Подтвержден рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН»
16 августа 2013 г. — РА «Эксперт-Рейтинг»
15 августа 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375) по национальной шкале на уровне uaBBB.
Банк с рейтингом uaBBB характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Также Агентство подтверждает краткосрочный кредитный рейтинг Банка по национальной шкале на уровне uaК3 и рейтинг депозитов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» на уровне ua3. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за второй квартал 2013 года.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по итогам второго квартала 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | 01.07.2013 | 01.04.2013 | Изменение | Темп прироста, % |
Собственный капитал | 280 880 | 122 230 | 158 650 | 129,80% |
Уставный капитал | 123 331 | 123 331 | 0 | 0,00% |
Соотношение между собственным капиталом и активами, % | 50,69% | 86,34% | -35,65 п.п. | - |
Обязательства, всего | 273 280 | 19 344 | 253 936 | 1312,74% |
В т.ч. обязательства в иностранной валюте | 80 772 | 5 418 | 75 354 | 1390,81% |
Средства банков | 150 000 | 9 798 | 140 202 | 1430,92% |
Средства физических лиц | 13 767 | - | - | - |
Средства юридических лиц | 84 217 | 7 309 | 76 908 | 1052,24% |
Активы, всего | 554 160 | 141 574 | 412 586 | 291,43% |
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) | 285 273 | 27 625 | 257 648 | 932,66% |
Кредиты и задолженность клиентов | 70 718 | - | - | - |
Резервы под обесценение кредитов | 3 710 | - | - | - |
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % | 5,25% | - | - | - |
Ценные бумаги (на продажу + к погашению) | 145 121 | 93 789 | 51 332 | 54,73% |
Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + к погашению) | 3 181 | 2 667 | 514 | 19,27% |
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % | 104,39% | 142,81% | -38,42 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «БАНК «ЮНИСОН», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. Динамика ключевых балансовых показателей ПАО «БАНК «ЮНИСОН» продемонстрировала высокий уровень деловой активности Банка. Так, по итогам второго квартала в сравнении с первым кварталом текущего года активы Банка увеличились в 3,91 раза — до 554,2 млн. грн., объем обязательств вырос более чем в 14 раз (на 1312,74% или на 253,9 млн. грн.) и по состоянию на 01.07.2013 достигнул отметки в 273,3 млн. грн., а прирост собственного капитала составил 129,80% или 158,7 млн. грн. Во втором квартале 2013 года БАНК «ЮНИСОН» начал предоставлять кредиты физическим и юридическим лицам — по состоянию на 01.07.2013 кредитный портфель Банка составил 70,7 млн. грн. В структуре обязательств Банка значительно выросли объемы средств, привлеченных на межбанковском рынке, (в 15,3 раза — до 150 млн. грн.), и средств юридических лиц (в 11,5 раза — до 84,2 млн. грн.). Также Банк начал привлекать ресурсы на рынке розничных депозитов.
2. ПАО «БАНК «ЮНИСОН» отличается высоким уровнем обеспеченности капиталом, о чем свидетельствуют значения соответствующих нормативов, существенно превышающие и требования регулятора, и среднерыночные показатели. При этом акционеры продолжают пополнять капитал Банка. Так, в период с 01.04.2013 по 01.07.2013 регулятивный капитал ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (Н1) увеличился в 2,25 раза или на 160,7 млн. грн. и составил 288,9 млн. грн., что значительно превысило граничный показатель, установленный НБУ для Н1 — 120 млн. грн. По состоянию на 01.07.2013 норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) составил 75,80% (при требуемом значении — не менее 10%, и среднем показателе по банковской системе — 17,99%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) находился на уровне 51,21% (при нормативном показателе — не менее 9%, и среднерыночном значении — 14,01%).
