Основні тенденції і найважливіші події розвитку платіжних систем України
13 мая 2009 г. — Национальный Банк Украины
1. Підсумки діяльності банків України на ринку платіжних карток за 1 квартал 2009 рокуЗагальна кількість платіжних карток термін дії яких не закінчився становила 44 068 тис. шт., з них кількість платіжних карток за якими була здійснена хоча б одна операція протягом першого кварталу 2009 року зменшилась на 20 % з 38 576,0 тис. шт. до 30 699 тис., у тому числі на 1 квітня 2009 року кількість платіжних карток у:
- НСМЕП на 3 % і становить майже 1 362,6 тис. шт.;
- MasterCard на 29 % – близько 8 903,3 тис. шт.;
- VISA на 14 % – понад 19 000,6 тис. шт.;
- УкрКарт на 4 % – понад 139,7 тис. шт.;
- одноемітентні (внутрішньобанківських) платіжних систем на 45 % – близько 1 292,3 тис. шт.;
- інші банківські та небанківські платіжні систем на 1 % – 0,5 тис. шт.
За перший квартал 2009 року загальна кількість:
банкоматів, що обслуговують платіжні картки збільшилась на 340 одиниць і становила 28 305 од. з них з функцією: внесення та видачі готівки – 1 208 од.; переказу коштів – 479 од., а банкомати з функцією внесення готівки та видачі готівки зменшились на 15 – 944 од. та 326 – 25 674 одиниці;
платіжних терміналів – зменшилась на 9 182 од. і становила 107 566 од., з них торговельні – 77 428 од. та банківські – 30 138 од.;
імпринтерів – зменшилась на 3 849 од. і становила 78 235 од., з них торговельні на 5 669 од. – 63 057 од., а банківські збільшились на 1 820 од. – 15 178 од.
Порівняно з першим кварталом 2008 року в першому кварталі 2009 року:
кількість операцій із застосуванням платіжних карток, емітованих українськими банками, зменшилась на 13 587 тис. (9 %) і становила 135 312 тис., при цьому сума операцій зросла на 742 млн. грн. (1 %) і становила 76 047 млн. грн.
Обсяг операцій з отримання готівки збільшився на 653 млн. грн. і становив понад 72 299 млн. грн. (95,1 % від загальної суми операцій за картками),
безготівкових платежів – на 88 млн. грн. і становив близько 3 748 млн. грн. (4,9 % від загальної суми операцій за картками).
За перший квартал 2009 року за обсягом операцій було здійснено:
- 90,7 % у власній мережі банків;
- 6,7 % у мережі інших банків-резидентів;
- 2,6 % у мережі банків-нерезидентів.
2. Про поточний стан розвитку Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП)
За станом на 01.05.2009 членами НСМЕП є 53 установи, з них: 51 банк (включаючи Національний банк України) та 2 небанківські установи.
За даними Головного процесингового центру НСМЕП на 01.05.2009 банками-членами НСМЕП емітовано понад 2,45 млн. карток, встановлено майже 5,8 тис.терміналів, наростаючі обороти НСМЕП складають майже 83 млрд. грн.
Лідерами з емісії карток НСМЕП є такі банки, як АБ “Експрес-Банк”, АКБ “Імексбанк”, ВАТ “Мегабанк”, ВАТ “Банк Демарк”.
НСМЕП працює в режимі промислової експлуатації з 2004 року.
Новини системи
ЗАТ “КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК” (м. Київ) з 14.04.2009 стало членом НСМЕП з виконанням ним функцій емітента.
Радою Платіжної організації НСМЕП (протокол від 13.04.2009 № 145/2009):
1) надано дозвіл ТОВ “Оновлений комерційний сучасний інфраструктурний банк” (м. Львів) на укладання договору приєднання та вступ до НСМЕП у якості емітента та еквайра;
2) надано дозвіл ВАТ “Акціонерно-комерційний банк “Капітал” (м. Донецьк) на укладання договору приєднання та вступ до НСМЕП у якості еквайра;
3) надано дозвіл ВАТ “Кредитпромбанк” (м.Київ) на проведення з 24.04.2009 року перевірки роботи в НСМЕП у режимі міжбанківської взаємодії.
4) залишено на ІІ квартал 2009 року суму внеску членів НСМЕП до страхового фонду в розмірі 10 тис.грн.;
5) затверджено Порядок створення та припинення використання образів карток у Національній системі масових електронних платежів. Порядок набирає чинності з 05.05.2009 р.
Радою Платіжної організації НСМЕП надано ТОВ СНПФ “АРГУС” свідоцтва про функціональну придатність до використання в НСМЕП:
1) програмного забезпечення інтернет-терміналу НСМЕП “ІТАР” з функцією завантаження картки із зовнішніх рахунків;
2) програмне забезпечення комерційного банку з підтримкою додаткової функціональності НСМЕП “Групи банків”.
3. Показники роботи системи електронних платежів
Національного банку (СЕП)
У квітні 2009 року в СЕП оброблено 25 848 тисяч початкових платежів та електронних розрахункових повідомлень на суму 523 554 млн. грн., із них:
- 25 655 тисяч платежів у файловому режимі на суму 472 419 млн. грн., або відповідно 99,3 % та 90,2 % від загальної кількості оброблених документів та суми платежів;
- 26 тисяч платежів у режимі реального часу на суму 51 135 млн. грн., або відповідно 0,1 % та 9,8 % від загальної кількості оброблених документів та суми платежів;
- 167 тисяч електронних розрахункових повідомлень, або відповідно 0,6 % від загальної кількості оброблених документів.
Середньодобовий коефіцієнт обігу коштів за рахунками учасників системи становив 1,16.
За станом на 1 травня 2009 року загальна кількість учасників СЕП становила 1482 установи, із них:
182 - банки України;
1236 - філії банків України;
28 - органи Державного казначейства України;
36 - установи Національного банку України.
Послугами СЕП у режимі реального часу у квітні 2009 року скористалися 408 установ, або 28 відсотків від загальної кількості учасників СЕП.
4. Реєстрація договорів, укладених юридичними особами України з платіжними організаціями міжнародних платіжних систем про членство або про участь у цих системах, та узгодження правил систем переказу коштів, створених банками-резидентами
Згідно з Положенням про діяльність в Україні внутрішньодержавних і міжнародних платіжних систем, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 25.09.2007 № 348 (далі – Положення), Департаментом платіжних систем здійснюється реєстрація договорів юридичних осіб України, укладених з платіжними організаціями міжнародних платіжних систем, та узгодження правил систем переказу коштів, створених банками-резидентами.
У квітні місяці 2009 року Національним банком України прийнято рішення про відповідність вимогам Положення документів платіжної організації міжнародної системи переказу коштів "Блиц" (Сбербанк России ОАО, Російська Федерація) та зареєстровано:
дев’ять договорів, укладених банками України про членство або про участь у міжнародних платіжних системах Visa International, MasterCard International, “Юнистрим”, CONTACT, Western Union, “Блиц”;
десять додаткових угод до договорів, укладених банками України про участь у міжнародних платіжних системах “Юнистрим”, “АЛЛЮР”, MoneyGram.
Всього за станом на 01.05.2009 Національним банком України прийнято рішення про відповідність вимогам Положення документів 30 платіжних організацій міжнародних платіжних систем, зареєстровано 373 договори, укладені юридичними особами України про членство або про участь у цих системах, та узгоджено правила двох систем переказу коштів, створених банками-резидентами.