ПРО ПОТОЧНИЙ СТАН БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ (аналітична записка)
30 июля 2008 г. — АУБ
У першому півріччі 2008 року банківське співтовариство поповнилося діяльністю трьох банків (ВАТ “Міжнародний Інвестиційний Банк” (м.Київ), ВАТ “АКТА-банк” (м. Дніпропетровськ), ВАТ “Златобанк” (м.Київ)), і за станом на 01 липня кількість банків, які мали ліцензію на здійснення банківських операцій, сягнула до 178. Серед нових банків, які отримали ліцензію НБУ, два банки з іноземним капіталом і один – зі 100% іноземним капіталом. Всього банків з іноземним капіталом стало 49, з них 18 банків зі 100% іноземним капіталом. Частка іноземного капіталу у статутному капіталі банків досягла, за станом на 1 липня 2008 року, 40,5%.
Протягом першого півріччі поточного року основні показники діяльності банків впевнено зростали.
Власний капітал банків збільшився на 20,3% (14,1 млрд. грн.) і на 01.07.2008 р. склав 83,7 млрд. грн. Зобов`язання банків зросли на 85,2 млрд. грн. або на 16,1 % і на кінець півріччя становили 615,0 млрд. грн. Активи банків збільшилися на 99,3 млрд. грн., або на 16,6 % і становлять 698,7 млдр. грн.
За цей період банки отримали прибуток у розмірі 4,3 млрд.грн.
Основні тенденції у банківській діяльності у I півріччі 2008 року
1. Збереглася тенденція випереджаючого зростання власної потуги та активно-інвестиційної діяльності банків над темпами росту економіки країни.
2. Внаслідок світової фінансової кризи та високого рівня інфляції в Україні, Національний банк проводив досить помірковану політику у розширенні монетарної бази та вжив ряд заходів для стримування запозичень на зовнішніх ринках і ресурсного обмеження на вітчизняному ринку.
В результаті цих дій, темпи зростання основних показників діяльності банків (активи та зобов`язання) у першому півріччі поточного року були значно нижчими, ніж у відповідному періоді минулого року (активи 16,6% проти 29,4%, зобов`язання – 16,1% проти 30,8%).
Для підтримки власної ліквідності, в таких умовах, банкам терміново довелося прискорити нарощування власного капіталу, який зріс за півріччя на 20,3% (14,1млрд. грн.) Крім того, для поповнення ресурсної бази банки наростили залучення грошей на внутрішньому ринку. Депозити у банківських пасивах збільшилися на 42,3 млрд. грн. (15,4%), в т.ч. вклади населення – на 30,5 млрд. грн. (18,7%).
Можливості запозичення банками грошей на міжбанківському ринку суттєво знизилися. Якщо, у першому півріччі 2007 року, на цьому ринку приростили свою ресурсну базу майже на 32 млрд. грн., то у поточному році тільки на 9,3 млрд. грн. (за даними індикативної групи: 112 банків з 83 % активами).
3. Обмеження з боку НБУ банківських запозичень на зовнішніх ринках та пропозиції гривні на внутрішньому ринку, збільшило попит на гроші і відповідно зросла їх вартість, що в свою чергу, разом із підняттям облікової ставки НБУ, змусило банки збільшити вартість запозичень.
4. Не дивлячись на значні труднощі із залученням грошей та зниженням темпів кредитування, банкіри спрацювали у I півріччі поточного року досить ефективно. Отриманий прибуток у 4,3 млрд. грн. майже в 1,7 рази (66,2%) більший, ніж за відповідний період минулого року. Банкірами сплачено до казни більше мільярда гривень тільки податку на прибуток.
5. Укріплення НБУ національної грошової одиниці та перевищення на міжбанківському валютному ринку пропозиції над попитом іноземної валюти змушує банки видавати більше кредитів не у гривні, а у валюті. Внаслідок цього, зростає доларизація економіки країни.
За підсумками II кварталу ц.р. у споживчому портфелі банків, частка заборгованості в іноземній валюті склала 62%. А у червні місяці 81% приросту кредитів для населення було досягнуто за рахунок валютних позик.
Висновок:
1. Загалом, банківська система України працювала у I півріччі ц.р. стабільно, надійно і ефективно.
2. Темпи зниження обсягів активних операцій банків покращать їх кредитно-інвестиційний портфель і відповідно підвищать ліквідність.
3. Обмеження у залученні грошей буде збільшувати їх ціну і відповідно зростання вартості запозичень. Важливо у цьому процесі не “перебрати край”, особливо на ринку іпотеки. Необхідно пам`ятати про негативний досвід у Казахстані (осінь 2007 р.).
4. Просити НБУ звернути увагу на міжбанківський валютний ринок і позитивно вплинути на попит- пропозицію інвалюти, інакше доларизація кредитування і відповідно валютні ризики будуть зростати.
5. Очікується, що в цілому банківська система у третьому кварталі цього року буде розвиватись позитивно і досить результативно.
Інформаційно-аналітичний центр АУБ, 22.07.08 р.