Нормативы ликвидности ПАО «БАНК «ЮНИСОН» также демонстрировали высокие значения и существенно превышали не только требования НБУ, но и средние показатели по банковской системе Украины. Так, по состоянию на 01.07.2013 норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) составлял 88,44% (при граничном значении — не менее 20%, и среднем показателе по системе на уровне 55,97%), норматив текущей ликвидности (Н5) составил 194,43% (при нормативном показателе — не менее 40%, и среднем значении по системе — 88,64%), а норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) находился на уровне 168,03% (при граничном показателе — не менее 60%, и среднем значении по системе — 90,28%).
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по итогам второго квартала 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы | Нормативное значение установленное НБУ | 01.07.2013 | 01.04.2013 | Изменение, тыс. грн., п.п. | ||
Значение Банка | Среднее по системе | Значение Банка | Среднее по системе | |||
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. | не менее 120 000 тыс. грн. | 288 891 | - | 128 229 | - | 160 662 |
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % | не менее 10% | 75,80% | 17,99% | 89,67% | 18,20% | -13,87 п.п. |
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), % | не менее 9% | 51,21% | 14,01% | 86,15% | 14,11% | -34,94 п.п. |
Мгновенная ликвидность (Н4), % | не менее 20% | 88,44% | 55,97% | 86,10% | 56,89% | 2,34 п.п. |
Текущая ликвидность (Н5), % | не менее 40% | 194,43% | 88,64% | 159,24% | 91,49% | 35,19 п.п. |
Краткосрочная ликвидность (Н6), % | не менее 60% | 168,03% | 90,28% | 209,03% | 93,07% | -41,00 п.п. |
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % | не более 800% | 33,92% | 179,42% | 53,03% | 176,15% | -19,11 п.п. |
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % | не более 30% | 0,00% | 1,93% | 0,00% | 2,09% | 0,00 п.п. |
Источник: данные ПАО «БАНК «ЮНИСОН», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. Динамика ключевых показателей доходов и расходов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» также характеризовалась значительными темпами прироста. Так, по итогам второго квартала в сравнении с первым кварталом 2013 года чистый процентный доход Банка увеличился в 7,5 раз и достиг отметки в 4,477 млн. грн., а чистый комиссионный доход вырос более чем в 9 раз и составил 2,809 млн. грн. Необходимость интенсивного развития Банка обусловила рост административных и других операционных затрат, объем которых за второй квартал увеличился на 66,68% — до отметки в 12,7 млн. грн., что, в свою очередь, оказало давление на финансовый результат Банка. По итогам первого полугодия 2013 года БАНК «ЮНИСОН» получил чистую прибыль 162 тыс. грн.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» в первом полугодии 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели | За II квартал 2013 года | За I квартал 2013 года | Изменение | Темп прироста, % |
Чистый процентный доход | 4 477 | 600 | 3 877 | 646,17% |
Чистый комиссионный доход | 2 809 | 305 | 2 504 | 820,98% |
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом | 62,74% | 50,83% | 11,91 п.п. | - |
Результат от операций с иностранной валютой | 3 904 | 2 482 | 1 422 | 57,29% |
Административные и другие операционные затраты | 12 738 | 7 642 | 5 096 | 66,68% |
Чистая прибыль (нарастающим итогом) | 162 | 164 | 2 | -1,22% |
Рентабельность собственного капитала (ROE), % | 0,06% | 0,13% | -0,13 п.п. | - |
Источник: данные ПАО «БАНК «ЮНИСОН», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, основные показатели деятельности ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по итогам второго квартала 2013 года продемонстрировали высокие темпы его развития. Банк интенсивно наращивал и ресурсную базу, и объемы активных операций. Во втором квартале Банк начал предоставлять кредиты физическим и юридическим лицам, что положительно отобразилось на ключевых показателях его доходов. Активное развитие ПАО «БАНК «ЮНИСОН» было подкреплено значительным пополнением акционерами собственного капитала, что позволило поддерживать соответствующие нормативы на высоком уровне. В третий квартал 2013 года Банк вошел со значительным запасом ликвидности и платежеспособности, что позволит ему и в дальнейшем проводить стратегию интенсивного развития.