Кредитный рейтинг АО АСТРА БАНК подтвержден на уровне uaA+
25 мая 2012 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
РА «Эксперт-Рейтинг» приняло решение о подтверждении кредитного рейтинга АО АСТРА БАНК (код ЕГРПОУ 35590956) по национальной шкале на уровнеuaA+. Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы банка за первый квартал 2012 года.
1. Активы банка увеличились на 14,29% и по состоянию на 01.04.2012 достигли отметки в 1,797 млрд. грн., кредитный портфель вырос на 34,49% и составил 981 млн. грн., обязательства увеличились на 40,79%, составив 689 млн. грн. За последние 12 месяцев банк успешно привлекал ресурсы на внутреннем рынке: средства физических лиц увеличились на 51,71% и по состоянию на 01.04.2012 составили 375 млн. грн., объем средств юридических лиц вырос на 56,66% и составил 172 млн. грн. За счет прибыльной деятельности банк продолжал наращивать собственный капитал: в период с 01.04.2011 по 01.04.2012 его объем увеличился на 25 млн. грн. или на 2,32% и по состоянию на отчетную дату составил 1,108 млрд. грн.
2. Показатели достаточности капитала по-прежнему демонстрируют очень высокий уровень капитализации банка. По состоянию на 01.04.2012 показатель соотношения между собственным капиталом и активами банка составил 61,66% (в среднем по банковской системе Украины — 14,99%), норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) находился на уровне 87,78% (при среднерыночном значении — 17,9%), норматив соотношения регулятивного капитала к активам (Н3) составил 61,21% (при среднем значении по системе — 14,5%). При этом, по мере увеличения клиентских средств и наращивания портфеля активных операций значения данных показателей постепенно снижаются, что является отображением объективного процесса освоения банком как собственных, так и клиентских средств.
3. Динамика показателей качества кредитного портфеля банка за период с 01.04.2011 по 01.04.2012 указывает на снижение уровня кредитных рисков. При темпе прироста кредитного портфеля банка на уровне 34,49%, объем резервов под обесценение кредитов увеличился на 17,96%, что в свою очередь, привело к уменьшению показателя соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов на 1,93 п.п.: с 15,66% по состоянию на 01.04.2011 до 13,74% по состоянию на 01.04.2012 (тогда как значение данного показателя в среднем по банковской системе Украины за тот же период, напротив, увеличилось с 19,02% до 21,45%). Также Агентство обращает внимание на то, что кредиты в иностранной валюте занимают лишь 5,42% кредитного портфеля банка, что минимизирует его чувствительность к валютным рискам. При этом кредитный портфель банка отличается хорошим уровнем диверсификации по объему предоставляемых кредитов, на что указывает норматив больших кредитных рисков (Н8), который по состоянию на 01.04.2012 был равен 0% (при нормативном значении — не более 800%). Таким образом, в портфеле банка отсутствуют кредиты, объем которых превышает 10% регулятивного капитала, что, в свою очередь, минимизирует риски концентрации. А невысокое значение норматива максимального размера кредитов, гарантий, поручительств, предоставленных инсайдерам (Н10), который по состоянию на 01.04.2012 составил 0,16% (при нормативном значении — не более 30%), означает, что инсайдеры банка практически не вовлечены в кредитные процессы.
4. Показатели ликвидности банка находятся на высоком уровне. По состоянию на 01.04.2012 норматив мгновенной ликвидности банка (Н4) составил 67,70% (при нормативном значении не менее 20%), норматив текущей ликвидности (Н5) составил 113,23% (при минимальном нормативном значении не менее 40%), а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) — 137,97% (при нормативном значении не менее 60%). Чистая прибыль банка за первый квартал 2012 года составила 6,2 млн. грн., за 2011 год — 22,8 млн. грн.
По итогам первого квартала 2012 года Агентство указывает на позитивную динамику развития АО АСТРА БАНК. Банк активно привлекал клиентские средства и наращивал объемы кредитования юридических и физических лиц. При этом уровень портфельных кредитных рисков банка не превышает среднерыночных значений, а исключительно высокие показатели достаточности капитала и ликвидности позволяют банку в полном объеме отвечать по своим обязательствам перед контрагентами.