Подтвержден рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН»
13 марта 2014 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
12 марта 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375) по национальной шкале на уровне uaBBB. Банк с рейтингом uaBBB характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Также Агентство подтверждает краткосрочный кредитный рейтинг Банка по национальной шкале на уровне uaК3 и рейтинг депозитов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» на уровне ua3. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 2013 год.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по результатам четвертого квартала 2013 года, тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.01.2014 | 01.10.2013 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 335 061 | 336 740 | -1 679 | -0.50% |
Уставный капитал | 123 331 | 123 331 | - | - |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 24.83% | 32.94% | -8.11 п.п. | - |
Обязательства, всего | 1014608 | 685 678 | 328 930 | 47.97% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 457183 | 26 766 | 430 417 | 1608.07% |
Средства банков | 416 080 | 151 917 | 264 163 | 173.89% |
Средства физических лиц | 137 201 | 36 320 | 100 881 | 277.76% |
Средства юридических лиц | 208 139 | 483 769 | -275 630 | -56.98% |
Активы, всего | 1 349 669 | 1 022 418 | 327 251 | 32.01% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 543 857 | 580 371 | -36 514 | -6.29% |
Кредиты и задолженность клиентов | 309 251 | 123 790 | 185 461 | 149,82% |
Резервы под обесценение кредитов | 1 376 | 4 620 | -3 244 | -70.22% |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 0.44% | 3,73% | -3,29 п.п. | - |
Ценные бумаги (на продажу + к погашению) | 168 492 | 263 406 | -94 914 | -36.03% |
Резервы под обесценение ценных бумаг (на продажу + к погашению) | - | 4 104 | -4 104 | - |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 53.60% | 84.64% | -31.04 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «БАНК «ЮНИСОН», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. Ключевые балансовые показатели деятельности ПАО «БАНК «ЮНИСОН» продолжают демонстрировать интенсивные темпы его развития. Так, по итогам четвертого квартала 2013 года:
- активы Банка увеличились на 327,251 млн. грн. или на 32,01% и достигли отметки в 1,349 млрд. грн.;
- объем кредитов и задолженности клиентов Банка возрос на 185,461 млн. грн. или на 149,82% — до 309,251 млн. грн.;
- портфель ценных бумаг уменьшился на 94,914 млн. грн. или на 36,03% — до 168,492 млн. грн.;
- объем обязательств вырос на 328,930 млн. грн. или на 47,97% — до 1,015 млрд. грн.
На 01.01.2014 средства банков в пассивах ПАО «БАНК «ЮНИСОН» составляли 416,080 млн. грн., что составляло 41% от общей суммы обязательств Банка. Агентство также обращает внимание, что средства банков в пассивах ПАО «БАНК «ЮНИСОН» за четвертый квартал выросли на 264,163 млн. грн. или на 174%. Таким образом, в 2014 год ПАО «БАНК «ЮНИСОН» вошел с заметной частью остатков средств на корсчетах в других банках.
2. По состоянию на 01.01.2014 нормативы капитала ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по-прежнему существенно превышали и требования регулятора, предъявляемые к их значениям, и средние показатели данных нормативов по банковской системе Украины.
Так, норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) составил 32,59% (при требуемом значении — не менее 10%, и среднем показателе по банковской системе — 18,26%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) находился на уровне 24,62% (при нормативном показателе — не менее 9%, и среднерыночном значении в 13,98%).
На 01.01.2014 ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по-прежнему обладал большим запасом ликвидности:
- Норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) составлял 94,21% (кварталом ранее 99,86%);
- Норматив текущей ликвидности (Н5) находился на уровне 139,98%, кварталом ранее 105,15%;
- Норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) составил 122,78%, кварталом ранее 105,45%.
В целом, на протяжении четвертого квартала Банк увеличил запас ликвидности по двум из трех нормативов ликвидности.
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по итогам четвертого квартала 2013 года, тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение, установленное НБУ | 01.01.2014 | 01.10.2013 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 330343 | - | 337862 | - | -7,519 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 32.59% | 18.26% | 60.44% | 17.92% | -27.85 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), % | не менее 9% | 24.62% | 13.98% | 32.64% | 13.87% | -8.02 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 94.21% | 56.99% | 99.86% | 56.27% | -5.65 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 139.98% | 80.86% | 105.15% | 87.95% | 34.83 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 122.78% | 89.11% | 105.45% | 88.27% | 17.33 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 64.19% | 172.05% | 49.13% | 185.71% | 15.06 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 2.07% | 1.63% | 0.01% | 1.70% | 2.06 п.п. |
Источник: данные ПАО «БАНК «ЮНИСОН», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. За четвертый квартал 2013 года в сравнении с третьим кварталом чистый процентный доход Банка увеличился на 2,212 млн. грн. или на 16,77% и достиг отметки в 15,402 млн. грн., чистый комиссионный доход вырос на 51 тыс. грн. или на 1,15% — до 4,478 млн. грн., а прирост административных и других операционных затрат Банка составил 15,733 млн. грн. или 84,86%. Большой рост административных и других операционных затрат привел к тому, что четвертый квартал 2013 года Банк окончил с убытком в размере 2,326 млн. грн. По итогам 2013 года ПАО «БАНК «ЮНИСОН» получил чистую прибыль 272,0 тыс. грн.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по итогам третьего и четвертого кварталов 2013 года, тыс. грн., %, п.п.
Показатели | За IV квартал 2013 года | За III квартал 2013 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 15402 | 13190 | 2212 | 16.77% |
Чистый комиссионный доход | 4478 | 4427 | 51 | 1.15% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 29.07% | 33.56% | -4.49 п.п. | - |
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка | -149 | - | - | - |
Результат от операций с иностранной валютой | 670 | 1399 | -729 | -52.11% |
Административные и другие операционные затраты | 34272 | 18539 | 15733 | 84.86% |
Чистая прибыль | -2326 | 2436 | -4762 | - |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | -0.69% | 0.72% | -1.42 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «БАНК «ЮНИСОН», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, на начало 2014 года Банк сформировал значительный запас ликвидности по всем трем нормативам, он превышал не только нормативы, установленные НБУ, но и средние значения этих нормативов по системе. 2013 год, несмотря на убытки четвертого квартала, Банк окончил с чистой прибылью. Учитывая, что ПАО «БАНК «ЮНИСОН» начал операции только в 2013 году, наличие чистой прибыли по итогам 2013 года заслуживает позитивной оценки. Агентство акцентирует внимание, что ПАО «БАНК «ЮНИСОН» в 2014 год вошел в состоянии формирования ресурсной базы и структуры активов. Ключевым плюсом является тот факт, что Банк еще не успел принять на себя значительные кредитные риски и избавиться от большого запаса ликвидности, войдя в таком состоянии в зону политической турбулентности и оттока вкладов.