди прочего, АУБ предлагает предусмотреть:
- определение заданий банковской отрасли Украины, исходя из потребностей украинской экономики;
- разработку механизмов поэтапного уменьшения долларизации отечественной экономики, нормативно-правовой запрет кредитования населения и предприятий, которые не имеют валютных доходов, в иностранной валюте (кроме потребностей на лечение и учебы за рубежом);
- ориентацию, в т.ч. через механизмы регулирования и присмотра, устремления мобилизованных банками финансовых ресурсов на потребности внутреннего производства и внутреннего рынка, уменьшения критической зависимости от внешних факторов (конъюнктуры на мировых товарных и финансовых рынках);
- законодательное ограничение уровня валового внешнего долга Украины, в т.ч. государственного;
- создание инфраструктуры рынка проблемных активов;
- переход системы банковского регулирования к росту роли качественных, а не количественных показателей в процессе присмотра, в частности путем более активного использования показателей адекватности банковского капитала;
- обеспечение государством равных конкурентных условий для всех участников финансового рынка.